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QZZN公务员考试论坛精品呈献信用社攻略】第七章商业银行练习题及答案一、术语解释1.单元银行制2.分支行制3.银行持股公司制4.核心资本5.附属资本6.回购协议7.商业贷款论8.金融创新二、填空题1.1694年成立的()是历史上第一家股份制银行，它的出现标志着现代银行制度的诞生。2.根据《巴塞尔协议》，银行的资本可以分为两级，一级为()，另一级为()。3.现代银行主要是通过以下两条途径建立起来的：一是()；二是()。4.商业银行的业务大体可以分为三种类型：()、()和()。5.商业银行的经营原则是：()、()和()。6.商业银行的现金资产包括：()、()、()和()。7.商业银行基本上是()和()两种模式发展起来的。8.我国商业银行采取()的组织制度。9.按照贷款的保证程度可将贷款分为()和()。10.商业银行在中央银行的准备金存款包括()和()。11.依据产权结构的不同，商业银行可以分为()、()和()。三、判断题1.连锁银行在法律上保持独立，但在经营上是由某个人或集团控制。()2.使用贷款承诺的客户，无论使用贷款与否，都必须支付一定的手续费。()3.20世纪50—60年代负债管理理论的盛行使得商业银行不仅扩大了资金来源，也提高了商业银行经营的安全性。()4.债务资本与股权资本一样都构成了商业银行的核心资本。()5.信用创造是商业银行所特有的职能，也是其区别于其他金融机构的重要特征。()6.在单元制下，商业银行更易于协调资金安排，取得规模经济效益。()7.从发展趋势上看，商业银行正在逐步走上全能型、综合化的运作模式。()8.美国银行业由于采取单元制的组织形式，因此，银行业避免了集中化的发展趋势。()9.按照《巴塞尔协议》的规定，未公开的储备属于附属资本的范围。()10.交易账户是指个人或者企业为了交易目的而开立的支票账户。()11.现金资产比例越大，商业银行的盈利能力越强。()12.担保类中间业务属于无风险的中间业务类型。()13.商业贷款论强调资金运用受制于资金来源的性质与结构，这一原则奠定了商业银行资金运用的基本原则。()14.预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人预期收入之间的关系而不是贷款期限与流动性之间的关系。()QZZN公务员考试论坛精品呈献四、不定项选择1.历史上的银钱业的主要业务包括（）。A.货币兑换B.货币保管C.汇兑D.存款E.贷款2.商业银行的基本职能包括()。A.调节经济B.信用中介C.支付中介D.信用创造E.金融服务3.以下属于商业银行资金来源的是()。A.自有资本B.库存现金C.贷款D.贴现E.同业拆借4.（）是金融机构体系中处于主体地位的金融机构。A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.专业银行E.政策性银行5.单元银行制在（）最为典型。A.美国B.英国C.中国D.日本E.德国6.现代商业银行的发展趋势包括（）。A.非中介化B.国际化C.电子化D.集中化E.全能化7.商业银行进行证券投资业务所要达到的目的包括（）。A.获取收益B.分散风险C.应对监管需要D.扩大资金来源渠道QZZN公务员考试论坛精品呈献负债管理理论的基本思想是依靠（）的方法来保持资金的流动性。A.借入资金B.扩大资金运用范围C.增加存款D.减少贷款发放9.商业银行向中央银行借款通常有两种方式（）。A.再贷款B.转贴现C.政府作担保D.再贴现E.信贷配给10.商业银行投资业务是指银行从事（）的经营活动。A.购买证券B.代理证券买卖C.为企业发行债券提供咨询服务D.为企业并购提供融资服务11.回购协议实质上是（）。A.短期借贷B.证券买卖C.抵押品的证券买卖D.抵押品的短期借贷五、简答题1.现代商业银行的基本职能是什么？2.现代商业银行未来的发展趋势是什么？3.《巴塞尔协议》对商业银行的自有资本是如何规定的？资本要求的核心思想是什么？4.商业银行资金运用的方式有哪些？六、论述题1.试述金融创新的内在动因。2.如何理解我国国有商业银行的在经济转轨中的作用？第七章练习题答案一、术语解释1.单元银行制：又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者限设分支机构。这种银行制度在美国最为典型。2.分支行制:又称为总分行制，是指在银行除总行外，还在国内外各地设立分支机构。总行一般设在各大中心城市，所有分支机构统一由总行领导指挥。目前世界上大多数国家都采取这种银行组织制度，尤其是以英国、日本、德国最具代表性。3.银行持股公司制:一般是指由某一集团成立一个股份公司或者持股公司，再由该公司收购和控制两家以上的银行股票。在法律上，这些银行是独立的，但其业务和经营策略同属于同一持股公司控制。4.核心资本:是商业银行自有资本的重要组成部分,核心资本包括股本和公开储备。《巴塞尔协议》规QZZN公务员考试论坛精品呈献％。5.附属资本:是商业银行自有资本的重要组成部分,附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、永久性债务工具以及长期附属债务等。6.回购协议:是指银行在向他人出售证券的同时，同意在某一时间以商定的价格购回这批证券。7.商业贷款论:是最早的资产管理理论，又称为自偿性贷款理论。该理论认为银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此银行的资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。8.金融创新：金融创新始于20世纪60年代后期，至70年代各种创新活动日益活跃，到80年代已形成全球趋势和浪潮。其内容是突破金融业多年的传统模式，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。金融创新给金融微观主体商业银行的影响是直接的，同时也对整个金融体制、金融宏观调节乃至整个经济都带来了深远的影响。二、填空题1.英格兰银行2.核心资本附属资本3.从旧式高利贷银行转变而来以股份制公司形式组建而成4.资产业务负债业务表外业务5.盈利性安全性流动性6.库存现金在央行的存款存放同业的资金托收中的现金7.职能分工型全能型8.分支行制9.担保贷款信用贷款10.法定准备金超额准备金11.股份制商业银行私人商业银行国有商业银行三、判断题1.对2.对3.错4.错5.对6.错7.对8.错9.对10.对11.错12.错13.对14.对四、不定项选择1.ABC2.BCDE3.AE4.B5.A6.BCDE7.ABE8.A9.AD10.A11.D五、简答题1.现代商业银行的基本职能是什么？答：商业银行作为金融体系中最重要的金融机构，其职能表现为：（1）信用中介职能。商业银行通过负债业务，将社会上的闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门，由此充当社会上资金余缺双方的中间人。（2）支付中介职能。商业银行执行支付中介功能是以活期存款账户为基础的。商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。（3）信用创造职能。商业银行信用创造的职能是基于其信用中介与支付中介的职能基础上产生的。商业银行在利用所吸收的存款基础上，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，由此创造出数倍于原始存款的派生存款，形成经济中货币供给量的扩张。（4）金融服务职能。在现代经济生活中，商业银行有其独特的信息优势、技术优势和专业化人员优势。商业银行可以根据客户需求提供多样化的金融服务，业务范围也随着金融竞争的加剧以及金融创QZZN公务员考试论坛精品呈献新的发展而不断拓展，各类中间业务应运而生。2.现代商业银行未来的发展趋势是什么？答：现代商业银行不断朝着全能化、集中化、电子化和国际化的方向发展。（1）全能化。从全球范围来看，全能型与职能分工型两种模式的业务分工以及两者之间的界限越来越模糊，商业银行逐步趋向全能型、综合化的运作模式，这已成为一个不可阻挡的趋势。（2）集中化。20世纪90年代以来，国际银行业的兼并、收购风起云涌，这种兼并浪潮直接导致银行业向高度集中的方向发展。银行业的并购不但使银行业趋于高度集中、银行的规模越来越大，而且实现了业务方式的多样化，产生了“金融百货公司”的运行方式。（3）电子化。在网络和通信技术的推动之下，金融电子化在短短十几年间席卷全球，网络银行已成为全球金融市场一种崭新的运作模式，引导着银行业走向新的制度变迁之路。（4）国际化。随着国际贸易与国际投资的迅速发展、商业银行竞争压力的加大、规避金融管制的现实需要以及欧洲货币市场的发展，20世纪60年代以后，银行业务的国际化速度明显加快。3.《巴塞尔协议》对商业银行的自有资本是如何规定的？资本要求的核心思想是什么？答：《巴塞尔协议》将自有资本划分为核心资本和附属资本两大类。（1）核心资本。核心资本包括股本和公开储备，其中股本包括普通股和优先股。股本等于股票发行数量乘以每股面值，是股东行使所有权的依据。公开储备是指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等。（2）附属资本。附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、永久性债务工具，以及长期附属债务等。《巴塞尔协议》的核心思想就是，商业银行的最低资本额由银行资产结构的风险程度所决定，资产风险越大，最低资本额越高；银行最低资本额为银行风险资产的8％，其中核心资本不能低于风险资产的4％。4.商业银行资金运用的方式有哪些？答：商业银行的资产业务就是将自己通过负债业务聚集起来的货币资金加以运用的业务。这是商业银行取得收益的重要渠道。商业银行的资金运用主要有以下用途：现金资产、贷款、证券投资及其他资产。（1）现金资产。现金资产是商业银行资产中最具有流动性的部分，属于一级储备资产，基本上不给银行带来收益。现金资产包括库存现金、在央行的存款、存放同业的资金以及托收中的现金。（2）贷款。贷款是银行将其所吸收的资金按照一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。贷款与其他业务相比较风险较大，但是利率较高，是银行获取收益的主要来源之一。贷款业务可以密切银行与企业的关系，有利于稳定存款和拓展其他业务方式。（3）证券投资。证券投资业务是指银行购买有价证券的经营活动。商业银行从事证券业务的目的主要是获取收益、分散风险以及补充流动性。六、论述题1.试述金融创新的内在动因。QZZN公务员考试论坛精品呈献页_______________________________________________