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中担投资信用担保有限公司董事副总经理陈旭东“中担资本”助力中小企业中小企业融资难题中小企业(SME)是当今世界最为活跃的经济力量，对任何国家而言，其作用和地位都不可忽视。在我国，中小企业也已成为拉动经济增长的重要力量。由于信用基础薄弱，且缺乏有效可抵押物，在中小企业发展过程中，融资问题始终是一个世界性的难题，“融资难”已成为制约中小企业发展的“瓶颈”，制约了中小企业进一步的发展壮大。经济形势与政策的简要回顾2008年中国“货币从紧”——提高利率，控制信贷规模“冰灾”＋“汶川地震”——推动价格指数“奥运经济”——需求集中放量基础原材料价格波动：钢材、石油、建材、有色金属……美国次贷危机引发全球金融危机，金融领域扩展至实体领域2008年末中国“保增长”——扩大投资、扩大内需——降低利率，取消信贷规模限制美国二次信用危机蔓延……银行信贷政策的新变化企业信贷⊿优“大”促“小”⊿追“优”驱“劣”中小企业信贷⊿有限信贷资金驱动“更加注重成长性与发展前景”⊿风险定价驱动“更加注重自主创新、盈利能力与资产收益率”⊿资产质量监管驱动“更加注重补偿性与担保措施执行性”新形势下中小企业融资关注重点⊿抓住“有限资金”获取发展机会与超额利润：资金到位资金成本⊿接受“高成本资金”现实：承贷能力＋获利能力＋资金周转资金高成本⊿经济政策波动与实体经济危机进一步拉大中小企业差距，出现“马太效应”：获取有限资金能力考验中小企业发展“中担资本”融资案例：北京LS化学有限公司基本情况：北京LS化学有限公司（L公司）是北京市工商联、北京民营企业家协会会员企业，注册资本1775万人民币，主营开发生产精细化工产品，产品为液体洗涤剂。经北京市工商联介绍，我公司与L公司建立了互信合作关系，但由于当时企业已有贷款银行且无扩大融资意向，作为企业的金融朋友，我公司保持了与L公司的持续沟通。融资难题：由于轻工日化行业产品与品牌的延伸性较强，生产规模与品牌维护至关重要，由此，面对激烈的市场竞争，L公司在生产和市场方面的投入亟需扩大。彼时，企业在N银行有以评估价值1712万元的土地厂房为抵押的流动资金贷款850万元，但由于N银行信贷规模缩减，需压缩10%后进行续贷。同时，L公司正致力于新厂房的投入使用与生产线自动化的升级改造，资金压力巨大。“中担资本”融资案例：北京LS化学有限公司融资策划与担保服务：◆进行全方位的调查分析◆制定融资策划方案：1、L公司偿还N银行贷款并解押土地厂房，用于贷款担保的反担保2、为L公司在银行融资1500万元提供贷款担保◆推荐B银行为企业融资“中担资本”融资案例：北京LS化学有限公司案例点评：担保公司不仅仅能够支持企业扩大的融资需求，而且还能为企业推荐适合的贷款银行，建立有效的融资渠道，提高融资成功率。“中担资本”不以抵押物价值选择客户，更加注重企业的发展前景与成长潜力，更加注重控制道德风险与经营风险。可以为企业量身定做个性化融资策划方案，支持企业做大做强。中小企业银行贷款融资方式一：信用二：产权土地和房产抵押三：100%存单质押四：关联性担保与互保五：库存监管六：保理与应收帐款质押七：动产抵押八：担保公司企业发展银行贷款企业发展银行贷款担保机构解决中小企业融资中信用积累不足与抵押缺失问题制定个性化融资策划方案，使贷款资金高效与适用，财务成本最优借助与银行建立的合作关系，推荐适合的贷款银行，提高企业融资成功率整合企业资源、规范财务管理、投资融资咨询、管理辅导诊断“担保融资最大化发掘企业融资能力”“中担资本”创新中小企业融资职能◆成立于2003年9月，注册资金3.6亿元。◆累计担保额30亿元，累计担保客户500余家。目前在保余额近13亿元，在保客户130余家。◆被国家发改委列入“第四批免征营业税中小企业信用担保机构”。◆被北京市发改委中小企业服务中心列为“重点推荐担保机构”。◆是北京市发改委推荐的首批为中小企业贷款担保的五家合作担保机构之一。“中担资本”实力与优势银行合作伙伴：◆获得中国工商银行北京分行首家A级担保授信，与工商银行北京分行签约合作◆获得国家开发银行担保授信3.5亿元◆与北京银行总行签订战略合作协议◆与招商银行北京市分行签订合作协议◆与中国农业银行北京市分行签约合作◆与交通银行北京市分行签约合作◆与中国民生银行北京市分行合作◆获得中国建设银行北京市分行担保授信准入◆获得北京市农村商业银行担保授信准入“中担资本”实力与优势中担资本创新担保融资，通过营销手段结识客户，通过融资策划体现服务能力，通过提供贷款担保与资金规划满足客户需求。◆以自主开发优质客户、自主营销担保产品为业务的主导方向◆不断拓展服务领域，提供融资策划、贷款担保等综合金融服务◆扩大营销领域，为商会、协会、工业园的优质会员企业提供专业金融服务◆与北京地区各社会团体建立战略伙伴合作关系：北京市中小企业服务中心、北京市工业经济联合会、北京市工商联及下属区县工商联、乡镇企业家协会、北京市工促局融资平台及各区县工促局融资平台、北京市各区县工业园区、清华园企业家商会、电子商会、浙江商会等地方商会。“中担资本”实力与优势•提供银行流动资金贷款担保服务。•提供企业发展与融资战略规划服务：制定中小企业长期、中期、短期资金方案，“长中短”结合，为中小企业量身定制三年融资策划方案。•提供中小企业年度资金支持与银行存量贷款周转服务。“中担资本”金融服务“中担资本”融资案例：北京H人造草有限公司基本情况：北京H人造草有限公司（H公司）是一家以设计安装、代理销售、维护服务人造草坪为主的中小企业，注册资金1000万元，成立于2003年。H公司代理引进国外先进的人造草坪易维护、视觉效果好，同类产品价格优势明显，具有广阔的国内市场前景。由于全国各地定单纷沓至来，企业急需扩大生产规模、储备大量原料库存以满足新增客户定单及时备货的需要。融资难题：为解决经营中存在的流动资金短缺困境，H公司N银行申请贷款1000万元用于购买原料及辅助材料。但苦于缺少银行所必需的土地和房产抵押条件，且企业成立不满三年，没有银行信用评级，无法贷到所需款项。“中担资本”融资案例：北京H人造草有限公司中担融资策划与担保服务：◆进行全方位调查分析（财务、人力资产与管理、法律合规）◆制定融资策划方案，审慎合理评价企业承贷能力，提供贷款担保，并保后监控◆进行持续合作支持：1、H公司获得我公司第一笔担保支持后，对外签订的合同金额增加了1200万元。2、由于每年8月是企业生产经营旺季，如果将资金抽回用于归还贷款则会对企业用款造成巨大压力。经过保后检查，根据企业特点和经营业绩，我公司为其出具了第二笔融资方案（企业提前归还贷款后续贷），继续为其提供担保支持。“中担资本”融资案例：北京H人造草有限公司案例点评：中担公司不仅能够提供贷款担保，直接解决中小企业融资中银行信用等级不足的难题，帮助企业开拓新的融资渠道；而且还能够根据企业订单需求与生产周期灵活地变通调整融资策划方案。“中担资本”可以为中小企业度身定制年度资金规划与融资策划方案，帮助企业实现良性持续发展，是中小企业融资的“顾问”与“桥梁”！业务受理条件：（1）企业存续经营两年以上，年销售额达2000万元以上（2）企业资产负债率不超过60%（3）企业无不良信用记录（4）企业领导原则上兼任或曾经兼任过工商联理事、行业商会理事等社会职务(优先考虑）担保公司准入(1)企业的有形与无形资产均可成为反担保条件。中担通过组合设置企业所能提供的反担保措施与担保金额相匹配，以达到风险控制的目的。可接受的反担保措施包括：▲有产权证的房产与土地使用权▲易变现的动产（车辆、机器设备等）、易变现及耐储存的货物▲专利权、商标权、著作权等无形资产▲达到公司控制权（50%）以上的股权质押或转让▲不动产收益权、项目收益权、项目经营权▲有价证券、银行存单、提货单、存货抵押、收费账户、应收账款、已付租金的租赁权▲法定代表人及主要控制人的连带责任担保▲有实力的第三方法人反担保担保公司准入(2)▲达成合作意向，企业资料齐备后5个工作日内完成内部流程，15个工作日内银行放款▲在营销阶段，初步判断项目可行时就推荐给银行客户经理同步工作▲部分企业贷款过程较长，是由于企业有关资料，尤其是财务方面的原始凭证等准备不齐的原因担保公司流程(1)担保公司流程(2)受理企业申请对项目进行初评融资可行性论证部（风控、法务、人力资产分析）进行项目风险审核企业提出担保申请业务部到企业进行实地调查制定融资策划方案并征得企业认同出具调查报告同时推荐合作银行担保公司流程(3)保后管理部进行保后跟踪管理能够落实反担保担保公司/银行/企业签订相关贷款、担保、反担保合同收取费用银行放款反担保不落实企业到期偿还贷款继续辅导进入项目库董事长否决权意见通过不通过放保评审委员会讨论审批不否决否决•针对高端制造业企业的特点，中担投资信用担保有限公司为北京高端制造业投融资服务平台推出了‘北京市工业名牌企业的担保融资直通车’及‘技术创新成长企业担保融资直通车’等一系列创新融资服务产品。•承诺通过中担公司的操作，将企业的品牌和信誉度作为企业不动产之外有力的反担保措施，结合技术创新型企业固定资产不充足的特点，将企业的技术优势转化为可抵押的反担保物，为企业释放相应的贷款额度，切实解决企业融资难的实际问题。“中担资本”特色融资产品产品名称：“北京工业名牌担保融资直通车”适用对象：获得北京市认定的“中国驰名商标”或“北京名牌”企业产品特色：•担保方式灵活，将企业的品牌和信誉度作为企业不动产之外有力的反担保措施，为企业量身定做融资策划方案。•申请方式简便，向工业高端产业融资服务平台提出申请，担保公司银行一条龙式服务。•审批手续快捷，在企业提供齐全的资料后，审批时间一般不超过5个工作日。北京市工业品牌企业融资产品Ⅰ：对于全部满足下列条件的，中担给予1000~1500万元信用担保融资：•获得“中国驰名品牌”商标；•销售收入5000万元以上，连续两年盈利，现金流充足；•资产负债率60%以下；•无不良信用记录；•企业拥有的“中国驰名品牌”商标权抵押。对北京市工业名牌企业的系列操作方案Ⅱ：对于全部满足下列条件的，中担给予500～800万元信用担保融资：•获得“北京市名牌”称号；•销售收入2000万元以上，连续两年盈利，现金流充足；•资产负债率60%以下；•无不良信用记录；•企业拥有的“北京名牌”商标权抵押。对北京市工业名牌企业的系列操作方案产品名称：“技术创新成长企业担保融资直通车”适用对象：获得北京市工促局认定的“国家级企业技术中心”或“市级企业技术中心”产品特色：•结合技术创新型企业固定资产不充足的特点，将企业的技术优势转化为可抵押的无形资产，为企业量身定做融资策划方案。•申请方式简便，向工业高端产业融资服务平台提出申请，担保公司银行一条龙式服务。•审批手续快捷，在企业提供齐全的资料后，审批时间一般不超过5个工作日。对技术创新企业的融资产品（Ⅰ）对于全部满足下列条件的，中担给予1000～1500万元信用担保融资：•获得北京市工促局认定的“国家级企业技术中心”称号；•销售收入5000万元以上，连续两年盈利，现金流充足；•资产负债率60%以下；•无不良信用记录。对技术创新企业的操作方案（Ⅱ）对于全部满足下列条件的，中担给予500～800万元信用担保融资：•获得北京市工促局认定的“北京市级企业技术中心”称号；•销售收入2000万元以上，连续两年盈利，现金流充足；•资产负债率60%以下；•无不良信用记录。对技术创新企业的操作方案京城企业成长的加油站企业家事业发展的金融朋友职员谋生与发展的大家庭扶持中小企业发展、强企富民政策的实践者与探索者现在及未来京城著名的融资服务公司地址：北京市西城区凯晨世贸中心中座F3-C301邮编：100031联系人：中担公司市场部电话：59566668传真：59566262网址：