信用卡、支票和外汇

1.结算与信用工具(1)结算方式：现金结算和转账结算。(2)结算工具：信用卡和支票考点三信用工具和外汇信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡。支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。一、信用卡1、信用卡的含义信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡。信用卡贷记卡（先消费、后还款，真正意义上的“信用卡”）准贷记卡（先交一定金额备用金，余额不足时可在信用额度内透支）借记卡（也叫“储蓄卡”，先存款后消费，不能透支）（狭义）注意：信用卡有广义与狭义之分。广义泛指一切电子支付卡，这种卡的种类越来越多。狭义是指具有信用贷款功能的银行贷记卡或准贷记卡。考点精讲任何人都可以申办银行信用卡吗？“一卡在手，走遍全球”这种说法对吗？不可以,必须是资信状况良好的客户。不对，持卡人可以在发卡银行指定的消费场所消费。2、银行信用卡银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。你认为信用卡有什么优点和缺点呢？考点精讲3、使用信用卡的优点信用卡可以集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。信用卡的使用有没有缺点呢？1.一般需缴纳服务费；2.不谨慎控制每月开支，有可能陷入财务危机；3.可能增加“冲动购物”的机会。4.受信息技术，尤其是计算机网络化的制约，不具备这些条件的地区，无法使用信用卡。5.如果泄露密码也有被盗的风险。1.结算与信用工具(1)结算方式：现金结算和转账结算。(2)结算工具：信用卡和支票信用卡支票功能具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能活期存款的支付凭证种类一般信用卡和银行信用卡转账支票和现金支票考点三信用工具和外汇优点集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利减少商品贸易中大量现金结算的麻烦，促进商品贸易，保证结算安全2.考点梳理•逐层突破2.外汇与汇率（1）外汇：用外币表示的用于国际间结算的。支付手段（2）汇率：两种货币之间的兑换比率。（3）汇率变动的表现：如果用100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币汇率跌落。（4）保持人民币币值基本稳定的意义：有利于保障人民生活安定，促进国民经济又好又快发展。有利于促进世界金融的稳定、经济的发展。注意：①外汇≠外币。外汇包括外币、外币有价证券、外币支付凭证等，并不是所有的外国货币都能成为外汇。②并不是所有的外币都能成为外汇，当前，在国际市场上用于国际结算的主要是美元、欧元、日元等。1.汇率(币值)升降的判断外币本币外币币值本币币值外汇汇率本币汇率不变更多升值贬值升高跌落不变更少贬值升值跌落升高更多不变贬值升值跌落升高更少不变升值贬值升高跌落点拨同一货币汇率变动与币值变动方向是相同的，本币汇率变动与外币币值变动方向是相反的。货币币值汇率表现币值汇率表现人民币升值升高换取外数量币增多贬值降低换取外币数量减少外币贬值降低换取人民币数量减少升值升高换取人民币数量增多◎特别提示：人民币币值变动与外币币值变动是相反的，同一货币币值与汇率的变动是相同的。人民币升值，人民币汇率升高；外币币值贬值，外汇汇率降低。1.汇率(币值)升降的判断点拨本币汇率是以外国货币表示的本国货币的价格，外汇汇率就是用本国货币表示的外国货币的价格。如：1美元＝6.25元人民币。人民币汇率就是1元人民币兑换1/6.25美元；美元汇率就是1美元兑换6.25元人民币。（汇率的变动包括本国货币贬值和升值两个方面）3.汇率变化对经济的影响当人民币升值时：出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，这会导致出口减少，进口增加，对国际收支产生一定的影响。同时，由于货币升值带来出口困难，导致国内生产下降，失业增加。我国的外汇储备缩水。人民币升值：有利于进口，不利于出口。①有利于进口；②有利于对外投资；加快“走出去”步伐③有利于出国留学；利④有利于优化我国对外投资结构；⑤减轻进口能源和原料的成本负担。弊①不利于出口：劳动密集型企业冲击大②不利于引进外资。④出口企业失业率升高，加大国内就业压力。③我国的外汇储备缩水。人民币升值：有利于进口，不利于出口。（汇率的变动包括本国货币贬值和升值两个方面）3.汇率变化对经济的影响当人民币升值时：当人民币贬值时：出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，这会导致出口减少，进口增加，对国际收支产生一定的影响。同时，由于货币升值带来出口困难，导致国内生产下降，失业增加。我国的外汇储备缩水。有利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利于本国企业走出去。但也会引起进口的减少，国内物价上涨、通货膨胀及资金的外逃。有利于进口，不利于出口。有利于出口，不利于进口。意义：对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融的稳定、经济发展具有重要意义。含义：对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。▲4、保持人民币币值基本稳定的含义及意义：5.开展人民币国际结算业务有何积极意义？(1)有利于扩大人民币在国际贸易中结算的范畴，改变中国“贸易大国、货币小国”的尴尬现状，推动金融国际化发展。(2)有利于外贸企业规避汇率风险，减少外贸企业因为国际汇率变动而带来的损失。(3)降低当前高额外汇储备的风险，能够减少外汇储备的规模，规避捆绑美元所带来的损失。考点精讲第15页二、汇率的计算①注意区别外汇汇率和人民币汇率②计算方法：升值用乘法和加法，贬值用乘法和减法。例如：过去1美元＝8人民币，美元汇率下跌20%，则现在1美元能兑换多少人民币。现在1美元可以兑换的人民币应当是：1美元＝8×(1－20%)＝6.4人民币。第16页[例]小张按1美元兑换8元人民币的汇率换得1000美元，两年后美元兑换人民币的汇率下跌了20%。小张又将1000美元换回人民币。在不考虑其他因素的条件下，小张()A．损失了人民币1600元B．减少了人民币损失1600元C．损失了美元160元D．减少了美元损失160元[解析]1美元＝8元人民币，8000人民币可换1000美元，美元汇率下跌了20%,1美元＝8×(1－20%)＝6.4人民币，1000美元＝6400人民币，所以损失8000－6400＝1600人民币。[答案]A易错剖析对汇率变动的利弊影响把握不准[2015·全国卷Ⅰ]2015年3月6日，美元指数收盘较前一交易日上涨1.4164点；3月9日，人民币对美元汇率较前一交易日又贬值30个基点。美元持续升值将对中国经济产生多方面的影响，其中积极的方面在于()①扩大中国出口商品的价格优势，增加出口②提升中国外汇储备的国际购买力③抑制中国居民的出境旅游，从而增加国内储蓄④优化中国对外投资结构，加快“走出去”步伐A．①②B．①③C．②④D．③④1.一般情况下，人民币升值有利于进口，不利于出口；有利于对外投资，不利于吸引外资。人民币贬值有利于出口，不利于进口；有利于吸引外资，不利于对外投资。2.典例剖析：本题要求说明美元升值对中国经济的“积极”影响。美元升值意味着人民币贬值，可以降低我国出口商品在国际市场上的美元价格，从而增加我国商品的国际竞争力，①符合要求；中国的外汇储备结构以美元为主，美元升值可以提高我国外汇储备在国际市场上的购买力，②符合要求；③中的“抑制中国居民出境”不符合题目“积极影响”的要求；人民币贬值不利于我国企业实施“走出去”战略，排除④；故本题答案选A。×√√×人民币贬值：不利于优化我国对外投资结构，不利于加快走出去步伐。P7《创新设计》易错典例2人民币升值：有利于优化我国对外投资结构，加快走出去步伐。易错剖析对应训练：(2013·浙江卷)2013年1月4日100美元兑人民币628.97元，到5月9日跌至619.25元。在其他条件不变的情况下，美元对人民币汇率的这一变化表明()。A．我国居民降低对美国商品的需求B．我国居民更多地选择去美国旅游C．我国企业增加对美国的商品出口D．我国企业减少对美国的投资解析：从题干中汇率的变化可以看出，美元汇率跌落，美元贬值，而人民币相比美元则升值。人民币升值，意味着同样多的人民币可以兑换更多的美元，这有利于我国居民买到更多的美国商品，会增加需求，因此有利于我国居民去美国旅游，也有利于我国企业对美国投资，故A、D错误，B正确。人民币升值会导致以人民币表示的出口商品价格升高，不利于我国商品出口到美国，故C错误。√××人民币升值×人民币升值有利于进口，不利于出口；有利于对外投资，不利于吸引外资。B命题探究【典例1】(2015·广东卷，27)王某正在美国留学，拟购买一台手提电脑，用美元现金或国内银行发行的信用卡结算。如使用信用卡，国内银行按消费时的汇率自动将美元折算为人民币结算。现预期人民币持续升值，假设价格和其它因素不变。王某的理性决策是()A．延期购买，用信用卡结算B．即期购买，用美元现金结算C．即期购买，用信用卡结算D．延期购买，用美元现金结算1.定考点：汇率变动2.抓关键：把握汇率变动的影响3.析选项：人民币持续升值，意味着美元持续贬值，人民币购买力提高。所以对此产品应该延期购买，并用信用卡结算，这样会节省费用，故排除B、C、D，答案为A。命题点一：汇率的变化及其影响P6【典例5】××A命题探究【训练1】欧元对人民币即期汇率不断刷新汇改以来新低，2015年7月12日为1︰6.3901。欧元对人民币即期汇率创新低，这对（）来说是个好消息。A．持欧元的中国投资者B．去法国购买配件的中国企业C．来中国旅游的德国人D．在中国生产销售的跨国公司解析：选B。人民币升值，对中国公民赴欧元区旅游、留学、投资有利，对欧元区国家的公民来华旅游、留学、投资不利，据此可选出答案B。(不利)(不利)√(由于在中国产生，故成本高；在中国出售，故价格高。没有优势——不利)B(不利)命题点二：汇率及其计算【典例2】(2013·新课标Ⅰ卷，13)中国H公司与美国某公司签订服装出口合同，约定服装单价为24美元，一年后交货。H公司生产一件服装的成本是144人民币元。签订合同时汇率为1美元＝6.32人民币元，交货时为1美元＝6.27人民币元。在不考虑其他条件的情况下，H公司交货时的利润率比签约时的利润率()A．下降0.83%B．下降0.76%C．上升0.83%D．上升0.76%1.抓关键：一是人民币升值不利于出口；二是明确利润率＝利润÷成本。2.析选项：首先，1美元兑换人民币数量下降，说明人民币升值，不利于我国企业出口，因此可以排除CD；其次，利润变化的计算分两步进行。第一步，计算利润变化情况：(6.27×24－144)－(6.32×24－144)；第二步，计算利润率变化情况：[(6.27×24－144)－(6.32×24－144)]÷144×100%＝－0.83%。故答案为A命题探究××P6【典例6】A汇率的计算▲解题指导：汇率(币值)变化的计算方法假定1单位甲国货币＝M单位乙国货币。①若甲国货币对乙国货币贬值20%，则1单位甲国货币＝M×(1－20%)单位乙国货币。②若甲国货币汇率下降20%，假定此时1单位甲国货币＝N单位乙国货币，可知(M－N)/M＝20%，由此得出,N＝0.8M，即1单位甲国货币＝0.8M单位乙国货币。③若甲国货币对乙国货币升值20%，则1单位甲国货币＝M×(1＋20%)单位乙国货币。④若乙国货币对甲国货币贬值20%，则1单位甲国货币＝M÷(1－20%)单位乙国货币。《创新设计》封面首页第三部分【训练2】小张按1美元兑换8元人民币的汇率换得1000美元，两年后，美元兑换人民币的汇率下跌了20%，小张又将1000美元换回人民币。在不考虑其他因素的条件下，小张()A．损失了人民币1600元B．减少了人民币损失1600元C．损失了美元160元D．减少了美元损失160元解析：选A。按1美元兑换8元人民币的汇率，小张兑换1000美元需支付8000元人民币。美元兑换人民币的汇率下跌了20%，即美元贬值20%，小张手里的1000美元只相当于以前的800美元，即