信用工具和外汇

信用工具和外汇一、教学目标（一）知识目标1、知道经济往来结算中常用的信用工具：信用卡、支票、汇票。各种信用工具的用途和使用范围2、知道外汇和汇率的含义3、理解保持人民币币值稳定的意义（二）能力目标1、在现代经济生活中学会正确使用信用工具的好处，增强学生参与经济生活的能力。（三）情感、态度与价值观目标通过本框学习，使学生确立与市场经济相适应的商品货币观念，树立正确的金钱观二、教学重点1、信用工具2、外汇三、教学难点1、外汇2、汇率四、教学方法传统讲解法配以多媒体，主要采用举例法、练习法、层层分析法、讨论法（一）导入新课我们在前面讲到了货币的本质及其基本职能，我们也知道纸币是货币的价值符号。但大量使用纸币进行商品交换也会带来麻烦，试问现在还有谁会捧着大把的纸币进行大量的交易？随着现代科技的发展，为了解决大量现金交易的麻烦，信用工具产生了。今天我们就一起学习一下信用工具和外汇的有关知识。本课有两目：信用工具和外汇。信用工具我们会讲到信用卡和支票两个经济往来结算中经常使用的信用工具，学习他们的含义，功能及需要注意的相关问题；外汇这目我们学习外汇的含义、汇率的计算方法及保持人民币汇率稳定的意义。（二）新课教学第一目信用工具（板书）人们在各项经济往来时有两种结算方式，即现金结算和转账结算。前者用纸币来完成货币的支付行为，后者是收付双方通过银行转账来完成货币的收付行为。那么大家知道的用来结算的工具都有哪些呢？结算的信用工具──信用卡、支票。支票又分为转账支票、汇票。（板书）1、信用卡（板书）首先看一看信用卡，我们从广义和狭义两个角度来理解它的含义（板书）（1）信用卡的含义广义和狭义广义的信用卡是具有消费、转帐结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。校园卡（一卡通）是属于广义上的信用卡。狭义的信用卡是指银行签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金或转帐的信用凭证。首先信用卡有银行签发，银行专门从事货币的发生回笼、货币收支的组织和管理，使货币在不同所有者之间借入和贷出的“主要金融机构”。我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司，财务公司等。第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。其次我们会发现不是每个人都有资格得到信用卡的，必须是信资状况良好的人，这里讲的信用通常是指有稳定的收入来源，有一定的经济实力。因此，在这里提醒我们要做一个怎样的人呀？（同学回答：诚信）很好，孔子《论语》中就讲，“言必信，行必果”，就告诫我们要做一个诚信之人，赢得他人的信任，才能很好地在这个社会上立足。所以如果一旦你有不良的信用记录，就很有可能拿不到信用卡，会对自己的经济活动造成很多的不便，因此大家一定要注意自己的信用度。）知道了信用卡的含义，那你们知道它具体由哪几部分构成的吗？（幻灯片上放大一张信用卡的正反面，）你们从中看到哪些东西呢？师：同学们回答的很好，信用卡卡面上至少有如下信息：（1）正面：发卡行名称及标识、信用卡别(组织标识)及全息防伪标记、卡号、英文或拼音姓名、启用日期（一般计算到月）、有效日期（一般计算到月），最新发行的卡片正面附有芯片。（2）背面：卡片磁条、持卡人签名栏（启用后必须签名）、服务热线电话、卡号末四位号码或全部卡号（防止被冒用）、信用卡安全码（在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面的3位数字，用于电视、电话及网络交易等）。而我所拿的这张是普通的借记卡，不是信用卡，它们从外观上看，（1）多数借机卡没有姓名拼音，而信用卡有；（2）通常信用卡的卡号和姓名是压出的立体字，而借记卡通常是印上去的；（3）不少借记卡会在卡的正面标明：借记卡/储蓄卡；（4）卡的背面通常会有“注意事项”，上面往往会表明是什么卡种。而它们在功能上的主要差别就在于，信用卡可以透支，而借记卡不可以。下面我们来看大屏幕（展示两张图片：现金消费与刷卡消费）信用卡本世纪才开始在中国流行，近几年来发展十分迅猛。据有关统计数据显示，中国信用卡发行量2003年中约为300万张，而到2006年底，达到5,000万张，截至2008年6月30日，中国信用卡发行量已猛增到1.22亿张。这则数据表明信用卡消费已经成为一种趋势，将来可能代替现金消费，一个新事物代替旧事物，必然有其独特的优越性，是符合时代发展规律的，那么信用卡到底有哪些优点呢？（板书）（2）信用卡在使用上的优点首先信用卡的功能很全面，它是存款、取款、消费、结算、查询为一体。而对于不同的经济主体而言，也有着不可比拟的优越性对持有者──方便、安全；外出购物、旅行不必“腰缠万贯”，携带大批现金对收款方──可省大量收付、清点、保管押运现金的工作。对银行──不但节省大量印刷、发行、收付、清点、保管现金的劳动，而且可以从使用信用卡的双方收取一定手续费（跨行结算2元每次），当持卡者超支时银行还可收到较高利息。申请银行信用卡：师：既然信用卡有这么多的便利，我们怎样才能拥有呢？信用卡需要我们拿着身份证或者是身份证复印件到商业银行大厅办理，14天之后发卡。前面我们也讲到了信用良好才有资格申请，这是基本的条件。在办理时同学们要注意密码的设置问题，我们不能将门牌号、电话号、生日设为密码，更不能将123456设为密码，你能记住，有人比你记得还清楚。一旦不行将信用卡丢失，这种密码很容易被破解。我们申请下来信用卡目的就是使用，不能天天供着它对吗？生：是师：信用卡使用注意的问题：既然是为了使用，那么在使用时就会出现一些问题，比如说取款机吞卡了我们该怎么办？卡丢了该怎么办？信用卡能和手机放一起吗？（教师要对每一种情况进行分析：1、吞卡：如果一旦出现了吞卡的情况，不要惊慌，先打电话给银行再拿身份证去一趟就可以解决了。我们现在经常能用到ATM，那么自动提款机吞卡是什么原因呢？ATM吞卡基本可归纳为以下原因:一、客户忘记银行卡密码,连续输入错误密码3次,ATM自动吞卡;二、ATM发生故障,或银行工作人员忘记向ATM内放置现金;三、银行卡已消磁,客户由于不知情而将银行卡插入ATM,银行卡被吐出,客户再次插入后ATM吞卡；2、拨打电话挂失之后就可以补办了，因为是信用卡么到时候会寄张新的给你，而且现在有的银行对挂失前一天发生的损失由银行买单；3、按银行卡存放规定是不能和手机放在一起的，但实际现实中，只要银行卡在皮夹内，手机放在边上是没什么影响的）信用卡的相关知识我们已经了解很多了，下面再来看一下支票2、支票（板书）现在我们可能还没有能力使用支票，但作为经济生活中的一种常用信用工具，我们应该了解它是什么，怎么使用，这样就不会在真正用到它的时候不知所措了。一张支票的必要项目包括：（1）.“支票”字样；（2）.无条件支付命令；（3）.出票日期及出票地点（未载明出票地点者，出票人名字旁的地点视为出票地）；（4）.出票人名称其签字；（5）.付款银行名称及地址（未载明付款地点者，付款银行所在地视为付款地点）；（6）.付款人；（7）.付款金额。那么支票的具体含义是什么呢？请大家阅读课本相关内容。（1）支票的含义（板书）支票是活期存款的支付凭证。我们可以分析出这里面涉及到三个当事人，出票人、银行等金融机构，还有受款人或持票人。支票出票人签发的支票金额，不得超出其在付款人处的存款金额。如果存款低于支票金额，银行将拒付。这种支票称为空头支票，出票人要负法律上的责任。开立支票存款账户和领用支票，必须有可靠的资信，并存入一定的资金。简单理解就是A在某银行开立了支票存款帐户，当A给你签了一张能够支付的支票后，你就可以到银行支取现金。那么现实生活中的支票有那几个种类呢？（2）支票的种类（板书）在我国支票主要分为转账支票和现金支票两种。转账支票一般来说是办理同城转账结算（就是说付款单位开出转帐支票后，收款单位可以凭此票到银行把这笔钱转入自己的帐户）它可以用来支付水、电、电话费等杂支，金额起点为一百元。已签发的转帐支票遗失，银行不受理挂失，可请求收款人协助防范。、现金支票可以向银行或信用社提取现金。汇票主要是异地转帐。问题：如果A在哈尔滨要往吉林的公司汇款，他需要拿到那种支票呢？（汇票）除了知道那种支票是做什么用的，在使用支票时需要注意一些问题：1）支票可不可以折起来放呢？2）大小不一致可不可以？3）过期能不能支取了？4）别银行退回的支票怎么办？5）能不能直接拿它去购物？通过这几个问题我们具体总结一下使用支票的注意事项妥善保存、不得折叠；金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；在支票有效期内到银行支取；支票如被银行退回，尽快向出票单位所换；不能将它作为转帐支票使用，也不能直接用它购物。了解了这些注意事项，大家帮忙解决一下第10页小张遇到的问题。我们到国外购物、旅游，和外国人做生意，只用人民币能不能消费？当然不行，我们需要把人民币兑换，使用外汇才能进行正常的经济活动。那么外汇是什么？它是怎样进行兑换的？汇率变动又怎样的影响？带着这些问题我们就一起学习一下外汇第二目外汇（板书）1、外汇外汇是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。当前在国际市场上用于国际间结算的主要是美元、英镑、德国马克、瑞士法郎、日元等一些发达国家货币。（目前世界外汇市场上重要外汇之间的基本格局是，大多数货币之间的基本定价关系仍以美元为主，美元的国际地位是与美国强大的发展实力和国际汇率制度形成与发展的历史相联系的。日本经济的飞跃和相当实力使日元地位得以稳固和扩张。欧元是一个新生儿，欧洲区统一政策的强大后劲及其内在经济实力决定了欧元必将成为21世纪与美元、日元统领外汇市场风骚的重要货币。）所以我国要进入国际间结算就要把人民币兑换成这些国家的货币。持有外汇意味着对外汇发行国拥有债权。现在有一个问题是不是持有外汇越多越好呢？任何事物我们都要从两方面、两个角度去看，持有的外汇越多一方面意味着国际支付能力强和有可能对外汇发行国施加影响，另一方面则意味着大量该由本国享受的资源，被借给外国利用，同时要承担外汇贬值的风险。所以说应该是持有适当的外汇才是正确的做法。日常生活中我们都听过两个名词，外汇和外币，而外汇是用外币表示的用语国际间结算的支付手段，这里们要对外汇和外币做一个区分，看看外币与外汇的关系：首先外汇不等于外币。外汇中除外国货币还包括外国有价证券（外国政府公债、外国公司债券、外国股票）；外币支付凭证（包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证）等等。另一方面外币也不等于是外汇。不是所有的外币都能够进行兑换，外币必须具有自由兑换性（这种外币能自由地兑换成本币，本币就是本国的货币）；普遍接受性（这种外币在国际经济往来中能被各国普遍地接受和使用）；可偿性（这种外币资产能够保证得到偿付）三个特征。如果我们用1元人民币换1美元的话，美国人会不会和你换呢？当然不会。同样有人用1卢布和你换1元人民币你会不会换呢？当然你也不会。所以在我们兑换外汇时，一定要有一定的兑换比例，这样才能够兑换成功。下面就一起学习一下汇率2、汇率（板书）含义：汇率又称汇价，是两国货币之间的兑换比率。我国汇率通常采用100单位外币作为标准折算为一定数量的人民币。汇率的标价：汇率的标价方法有：直接标价法和间接标价法。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准计算应折合若干单位的本国货币的方法。如1美元可以兑换8元人民币，即＄1＝￥8。间接标价法是以一定单位的本国货币来计算应折合若干单位的外国货币。如1元人民币可以兑换0.125美元，即￥1=$0.125。目前，大多数国家包括我国均使用直接标价法。如果用100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币升值，外汇汇率上升，人民币汇率下跌。如果用100单位的人民币可以兑换成更多的外币，说明人民币升值，人民币汇率升高，外汇汇率下跌。（举例）2003年夏天似乎格外不清凉，有人形容：日本点火，美国加柴，炙烤着人民币,要求人民币升值。而我国政府一直坚持保持人民币币值基本稳定，这到