C+：现金管理

C+：现金管理企业现金管理是指对企业现金（准现金）流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金（债务）的投融资；控制跨境现金流等。企业财资管理的实践证明，现金管理凸显出对于增加企业价值、实现企业效益最大化的重要性，“现金为王”长期以来被视为企业财资管理的支柱理念。商业银行为企业提供的现金管理服务内涵应包括：以交易与供应链为核心的账户及收付款管理，以集中控制与管理为核心的流动性管理，以增加现金流价值为核心的投、融资管理，以及以营运资金安全为核心的风险管理等。招商银行是中国国内较早意识到现金管理重大意义的商业银行之一，并始终站在现金管理服务创新的最前沿，在企业收付交易、现金集中管理、信用结算和融资、投资理财及跨境现金管理服务等方面，进行了一系列令业界所瞩目的探索与创新，建立了全面、完善的现金管理产品和服务体系。招商银行在国内最早开办外币现金池业务；率先推出网上国内信用证、网上电子票据、企业委托理财、公司借记卡等产品；编辑并发行了国内银行业第一本多角度介绍和分析现金管理新思想、新技术、新方法的专业书籍——《招商银行2007现金及财资管理专刊》；前瞻性地首家推出适应最新现金管理实践需求的“跨银行现金管理平台”。通过《招商银行现金管理产品索引》，企业伙伴可以更好地理解招商银行现金管理服务理念，认同并使用招商银行种类繁多的现金管理产品；以现金管理产品与服务为纽带，招商银行已经与众多企业伙伴建立了合作，深化了互信，银企之间的和谐合作与交融，促进了企业与招商银行的共赢与发展。招商银行（CMB）个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环（CIRCLE）的满意度，增加企业对风险管理、成本控制（CONTROL）的信心，更增加企业对下一财年内现金收益（CASH）的期许。所有的增加，都来自企业+招商银行，这就是招商银行的C＋之道。C＋，“因您而变”，为您贡献更多，为伙伴增加价值。账户及交易管理——账户管理建立企业合理的、集约化的银行结算账户体系，科学配置与安排现金资源，保持与合作银行的良好关系，在高效使用银行账户进行交易结算的同时，及时获取账户现金头寸及现金收付款交易等相关信息。活期存款账户企业可以选择在招商银行全国范围内各分行的任一营业网点开立本外币活期存款账户，办理日常结算业务，招商银行将提供全面、优质的各项账户及结算服务。通知存款账户企业具有较强的财务管理和现金流预测能力，银行结算账户现金头寸在未来一段时期内将保持较高余额，除满足企业正常经营性需求外，有一定的现金头寸富余，企业希望在保障现金流动性的前提下，获取高于活期存款的现金收益。招商银行可以为企业开立本外币通知存款账户。企业在通知存款账户存款时不约定期限，支取存款时提前通知银行，约定支取日期和支取金额。通知存款利率高于活期存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。按提前通知支取的期限长短，招商银行通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款，通知存款一次性存入本金，可一次或多次支取。招商银行网上企业银行提供网上通知存款功能，企业除通过银行网点柜台外，还可以通过网上申请开立通知存款账户并存入本金，在网上填写和发送通知并自动支取存款。通过网上企业银行渠道办理通知存款业务，操作更简便，效率更高。定期存款账户企业一定时期内现金头寸充裕，足以应付企业日常经营的现金需求，企业希望闲置现金能获取较高的固定收益。招商银行可以为企业开立本外币定期存款账户。企业可将一定时期内暂时闲置的现金，按约定期限，一次性存入本金，到期支取本息。定期存款利率高于活期存款和通知存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。按照存款期限长短，招商银行定期存款有三个月、半年、一年、二年、三年等多个档次。招商银行网上企业银行提供网上定期存款功能，企业除通过银行网点柜台外，可以通过网上申请开立定期存款账户，并在网上办理活期存款与定期存款互转交易。通过网上企业银行渠道办理定期存款业务，操作更简便，效率更高。协定存款账户企业结算账户日常现金流量较大，一定时期内正常经营性对外支付的现金头寸相对固定，企业希望能灵活调剂使用头寸，既保证正常对外支付，又能对超出经营所需之外的盈余现金获取高于活期存款的利息收入。招商银行可以为企业开立人民币协定存款账户。企业与银行协商约定业务备付资金额度，企业结算账户中除保留用于业务备付现金以外的存款，按人民银行规定的单位协定存款利率计息。协定存款业务实行AB协定账户管理，即在企业结算账户下虚拟二级A账户和B账户来实现协定存款业务处理，其中A账户用于业务备付资金额度以下的活期存款管理，B账户用于业务备付资金额度以上的协定存款管理。A账户管理下的现金可随时用于支付结算，A账户日终超出业务备付资金额度的现金自动划归B账户管理。企业可通过招商银行网上企业银行查询协定存款账户余额等信息。协议存款账户中资法人保险公司、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金、国家邮政局邮政储汇局等特定法人单位，按照国家法律规定，可将有关资金以协议存款方式存放于商业银行，以获取较高的固定存款收益，并有效防范利率风险。招商银行可以为上述法人单位开立协议存款账户，双方就存款利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等协议存款合同条款，协商并达成一致。协议存款具有定期存款属性，存款金额较大且存款期限较长。定期保证金存款账户企业在与交易对手建立交易关系并处理交易结算时，往往希望借助银行信用以获取更多的交易优惠。企业将其商业信用转换为银行信用的过程中，需要按交易合同的约定和银行的要求，向银行交纳相关的交易保证金。招商银行可以为企业提供本外币定期保证金存款服务。企业在招商银行办理商业票据承兑、担保、信用证开证等业务时，根据与银行的协议，按照交易合同金额的一定比例向银行交纳保证金并约定存款期限。定期保证金本外币存款利率及期限与普通定期存款的利率和期限相同，企业用于交易结算的现金作为交易保证金，在整个交易过程中，可以获取高于活期存款的收益。香港地区“一站式”存款服务企业在招商银行香港分行办理业务，只需开立一个户口，便可同时享用支票、活期及定期存款户口的服务。特别提供H股IPO募集资金优惠存款及红筹上市募集资金优惠存款服务。账户报告多渠道获取信息完备的银行账户报告，是企业现金管理的首要需求。招商银行全面、及时的本外币账户余额和交易报告服务包括：1、定期提供统一制式的纸质交易对账单，便于企业财务管理人员核对保存。2、企业可在招商银行网上企业银行查询所有定制账户的余额、交易明细等信息，信息要素完备，便于企业随时把握账户现金变动，并对相关交易进行分类、排序和统计，网上数据下载可以满足企业进一步数据处理的需求。3、通过网点柜台、手机短信、电子邮件、语音电话、自动传真、MT940报文等多种渠道，向企业及时传递账户信息报告。——收付款交易管理企业依托银行传统或电子化的结算渠道，适应网络经济和电子商务的发展，更多地应用各类银行创新型产品和服务，高效处理基于账户的供应链、电子商务、国际贸易等结算业务，提高现金周转效率，刺激企业销售，使得现金在企业的供应链运转过程中增值。基本结算服务企业如何依托银行的结算体系和网络快速收款？企业每天需要处理大量的支付业务，如何使财务操作更轻松？企业办公地点远离银行，如何依托电子手段完成付款交易？传统的基于纸质的手工支付机制效率低、风险大、在途时间长，不能满足企业高效率、信息化处理的要求，招商银行结算服务已经逐渐转向发展基于网络、批发性处理的电子化服务渠道与产品。1、亲和的柜台服务。提供种类齐全的的人民币结算服务，包括汇兑、支票、银行本票、银行汇票、商业汇票、委托收款、托收承付、代理结算等。企业使用招商银行变码印鉴，可在招商银行系统内任一营业网点通存通兑。2、先进的网上支付结算，提供更多增值服务。企业通过招商银行网上企业银行，可办理所有支付结算业务。网上企业银行多项增值服务包括：收方限制功能帮助锁定收款方，控制资金流向，保障资金安全；交易发生日可设置为未来的某一天，系统自动执行；网上企业银行系统与企业财务系统对接，实现交易数据交换；支持创建收款方资料，便于支付时重复应用；可自由设置支付交易的条件限制，对交易的单笔金额或每日、每周、每月、每年累计金额等作出限定；提供海量“摘要”，交易附件可以附加电子说明资料，便于企业核对或向银行传递。3、中港汇款直通车。企业在招商银行系统内办理中国大陆与香港账户之间汇款，如同同城转账，资金实时到账。网上代发代扣企业如何每月准时发放大量的员工工资？企业如何减少现金库存，简化费用报销流程，避免现金结算风险？企业如何实现异地费用报销，降低财务成本？行政事业单位如何最有效率地收取规费等？招商银行代发代扣业务，帮助企业轻松完成工资发放、费用报销等工作，并建立“网上收费站”，扣收各类行政事业规费，服务内容包括：1、代发工资费用。企业可向招商银行柜台递交代发工资费用清单和电子文件，柜台服务人员即时办理代发业务。使用网上企业银行代发工资、费用，资金实时到账。可在网上预编辑员工工资表，发放工资时可多次调用。提供代发交易附件功能，实时传递报销凭证，解决企业异地报销审批难题。2、网上代扣行政事业规费。行政事业单位可使用网上企业银行向招商银行个人一卡通账户扣款，项目包括行政、事业规费、保险费或其他协议收款业务。网上代扣资金实时到账，信息反馈及时。公司卡如何改变公务费用支出或小额商品采购中落后的现金及支票结算方式？如何避免繁琐的报销审批手续，并使公务消费不占用个人资金？如何监控采购人员的支付交易情况，随时控制和调整交易权限？招商银行公司卡为企业提供单位借记卡结算产品，支持企业员工以银行卡为结算工具，使用企业结算账户资金用以支付商品贸易、劳务供应、商务活动及公务消费等款项。公司卡的服务内容包括：1、POS或网上消费。企业员工在银联或特约商户POS机上刷卡支付，非现金结算更方便、更安全；公司卡提供网上大众版、专业版支付功能，实现网上采购与支付；7X24小时不间断系统支持，适用于全天候交易；公司卡交易发生后，直接从企业账户结算，不占用企业员工个人资金，所有交易反映在企业账户中，企业实时掌握持卡人交易信息，同时简化企业员工报销流程。2、灵活设置持卡人交易权限或渠道。企业可通过网上或柜台设置某持卡人所持公司卡的消费额度及渠道，限制持卡人单笔消费金额或累计额度，而且可以限定可刷卡消费的商户清单，加强供应商管理，实现定向支付。票据托管/电子票据企业销售回笼大量商业汇票，如何才能有效加强票据管理？以商业汇票方式与供应商结算，如何更安全、更便捷？集团公司如何能够随时掌握各地分支机构销售回笼票据状况，全面掌控集团现金流？招商银行网上票据业务，以网上企业银行系统为支持平台，以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。网上票据的服务内容包括：1.票据托管。商业票据（银行承兑汇票和商业承兑汇票）就地外包银行保管，银行将实物票据要素输入系统转化为电子数据，企业通过网上随时查询托管票据信息；招商银行对拟托管票据的真实有效性实时审查，防范和控制假票、克隆票等风险；企业与银行协定后，托管票据可在到期时由银行系统自动发起托收并入账。2、国内首创的电子票据。企业选择以招商银行电子票据付款结算，招商银行系统内跨地区实时交付，收款人即时收妥并托管电子票据，全过程网上操作，避免实物票据的人工传递，安全可靠。3、在线办理票据业务。企业可通过网上向招商银行申请商业汇票承兑，或申请办理托管实物票据或电子票据的贴现、质押、电子背书、托收等各类业务，高效便捷；企业可在网上查询并下载各类票据交易的相关信息，方便对账。4、集团票据的集中管理。集团各分支机构将销售回笼商业汇票外包当地招商银行托管，集中化的票据托管系统帮助集团可及时获取全部托管票据的详细信息；集团内托管在各地招商银行的票据组成“票据池”，