信用管理师国家职业资格考试远程培训

信用管理师国家职业资格考试远程培训信用管理师国家职业资格考试远程培训中国就业培训技术指导中心人力资源部职业技能鉴定中心中国市场学会信用工作委员会信用管理师国家职业资格考试远程培训《助理信用管理师》教程第四章客户信用档案的建立与管理授课教师：张颖信用管理师国家职业资格考试远程培训信用管理师国家职业资格考试远程培训本章要点1、建立和管理客户信用档案的原则2、建立客户基本账户的步骤3、客户信用档案的内容4、制作客户信用档案的步骤5、更新客户信用档案的要求信用管理师国家职业资格考试远程培训6、删除客户信用档案的程序7、整理和保存客户信用档案的要求8、提供信用档案查询服务9、客户信用档案的检索方法10、了解征信报告中的编码系统信用管理师国家职业资格考试远程培训第一节客户信用档案的建立信用管理师国家职业资格考试远程培训信用管理师国家职业资格考试远程培训何为客户信用档案是指在客户信用信息中对信用评估和决策有参考价值的原始记录和原始资料。何为客户信用档案的建立与管理是指制作、保存、更新、利用、检索客户信用档案的程序和方法，是企业信用管理过程中必要的工作环节。客户信用档案的保存方式文本信用档案、电子信用档案客户信用档案管理工作的意义方便信用决策、对比不同客户、防止客户资源流失。信用管理师国家职业资格考试远程培训客户信用档案管理的原则1、集中性：遵循统一领导、集中管理的原则。各部门协调配合，各尽其责，以便公司可以进行统一授信和全面跟踪。2、动态管理：随着时间和环境的变化，及时、准确、全面地采集和补充客户信用信息。3、完整性：防止遗漏，全面反映客户情况。信用管理师国家职业资格考试远程培训信用管理师国家职业资格考试远程培训一、建立客户基本账户企业对客户信用风险的监控始于每一个客户基本账户的创建和基本信息数据的维护。1、建立客户基本账户的操作步骤通常按照先后排序法选用一组数字，或者按照客户名称缩写，或者根据企业对数码的自定义来编排。编制客户账户代码输入客户基本账户的主要数据包括：1）客户基本信息；2）财务信息；3）客户类型或分组；4）交易条件信息。审核客户基本信息明确客户账户创建的批准流程和责任人复核客户信用账户包括：1）审核外部信息；2）审核内部信息。销售部门法律部门财务部门后勤部门录入信用额度和信用期限；通知业务人员等该客户的代码。信用管理师国家职业资格考试远程培训填表人地区创建修改删除标识母公司代码缩写客户基本信息中文名称英文名称开发票地址发货地址通讯地址邮编电话传真联系人部门分机E-MailWeb:客户财务信息税号银行帐号银行名称银行地址寄送发票地址付款方式COD信用信用限额RMB1515天信用25月底付款3030天信用4545天信用6060天信用L/C信用证客户具体信息客户类型D分销商C承包商OOEMI系统集成商U最终用户P项目采购IG集团内部客户销售产品A类B类C类D类E类F类G类协议折扣折扣有效期销售工程师员工号贸易方式运输方式到货站地区销售经理日期客户经理日期系统支持部门销售总监日期信用经理日期日期客户创建/修改表信用管理师国家职业资格考试远程培训2、客户基本账户变更处理（1）客户一般信息变更前提：获得客户的书面通知和本企业内部相关部门的复核同意操作步骤：接到客户盖章的正式通知函或传真企业分管负责该客户的业务人员确认签字信用管理人员复核签字客户数据维护人员实施变更（2）客户账户中其他交易条件的变更原则：业务部门负责批准并申请办理，信用管理人员参与复核1）销售业务部门的相关授权人具体执行变更，信用管理人员复核程序是否符合企业规定2）当修改申请涉及不同业务种类、重新定义客户类别、交易性质变更或修改时，信用管理人员复核时要注意部门协调，确保满足各方需求后才能签字批准（3）客户账户中付款条件的变更原则：必须经过信用管理部门的审核批准信用管理师国家职业资格考试远程培训二、客户信用档案的建立目的：保存客户信息，服务授信决策内容：1、客户基本资料2、客户信用申请表及相关调查资料3、财务报表4、批准资料5、赊销后的管理资料6、其他相关资料信用管理师国家职业资格考试远程培训步骤1、整理客户信用资料：在检验完整性的基础上，分门别类的归集信息，做好制作客户信用档案的准备工作。2、编制客户信用档案的档号：（1）全宗号：可以按照客户的行业进行分类，也可以按照归档时间的先后次序排列。（2）案卷目录号：根据全宗内档案整理状况设置。对于大中型企业而言，还需要进一步编制类别号、项目号等。3、归集信用档案的原始资料：制作档案文件夹。注意：各类文件的摆放次序。信用管理师国家职业资格考试远程培训第二节客户信用档案的更新信用管理师国家职业资格考试远程培训信用管理师国家职业资格考试远程培训一、更新客户信用档案的信息1、更新时效（1）定期更新正常更新时间：上一次更新后的3－6个月，最长不得超过一年（2）不定期更新客户信用信息发生变化时，随时更新。如：客户要求改变信用条件时客户要求变化交易金额时客户突然增加交易规模时客户信用状况发生变化时……信用管理师国家职业资格考试远程培训2、更新内容（1）基本信用信息—企业名称—注册资本—注册地址和办公地址—经营范围—经营期限—法定代表人—联系方式（2）财务报表信息信用管理师国家职业资格考试远程培训3、更新步骤（1）档案管理人员通知相关人员采集信息（2）信息采集人员与客户联系电话联系客户，告知相关采集内容，并向客户发出正式的《客户信用信息更新通知书》。（3）通过其他渠道采集无法从客户处获得，或者不适宜从客户处获得的信息，需要通过其他渠道采集。（4）更新客户信用档案档案管理人员获得需要更新的客户信用信息后，制作《信用信息更新表》，并与原始档案一并存档。注：如果是电子档案数据库，必须注明信用档案相关信息输入时间，且不能覆盖原有记录。信用管理师国家职业资格考试远程培训客户信用信息更新通知书日期：XXX公司地址：邮编：XXX女士、先生：您好，感谢您一直以来对我公司的支持，以及您和您同事对我公司信用管理工作的大力支持。根据我公司的信用管理规定，在一定时期内需要对客户的信息进行复审和核实，以便贵我两家公司的信用交易更加顺利，在此次对信用文件的复审中，我们发现有一些资料需要进一步更新。下面是我们需要更新的信息：_（1）XXXX;（2）XXXX;（3）XXXX;……请把需要采集的信息报交下面署名人，对您给予我们的配合和一如既往的支持，我们再次表示由衷的感谢。此致XX公司信用管理部门信用管理师国家职业资格考试远程培训我在此证明随附文书依相关要求，于公元____年____月____日____点____分，对存档文件__________________________，存档号____________的信用档案文件予以更新，并于本公司信用管理部门存档。1.补充提交的资料页数________________2.本更新表指原始档案___________页__________________________________的相关内容予以更新。3.□保留。本更新表所描述的原始存档继续有效。□终止声明。上面描述的原始存档效力终止。□修改。上面描述的原始存档修改如下。4.5.经办人：XXX主管签字：XXX信用信息更新表信用管理师国家职业资格考试远程培训二、删除无需归档的客户信用档案文件1、保存期限永久、长期（5年以上）、短期（5年以下）注：客户信用档案的保存时间大部分为短期，随客户信用状况变化而更新。2、删除客户信用档案（1）鉴定信用档案价值鉴定时机：确定归档范围确定保管期限价值复审鉴定方法：直接鉴定法（2）销毁信用档案文件①递送档案销毁清册（附销毁档案的简要说明）信用管理师国家职业资格考试远程培训企业名称销毁文件名称存放起止日期原存放期限存放位置销毁数量客户信用档案销毁清册内容提要销毁原因备注批准意见销毁方式□焚烧□粉碎销毁时间年月日档案号：---------日期：---------经办人签字甲：乙：信用管理师国家职业资格考试远程培训客户信用档案销毁清册简要说明客户的简要概况档案的形成形成时间年月日至今完整程度□完整□残缺内容（可粗略分类介绍）鉴定工作情况经办人签字信用管理师国家职业资格考试远程培训②删除客户信用档案的注意事项磁盘文件寿命较短，可不归档，但必须将有保存价值的信息转换到纸质材料或耐久性载体上。临时查考的文件，可不归档。终止交易的客户，应删除其档案，但基本信息应该保留。交易解除的客户，需要在档案中标明，完全不可能恢复交易的客户，需经信用经理批准，方可采取相应的处理措施。以上情况的文件，属于临时文件，一般保存3年。信用管理师国家职业资格考试远程培训第三节客户信用档案的保管和利用信用管理师国家职业资格考试远程培训信用管理师国家职业资格考试远程培训一、整理和保存客户的信用档案1、选择保管场地要求：足够的面积、防水渗漏、隔热防潮防尘、紧密耐火、防强光和风沙2、选择装具要求：便于取拿、经久耐用、整齐划一3、选择包装材料要求：卷皮、卷盒、包装纸4、建立存放秩序要求：流水排架法（按照客户信用档案的进馆顺序排列）信用管理师国家职业资格考试远程培训二、掌握不同类别文件的保存方式1、保存文本档案整理方法：按卷整理案卷脊背厚度：10mm，15mm，20mm按卷整理的步骤：（1）分类：年度分类法（2）组卷：分组成卷，依次排列（3）确定卷内文件的排列顺序（4）编制卷内目录（5）排列案卷并编号信用管理师国家职业资格考试远程培训2、保存照片和影像档案保持照片和录像的载体材料不受空气和腐蚀性物质的侵害对同一客户的一组照片或一卷录像，可以统一编制一个号码，然后每组照片分别编制次级流水号。一张照片或一卷录像设置说明文件。3、保存磁性载体文件要求：温度范围17℃－20℃湿度范围35℃－45℃备份与镜像技术，防止文件信息丢失加密技术，保证数据安全信用管理师国家职业资格考试远程培训三、维护客户信用档案1、维护客户信用档案的载体（1）维护频率定期检查，包括保存环境、档案材料等。（2）维护纸质档案防盗、防火、防尘、防潮、防霉、防虫、防光等（3）维护电子档案定期监测和复制①外观检查：载体表面是否有物理损坏或变形②逻辑检测：读写校验③防止认为误操作信用管理师国家职业资格考试远程培训四、提供客户信用档案服务1、提供服务的时机※进行信用决策时※不同常规的交易条件时※客户基本情况发生重大变化时2、提供服务的形式（1）阅览服务填写查档单、档案管理人员签字、予以借阅（2）外借服务填写外借单、借档部门签字、信用经理批准、归还后注销外借登记3、制作客户信用档案复制本信用管理师国家职业资格考试远程培训◆小知识1：如何将文件有序分类通常可以按照以下几种特征组卷：1、按问题特征立卷。将反映同一问题的文书组成案卷。如“关于某型号产品”可以将开发调研、工艺安排、加工制造、商标包装、产品销售、附加情况等方面资料组合在一起立卷。2、按作者特征立卷。以同一作者为标准将有关材料组合成卷的方法。反映同一作者的活动和文书来源、行文关系以及文书的重要程度。3、按文种特征立卷。按照同一文种名称为标准，将文书组合成卷。如“某某公司的经济合同卷”、“某某公司的销售网报告卷”等等，才会具有实际使用价值和便于查找。4、按时间特征立卷。以文书形成或文书内容时间为标准组合立卷。一般以成文日期为标准；跨年度的往来文书，以单位发文或复文时间为标准。5、按地区特征立卷。以文书的地区、地点和部位因素为标准组合立卷，将涉及同一地区的文书组成案卷，可以反映该地区的工作情况和有关地区问题的处理。6、按通讯者特征立卷。以本单位与外单位就某些问题的往来文书为标准立卷。如问函与复函，请示与批复等用特征立卷。如“某合资企业与某国某企业就开展商务活动的来往函件”。信用管理师国家职业资格考试远程培训小知识2：如何选择档案存储媒体★纸媒体纸质档案是目前使用最多的存储媒体，纸质档案一般存放在盒子里，里面的文件夹和目录上都有打印或印刷好的标签。市场上可以方便地买到各种不同的档案盒、设备和其他供应品。★磁性媒体磁性媒体的使用发展迅速，常见的磁性媒体有软