信用评级系统操作手册

信用评级系统操作手册联合信用管理有限公司LianheCreditlnformationServlteco.,Ltd二00九年目录第一章系统概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41、系统架构．．．．．．．．．．．．．．．．42、主要模块．．．．．．．．．．．．．．．．4第二章系统登录与退山．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5第一节用户端设置．．．．．．．．．．．．．．．．5第二节系统登录．．．．．．．．．．．．．．．．6第三节系统退出．．．．．．．．．．．．．．．．7第三章我的门户．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．71、我的工作．．．．．．．．．．．．．．．．72、报告跟踪．．．．．．．．．．．．．．．．73、最近更新．．．．．．．．．．．．．．．．84、业务通讯．．．．．．．．．．．．．．．．8第四章公司类客户评级子系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8第一节基本信息．．．．．．．．．．．．．．．．81、信息录入．．．．．．．．．．．．．．．．82、信息查询．．．．．．．．．．．．．．．123、修改信息．．．．．．．．．．．．．．．13第=节财务信息．．．．．．．．．．．．．．．131、财务报表．．．．．．．．．．．．．．．132、财务明细．．．．．．．．．．．．．．．163、预测数据．．．．．．．．．．．．．．．184、审计信息．．．．．．．．．．错误!未定义书签。第三节等级初评．．．．．．．．．．．．．．．19第五章担保机构评级子系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22第一节基本信息．．．．．．．．．．．．．．．221、信息录入．．．．．．．．．．．．．．．222、信息查询．．．．．．．．．．．．．．．243、修改信息．．．．．．．．．．．．．．．25第=节财务信息．．．．．．．．．．．．．．．261、财务报表．．．．．．．．．．．．．．．262、财务明细．．．．．．．．．．．．．．．273、净资本计算．．．．．．．．．．．．．．．29第三节担保资产．．．．．．．．．．．．．．．30第四节等级初评．．．．．．．．．．．．．．．33第六章报告审核子系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35第一节报告生成及撰写．．．．．．．．．．．．．．．．．．351、报告生成．．．．．．．．．．．．．．．352、报告撰写．．．．．．．．．．．．．．．363、报告重新生成．．．．．．．．．．．．．．．．．．374、报告反馈修改．．．．．．．．．．．．．．．．．．37第二节报告复核．．．．．．．．．．．．．．．．．．38第三节报告审核．．．．．．．．．．．．．．．．．．39第四节报告审定．．．．．．．．．．．．．．．．．．40第五节报告状态查询．．．．．．．．．．．．．．．．．．41第六节报告登记．．．．．．．．．．．．．．．42第七章综合查询．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43第八章实用工具．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43第九章知识库．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43第十章后台管理(略)．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43第一章系统概述导读：信用评级系统基于公司新评级体系，主要应用于支持分支机构信贷市场评级业务的日常作业，实现对分支机构、业务人员、作业流程以及研究成果、评级方法、评级模型的统一管理。本章主要介绍系统的架构和基本功能。1、系统架构为提高各分支机构评级作业效率，根据公司新评级体系内容以及作业流程的要求，构建评级系统，基本架构如下：2、主要模块系统主要包括数据、产品、参数、模型、工具、知识、管理等七个模块。(1)数据模块模块主要实现单项数据采集、批量数据查询两个主要功能。单个客户数据通过在线录入、标准模板导入两种方式采集，数据字段使用人民银行发布的征信数据元标准，为统计分析及数据交换做准备；批量数据查询通过设定综合查询条件，对区域、行业、使用对象的各类指标、结果、操作人员等进行汇总查询，为修订体系及实施管理提供数据支持。(2)产品模块目前信贷评级市场上主要业务品种，包括借款企业评级、银行贷款客户评级、担保机构评级，未来可能出现的新业务品种也可随系统升级逐步纳入。模块主要根据需要对各类评级报告(产品)的格式及内容进行管理，采用金格控件信用评级系统公司类客户担保机构报告审核综合查询实用工具知识库后台管理基本信息财务信息等级初评项目复评基本信息财务信息担保资产等级初评项目复评报告生成报告撰写三级审核报告登记综合信息数据指标操作结果项目信息授信测算债项分析现金流测算……行业研究样本报告研究成果……权限管理参数管理模型管理模板管理日志管理实现在线office及灵活配置的功能。(3)参数模块系统根据地区、行业及特定对象设置评级过程中可能遇到的参数，包括行业定量指标参照值、行业评价、行业信用风险系数、评估折扣率、企业规模、担保组合违约率、违约率、违约损失率等，可根据研究成果逐年更新，自定义设置。(4)模型模块模块主要实现对评分模板及调整规则的灵活配置，可以对评分模板中的指标名称、指标权重、指标值、指标得分等根据地区、行业、使用对象等特征设置，并对调整规则予以配置。(5)工具模块模块提供在评级作业过程中可能用到的工具，包括财务数据辨伪、现金流测算、授信额度测算等，同时包括特定对象可能需要的交易结构(债项)分析、压力测试、担保条件分析等。(6)知识模块模块主要对区域、行业的研究成果以及新评级体系的主要内容、方法进行管理，同时设置案例、样本用于内部培训或者对外提供培训服务。(7)管理模块模块主要是组织及权限体系，实现机构的增加、合并、撤销以及人员的变动等情况管理，对人员作业权限进行配置，保留作业流程痕迹。同时，配合综合查询，实现基本的项目管理、档案管理及人员考核等。第二章系统登录与退出导读：本章主要介绍使用信用评级系统的用户端设置，以及系统登录和退出的操作方法，并展示系统登录时的主页面。第一节用户端设置l、操作用户的计算机应安装windows系统(最好是WindowsXP)以及Microsoftoffice应用软件(Office2003以上版本)，建议分辨率为(1024*768)。2、在网页浏览器(建议使用Ⅲ浏览器)的工具-Internet选项-安全中，点击自定义级别，并允许脚本程序。3、在使用系统时，关闭所有用来禁止弹出窗口的程序，同时不要打开其他网页。第一节系统登录l、系统采用B／S模式(浏览器／服务器)，登录时首先打开浏览器，在地址栏输入http//，敲击回车键(Enter)，即显示登录界面，如图2-1。图2-l系统登录界面2、操作用户输入用户名、密码以及验证码，点击“登录”按钮，即可进入系统，显示系统操作首页，如图2-2。图2-2系统操作首页第三节系统退出1、操作用户完成相应操作后，点击右上角“重新登录”按钮，即退出系统返回登录界面，如图2-1。2、操作用户完成相应操作后，点击右上角“关闭”按钮，即关闭浏览器退出。第三章我的门户导读：本章主要介绍我的门户所有功能，以此进行单个评级项目状态的跟踪，为操作人员进行相应操作提示，以加快项目进度，提高工作效率。1、我的工作操作用户进入系统后，可通过“我的工作”快捷的看到需要进行的工作任务，包括需要审核的报告、审核未通过需要重新评级的报告以及可能出现需要复评的报告，点击“查看”即可进入工作页面，图3-1。图3-1我的工作界面2、报告跟踪项目负责人及项目审核人员均可通过“报告跟踪”看到某个项目目前的流程状态：项目审核人员复核、审核、审定；项目审核人员提出意见返回项目负责人修改；报告修改完毕等待有权限人员签发，分支机构可利用此功能进行项目管理，如图3-2。图3-2报告跟踪界面3、业务操作文件业务人员可在此处下载评级作业的相关操作文件，包括：标准的导入模板、调查评价手册、系统操作手册等。4、最近更新技术研发部将每月编辑的电子刊物《业务通讯》放在此处，供各分支机构研发人员、业务人员阅读，以达到业务交流、共同提高的目的。同时，将系统更新情况、问题维护情况、各分支机构需求反馈意见等及时进行发布。第四章公司类客户评级子系统导读：为使业务人员全面了解和掌握公司类客户评级业务的操作，本章主要介绍了操作用户录入、修改客户基本信息、财务信息以及等级初评的相关操作。公司类客户评级子系统主要包括公司类客户基本信息(新增、查询、修改)、财务信息(新增、查询、修改)、信用等级的初评以及可能出现的复评。第一节基本信息点击顶部菜单“公司类客户评级”，再点击左侧菜单栏“基本信息管理”链接，即进入客户信息查询页而，如图4-1-1。图4-1-1信息查询1、信息录入操作用户开始新项目作业时，可在图4-1-1页而，直接点击“增加”按钮，进入客户基本信息的录入界面。首先，确定信息录入的时间，即现场调查的时间，录入年、月，点击确定，如图4-1-2页面。图4-1-2时间(期次)界面注：时间务必确认准确后再点击确定，一旦录入将不允许本人修改，须向系统管理员进行申报！录入时间(期次)点击确定后，进入客户基本信息录入界面，包括基本状况、资本构成、法定代表人、高管人员、从业人员、主要被投资单位、关联企业、银行授信、公共记录等九界面，如图4-1-3～图4-1-11。客户基本信息是根据《调查评价手册》核实被评企业按照《评级资料清单》提供的各项资料，项目负责人可先将基本信息录入到标准“公司类基本信息导八模板(Excel格式)”，然后在系统中点击图4-1-3右上方的导入链接(红色框处)，即可将客户信息导入系统；也可在线逐个表格录入。注：打开导入模板时选择“启用宏”，将宏的“安全性”设置为中级。图4-1-3基本状况基本信息注意事项：1、客户代码根据所在地区自动生成，不需要填写；2、从业人员、注册资小、实收资本均填写阿拉伯数字；3、涉及日期的格式均为2009-04-10，或者使用控件自行选择。4、所属行业、所属区域必须选择。图4-1-4资本构成资本构成注意事项：1、出资金额、持股比例均填写阿拉伯数字。图4-1-5法定代表人法定代表人注意事项：1、技能资格足指工程师、经济师等专业技术职称以及律师、注册会计师等专业执业资格。图4-1-6高管人员高管人员注意事项：1、同业从业年限填写阿拉伯数字图4-1-7从业人员图4-l-8主要被投资单位主要被投资单位注意事项：1、股权比例、投资金额均填写阿拉伯数字。图4-1-9关联企业图4-1-10银行授信银行授信注意事项：l、授信额度、授信余额均填写阿拉伯数字。2、涉及日期的格式均为2009-04-10，或者使用控件自行选择。图4-1-11公共记录公共记录注意事项：l、债务本金逾期天数、债务利息拖欠天数均填写阿拉伯数字。2、其余字段均为文小格式，如未收集到相关信息，则应填写企业未提供、未发现等。2、信息查询操作用户在查询客户信息时，可以按照客户代码(系统自动生成且在系统中唯一标识)、客户名称、组织机构代码及国标行业代码来查询，用于单个客户评级时信息的录入与修改，如图4-1-1所示。如果不设查询条件，也可直接点击“查询”按钮，将根据操作用户所在机构，将其所管理的所有客户信息以分页显示的方式全部列出，用于后期跟踪、联系各个客户，如图4-1-12所示。图4-1-12客户列表操作用户可选择客户列表中的任何一个，根据设定的操作权限，查看、修改被选中客户的基本信息，只有项H负责人可以修改客户信息!3、修改信息当操作用户录入完客户基本信息后，在进行等级初评之前如需要对某项信息进行修改，则可以通过查询界面图4-1-1，输入待修改客户的客户代码、企业名称、组织机构代码三者之