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农村信用社信贷岗位考试题及答案32010-01-3121:39:36来源：农村商业银行考试网-农村信用社考试网浏览：93次信用社保证担保贷款的审批权限是怎样的？答案：信用社原则上不发放保证担保贷款，因特殊情况确需发放的，在提供合法担保手续、明确相关人员责任的情况下，严格执行以下审批权限：基层信用社单户累计金额为5万元(含5万元)；县级联社为5万元以上至30万元(含30万元)；市联社为30万元以上至50万元；50万元以上(含50万元)报备省联社。农户联保贷款单户累计原则上不得超过5万元。超过信用社审批权限的贷款报审的资料有哪些要求？答案：一、对超过信用社贷款审批权限需报县联社审批且在县联社审批权限内的贷款，全部审查资料应一式二份，二份共同报县联社审查，审查通过后，县联社留存一份，信用社留存一份；二、对超过县联社贷款审批权限需报市联社审批且在市联社审批权限内的贷款，全部审查资料应一式三份，三份共同报市联社审查，审查通过后，市联社留存一份，县联社留存一份，信用社留存一份；三、对超过市联社贷款审批权限需报省联社报备审批时，市联社需填报《大额贷款报备表》、贷款审查报告各1份；对于单户贷款额度达到报备权限确定额度2倍的贷款项目，必须附加报送全部审查资料，即全部审查资料应一式四份，四份共同报市联社审查，其中一份报备省联社，省联社审查通过后，市联社留存一份，县联社留存一份，信用社留存一份。市联社贷款审查委员会议事规则主要有哪些？答案：（一）市联社贷款审查委员会经主任委员提议可随时召开，每次召开时，委员缺额人数不得超过20%。（二）市联社贷款审查委员会由主任委员主持，主任委员因故不能参加可委托副主任委员主持。（三）市联社贷款审查委员会采取无记名投票方式表决审查结果，同意票数达到有效表决权人数的三分之二视为审查通过，形成会议决议。（四）主任委员对议事项目可行使一票否决权，对经市联社贷款审查委员会审议未通过的项目，不能行使一票赞成权。（五）市联社贷款审查委员会成员不得向市联社贷款审查委员会以外人员透露或泄漏委员会成员审贷所发表的意见和表决情况。（六）市联社贷款审查委员会会议纪要、决议及相关资料由市联社贷款审查委员会办公室落实专人管理，作为一般档案管理（10年以内）。（七）市联社信贷管理部门接到县联社呈报的贷款书面报告及相关资料后，对贷款项目进行实地考察和全面审查，市联社贷款审查委员会委员在收到贷款项目相关资料后，应在1个工作日内就有关问题通过《贷款审查质询书》向市联社贷款审查委员会办公室提出质询。（八）市联社贷款审查委员会办公室设立工作日志，记载各县联社上报贷款的日期、上报人姓名、质询情况日期、以及贷款审查委员会形成会议纪要、会议决议日期等项内容。什么样的贷款需要公示？答案：除农户小额信用贷款和农户联保贷款外，凡超过信用社贷款管理审批权限，需要上一级审批、审查、报备的贷款，在信用社贷款审批小组、县级联社贷款审批委员会、市联社贷款审查委员会审批、审查通过后都必须进行公示。贷款公示制度的要求有哪些？答案：公示必须以《贷款公示书》的形式进行。主要有以下要求：一、信用社、县联社和市联社应在醒目位置设立“公示板”，公示的内容为《贷款公示书》的全部内容。二、信用社公示面向全体员工及一定范围内的社员；实行县级统一法人的县联社（含合作银行），除在信用社进行公示外，还要向县联社机关全体职工公示；市联社的公示范围为机关全体员工。三、信用社公示期为3个工作日，县、市联社公示期为5个工作日。四、公示期间，公布监督电话及上级信贷部门电话，指定专人负责管理，对公示中反映的问题，要认真加以调查反馈。对公示的贷款提出质疑的，对质疑的问题进行调查核实，确属违规贷款坚决不许发放或向上级联社报批。公示期满无异议的，在《贷款公示书》中填报公示结果，随同审查资料报上级联社审查。五、各级公示结果和相关材料要归档管理。什么是贷款风险责任？答案：贷款风险责任是指除完全因违规违纪发放贷款原因外而形成的不良贷款，有关贷款决策与管理人员需承担的责任。贷款责任的追究与处罚实行终身制。县联社贷款审批委员会对已审批的贷款项目承担怎样的责任？答案：县联社贷款审批委员会对已审批的贷款项目承担管理审批责任。在贷款审批发放前，必须签订《发放贷款责任书》，贷款审批委员会全体成员都应在责任书中签字盖章，划清贷款风险责任。县联社贷款审批委员会主任委员或经贷款审批委员会授权的相关人员为贷款主审批人，即贷款决策风险的第一责任人，承担50%以上贷款风险责任，管理审批责任可同时追究至贷款审批委员会主任委员、副主任委员和各成员、信贷管理部门相关人员以及《发放贷款责任书》中的各成员。非正常因素形成的逾期贷款，予以全市通报和处罚。怎样对完全责任人的责任进行认定？对完全责任人给以什么什样的处罚？答案：完全责任人是指违规违纪发放贷款的经办人和审批人。包括未经批准发放跨区跨片贷款；发放顶名、冒名贷款；向关系人发放信用贷款或发放担保贷款条件优于其他借款人同类贷款条件的；虚假保证贷款；抵（质）押不足值、丢失及撤走抵（质）押物的贷款。上述违规违纪贷款一经认定可对直接责任人处以5,000至10,000元的罚款，并视其情节给予直接责任人行政处分（即：警告、记过、记大过、降级、降职、撤职、留用察看、开除。下同），并限期收回贷款本息。对形成不良贷款的，实行下岗清收，清收期限为半年，下岗期间只发生活费，清收期满未收回或形成损失的，按资金损失额的100%赔偿。对涉嫌犯罪的，移交司法机关。怎样对主要责任人的责任进行认定？对主要责任人给以什么什样的处罚？答案：主要责任人是指不按规定程序违章操作而形成不良贷款的责任人。包括超权放款；提供与事实不符的虚假调查、审查报告，误导决策的；到期未下发催收通知单，造成贷款丧失诉讼时效而形成风险的；不认真核保核押，造成担保抵押无效的；档案资料丢失造成资金损失的；抵押品无故变更；贷款到期后经办人员未及时清收，造成贷款损失的。上述违规违纪贷款一经认定可对直接责任人处以3,000至5,000元的罚款，并实施限期清收，清收期限为半年，清收期满未收回，视其情节给予行政处分，并按资金损失额的50%-100%予以包赔。涉嫌犯罪的，移交司法机关。怎样对次要责任人的责任进行认定？对次要责任人给以什么什样的处罚？答案：因工作管理不善、把关不严，间接形成贷款风险的相关人员为次要责任人。包括贷款审查人员没有审查出贷款资料中的明显漏洞或对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的贷款项目未能明确指出，而使贷款出现风险；负责检查工作的负责人和检查人员检查不细不实，存在明显违规问题而未查出，隐瞒虚报检查事实；对于检查中发现可能造成贷款风险损失而未采取有效措施予以及时解决。上述违规违纪贷款一经认定，对主要负责人处以2,000-3,000元罚款，对参与审批及检查的其他责任人处以1,000-2,000元罚款，并视情节给予必要的行政处分。农户小额信用贷款借款人基本条件有哪些？答案：（一）具有本辖区户口、在本辖区内有固定住所的农户；（二）具有完全民事行为能力；（三）无不良信用纪录，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（四）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（五）身体健康，具备劳动生产或经营管理能力，具备偿还贷款本息能力，原则上年龄不得超过60周岁；（六）已在信用社建立农户档案，并取得《农户小额信用贷款证》；（七）需具备的其他条件。信用社在发放农户小额信用贷款前的准备工作有哪些？答案：（一）评定信用户。信用社根据农户信用观念和信用纪录评定信用户，经信用社农户小额信用贷款审批小组审批确认。（二）确定信用等级。信用户划分为优秀户、良好户、一般户三个等级，根据信用等级确定每个信用户的贷款限额。（三）发放贷款证。将信用等级和贷款限额在信用证中填写明确，然后将贷款证发给信用户。农户小额信用贷款贷款发放流程是怎样的？答案：农户持贷款证、身份证申请借款，填写制式《农户小额信用借款限额核定表》（申请书）→信用社凭信用证办理贷款手续→填写贷款凭证→发放贷款。信贷人员在填写贷款凭证时应注意哪些问题？答案：（一）要素填写齐全；（二）不能涂改、挖补、刀刮、皮擦；（三）利率不能随意更改；（四）借款人名称、签字、盖章三者必须一致；（五）印鉴不得用篆字名章；（六）借款人本人亲自办理贷款手续，并亲自签字盖章。小额信用贷款农贷窗口如何直接面对信用户办理贷款？答案：小额信用贷款可以由信贷员在其权利内书面授权农贷窗口直接面对信用户办理贷款，办理过程中应通过信贷会计审查、复核，授权范围内的信用户可以直接到信用社窗口办理贷款。窗口人员应严格按照信贷员的授权办理。在授权范围内的贷款发生风险，全部由信贷员承担责任，超过授权范围的，由信贷窗口责任人和信贷会计各负责50%的包赔责任。信贷员到农户家中办理小额信用贷款手续的凭证传递过程是怎样的？答案：信贷员到农户家中办理贷款手续后，应将贷款凭证“贷户联”交于借款人，此联应注明“3日内有效”字样，其他手续信贷员当天应交于信贷会计审查。信贷会计主要审查合同条款、贷款凭证内容填写是否真实、齐全，手续是否完备、合规合法，审批程序是否合规。审查无误后，信贷会计在贷款手续中签章，然后交给信贷窗口。由信贷窗口按贷款结算的有关规定办理结算。3日内借款人未持贷款凭证的“贷户联”亲自到信用社领取贷款的，按作废凭证处理。办理贷款结算必须遵守哪些规定？答案：1、必须由借款人本人持有效身份证件、贷款证、全部贷款手续资料到信用社亲自办理；2、记帐人员、出纳人员在接到信贷会计已签章的放款手续后，方可办理贷款结算。任何人不得以任何借口支付未经信贷会计审查签章的贷款；3、支付现金时，出纳员要验明取款人的身份，必须由借款人本人支取，并确定借款人已亲自在凭证的传票联背面签字、盖章后再支付；4、贷款现金支付要严格执行《中国人民银行现金支付结算管理办法》。农户联保贷款和农户保证担保贷款借款人、联保人、保证人应具备的基本条件是什么？答案：（一）具有本辖区户口、在本辖区内有固定住所的农户；（二）具有完全民事行为能力；（三）无不良信用纪录，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（四）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（五）身体健康，具备劳动生产或经营管理能力，具备偿还或代偿贷款本息能力；（六）已在信用社建立农户档案；（七）单独立户、经济独立的农户自愿组成联保小组，联保小组成员不少于5户。推选出联保小组组长，负责协助贷款人管理贷款；（八）需具备的其他条件。农户联保贷款发放流程是怎样的？答案：农户提出设立联保小组申请，填写《农户联保小组申请审批表》（登记簿）→信贷员调查→信用社联保贷款审批小组审核→设立联保小组→签订《联保借款协议书》→借款人填写制式《联保借款申请书》→贷款审查→贷款审批→签订《联保借款合同》→填写贷款凭证→发放贷款。农户联保小组是如何设立的？答案：成立联保小组的农户向信用社提出申请，填写《农户联保小组申请审批表》（登记簿）,信贷员深入村、屯，对小组每名成员进行认真详细调查，重点调查家庭状况、社会表现、资信状况、生产经营能力及收支情况，并在《联保小组申请审批表》中签署调查意见，村、社签署评议意见。联保小组成员由符合条件的借款人遵循“一户一组”的原则，自愿组成。坚持信用程度不同等级的农户进行搭配、经济基础强与弱进行搭配、亲属关系与非亲属关系进行搭配的原则。信用社联保贷款审批小组根据信贷员或专人的调查意见及村社评议意见，对小组成员进行认真审核，在《农户联保小组申请审批表》中签署审核意见，联保小组正式成立，小组全部成员共同与信用社签订《联保借款协议书》。农户联保小组的设立必须坚持哪些原则？答案：联保小组成员由符合条件的借款人遵循“一户一组”的原则，自愿组成。坚持信用程度不同等级的农户进行搭配、经济基础强与弱进行搭配、亲属关系与非亲属关系进行搭配的原则。设立联保小组后的借款手续是怎样的？答案：联保小组正式成立后，小组成员需要借款的由借款人填写制式《联保借款申请书》，每户每笔贷款都应填写申请书。信用社农户联保贷款