搜索
—1—农村信用社案防、贷款新规练习题一、填空题1.四川银行业从业人员案防工作“五十个严禁”包括：营业柜员十个严禁、会计主管十个严禁、营业机构负责人十个严禁、自助设备业务管理十个严禁、对公账户和结算管理十个严禁。2.凉山银监分局在今年案防工作会议上部署安排了今年的案防工作，将今年案防工作目标、任务、措施、要求等内容总结为十二个数字：“0”—实现零发案，对大要案“零容忍”；“1”—狠抓内控和案防制度执行这一核心；“2”--深入开展两全（全员培训、全面风险排查）措施；“3”—统筹抓好“教育、预防、惩处”三个方面；“4”落实银监会（长效机制建设到位、激励约束机制到位、监督队伍建设和覆盖面到位、岗位责任追究到位）“四个到位”；“5”—突出重点业务、环节、地区、机构、人员等五个重点；“6”—狠抓授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个关键环节；“10”和“13”—“十项措施”、“十个联动建设”、“十三条意见”；“50”—狠抓五十个严禁的执行；“100%”—确保“两全”活动的培训、排查面必须达到营业网点、人员100%的全覆盖；“100万”—坚决杜绝发生100万元以上大案。3.银行业机构对本地客户开立账户的双人上门调查工作，原则上不能采取电话调查的方式；对异地客户开立账户的双人上门—2—调查事宜，可采取委托本系统异地机构代为上门调查，或者代为上门调查并出具公证书，委托上述机构履行上门调查职责均要执行我省银行业机构监管标准，开户银行也必须根据“了解你的客户”（KYC）、“了解你的客户业务”（KYB）和“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，深入了解客户的基本状况和变化。4.“三法一指引”指固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法和个人贷款管理暂行办法以及项目融资业务指引。5.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。6.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。7.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。8.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。二、不定项选择题1.在发放个人贷款时，贷款调查包括但不限于以下内容：(A、B、C、D、E)A.B.C.DE.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能—3—2.贷款人应在合同中与借款人约定内容有(A、B、C、D、E)等要素和有关细节。A.具体的贷款金额B.期限、利率C.用途D.支付、还贷保障E.风险处置措施3.下列情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（A、B、C、D）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D.法律法规规定的其他情形的。4.借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（A、B、C）方式核查贷款支付是否符合约定用途。A.账户分析B.凭证查验C.现场调查5.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，关于贷款发放与支付说法正确的有（B、C）A.贷款人应当设立专门的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，人员紧张时，贷款发放和支付审核也不能与信贷审批—4—岗混岗，但可以与信贷经营岗暂时混岗。B.贷款支付两种方式：贷款人受托支付和（或）借款人自主支付。C.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人提款申请将贷款资金发放至借款人帐户后，由借款人自主支付给符合合同约定的借款人交易对手。D.借款人交易对手，仅限于商品或劳务合同项下的交易对手。6.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在贷款发放和支付过程中借款人出现以下（A、B、C、D）的情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：A.信用状况下降；B.不按合同约定支付贷款资金；C.项目进度落后于资金使用进度；D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付；E.违反合同约定，对账户内资金自行进行超过5%或500万的支付。7.贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（A、B、C、D）等相关政策A.产业B.土地C.环保—5—D.投资管理8.经银行审核后的企业开户资料和预留印鉴（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ）A.一律不准再由企业或他人经手。B.不准银行内部调阅、复印和使用。C.如有关资料在银行审核后被企业以某种理由取回或经手，此次开户视为无效。D.如有关资料在银行审核后被企业以某种理由取回或经手，企业再次交回有关资料时，所有开户手续和程序按新开户处理。9.所有企业开户必须留有（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ），银行工作人员在为企业办理开户时要亲自电话核对，核对无误后才能办理开户手续。A.企业负责人固定电话B.企业负责人手机C.财务负责人固定电话D.财务负责人手机10.对自助设备服务商维修人员的管理和控制包括（A、B、C）A.入场前核实维修人员身份B.全程陪同C.维修人员不能使用任何自带的存储设备，存储设备由银行提供，使用完后应归还银行，不能带走。D.维修人员可以使用自带的存储设备，但是银行科技人员必须严密监控全程陪同。11.银行业金融机构应定期不定期对自助设备现金进行查—6—库，查库应（A、B、C、D）A.有会计条线人员参与B.查库时不用停机C.与会计核算系统核对现金余额D.必须有视频监控的情况下进行查库12.目前我国刑法规定的非法集资类的犯罪有（A、B、C、D）A.非法吸收公众存款罪B.集资诈骗罪C.欺诈发行股票、债券罪D.擅自发行股票、公司、企业债券罪三、判断题,正确的画“√”，错误的画“×”。1.贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范贷款法律风险。所有的借款合同如采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，合同可以不以公示（借款合同如采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示）。（×）2.个人贷款采用借款人自主支付的，贷款人与借款人可以不在借款合同中事先约定，视具体情况，进行自主支付，并且要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（个人贷款采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况）（×）3.贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。(√)—7—4.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对手有关账户上。（√）5.借款人自主支付是指签订合同后贷款人直接将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。（√）6.贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。（√）7.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，可以采用银团贷款方式。（√）8.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）9.双人上门核实开户资料，在新开户的账户档案中留存申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等的信息资料。（√）10.对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账。（×）11.对当月发生额和余额在100万元以上的账户，银企对账工作每月至少开展一次，与重点客户的对账工作每季度至少上门核对一次，对异常账户要及时对账。（√）12.企业法定代表人授权经办人办理开户手续，银行工作人员必须亲见授权人签署授权文件。（√）13.依据《刑法》，非法吸收公众存款罪是指违反国家法律法规的规定，非法吸收或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。该罪是目前我国发案最多的一种非法集资类犯罪。非法吸收—8—公众存款一般理解为，未经批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；变相吸收公众存款，是指未经批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。（×）（未经批准应该全部改为未经中国人民银行批准）14.依据《刑法》，集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资并达到法律规定的数额和情节的行为。（√）四、简答题1.请列举与自己的工作岗位相关的10条“五十个严禁”内容。营业柜员十个严禁一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置∕重置∕输入密码，办理电话银行业务；七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；八、严禁借银行名义私自代客理财；—9—九、严禁私自泄露、修改客户信息；十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。会计主管十个严禁一、严禁在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；二、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；三、严禁将授权卡、密码交他人授权；四、严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；五、严禁不督促注销已调离、停用柜员的柜员号；六、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库；七、严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理；八、严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息；九、严禁泄露客户信息及本行商业秘密；十、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。营业机构负责人十个严禁一、严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；二、严禁使用其他柜员章、证、卡办理业务；三、严禁个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；四、严禁个人名章、授权卡、密码交给他人使用；—10—五、严禁不按规定的频率和方法查库；六、严禁违规揽存；七、严禁泄漏客户信息及本行商业秘密；八、严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书；九、严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库；十、严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。自助设备业务管理十个严禁一、严禁现金类自助设备未安装视频监控上线对外投入运行；二、严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；三、严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码；四、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作；五、严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库（柜）保管；六、严禁不按本行规定对自助设备查库；七、严禁清、装钞后不与会计账务核对现金情况；八、严禁加钞完成后未经测试即对外营业；九、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；十、严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。—11—对公账户和结算管理十个严禁一、严禁开户前不要求企业提供营业执照原件，不通过“四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息，不通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查；二、严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留