商业银行培训课程(资产托管实务)

资产托管实务大纲资产托管业务发展思路（2011-2012）工作重点分析1.公募基金托管2.理财产品托管3.信托产品托管4.收支账户托管资产托管业务营销实务1.组织与管理2.纯托管、托管+代销项目、托管项目咨询顾问服务、收支账户资金托管项目案例分享第一部分资产托管业务发展思路资产托管业务发展思路（2011-2012）抓住机遇，迅速扩大业务规模，夯实基础，稳步提升管理水平，充分发挥托管业务的资源整合作用，提高全行综合经营效益。资产托管业务发展基本原则把握风险把握风险，重视合作机构资质、项目交易结构、产品收益保障条款设计。项目营销积极有序开展项目营销提高规模充分依托渠道优势，设计引进切实满足我行客户需求的托管产品，把握市场机遇，迅速扩大托管业务规模。研究与金融创新重视产品研究与金融创新，努力培养托管项目营销的核心技术能力，参考我行信贷技术，通过项目经验，不断提高学习研究能力。第二部分资产托管业务工作重点分析资产托管业务工作重点分析“加大创新力度”、“加快整合业务品种，创新服务手段，建设多元渠道，积极开展交叉销售，加大优质客户开发力度，进一步优化业务结构”。——《关于做好中国邮政储蓄银行2011年工作的指导意见》理财业务发展要“不断加强团队建设”、“加强业务联动，实现交叉收益增长”、“促进各级分行向利润中心转型”。——《陶礼明行长在代理托管部2011年工作会议上的讲话》资产托管业务工作重点分析公募基金托管•支持新引进基金做好首期募集•做好已托管基金的持续营销理财产品托管•大力支持“日日升”、“月月升”、“鑫鑫向荣”销售、保有•挖掘机构理财需求，引起个性化销售与托管•主动发现非托管银行的理财产品托管需求信托产品托管•支持总行信托产品销售•本地区投融资项目•纯托管信托产品（非托管银行代销•、信托直销）收支帐户资金托管•专项资金托管•交易资金托管核心•扩大规模•开发非托管银行•全面托管第三部分资产托管业务营销实务资产托管业务营销实务收支帐户资金托管项目营销•政策法规•市场情况•目标客户•业务办理模式•账户及资金流转纯托管项目•政策法规•市场概况•产品流程•账户及资金流转托管+代销项目营销•公募基金•基金专户•理财产品•信托产品托管项目咨询顾问服务•项目筛选•产品流程•账户及资金流转•收益分配营销组织管理•工作职责•费率定价原则资产托管业务营销实务托管业务营销组织管理纯托管项目营销（纯托管理财产品、纯托管信托产品、纯托管基金专户产品、纯托管私募产品）托管+代销项目营销托管项目咨询顾问服务收支帐户资金托管项目营销托管业务营销组织管理1.总行职责：产品审核+协议签署2.分支行职责：项目营销+属地配合3.托管费率定价原则（1）资产托管项目：证券投资类资产0.2%-0.25%；非证券投资类集合资金托管项目，原则上不低于0.2%；非证券投资类单一资金托管项目，原则上不低于0.1%。（2）收支账户托管项目：分行与客户协商，原则上0.03%~0.08%。（3）托管项目咨询顾问项目：根据项目不同，差额收取。12托管营销合作领域13纯托管项目营销1.纯托管理财产品2.纯托管基金专户产品3.纯托管信托产品4.纯托管私募产品14纯托管项目类型纯托管银行理财产品154.产品流程分行上报纯托管理财产品，总行进行合作机构准入、产品评审、交易结构确定、费率定价及协议签署。流程图如下：5.账户及资金流转:客户账户（个人或公司）募集账户（xx银行客户资金代理收付账户）托管账户（账户名：xx银行理财产品）纯托管银行理财产品16纯托管银行理财产品176.协议签署:理财产品发售行与银行签订总对总理财产品托管协议7.银行收益：托管费（0.03%至0.1%），托管账户的资金沉淀。8.我行实际案例:**城市商业银行理财产品托管项目（2011-8北京分行引入）9.案例拓展纯托管信托计划184.产品流程分行上报纯托管信托产品，总行进行合作机构准入、产品评审、交易结构确定、费率定价及协议签署。流程图如下：5.账户及资金流转:客户账户（个人或公司）募集账户（账户名：信托公司）托管账户（账户名：信托公司）监管账户（账户名：被投资企业，资金实际使用账户，对公账户）纯托管信托计划19纯托管信托计划206.协议签署:信托合同（我行参与，不签署），托管协议（我行签署），监管协议（我行签署）7.银行收益：托管费（0.1%至0.2%），募集、托管、监管账户的资金沉淀。8.我行实际案例:中融-中创信项目（2010-11深圳分行引入，5700万元）9.案例拓展：目标客户（1）管理人：中国信托业协会网站：信托公司规模及业绩披露：（2）销售机构：商业银行、第三方代销机构等其他纯托管合作领域21纯托管私募产品221.政策法规：无2.市场情况：阳光私募3000亿元（2011年上半年），托管的PE规模1500亿元3.目标客户：已报发改委备案的私募：其他部分私募：产品流程分行上报纯托管私募产品，总行进行合作机构准入、产品评审、交易结构确定、费率定价及协议签署。纯托管私募产品235.账户及资金流转:客户账户（个人或公司）募集账户（账户名：私募管理公司）托管账户（账户名：私募合伙公司）监管账户（账户名：被投资企业，资金实际使用账户，对公账户）6.协议签署:私募合伙合同（我行参与，不签署）、托管协议（我行签署）、监管协议（我行签署）7.银行整体收益：托管费（0.1%至0.2%），募集账户、托管账户、监管账户的资金沉淀。8.我行实际案例:深圳富盛创投项目（2011-3，深圳分行引入，纯托管私募项目，1690万元）托管+代销项目营销托管+代销项目类型1.公募基金2.基金专户3.理财产品4.信托产品24总行理财组负责代销信托审核收支帐户资金托管项目营销25政策要求：根据人行要求，非金融机构支付企业客户备付金存管业务需具备证券投资基金托管资格或银行总资产超过2000亿人民币，我行总资产超过4万亿，符合监管要求。261、非金融第三方支付机构备付金托管：支付宝、财付通、易宝支付、环迅、贝宝(Paypal)、易达信动、网银在线、云网、上海快钱、Yeepay，汇付天下、易趣安付通、中国邮政支付网关、捷银、联动优势，以及其他支付机构（如购物卡预付金）的存管等。相关法规：《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行[2010]第2号令）等。2、房地产领域资金托管：房管局、公共维修基金管理中心、二手房交易中介、房地产开发商（二手房交易资金、期房预售款、公共维修基金、）相关法规：《北京市商品房预售资金监督管理暂行办法》等。3、电子商务资金托管：大宗商品交易市场保证金、物流代收货款资金。4、保证金托管：家电下乡履约保证金、建设工程质量保证金、旅行社质量保证金、出境游保证金等。相关法规：《建设工程质量保证金管理暂行办法》、《旅行社条例》（国务院[2009]第550号令）等。5、专项拨付金托管：政府专项拨付资金、企业跨地域投资等6、安全生产风险抵押金托管：矿山（煤矿除外）、交通运输、建筑施工、危险化学品、烟花爆竹等行业。相关法规：《企业安全生产风险抵押金管理暂行办法》（财建[2006]369号）资金托管业务目标市场托管项目咨询顾问27托管项目咨询顾问281.政策法规、市场情况、目标客户、账户及资金流转：同上2.合作流程总行负责项目审核，分行负责属地配合。托管项目咨询顾问293.项目筛选（根据市场中项目筛选的资料汇总，分行可参考）托管项目咨询顾问（续上）30托管项目咨询顾问314.账户及资金流转:同上5.协议签署:信托合同、私募合同（我行参与，不签署），托管协议（我行签署）、监管协议（我行签署）其他协议（由相关参与方签署）：如土地抵押合同、xx资产质押合同、回购协议、连带责任担保合同、承诺函、保证函、担保方的公司决议等。6.银行整体收益：托管费（0.1%至0.2%），募集账户、托管账户、监管账户的资金沉淀。托管项目咨询顾问费（差额收取）第四部分案例分享纯托管银行理财案例——xx城市商业银行1、项目来源及产品要素：（1）项目来源：xx城市商业银行（分行同业部客户）（2）产品要素：①金额：预期每年40亿元；②期限：1个月至12个月的系列产品2、项目筛选与风险评估：（1）项目类型：固定期限、固定收益类理财产品；（2）交易主体：xx城市商业银行；（3）风险控制条款：交易合同，锁定到期固定收益33纯托管银行理财案例——xx城市商业银行3、合作流程前期沟通：确定理财产品投资类型、托管服务需求、费率定价等。流程如下：–①理财产品发售行与商业银行签订总对总理财产品托管协议；–②单只产品发售前三个工作日，传真理财产品文件（理财产品说明书、认购书、理财产品协议等）；–③单只产品确认托管，起始运作直至到期清算。4、账户开立北京分行开立托管账户。5、案例拓展：尚未取得托管资格，持续发售理财产品的银行各银行列表：中信盛景•中国农业科技文化园股权投资信托1、项目来源及产品要素：（1）项目来源：中信信托（已作信托准入）（2）产品要素：①金额：信托计划募集资金总规模5亿元，我行拟代销2.5亿元；②期限：本信托计划期限24个月，宽限期6个月，处置期6个月；③客户收益率：8%/年；2、项目筛选与风险评估：（1）项目类型：股权收益权集合资金信托+股权回购条款；（2）融资主体：中关村种业公司（年度审计报表显示：资产负债率低、盈利稳定、现金流量充足）删选条件包括：①偿债能力分析②盈利能力分析③现金流量分析④银行信用评级⑤综合表外因素；（3）保证人：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）+翔峰地产（国家一级资质），审查内容同上35中信盛景•中国农业科技文化园股权投资信托（4）产品收益风险控制设计条款：①股权质押条款：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）+翔峰地产（国家一级资质），股权质押率4折；②连带责任担保条款：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）+翔峰地产（国家一级资质），分别提供“股东会决议”做股权质押担保，双方公司及其双方法定代表人与中信信托签署“保证合同”，同意就债务人向中信信托履行主合同项下债务提供连带责任保证担保；③收益保证条款：5亿，增资股权，若出现固定收益无法实现情况，则中信信托可获得被增资项目公司100%的股权处置权，处置收入优先偿还本信托受益人的本金与收益。36交易结构图-37-中信信托（受托人）中国农业科技文化园项目集合资金信托计划②管理、运用、处分信托委托人信托受益人商业银行（保管行）种业公司商业银行（监管行）李利、高国富（保证人）中冶地①交付资金⑧种业公司减资，减资款及管理费交付给本信托计划⑤向种业公司增资，支付增资款实施开发④股权质押担保+连带责任保证担保④个人连带责任保证担保⑦账户监管③保管信托资金⑩分配信托收益⑥进行日常管理⑨收购股权，支付股权转让价款备注：第⑨步为中冶地和翔峰地产未完成约定经营管理目标，未促使种业公司按有关合同约定进行减资的情况下，中冶地或翔峰地产须受让本信托计划项下持有的种业公司的股权。翔峰地产⑥股权委托管理中信咨询公司⑥委托管理⑥日常管理383、产品审核总行理财小组：代销产品审核。总行托管小组：代销产品审核通过后，介入托管协议及业务审核流程。4、合同签署与账户开立信托合同、托管协议、信托代理收付协议、监管协议（我行签署）其他协议（由相关参与方签署）：如股权质押合同、回购协议、连带责任担保合同、担保方的公司决议等。北京