国内贸易信用险与银保合作

平安国内贸易信用保险银保合作简介中国平安财产保险股份公司2010年11月目录业务现状国内贸易信用保险简介国内特定合同信用保险简介合作模式业务流程业务现状自2003年10月在国内市场推出国内贸易信用保险，填补了市场空白。7年来，平安累计为超过2500亿的国内贸易营业额提供了应收账款保险。在7年的国内贸易信用险的经营过程中，平安不断丰富信用险产品线，承保了超过20多个行业的风险，积累了大量的承保和理赔经验。平安产险有着广泛的网点优势，40家分公司、1000多个三四级机构，覆盖了全国所有的省、市、自治区及大部分的区县，目前所有的分支机构均可开展信用险的销售。所有分支机构的业务都由总公司直接提供统一的技术支持和业务规划及管理。目前平安的业务范围覆盖到国内短期和中长期信用保险：平安国内贸易信用保险平安国内特定合同贸易信用保险开展情况机构网点经营险种目前平安已与多家中外资银行建立合作关系，其中：实际合作过并出单的银行：中国银行、农业银行、渣打银行、星展银行、深发展银行、建设银行、杭州银行、招商银行、国家开发银行等已达成总对总合作协议的银行：中国银行、渤海银行、渣打银行、交通银行、深发展银行、招商银行、光大银行、华夏银行等目前合作态势较好、业务合作较频繁的银行：中国银行、建设银行、深发展银行、渣打银行业务现状自2009年初至今信用险保单融资业务近200笔承保行业：化工医药电子食品包装模具制造纸制品……累计贷款额超过20亿元业务现状目前平安与银行的合作情况业务现状国家出台的政策支持：商务部、财政部联合发布——财办建[2009]72号文件《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》规定：对符合条件的中小商贸企业投保国内贸易信用险，以及其他企业以中小商贸企业为风险方投保国内贸易信用险的，按投保企业实际缴纳保费给予50%的补助。截止2009年底，根据上述规定，全国商贸企业共获得内贸信用险补助1.18亿元，平均保费率降至1‰以下。15897家企业享受了保费补贴政策，共实现信用销售1428.4亿元，其中中小商贸企业6353家，完成信用销售952亿元。业务现状北京的补贴政策支持：补贴机构：中关村管委会补贴对象：参与试点的企业应是中关村高新技术企业，同时应是北京中关村企业信用促进会会员。补贴政策：向试点企业提供50%的资信调查费用补贴；向试点企业提供50%的保费补贴；向试点企业提供20%-40%的贷款利息补贴。目录业务现状国内贸易信用保险简介国内特定合同信用保险简介合作模式业务流程什么是（短期）贸易信用险（短期）贸易信用保险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务时，由于到期（最长账期为120天）未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿。保险期限以年为单位。根据买方所在地域不同，可再细分为国内贸易信用保险与出口信用保险。产品介绍保险范围谁可以投保？凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在4个月以内的放账销售投保哪些销售可以被保险？对国内客户的销售与服务负责赔偿的损失买家未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力)保险比例90%除外责任公共买家关联企业间的买卖商业纠纷造成的拒付货款保险人给予的信用额度之外的销售保费:影响保费的因素:投保营业额行业风险历史坏帐率企业信用管理水平买家风险状况其他最高赔偿限额:所缴纳保费的XX倍买家信用额度:根据买家风险状况逐一核定，承保比例90%最长信用期限:120天与银行融资相关的几个重要承保条件承保条件保费怎样计算，如何支付国内贸易信用保险的保费以企业预计年赊帐销售总额乘以费率计算,预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数。按预计赊销营业额的80%预交最低保费，保单到期按实际赊销金额进行调整。例如，费率：0.42%（举例）预计赊销营业额：人民币5000万最低保费：人民币5000万x0.42%x80%=168,000最初支付：人民币168,000保险期末，如果申报的总赊销营业额高于最低保险费计算的基数,则做相应的保费调整，最低保费不予退回。信用额度与保费无联系。保费收取信用额度的申请与批复信用额度由被保险人为每位买家客户提出申请，保险人经严格调查、审核后分别书面给出。信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐余额。信用额度发货1.01.09开票11.01.09到期日期11.03.09延长到期11.05.09通告发生逾期11.06.09赔款支付11.11.09初始信用期60天延长:60天根据保单，最长信用期为120天提交“逾期帐款通知表”的期限——到期后的30天之内(或延长到期后的30天之内)索赔等待期（买家长期拖欠）:提交“发生逾期帐款通知表”后5个月（全额追收服务）理赔时间表若为买家破产，则在提交相关资料后的一个月内赔付有关理赔非政府行为运作的全部生产型企业及大型专业贸易公司目标客户：信用期限不超过120天的：制造型企业；专业贸易公司；优秀的物流公司。企业资质基本要求：生产型企业成立3年以上；贸易型企业成立5年以上；全年赊销营业额在2000万以上。客户遴选投保要求：全额投保：投保人应将全部赊销业务进行投保。备注：特殊情况下客户进行选择性投保，则投保营业额不得低于全部赊销营业额的60%，且选择的标准是客观的。例如按照地域、产品线、买家大小顺序等进行投保。买家要求：为确保承保业务风险的均衡性，要求买家的数量不少于6个，所申请的信用额度总和不超过投保营业额的50%。同时，单个买家申请的额度不超过投保营业额的20%。投保资料要求：投保单applicationform；买家明细表buyerlist；买家帐龄报告agingreport-Sample；被保险人最新的财务报表。客户遴选了解客户情况客户所处行业、销售的产品客户销售渠道（代理、经销商、终端客户……）年总营业额、年赊账销售营业额（投保营业额）国内买家数量、分布买家的平均还款期限客户自身信用管理能力及运作情况应收坏账情况（最大应收付风险）是否还有其他特别说明及要求客户遴选目录业务现状国内贸易信用保险简介国内特定合同信用保险简介合作模式业务流程承保对象承保项目或单一买家买卖双方均注册在中国大陆境内付款周期：6个月以上，但不超过5年的项目具有承保经验的行业或项目地铁项目的设备制造/供应商高速铁路项目的设备制造/供应商大宗货品制造/供应商（如钢铁、原油、大宗农产品、基础原材料等）单一承租人，金额超过人民币500万的租赁项目产品介绍承保信息看点供应商的背景信息表买家的背景供应商/买家在其行业的历史和经验项目/贸易的细节任何相关的背景信息需了解的信息承保信息看点公司名称成立年限股东及公司背景是否是国有公司市场/行业中的地位营业额/公司规模投保的需求之前的风险处理方法等等供应商及买家信息包括但不限于如下：承保信息看点项目/贸易所涉及的产品以及服务项目/贸易的背景，如：是否涉及政府投资项目金额（合同金额及投保金额）项目的合同期限付款方法和期限预付款比例、支付期限付款周期、账期尾款比例、支付期限增值税发票开具细节等等通常情况下我们需要评估买卖双方所签订的协议项目/贸易细节目录业务现状国内贸易信用保险简介国内特定合同信用保险简介合作模式业务流程银行作为赔偿受益人平安负责业务处理中的大部分事项，银行操作简便共同开拓市场、向客户提供多样化的产品服务，实现双赢平安信用保险保单银行做为受益人被保险人银行(赔款受益人）合作模式获取银行融资买家被保险人应收帐款收购协议销售合同/订单2.给供应商的先期融资3.到期后收回的货款1.增值税发票复印件,销售合同或订单以及运输文件的复印件银行应收帐款收购协议赔偿受益权转让协议平安银行为受益人融资流程平安、银行、被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行风险目录业务现状国内贸易信用保险简介国内特定合同信用保险简介合作模式业务流程客户填写投保单、买家明细表并提交相关资料保险人拟定费率及核定信用额度客户可随时为新的买家申请信用额度或变更原有买家的信用额度签定保险合同客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复信用额度业务洽谈流程－简述审核及确定费率时间：3-4周额度批复时间：2-5周客户可根据需求，调整或取消原买家信用额度，或者为新合作买家建立信用额度。同时将额度审批结果通知银行。同时，客户、银行、平安三方签署《赔偿收益权转让协议》签单之前，只免费核定前10家买家额度；合同签订之后，其他买家额度将在3周左右批复。同时将额度审批结果通知银行。投保前：银行先内部初审该客户是否符合银行融资标准，大约贷款金额能有多少。根据保险公司客户选择标准，对客户进行初选。承保后：投保人与保险公司签定保单以后，被保险人、保险公司和银行签定《赔偿受益权转让书》，约定将保单赔偿受益权由被保险人转让给银行。保险人会召集客户、银行相关人员进行保单管理培训，对保单的重要内容进行说明。被保险人每一买家信用额度的新增、变更和取消，保险公司都会及时告知银行。银行应关注买家额度的变化，确保贷款的额度在保险公司承保额度范围内。银行应注意保单规定的各项时效及被保险人的各项义务，如买家出现逾期不付款的情形，银行应及时通知保险人，告知保险人负面消息或申请保险人介入理赔。理赔中：银行应配合保险公司取得所有相关材料，保证理赔工作的顺利进行。业务流程——银行需参与如下工作：产品及服务优势最长信用期限：被保险人可根据自己对买家的判断，自主决定在此期限内延长信用期限或提出索赔申报。该架构能在保障被保险人索赔时效的基础上，又给予被保险人维护好客户关系的自由度。全面追偿服务：保险人协助收回的任何款项都是先还给被保险人，冲减损失金额，然后按照债款余额（即净损失）理赔，即使被保险人超出信用额度交易也是如此。保单管理简便：被保险人只需每季度末申报营业总额，无需申报买家明细营业额。理赔经验丰富：迄今为止，平安累计受理索赔案超过200笔，通过有效的追偿工作，70％以上的案件成功避免了损失。融资服务平台：我司与中、外资多家银行就贸易融资建立了成熟的运作模式及良好的合作关系，为客户的贸易融资提供便利。买家动态跟踪：利用平安提供的网上保单管理系统，被保险人可以实时了解和掌握买家信用额度变动等情况。完善培训机制：保单签发时，平安将为客户提供保单管理手册，并可以根据客户需求随时安排保单操作管理培训。优质客户服务：每年与客户分享信用管理研究成果并邀请客户参加隆重的年度信用险客服活动。非常感谢！