基于金钱态度与同辈影响易感性的大学生信用卡使用研究

上海交通大学硕士学位论文基于金钱态度与同辈影响易感性的大学生信用卡使用研究姓名：刘真申请学位级别：硕士专业：企业管理指导教师：吕巍20090601TTHEIMPACTOFMONEYATTITUDEANDSUSCEPTIBILITYTOPEERINFLUENCEONCREDITCARDUSEAGEOFUNIVERSITYSTUDENTSAbstractAsanadvancedbillingmeansandpaymentstool,creditcardsbecomepopularinChina,moreandmoreconsumersjointhecreditcardsgroup.Universitystudentswillbethemainusersofcreditcardsastheyarethemainconsumptionpeople.Themainpurposeofthisstudyistoexaminethepotentialcustomersofthebankandcardsissuers,universitystudents,themainimpactfactorsofthecreditcardsuse.Throughthereadingofpreviousresearch,thisstudyselectedtwopsychologicalvariables,moneyattitudeandthesusceptibilityofpeerinfluence.Basedonthefishbeinattitudemodel,thispapertrytofindouttherelationshipbetweenthetwofactorsandcreditcardsuse,expectingfindoutthekeyfactorsoftheuseofcreditcardsfromadeeperview.Basedonthepreviousstudyofthecreditcardsusage,thispaperselectthematurescaleitemsofthemoneyattitudeandthesusceptibilitytopeerinfluenceanddesignthequestionnaire,thenprovethereliabilityofthescaleusedinChina.Theempiricalresearchiscarriedoutbytheformofquestionnaires.Duetotheconsiderationoftimeandcost,theresearchfacetothesimplesample,thestudentsofShanghaiJiaotonguniversity.Afterthecollectionofthedata,weanalysisthembythestatisticssoftwareandthestatisticsformula,suchasindependentsamplesTtest,variancetestandstructuralequationmodeltoverifytheassumption.Thethesisdescribethedefinitionofthemoneyattitudeandsusceptibilityofpeerinfluencefirst,proposetheassumptionsbasedonthepreviousstudy,themodeloftherelationshipbetweendifferentdimensionofmoneyattitudeandsusceptibilitytopeerinfluenceandcreditcardsusage.Theresultshowedthatthemoneyattitudeisthekeyfactorsandhaveasignificantpositiveinfluence,butsusceptibilitytopeerinfluencedoesn’thaveasignificantimpactoncreditcardusage,whichmaybeisthemostmeaningfulfindinginthispaperTheresearchalsofindoutthattheconsumerswithdifferentbackgroundhaveadifferentmoneyattitudeandcreditcardusage.Basedontheseconclusions,thepaperraisesomeinsightsandsuggestionswhicharevaluabletoreferforcommercialbanks,andhaveasignificantvaluetothemarketingtheory,theycanalsohavearationalallocationofmarketingresourcestoenhancetheefficiencyofmarketingstrategy,andhaveagoodguideofthemarketingpractice.IntheendthethesispointsouttheachievementsandlimitationsofthestudyexpectingtoProviderealisticsupportforactualmarketingpracticesandtosetanexampleforfurtherresearch.Keywords:Moneyattitude,susceptibilitytopeerinfluence,universitystudents,creditcardsusage□□“√”11.11985200787501750600020%6300750200822115101223(H3:)2529H322%3034H312%200409202005210Young?31.2,,,,,Benson(1994):1;2MAS34;541.11.151.3SPSS16.0LISREL8.701.4(MAS)612,,上海交通大学硕士学位论文基于金钱态度与同辈影响易感性的大学生信用卡使用研究7第二章文献综述2.1金钱态度相关文献2.1.1金钱态度的定义所谓态度，指个人由经验而组织起来对人、事、物以及周围世界所做的评价，它反映出个人对某些事情的感觉，是一种相当持久且一致的行为倾向(荣泰生，1999)。金钱态度是指个人对于金钱态度的感觉与评价。金钱在人类社会扮演十分重要角色，除实质作为交易媒介外，在人类心理上占有举足轻重份量，但不同个人赋予金钱不同意义，因此对金钱的态度也就不尽相同。金钱除表面上的购买力以外，对于每个人所代表的意涵可能各有同，如了不例它有时被视为情感的转移，而只是单纯的金钱交不易(Krueger，1991)，在购买能力的背后，可能又表彰着安全感、爱与自由等(GoldbergandLewis，1978)。Yamauchi和Templer在整理文献后提出，金钱的涵意可以包括安全、保留及权力—名望三个层面；Tang提到人类对金钱的态度是过去生活经验的总结；Prince认为金钱态度包括对金钱的信念和金钱价值。钟志从、魏秀珍认为金钱态度指个人对金钱的价值观、金钱伦理等；蔡瑞华认为金钱态度指个人对金钱相关事物所持的一种持久且一致的行为倾向，包含对事务评价、感觉及反应。但金钱态度仍属于一个抽象的概念。为了衡量金钱对个人的意义，心学家从理70代以来就发展金钱态度量表，现在将目年前主要的金钱态度量表简介如下。2.1.2MAS金钱态度量表相关研究此量表是以美国300位不同职业的成年人为样本，从心理学的角度来研究金钱概念，由探索性因素分析得到五个维度，在做信效度分析时将质量维度剔除在外。他们发现个人收入和金钱态度并无关系。各个维度表示的意义分别如下：(1)权力—名望，容易用金钱来影响他人、视金钱为成功象征。(2)维持—保留，倾向谨慎的使用金钱以及提早对未来作财务规划。(3)不信任，对金钱的使用抱持怀疑、犹豫不决的态度。(4)焦虑，认为金钱是引发焦虑的来源。最后以此四个维度二十九题编制成MAS金钱态度量表。过去相关研究用到MAS金钱态度量表的总结如下表2.1所示。上海交通大学硕士学位论文基于金钱态度与同辈影响易感性的大学生信用卡使用研究8表2.1MAS金钱态度量表相关研究作者主要研究结果Prince（1991）以92位美国人为样本，发现男性认为其较能适当地处理金钱Andersonetal.（1993）以美国伊利诺156位大学生为样本，探讨大学生金钱态度，发现收入与不信任构面有关。Tokunaga（1993）以131位美国成人为样本，探讨滥用信用卡者和正常使用信用卡者对金钱的态度，发现无信用控制力者对经济事务感到焦虑。Gresham&Fontenot（1995）以美国西南部大学生及其双亲共557人为样本，探讨两性在金钱行为及情感上的差异，得知男性金钱明显焦虑及不信任。Roberts&Sepulveda（1999）以406位美国大学生为样本，探讨美国大学生金钱态度与信用卡过渡消费行为之相关性，得知视金钱为身分地位或有焦虑倾向者，容易有过度消费。Joseetal.（2001）以墨西哥裔420位及英裔607位美国成人为样本，比较墨西哥裔及英裔美国人之金钱态度，墨西哥裔美国人较不会谨慎使用金钱。蔡瑞华（2000）以台湾台北市464位国中生为样本，探讨台湾台北市国中生的金钱态度，发现零用钱愈多之国中生，愈视金钱为身分地位象征。杨雅琪（2002）以370位台湾大学生为样本，探讨影响金钱态度之前因变量，包含人格特质、风险容忍度、物质主义与时间导向。2.1.2MBBS金钱信念与行为量表相关研究Furnhamh在1984年所编制金钱信念与行为量表(MoneyBeliefsandBehaviourScale，MBBS)urnham的MBBS，样本对象是256位英国人，原始量表60题，整体信度为0.84，经因素分析后保留51题，探讨其金钱信念行为，经由因素分析得到六个维度，其解释分别叙述如下：(1)强迫忘想：金钱能解决所有的问题。(2)权力花费：将金钱视为权力的象征。(3)维持保留：处理金钱的谨慎态度。(4)安全保守：运用金钱的保守程度。(5)匮乏不足：知觉金钱足够的态度。(6)努力能力：金钱使人展现个人的努力与能力。研究中以此六维度共六十题编制MBBS金钱信念行为量表，发现性别、年龄、教育程度、收入对金钱的忧虑态度有影响。除此外，Furnham也在研究中发展MPFS（MoneyPresentFutureScale）现在未来金钱态度量表，透过人们对过去与未来货币知觉之差异性，了解对未来储蓄消费投资行为的影响，最后发现人们对过去货币知觉无差异，但对未来货币知觉差异相当大，且高收入者比低收入者更关切未来，另外持保守态度、疏离感的人对国家经济前景较悲观。下面将过去MBBS金钱信念行为量表的研究整理如表2.2所示。上海交通大学硕士学位论文基于金钱态度与同辈影响易感性的大学生信用卡使用研究9表2.2MBBS量表相关研究作者主要研究结果Bailey&Gustafson（1991）以美国西南部大学472位大学生为样本，探讨美国大学生金钱态度，发现男生容易以金钱来影响他人。Hanley&Wilhelm（1992）以美国143位成人消费者为样本，探讨冲动性消费者与一般消费者在自尊和金钱态度上的差异Hayhoe,Leach&Turner（1999）以美国五所学校中426位大学生为样本，探讨不同信用卡持卡数之大学生，其对金钱及债务之态度，发现没有信用卡的学生较会有计划的使用金钱。AndtewN.Christopher（2004）以美国2所学校中204位大学生为样本，物质主义与金钱态度之探索式研究，物质主