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上海金融学院2012年9月信用卡业务管理导论课程特点分析教学思路和教学方法考核机制课程框架教学要求2导论信用卡业务的特点☺对信息技术支持依赖性强☺高风险☺高收益☺对宣传营销推广的依赖性强☺对专业人员和业务经验依赖性强3导论：教学思路和教学方法教学思路☺实务和理论并举，但以实务为主☺构建情景分析模式。☺课程内容的重新组织。☺链接大量的图片，采用边熟悉图片边讲解的方式，增强视觉效果。☺动员同学收集介绍的银行产品。4导论：教学思路和教学方法教学方法☺讲授☺案例分析☺小组作业演示♫在授课过程中，会涉及到情景模拟、分组练习、项目实施、综合考核等情况，所以，希望同学自己分组，每组成员为5人左右，选出组长，并上报名单。☺实地调研5导论：考核要求考核方式所占比重考勤课堂表现20%作业完成20%营销能力10%期末考试50%6作业作业名称考核材料占比收集银行卡产品2张银行卡产品，形成ppt材料，并在课堂就产品图样、功能、增值服务及相关费用等进行解读。30%收集银行卡申请表小组成员每人至少上交1张信用卡申请表，每人必须填写一张申请表，并附有申请表填写注意事项，同时在课堂就收集数量、收集方式及填写情况进行解释。30%收集信用卡营销方式及案例针对某一家银行，收集信用卡营销方式及案例，并按照顺序装订成册，具体顺序为小组照片+收集银行简介+典型信用卡产品简介+营销方式总结+营销案例等。40%7营销能力考核☺考核时间：最后一周之前完成☺考核卡种要求：信用卡☺考核数量要求：人均营销量为基准，当小组成员人均数量达到1张，考核分数为30分，小组成员人均营销量为2张，考核分数为40分，依此类推。☺提交材料：银行证明文件；已办有效卡复印件；营销经历证明等；8课程框架第一章信用卡基础知识第二章信用卡交易流程第三章申请与发卡业务处理第四章信用卡金融业务的处理第五章信用卡非金融业务的处理第六章信用卡营销第七章信用卡风险管理第八章信用卡客户服务管理第九章信用卡科技应用9第一章信用卡基础知识10教学内容和教学目的教学内容☺信用卡概念☺信用卡演变历程☺信用卡分类及信用卡功能☺识别信用卡、银联标准卡教学目的☺了解信用卡的演变、概念、分类等基础知识。☺能描述信用卡的构成要素。☺能识别银联标准信用卡。重点：难点：11讨论：根据大家对信用卡的了解，分析自己拥有的银行卡，介绍银行卡申请和使用的经历。12第一节信用卡的演变、分类及功能信用卡概念信用卡的演变信用卡织组信用卡的分类信用卡的功能13一、信用卡定义卡基支付工具包括借记卡、储值卡和贷记卡。借记卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。储值卡是指非金融机构发行的具有电子钱包性质的多用途卡种，不记名，不挂失，适合小额支付领域。信用卡1415狭义：是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。包括贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。广义：由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。包括借记卡和贷记卡，也称银行卡。二、信用卡的演变（一）信用卡的出现（二）信用卡的发展阶段（三）我国信用卡的发展16局限性：①仅能在发行的商号内使用。②主要是记账性质的支付卡，大量是先存款后消费。1.商业信用形式的信用卡诞生：①1915年②美国一些商品零售商对比较熟悉而又有一定支付能力的顾客发给了一种类似金属徽章的信用凭证。1952年，美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用卡的先河2.银行信用形式的信用卡孕育：①大莱卡俱乐部：现代信用卡运作机制的产生。②大莱不是买卖双方中的一方，而是第三方。信用卡的出现二、信用卡的演变17商业信用卡1949年的一天，有位美国商人麦克纳马拉请人吃饭。吃完结账的时候，他大吃一惊，钱包忘带了!于是不得不赶紧打电话请夫人带着现金来结账。于是，引发了一件可以载入信用卡发展史的事件，麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年他与朋友施奈德合作投资1万美元，开办了一家“大莱俱乐部”(Diners—Club，晚餐者俱乐部)，为会员提供一种能够证明身份和支付能力的卡片（“旅行与娱乐”卡)，会员可以凭卡到饭店记账消费，这就是大莱信用卡公司的前身。1978年大莱俱乐部改名为大莱国际信用卡公司。大莱卡的出现，已不完全是商业信用的形式，商业信用卡从直接的商业信用形式发展到间接的商业信用形式，已经很类似于银行信用。18银行信用卡1952年，美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用卡的先河。不断有新的银行加入发卡银行的行列中，1959年年底参与发卡的银行迅速扩大到150多家。1959年美洲银行发行了美洲银行卡，1974年美洲银行信用卡公司与众多商业银行合作成立了国际信用卡服务公司，1977年改称威士国际组织，并以“VISA”为该组织的标志。1966年美国富国银行联合77家银行成立了同业银行卡协会，1969年改名叫万事达集团，1979年起正式叫做万事达卡国际组织(MasterCardInternational)。191.大约在20世纪70年代初2.发达国家联网3.银行业务自动化商业信用形式1.1915年至1952年2.1920年，石油行业的签帐卡3.大莱卡4.50年代初期，达到鼎盛银行信用形式磁性卡阶段银行信用智能卡阶段1.20世纪70年代末在法国产生2.目前法国是最为普及的国家3.EMV2000标准信用卡的发展阶段银行信用形式普通卡1.始于1952年2.银行卡组织的形成讨论：我国处于什么阶段？视频：芯片卡更安全推广需要时间20央行为IC卡发行列出时间表：工、农、中、建、交和招商、邮储银行应在2011年6月底前，开始发行金融IC卡；2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡EMW迁移阶段•20世纪90年代中期至90年代末•金卡工程（1993）：组建城市银行卡网络服务中心和全国总中心，实现部分联网通用。•股份制银行开始发卡。•广东发展银行：1995年3月发行了国内第一张贷记卡——广发信用卡，•中国工商银行于1996年3月发行了国内第一张双币贷记卡——牡丹国际信用卡。发展起步•代理国外信用卡。•1978年，中国银行同香港东亚银行签订代理协议。•20世纪90年代末至今•全国信用卡跨行信息交换系统→跨行异地交换•银联：2002年3月，中国银联成立，全国联网通用联网通用阶段•20世纪80年代中期至90年代初期•中国银行：珠江卡（1985）长城卡（1986）•工商银行：红棉卡（1987）牡丹卡（1989）•农行：金穗卡（1991）•建行：龙卡（1990）•各行加入维萨和万事达培育我国信用卡的发展2122练习最早的信用卡出现在（）（A）A、美国B、英国C、法国D、日本智能卡起源于（）（A）A、法国B、美国C、英国D、澳大利亚（）年，位于纽约长岛富兰克林国民银行发行第一张现代意义上的信用（C）A、1950年B、1951年C、1952年D、1953年信用卡市场是一个典型的（）市场（B）A、单边市场B、双边市场C、多边市场D、混合市场信用卡的演变大致经历四个阶段，现在是典型的（）阶段。A、商业信用卡B、银行信用普卡C、磁卡阶段D、智能卡阶段23练习最早信用卡在1916年出现于美国。（×）商业信用卡受到资金来源不足和风险控制能力薄弱等限制，缺乏规模化和通用性。（√）1958年，美信银行在加利福尼亚通过邮寄方式发行信用卡，获得很大成功。（×）1981年，维萨信用卡集团正式发行维萨信用卡，成为世界上最大的信用卡组织。（×）磁卡产生的时间，大约在20世纪70年代初期。（√）24练习智能卡于20世纪70年代末在法国产生。（√）我国银行卡的起步从代理信用卡开始。（√）1978年，中国工商银行同香港东亚银行签订协议，开始代理国外信用卡业务。（×）25三、信用卡组织(一)威士国际组织(二)万事达国际组织(三)美国运通公司(四)大莱信用卡公司(五)JCB信用卡(六)中国银联26信用卡组织的分类开放式卡组织：维萨、万事达、银联封闭式卡组织：运通、大莱、discover27知识链接：信用卡交易系统28威士国际组织VISAInternational是目前世界上最大的信用卡组织。它的总部设在美国洛杉矶市，总处理中心在洛杉矶的卫星城市曼托市(St．Manto)，它的前身是美洲银行信用卡公司，1959年开始发行“美洲信用卡”。1974年美洲银行信用卡公司与几家银行联手合作，成立了国际银行卡服务公司（IBANCO）。1977年，使用VISA标志，组成了威士银行卡集团，1982年正式发行威士信用卡。发展到今天，VISA组织已经成为一个拥有超过21000万家会员银行、特约商户达2200多万家，发卡量超过10亿张(不包括interlink卡的发卡量)的大型国际组织。29万事达国际组织（MasterCardWorldwide）1966年，美国加州几家银行机构（富国银行+77家银行）成立的美加州联合信用卡协会（同业银行卡协会InterBankCardAssociation），1969年，更名为万事达卡集团组织（MasterCardInternational），并统一银行卡标志为万能支付卡(MasterCharge)，1978年该卡被正式定名为万事达卡(MasterCard)，其标志为红黄两个相交的圆形地球。2006年，更名为MasterCardWorldwide30美国运通公司美国运通公司运通公司是美国最大的信用卡公司之一。它成立于1941年，于1958年开始发行运通卡，目前是世界上第三大信用卡组织。◇1850年成立一家货运公司。◇1958年推出美国运通个人卡。◇1975年开始采用“蓝盒(BlueBox)”公司行徽。◇1987年推出运显卡(Optima)。◇1999年推出欧元旅行支票。推出Centurion卡，为美国运通在英国和美国最尊贵的客户提供服务。31JCB组织32大莱第一，发卡条件较高，注重持卡人的社会地位和收入，使用大莱信用卡不设最高消费限额，第二，为持卡人提供应急现金服务，凭大莱信用卡可在全球约4万部大莱万通现金自动柜员机上提取现款，提款额最高为1000美元或等值货币。第三，在世界各地，会员凭大莱信用卡购物可免费享有“大莱购物万全保险”银联中国银联股份有限公司(以下简称中国银联)中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16．5亿元人民币。公司于2002年3月成立，总部设在上海。33信用卡的分类•单位卡•个人卡按使用对象的不同•借记卡•信用卡按照清偿方式•国际卡和地区卡•人民币卡、外币卡和双币卡按流通范围和币种分类•主卡•附属卡根据持卡人所处的地位不同•普通卡•金卡根据信用等级•联名卡非联名卡•认同卡非认同卡按是否联名、认同•磁条卡•芯片卡按信息载体不同34国际卡和地区卡国际卡是指国际上通用的银行卡；地区卡是指只能在发行国或一定区域内使用的银行卡。如中国银行发行的人民币长城万事达卡、中国工商银行发行的人民币牡丹卡、中国农业银行发行的人民币金穗卡都属于地区卡。☺思考：人民币卡、外币卡和双币卡是国际卡还是地区卡？35普通卡和金卡普通卡：卡面基色原则上禁止使用金属性金黄色和类似金属性金色的颜色，以及带金属性光泽或带珍珠光泽的银灰色、银色，或者其他可被理解为金色、白金色的颜色，原则上禁止使用黑色。金卡：卡面基本上可采用丝网印刷方式印刷的金属性金黄色以及类似金属性金色的颜色，包括青铜色或黄铜色等可被理解为金色的颜色作为背景颜色。金色基色的运用面积应该保持在35％以上，卡片背面应采用与正面一致的卡面基色或保持相同的视觉效果。白金卡：采用丝网印刷方式印刷的带金属性光泽或带珍珠光泽的灰色、银灰(白)色、银色等。钻石卡：钻石卡推荐采用黑色以及带金属光泽或带珍珠光泽的黑色