柜员现金箱管理

一、柜员现金箱管理二、现金调拨管理三、监管检查规定四、违规处罚条例五、残缺、污损人民币及假币管理•（一）基本概念•柜员现金箱是指柜员在ABIS中办理现金业务时开设的系统现金箱所对应的现金实物保管箱，柜员现金箱与系统现金箱一一对应。柜员现金箱还包括贵金属箱。柜员现金箱存放物品范围：•1、本外币现金、•2、重要空白凭证，•3、有价单证，•4、印章，•5、收缴的假币，•6、抵质押的有价单证，•7、未作废、待客户领取的吞卡卡片、•8、保险柜钥匙，自助设备钞箱钥匙、银行预留印鉴卡、安全认证卡、K宝也可入柜员现金箱保管；•9、此外，经支行主管运营的行长审批的其他物品也可入柜员现金箱保管。一、柜员现金箱管理：基本概念•（二）基本规定•1.柜员现金箱实行“一日两碰箱”。•1.1营业前柜员只检查现金箱（袋）箱体及锁具的完整性，•1.2中午休息前，柜员必须检查现金实物与ABIS中柜员现金箱余额是否相符；•1.3日终签退前，柜员必须详细核对现金实物与当日“柜员日终平账报告表”现金箱余额是否相符；日终签退前柜员还必须将柜员现金箱内的有价单证数量、号码和面值与ABIS账务记录及《重要空白凭证、有价单证及其它有价值品保管使用登记簿》核对相符，将重要空白凭证与当日“柜员日终平账报告表”凭证余额及《重要空白凭证、有价单证及其它有价值品保管使用登记簿》核对相符，将假币与ABIS账务记录核对相符，将贵金属与表外账及《重要空白凭证、有价单证及其它有价值品保管使用登记簿》核对相符，清点印章个数，并将其他物品核对齐全。G:\培训\20130225\未清点钞.mp4一、柜员现金箱管理：基本规定•2.中午轮班交接柜员“碰箱”制度的执行。实行中午轮班的，中午下班柜员在早晨上班前应检查现金箱（袋）箱体及锁具（封签）的完整性，中午下班前按日终时“碰箱”规定进行碰箱；中午上班柜员在中午上班前应检查本人现金箱箱体及锁具或钞袋锁具（封签）的完整性，日终下班按日终时“碰箱”规定进行碰箱。一、柜员现金箱管理：基本规定•3.主管卡把审核制度的执行。对于当值主出纳柜员现金箱，每次“碰箱”检查时运营主管或运营主管授权人都应对现金大数卡把审核；对于其余柜员现金箱（袋），仅在日终“碰箱”时，运营主管或运营主管授权人对现金大数卡把审核，将柜员现金箱内的有价单证数量、号码和面值与ABIS账务记录及相关登记簿核对相符，将重要空白凭证与“柜员日终平账报告表”凭证余额及相关登记簿核对相符，清点印章实物。双人现场当面加卡封签或加双锁。•4.营业期间柜员的现金原则上应放在柜员现金箱、保险柜或工作台抽屉中保管G:\培训\20130225\主出纳现金放置.mp4，并放置于监控范围内。营业休息期间和日终后，柜员现金箱由柜员本人和运营主管或运营主管授权人双人上双锁，钥匙各自妥善保管不得移交或交于他人保管。一、柜员现金箱管理：基本规定•5.柜员临时离柜（柜员未离开营业场所），应将现金、重要空白凭证、有价单证、印章及其他应存放物品入柜员现金箱上锁保管，柜员现金箱应放置于监控范围内。G:\20130225\柜员离开.mp4•6.柜员临时离岗（柜员离开营业场所），运营主管或运营主管授权人应对柜员对现金箱内的现金、重要空白凭证、G:\培训\20130225\中午离柜未检查重空现金未入箱.mp4有价单证及其他应存放物品进行账实核对，核对相符、齐全后，G:\培训\20130225\茶花路离开未卡把.mp4由柜员及运营主管或运营主管授权人双人上双锁后入保险柜或交由其他柜员代保管G:\培训\20130225\未当面交接.mp4。G:\培训\20130225\主出纳.mp4柜员现金箱入保险柜保管的，保险柜应放置于监控范围内，并由运营主管或运营主管授权人及指定柜员双人上双锁，柜员现金箱钥匙、保险柜钥匙应由各自妥善保管；柜员现金箱交由其他柜员代保管的，柜员现金箱应放置于监控范围内。一、柜员现金箱管理：基本规定•7.营业终了次日继续当班柜员的柜员现金箱整把现金缴存主出纳，辅币和残损币可留柜员现金箱保管，各币种余额应分别控制3万元人民币等值金额以内。一、柜员现金箱管理：基本规定1、箱包领入一、柜员现金箱管理：箱包交接一、柜员现金箱管理：箱包交接2、箱包上缴•3.3审核要点：•3.3.1随车业务员身份认证。•3.3.2是否为本机构箱包（袋）。•3.3.3箱包锁具是否完好。编号、数量是否与《箱（包）交接登记簿》相符。E:\培训\20130225\箱包交接.mp4E:\培训\20130225\茶花早上箱包交接.mp4•3.4交易确认：•3.4.1营业机构入库款箱（包）登记、确认。记账员选择“06AH网点出入库箱包登记”交易登记入库款箱（包）和次日出库的款箱（包）。营业结束前记账员选择“06AI网点出入库箱包确认”交易，对登记的当日入库款箱（包）和次日出库款箱（包）进行确认，经运营主管授权交易成功，打印网点箱包交接登记簿。•3.4.2营业机构出库款箱（包）确认。营业机构接到款箱（包）实物清点无误后，根据接收实物登记前一日打印的网点箱包交接登记簿办理交接。通过ABIS系统“06AK收到出库箱包网点确认”交易，接受实物与金库出库款箱（包）信息核对无误后，选择“通过”进行确认，经运营主管授权后提交。一、柜员现金箱管理：箱包交接（一）主出纳出库二、现金调拨管理：主出纳交接（二）主出纳入库二、现金调拨管理：主出纳交接•（三）凭证资料：记账凭证（一联）。•（四）基本规定：•1、办理现金业务且与金库不在同一地的营业网点，原则上应设立主出纳岗位。设立主出纳岗位的营业网点应指定1到2名柜员为专职主出纳，专职主出纳必须关闭第8位交易掩码；营业网点根据业务量及人员劳动组合情况，可指定1到2名柜员为兼职主出纳。当值主出纳不得处理库房类现金交易，库房类现金交易应由运营主管指定的其他柜员操作。主出纳负责营业网点与金库间现金调缴款、假币集中保管、日终集中其他柜员缴存的现金等。•二、现金调拨管理：主出纳交接二、现金调拨管理：主出纳交接•2、运营主管根据业务需要，可适当增加主出纳的柜员现金箱限额。未设主出纳岗位的营业网点柜员领入和上缴现金通过库房类交易办理。•3、主出纳柜员现金箱余额超过现金箱限额的，主出纳应在当日日终缴存金库。未设金库的营业机构应及时缴存上级金库。•（五）审核要点：•1、交易真实性。•2、现金实物与记账凭证金额是否相符。•（六）交易确认：•交易成功后，打印记账凭证，加盖业务办讫章后交主出纳签章确认；主出纳核对“柜员现金箱”无误后，在记账凭证上签章确认后将记账凭证退回记账员。二、现金调拨管理：主出纳交接1、调拨流程二、现金调拨管理：柜员间现金调拨•2.凭证资料：记账凭证（一联）•3.基本规定：•3.1.严禁为不办理现金业务的柜员建立现金箱。因岗位调整不再办理现金业务的，必须及时上报运营管理部门删除其现金箱。•3.2.柜员现金箱实行限额控制。运营主管根据本机构日均库存及柜员岗位职责，核定的办理现金业务柜员的各币种现金限额必须报送支行审批，作为后期执行和检查的依据。•3.3.营业期间，柜员的现金箱余额超过其现金箱限额时，超过限额部分必须及时交主出纳。•3.4.柜员间现金调拨业务需由调入柜员填制记账凭证（注明调入柜员号、调入金额及券别），经运营主管审批签字后方可办理，且运营主管必须全程监督柜员间现金调拨。二、现金调拨管理：柜员间现金调拨•4、审核要点：•4.1交易真实性。•4.2现金实物与记账凭证金额是否相符。•5、交易确认：•交易成功后，打印记帐凭证。调入柜员审查凭证内容无误后加盖业务办讫章并签字，交调出柜员签字确认；调出柜员核对“柜员现金箱”无误后，在记账凭证上签字确认后，将记账凭证退调入柜员。二、现金调拨管理：柜员间现金调拨（一）检查频次：1、运营主管（包括副主管）应每周至少组织对柜员现金箱账实相符情况进行一次全面检查G:\培训\20130225\主管查库.mp4；2、网点负责人应每季至少组织对柜员现金箱账实相符情况进行一次全面检查；G:\培训\20130225\主任查库.mp43、支行运营管理职能部门组织人员至少每季对柜员现金箱进行一次检查，检查比例不低于营业机构柜员现金箱的30%，全年必须检查完所有营业机构的柜员现金箱；4、支行主管运营管理工作的行长至少每半年对柜员现金箱进行一次检查，每次检查比例不低于营业机构柜员现金箱的10%；5、上级行不定期进行检查，要做好检查记录。三、监管检查规定•（二）检查内容：检查时，要对柜员现金箱进行全面账实检查。•1、除现金、贵金属外，对于有价单证，将数量、号码和面值与ABIS账务记录及《重要空白凭证、有价单证及其它有价值品保管使用登记簿》核对相符；•2、对于重要空白凭证，将其与“柜员日终平账报告表”凭证余额及《重要空白凭证、有价单证及其它有价值品保管使用登记簿》核对相符；•3、对于假币，将其与ABIS账务记录核对相符；•4、对于印章，将个数及种类与《业务印章、钥匙密码及认证卡保管使用登记簿》核对相符。三、监管检查规定（一）、《员工违反规章制度处理办法》规定：1、第四十条在现金库（箱）管理中，有下列行为之一的。给予有关责任人员记大过至开除处分：1.1.柜员之间“空调”现金，空库、白条抵库或空库虚增存款的；1.2.违反规定办理现金、贵金属、有价单证等出入库或调拨的；1.3.营业库款遗留库外的；2、第四十一条在现金库（箱）管理中，有下列行为之一的。给予有关责任人员警告至记大过处分：2.1、未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码的；2.2、柜员未按规定碰箱，或营业终了柜员现金箱未由本人和运营主管（或运营主管授权人）双人核对，上锁的；四、柜员现金箱违规处罚条例四、柜员现金箱违规处罚条例（二）、违反现金箱管理“三化三铁”扣分规定:1、柜员临时离柜（已离开本人视线范围）未按相关制度执行，2分/次;2、柜员现金箱账实不符，5分/次;3、未执行“一日二碰箱”制度，网点主任和运营主管未执行定期查箱制度，2分/次;4、柜员现金箱日终处理不符合规定，2分/次;5、柜员实物现金箱交接不规范，1分/次;6、办理现金业务未坚持一笔一清、一户一清，2分/次;7、运营主管、营业机构负责人查库频次不够或不全面；管库员未按规定进行盘库，1分/次;8、主出纳处理库房类现金交易，5分/次;五、残缺、污损人民币及假币管理（一）残缺、污损人民币管理•1、基本规定：•1.1.残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。•1.2.残缺、污损人民币剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。不能按原样连接的部分，不作为票面剩余面积计算。•1.3.票币兑换坚持“先收款后兑付”的原则办理。•1.4.兑换分为“全额”、“半额”两种情况。•五、残缺、污损人民币及假币管理•1.4.1能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。•1.4.2能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。•1.4.3.兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。•2、柜面操作：五、残缺、污损人民币及假币管理•2.1.残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑换的残缺、污损人民币纸币，应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的残缺、污损人民币硬币，应当面使用专用袋密封保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。金融机构应按照中国人民银行的有关规定，将兑换的残缺、污损人民币交存当地中国人民银行分支机构。•2.2.柜员在办理大小面额票币兑换时，必须手工清点、逐张辨别真假，配款后要经复点方能付出。•2.3.严禁在库房内办理票币兑换。五、残缺、污损人民币及假币管理（二）假币管理1、处理流