搜索
检视家庭理财中六大漏洞家庭资产的六个漏洞一、不做资产配置二、不做家庭财务安全规划三、忽略投资时间和复利的效应四、拖延时间五、不做节税准备六、忽略冰山存款4资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高。选股（4.6%）市场时机（1.8%）资产配置（91.5%）其它（2.1%）在理财过程中，“资产配置”远超过其他的因素，它大约占整个投资组合回报权重的91.5%一不做资产配置5二不做家庭财务安全规划没有稳固的家庭财务安全防线，任何理财规划和投资收益都是没有意义的！1、没有守门员的球队？2、没有杀毒软件的系统？3、缺了水的的饮食结构？6不做投资理财最坏的结果是、、、、、、不能保值增值，资产缓慢缩水！不做风险防范最坏的结果是、、、、、、有可能使资产归零！7李嘉诚有一套理财理论：“一年存1万4千块，40年后就能成为亿万富翁。但理财要花费很长时间，短时间是看不出效果的。理财者要了解理财活动是马拉松竞争，而非百米冲刺，比的是耐力而不是爆发力。”根据投资试算表，每个月定期定额5000元，投资在年报酬率15%的投资组合，九年后就可进入百万富豪之列，二十二年成为千万富翁，三十八年后可成为亿万富翁。三忽略投资时间和复利的效应在财富积累过程中,时间扮演着非常重要的角色!8四拖延时间年份甲兄乙弟1100,0002100,0003100,0004100,0005100,0006100,0007100,0008100,0009100,00010100,00011100,00012100,00013100,00014100,00015100,00016100,00017100,00018100,00019100,00020100,000甲、乙两兄弟开始存钱的时间不同，若投资报酬率甲乙每年都为15%，甲共存了50万，乙共存了150万请问，甲乙至第二十年末谁的钱多？甲：6,309,341元乙：5,471,750元9五不做节税准备著名的美国科学家、政治家、文学家本杰明*富莱克林曾说过一段很幽默的笑话：世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡，二是税收，还有一件事比死亡和税收之类还不幸的，那就是死亡和税收的结合产物——遗产税。10两个案例:2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年55岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，因此遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“温先生的夫人差不多疯了。”而与此相对的是，2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，却仅仅缴纳了1亿多元新台币的遗产税。据《福布斯》报道，蔡万霖的财产高达1564亿元新台币，按照台湾现行50％的遗产税率来算，蔡家后人本应缴纳的遗产税为782亿元新台币。然而在蔡万霖去世之时，人们才发现，其名下财产仅有3亿元新台币。原因即在于，蔡万霖生前早已通过各种途径将财产转移到子女名下。其中最主要的：蔡万霖家族是以寿险和信托业务起家而蔡万霖生前曾一举购买了数十亿元的巨额寿险保单，以达到合法的节税、规避遗产税的目的。11法律条例解析中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）第一条凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。第二条本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产第五条下列各项不计入应征税遗产总额：（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；级加应纳税遗产净额税率（%）超过50万至200万的部分20%超过200万至500万的部分30%超过500万至1000万的部分40%超过1000万的部分50%12中国遗产税草案---税如果有500万的遗产，请先缴现金110万！如果有1000万的遗产，请先缴现金300万！如果有3000万的遗产，请先缴现金1300万！如果有5000万的遗产，请先缴现金2300万！现金遗产税的计算公式为：应征遗产税税额==应征税遗产净额X适用税率—速算扣除数13六忽略冰山存款增高你的理财金字塔理财的定义•就是：把有限的资本转移到有限的资产中使之源源不断的产生被动收入，建立一个与生命等长的现金流，真正做到坐吃山不空，变劳而获为不劳而获。家庭理财的目的透过科学的资产配置，运用多种金融工具组合，在保证资金安全的基础上使资产稳固的保值增值，从而实现人生各个阶段的理财目标，最终达至财务自由。中产阶级——快速壮大中产阶级人数增长快以上内容摘自波士顿咨询公司《小城市大收获：中国快速增长的新机遇》我们曾经都很穷，只是最近几年才变得有钱；我们变得有钱有很大的偶然性，所以我们不知道今后是否还可以赚那么多；我们拥有了一些，但不知道够不够多；我们的生活方式经历了翻天覆地的变化，所以我们不知道自己真正想要的生活方式是什么，我们也不知道自己想要什么以及想要多少。因此我们不知道自己在财务上的未来和终点。•如何让我们已经到手的钱通过合理的配置，取得最大的收益。•留住钱是现代人必须要做的一件事。•用法律可以标识的生活方式正在国人中兴起。我眼中的金裕一、市场定位金裕定位在金融产品，包括银行证券保险二、产品定位金融不动产长期国债三、产品形态1、保本2、固定收益3、浮动收益4、急用现金5、一种新的生活方式•把钱转移到保险公司，投资一个加盟店，在资本市场建立一份固定资产，做中国平安金融集团的加盟商投资的五大要素1、金额2、期限3、承受能力4、税收5、回报率不可控优良投资的五大要素1、安全性高2、收益稳定3、资产增值4、可持续性5、低折旧30万买一辆车30万入股市30万买财富09年结果50%折旧59%折损10%收益07年买入分红收益固定收益挣钱不容易，理财就更显重要五、客户定位1、年龄：35-55岁2、财务状况：完成财富初级积累3、公务员4、个体户5、中型企业老板6、投资偏好：保守、中庸型产品怎么样,合适吗？没有卖不出去的产品,只有卖不出去产品的业务员!先解决自己的问题，再解决客户的问题！你认不认可产品？不认可，肯定不卖！产品都一样！只有不同需求的客户没有没需求的客户！正确引导客户需求（投其所好）思想通了再来看产品目标市场老客户老客户自己、转介绍新客户陌拜、咨询、社区、超市……带着金裕过大年愿青岛分公司全体将士人人带着金裕过大年！