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資金管理在中國張永康匯豐銀行中國區資金管理部主管2002年6月目錄•國內企業資金管理面臨的挑戰•匯豐在中國的資金管理能力-電子化的交易指令傳輸方式-與國內四大銀行聯網合作•制定解決方案及客戶關係管理•案例分析•總結國內企業資金管理面臨的挑戰收款方面•收款延誤導致利息損失-在跨城跨行匯款時問題尤為嚴重•交易明細不全付款方面•支付過程高度手工化•以有紙化交易居多•付款明細必須用中文填寫•交易單須經手工簽字並加蓋公司章國內企業資金管理面臨的挑戰流動資金管理方面•難以獲得及時更新的帳戶資料•海外總部無法知悉公司中國營業部的銀行帳戶資料•投資工具有限•人民幣利息報酬較低–儲蓄存款利率:0.72%–協定存款利率:50萬以上部份1.44%–定期存款最短期限:三個月•僅金融機構獲許投資人民幣債券及回購市場國內企業資金管理面臨的挑戰流動資金管理方面(續)•資金合流-因法規規定禁止企業集團內部貸款而影響可行性•利息合計-由於人民幣帳戶不允許透支,暫不可行-利率受到嚴格管制•款項對沖-不允許進行外幣差額結算,對沖款項-由於外資銀行局限的分行網絡,人民幣款項對沖服務亦不多見北京大連天津青島上海(人民幣服務)武漢廈門深圳(人民幣服務)廣州重慶成都代表處分行匯豐在中國的據點分布現況:Hexagon6.11全球統一平台支持簡體、繁體中文基於WindowsPC全套銀行服務全面安全設置全球互通與SAP,Oracle,JDEdwards等財務軟體的整合IT專員提供全面技術支援及訓練電子銀行服務現有系統Hexagon6.11未來系統/平台:HSBC.com-互聯網銀行BusinessHexagon-非互聯網系統HexagonABC-企業主機與銀行主機的對接匯豐在中國的資金管理中國的清算市場匯豐與國內四大銀行的策略性合作中國境內付款工具•現金•匯票•支票•同城人民幣劃轉–當地清算中心•異地人民幣劃轉–開放的系統–人民銀行天地對接–本地銀行內部清算系統同城劃轉•填寫貸記憑證-填入付款信息-簽字-蓋章•核對簽字•過帳-從付款人帳號扣款-入工行帳戶上海工行•核對簽字•過帳-從農行帳戶扣款-入收款人帳戶上海農行收款人•收到入帳通知•對帳付款人•結算-從工行帳戶扣款-入農行帳戶同城清算中心異地劃轉:開放的系統•準備匯款單-填入匯款信息-簽字-蓋章付款人收款人•收到入帳通知單•對帳上海工行•核對簽字•過帳-從付款人帳號扣帳-入上海工行帳•結算同城清算中心-從上海工行扣帳-入上海農行帳上海農行•匯款•過帳北京農行-從北京農行帳戶扣款-入收款人帳戶異地劃轉:天地對接•準備匯款單-填入匯款信息-簽字-蓋章付款人收款人•收到入帳通知•對帳電子化y•從天地對接獲得付款信息•過帳-從農行扣款-入收款人帳北京農行•結算-從工行扣帳-入農行帳電子化天地對接•核對簽字•過帳-從付款人帳戶扣款-入工行帳•通過天地對接終端付款上海工行天地對接結構圖成員行中國人民銀行成員行成員行天地對接在全國有700-800個成員行非成員行非成員行非成員行異地劃轉:同行清算系統付款人•準備匯款單-填入付款信息-簽字-籥章•核對簽字•過帳-從付款人帳號扣款-入工行上海帳•通過同行清算終端付款上海工行•獲得付款信息•過帳-扣工行北京帳-入收款人帳北京工行電子化•結算-扣工行上海帳-入工行北京帳收款人•收到入帳通知單•對帳四大銀行同行清算系統結構–以工行為例直接參與同行清算系統的分行–中國工商銀行(8,800餘家分支機構)–中國建設銀行(7,700餘家分支機構)–中國銀行(2,000餘家分支機構)–中國農業銀行(8,000餘家分支機構)工行聯網分支機構工行聯網分支機構工行聯網分支機構工行同行清算工行非聯網分支機構工行非聯網分支機構工行非聯網分支機構清算系統比較-同行清算系統-天地對接-開放系統異地同城-工行8,800餘家聯網分支機構-建行7,700餘家聯網分支機構-中行2,000餘家聯網分支機構-農行8,000餘家聯網分支機構全國800餘家聯網成員行無限制覆蓋全城覆蓋範圍即時即時整批付款整批付款清算頻率1–2個工作日(聯網分支機構)2–5個工作日(非聯網分支機構)1–2個工作日(聯網成員行)2–10工作日(非聯網成員行)2–14個工作日平均24小時內清算時間與本地銀行的策略性資金管理合作上海/深圳的本地銀行國內代收/代付點•合作銀行–中國工商銀行(8,800多家聯網分支機構)–中國建設銀行(7,700多家聯網分支機構)–中國銀行(2,000多家聯網分支機構)–中國農業銀行(8,000多家聯網分支機構)•匯入款–13:00之前的匯入指示保證當天入帳起息–13:00之後的匯入指示於下一個工作日入帳起息–建行,工行-可安排3小時內入帳的加急匯款–農行-24小時內入帳(鑑於其內部的清算系統設置)•匯出款–12:00之前的匯出指示保證當天入帳起息–12:00之後的匯出款指於下一個工作日入帳起息–農行-24小時內入帳與本地銀行的策略性資金管理合作與本地銀行的策略性資金管理合作中國建說銀行7700餘家聯網分支機構直接清算清算系統成員OverlayBank中國銀行2000餘家聯網分支機構中國工商銀行8800餘家聯網分支機構中國農業銀行8000餘家聯網分支機構全國自動支付系統(天地對接)第一階段:•匯款入帳時間安排•正與其他地域性銀行進行磋商•第三方銀行帳戶/交易信息上報(MT940)第二階段及今後發展:•代收現金•第三方指令傳輸(MT101)•客戶服務方面其他領域的合作•嘗試與其他合作方的資金管理合作與本地銀行的策略性資金管理合作付款管理付款人在匯豐有帳戶電子郵件通知手工準備貸記憑證手工準備匯款單通過HEXAGON準備付款-輸入付款信息-授權受益人與任何國內銀行開戶同城清算異地清算(四大銀行同城清算系統)海外受益人SWIFT收款管理國內付款人同城清算客戶在匯豐開戶帳戶入帳信息-付款人-金額-備註(發票,供貨商等)異地清算(4大銀行同城清算系統)PayersOverseasSWIFT帳戶管理匯豐在全球的帳戶在中國合作銀行的帳戶HSBCHOST•帳戶餘額查詢•交易明細查詢•付款授權**正在與合作銀行商討中,我們計劃劃使客戶能夠通過Hexagon發出指令給第三方銀行•帳戶餘額查詢•交易明細查詢•付款授權制定解決方案•詳細分析客戶要求及目標•提出可能的解決方案•與實際能力作出比較•協調匯豐各家分行•設計方案•向客戶呈遞解決方案•不斷改進優化“度身定制的解決方案”匯豐在中國的資金管理服務•案例分析一–電子銀行支付方案–Hexagon與ERP(企業資源管理程序)的系統整合•案例分析二–全國資金收款管理•案例分析三–主機對接付款方案•Hexagon可與世界主要ERP系統(企業資源管理程序)進行系統整合•避免數據重複輸入:操作高度整合化•提高效率,節省成本•全面技術支援與訓練案例分析一:Hexagon與ERP的系統整合帳戶信息付款指示客戶從Hexagon獲取數據生成併更新會計科目結算信息被轉換成MT100/MT202格式生成ERP標準格式的結算報表由ERP軟體處理Hexagon與ERP間的系統整合說明自動下載帳戶信息將帳戶信息轉換成MT940格式對付款指示進行檢查與授權將MT100/MT202格式的付款指示載入Hexagon由Hexagon處理案例分析一:原先的付款程序Oracle報告銀行手工填寫付款指示手工傳遞打印報告中文數據庫手工將數據重新輸入Excel打開宏映射案例分析一:新的付款程序:電子銀行支付方案Oracle報告文件SWIFTMT100格式文件自動生成導入電子傳送HSBC編寫的程序導入自動連接中文數據庫上海北京供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商供貨商通過Hexagon發送付款指示人民幣付款客戶案例分析一:電子銀行支付方案•原先的支付程序–需要一名職員用一天半的時間手工準備支付指示•通過匯豐的支付程序–通過匯豐研發的Oracle映射接口,只需半小時即可完成付款指示的準備案例分析一:電子銀行支付方案案例分析二:全國資金收款管理通過Hexagon發送付款指令人民幣付款深圳廣州分銷商分銷商分銷商分銷商分銷商分銷商分銷商分銷商分銷商分銷商客戶•分階段實施–第一階段:中國建設銀行,中國農業銀行–第二階段:中國銀行,中國工商銀行•先取得列明匯款者所在地及開戶行信息的清單•將該清單遞交本地合作銀行,確保其遵守議定的收款入帳時間•替客戶向本地銀行催收,保證服務質量案例分析二:全國資金收款管理案例分析三:主機對接支付方案國外總部客戶端加密的付款指令通過電子郵件傳送銀行端本地辦事處扣款通知(電子郵件/電報)匯豐海外中轉銀行外幣(電匯)本地銀行人民幣(天地對接系統/本地合作銀行/本地交易中心–下載併解密–對照傳真指令檢查–重新格式化傳真指令開放人民幣業務加入WTO對外資銀行開放人民幣匯豐網點業務的城市分布狀況初加入時上海分行所在地深圳分行所有地大連分行所在地天津分行所在地一年後廣州分行所在地青島分行所在地武漢分行所在地南京上海分行經營範圍兩年後成都代表處*(分行執照申請過程中)重慶代表處*(分行執照申請過程中)濟南未設分行福州未設分行*正向中國人民銀行申請升級為分行開放人民幣業務加入WTO對外資銀行開放人民幣匯豐網點業務的城市分布狀況三年後昆明未設分行北京分行所有地廈門分行所在地珠海深圳分行經營範圍四年後汕頭深圳分行經營範圍寧波上海分行經營範圍瀋陽未設分行西安未設分行五年後全國範圍備註:*外資銀行在中國任何城市開設分行需先兩年在該城市設立代表處匯豐的優勢與四大國有商業銀行及其他本地金融機構建立戰略性資金管理合作和緊密的業務關係廣泛的地域網絡創新性解決方案先進的技術與系統支持本地專業經驗,全球網絡覆蓋