资金结算

资金管理培训之产品实现—资金结算咨询服务总部NC实施部孙建新25资金管理产品概述1Q&A资金结算产品模型3资金结算应用准备4资金结算应用流程目录资金结算业务模式6资金管理产品概述•产品目标•目标客户•产品组合产品目标•提升集团公司财务管理水平，加强资金的计划控制，整合集团内部全部资金资源，最大限度提高资金周转效率和效益，管理资金运营风险。能够解决如下关键问题：（1）如何作到资金管理的高度集约化、透明化（2）如何优化资产负债结构，减少资金占用（3）如何化解资金集中后的形成的大量工作（4）如何最大限度地提高资金使用效率（5）企业依赖银行管理资金如何避免信息不对称（6）如何避免内部交易不必要的资金流动（7）如何减少资金结算的在途时间目标客户•设立结算中心的集团企业•设立内部银行的集团企业•设立财务公司的集团企业•希望成立结算中心、内部银行、财务公司的企业产品组合25资金管理产品概述1Q&A资金结算产品模型3资金结算应用准备4资金结算应用流程目录资金结算业务模式6资金结算产品概述-资金结算产品•资金结算系统是结算中心等类似机构提供资金管理服务的工作平台。它面向客户，以账户管理为核心，处理结算中心为结算单位开展的代理业务。•资金结算主要是面向结算中心，用于处理收款、付款、转账以及资金的上收和下拨等业务，主要包括初始设置、开关机、网上业务、银行业务、柜台业务和统计查询等功能。资金结算产品应用流程图资金结算产品概述-远程支付产品•远程支付系统与资金结算系统配合使用，是结算中心提供远程结算服务、结算单位远程提交收支计划的平台。减少了跑单业务，提高了结算单位的工作效率，并且数据的共享也减少了错误的发生。•本产品的用户主要是面向财务公司或结算中心的结算单位，要解决目前结算单位的远程支付、填报资金支付计划和远程查询的功能。远程支付产品流程图产品接口关系资金结算远程支付NC总帐NC现金银行资金信贷资金计息资金预测资金监控资金计划应收、应付、报帐中心系统资金票据25资金管理产品概述1Q&A资金结算产品模型3资金结算应用准备4资金结算应用流程目录资金结算业务模式6资金结算应用模式•统收统支模式•现金集合库模式•资金收支计划驱动拨款模式•资金集中监控模式四种基本模式通常混合使用统收统支模式集团外部单位商业银行集团结算中成员单位在集团结算中心开设内部帐号在协作银行开设统一账户与集团签署协议建立统一帐号结算向集团外部付款从集团外部收款外部收款处理外部付款处理内部转帐处理收款到帐通知内部转帐付款审批①②③④统收统支模式现金集合库模式现金集合库模式集团外部单位商业银行集团结算中心成员单位收款及资金上收处理内部转帐处理在集团结算中心开设内部帐号外部付款处理按单位开设内部帐户外部收款处理与集团签署协议建立资金集合总帐户、实现资金上划下拨集团外部单位付款在协作银行开设独立账户集团外部单位收款付款审批建立各个成员单位子帐户与集团总帐户总帐户连动结算按协办银行申请开设银行集合主帐户、在结算系统开设内部帐户与之对应②①资金下拨及付款处理收款处理转帐处理③④⑤⑥⑦YN资金收支计划驱动拨款模式资金收支计划驱动拨款成员单位集团结算中心集团计划财务部定义资金计划指标按行业定义资金计划样表资金收支计划汇总表资金下拨指令资金对外支付上报资金收支计划录入资金计划①②③④⑤⑥计划执行查询分析⑦资金集中监控模式资金集中监控模式商业银行集团资金管理部门集团结算中心成员单位开设内部帐号进行日常结算银行资金流量/存量分析①资金收支计划填报提供内部帐户结算情况提供各分帐户情况内外部帐户对比分析②提供集团总帐户情况④③资金收支计划汇总计划与实际执行对比分析内外部融资情况分析内外部融资处理贷款申请25资金管理产品概述1Q&A资金结算产品模型3资金结算应用准备4资金结算应用流程目录资金结算业务模式6资金结算应用准备•建立结算中心•客户化准备（参数、基本档案）•资金结算初始设置客户化—参数设置•结算凭证编号范围•生成总账凭证方式•结算凭证审核方式•结算凭证录入审核的方式•资金结算关机时是否调用计息方法•是否限制只能在结算凭证借、贷一方录入合同信息•委托付款书上的收支项目是否必输•委托付款书网银支付失败是否提示转手工支付•是否由结算中心统一开关机客户化—基本档案•结算单位•开户银行•帐户档案资金结算初始设置•开关机日历•委托付款书管理•敏感交易信息•业务流程配置•二次登录25资金管理产品概述1Q&A资金结算产品模型3资金结算应用准备4资金结算应用流程目录资金结算业务模式6开关机•按照开关机日历的设置，提供资金结算系统进行开关机的功能。•开机：指确定结算系统工作日期的操作，只有在开关机日历中定义为法定工作日或工作日才可以开机。•关机：指结束系统当前工作日期的所有操作，等待下次开机。资金结算主要业务处理•收款业务•付款业务•资金调拨收款业务•直接录结算凭证•委托收款•到账通知收款业务——委托收款A结算单位(收款单位）结算中心B结算单位（付款单位）填写委托收款书审批委托收款书审批委托收款书结算凭证收款业务——到账通知对帐单到帐信息处理到帐通知制证到帐通知不处理付款业务•直接录结算凭证•委托付款—内部转帐•委托付款—对外付款•委托付款—资金回拨•直接支付付款业务——委托付款—内部转帐结算单位填写结算单位审核结算单位提交结算中心经办结算中心核查结算中心填写结算中心制证处理完毕付款业务——委托付款—对外付款结算单位填写结算单位审核结算单位提交结算中心经办结算中心核查结算中心填写网银接口结算中心支付是否网上支付是是否支付成功是否转手工否否否是确认支付成功中心根据委托付款书自动制证是否是付款业务——委托付款—资金回拨结算单位填写结算单位审核结算单位提交结算中心经办结算中心核查结算中心填写网银接口结算中心支付是否网上支付是是否支付成功是否转手工否否否是确认支付成功1、生成“直接支付”委托付款书2、中心根据委托付款书生成凭证是付款业务——直接支付结算单位填写结算单位审核是否超过监控额度结算单位提交结算中心经办结算中心支付处理完毕否是资金调拨填写资金调拨单审批资金调拨单资金调拨制证网银支付结束工作•日结：是对具体工作日的所有业务全部结束需要进行日结，日结后不能再做当天的业务。•关机