集团企业资金集中管理

资金集中管理1of39GlobalPartnerForYou方案简介资金结算(•帐户管理•对外结算•对内结算•票据管理)资金管理(•信贷融资•资金计划)资金分析银企直联总结FIV2软件产品介绍目录资金集中管理2of39GlobalPartnerForYou简介-由来•集团企业发展面临的某些问题集团企业出现资金分散、闲置、利用率低，信贷融资、资金计划与控制不集中、不统一等问题，制约企业集团化发展。•各方行为政府：企业走出去的战略，支持集团企业设立结算中心、内部银行、财务公司；银行：提供了集团企业进行统一结算、资金集中管理的帐户模式等服务，集团帐户、母子帐户、一户多名(虚拟帐户)；企业：开始或已设立各种统一结算模式：统收统支、拨付备用金、结算中心、内部银行、财务公司详细信息•需求及效益1合适、安全的资金集中管理方案及计算机系统；2提高资金综合盈利能力：发挥集团资金的整体规模效益，利用同业政策在银行获取利差收入，通过内部贷款制度减少集团整体财务费用，可以开展投资业务获取投资收益；3资金调拨、分配、归集的实时性，可避免资金的闲置，提高了资金的利用率，降低了结算成本。资金集中管理3of39GlobalPartnerForYou可行性分析、方案选型筹建结算中心与商业银行签订相关协议资金结算业务整合应急解决方案•建立结算模式•信息系统建设可行性、业务需求分析运行模型系统开发、产品选购/试运行银行接口及安全认证系统验收、运行、维护应急解决方案日常维护需求更新升级简介-资金集中管理路线图资金集中管理4of39GlobalPartnerForYou简介-所处位置结算中心内部银行商业银行成员单位•中心对于成员单位是“银行”角色•中心对于商业银行是“企业”角色资金集中管理5of39GlobalPartnerForYou简介-资金结算组织结构•结算组织结算中心集团财务管理部财务部结算部信贷融资部资金计划部办公室财务会计•主要功能对外结算、对内结算、信贷融资、资金计划与控制资金集中管理6of39GlobalPartnerForYou简介-资金集中管理结构帐务处理、数据管理平台票据管理对内结算集中帐户管理统一信贷融资资金计划与控制资金分析与研究ERP、财务系统决策支持银行接口Internet查询业务结算层管理层分析决策层安全产品认证对外结算银企直联资金集中管理7of39GlobalPartnerForYou目录方案简介资金结算(•帐户管理•对外结算•对内结算•票据管理)资金管理(•信贷融资•资金计划)资金分析银企直联总结FIV2软件产品介绍资金集中管理8of39GlobalPartnerForYou资金结算-帐户管理•组织结构参与资金集中结算的所有单位及结算中心的组织结构。•帐户管理成员单位根据各自的业务需求在结算中心或商业银行开设内部帐户和外部帐户，内部帐户必须包含资金结算科目意义。•科目体系与财务会计科目不同，资金结算科目是根据企业的业务核算和管理需求而设立组织结构、资金结算科目及内部帐户和外部帐户构成了资金结算的主线，也是集团结算中心的运行基础。外部帐户(银行帐户)由中心进行统一集中管理，外部帐户按成员单位实际经营需要开设。资金集中管理9of39GlobalPartnerForYou方案简介资金结算(•帐户管理•对外结算•对内结算•票据管理)资金管理(•信贷融资•资金计划)资金分析银企直联总结FIV2软件产品介绍目录资金集中管理10of39GlobalPartnerForYou资金结算-对外结算资金集中管理11of39GlobalPartnerForYou资金结算-对内结算资金集中管理12of39GlobalPartnerForYou资金结算-结算报表日常报表试算平衡表、资金头寸表、存货款余额表、单位余额表现金日记帐、银行日记帐、结息记录表、利率变动表积数调整表、计息积数余额表日结报表流水帐、科目日结单、日计表、帐户余额表、凭证汇总表月结报表总帐、明细帐、月计表、现金流量表报表以成员单位和资金结算科目为主体,分别反映成员单位和集团的经营活动情况体现结算中心对内是“银行”角色、对商业银行是“企业”角色的特点。资金集中管理13of39GlobalPartnerForYou目录方案简介资金结算(•帐户管理•对外结算•对内结算•票据管理)资金管理(•信贷融资•资金计划)资金分析银企直联总结FIV2软件产品介绍资金集中管理14of39GlobalPartnerForYou资金结算-票据管理商业承兑银行承兑银行汇票银行本票支票信用证空白票据收款票据手续费用统计分析实时信息购入领用登记作废退票领用出票背书作废缴回退票申请审批办理出票作废余款处理申请开证审批办理开证修改转证结汇退证注销登记打印查询统计查询统计查询统计查询统计申请审批办理登记20种帐务处理承兑协议查询统计以成员单位、各种票据为主体进行统计分析票据到期、帐户余额等实时信息提醒资金集中管理15of39GlobalPartnerForYou票据管理-特点1统一办理；2所有票据登记到中心集中管理；3支票、银行汇票、银行本票的特性办理；4承兑汇票的各种业务状态处理，以实现融资功能；5收到票据的登记；6票据到期实时提醒；7统计各成员单位开出、接收票据、金额情况；8信用证的申请、开证、修改、注销退证管理。资金集中管理16of39GlobalPartnerForYou票据管理-承兑票据业务处理成员单位到中心办理业务收到票据交银行托收银行托收入帐成员单位退票成员单位申请贴现银行托收入帐(银行托收到帐_成员单位已贴现)贴现票据交银行托收(交银行托收_已贴现)中心到银行办理业务申请贴现贴现到帐(申请银行贴现到帐)票据到期贴现成员单位贴现(中心给成员单位贴现)票据抵押贷款抵押取回票据(收回抵押贷款汇票)到期转帐(抵押票据到期)背书内部背书对外背书资金集中管理17of39GlobalPartnerForYou目录方案简介资金结算(•帐户管理•对外结算•对内结算•票据管理)资金管理(•信贷融资•资金计划)资金分析银企直联总结FIV2软件产品介绍资金集中管理18of39GlobalPartnerForYou资金管理-信贷融资信贷融资行为由集团统一进行资金集中结算的利润(焦)点！资金集中管理19of39GlobalPartnerForYou信贷融资-特点1统一信贷融资；2有偿使用、贷款计息原则；3存款计息；4资金使用情况反馈与跟踪；5贷款情况预测；6各成员单位贷款情况；7集团向银行贷款情况；8合同台帐分类管理。合同台帐分类管理：按贷款期限：短期1年内、中期1-5年、长期5年以上按贷款条件：信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现按还款方式：一次偿还、分期偿还按贷款对象：工业贷款、商业贷款、外贸贷款等按贷款核发方式：流动资金贷款、固定资产贷款按贷款资金性质：政策性贷款、商业性贷款按贷款资金来源及贷款风险承担人：自营贷款、委托贷款按贷款质量和风险：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款按执行状态：执行中、执行完成、未执行资金集中管理20of39GlobalPartnerForYou信贷融资-贷款资金集中管理21of39GlobalPartnerForYou信贷融资-合同与台帐合同与台帐以成员单位、集团为主体，反应整个集团的信贷融资情况•成员单位信贷情况建立成员单位向中心借款的合同与台帐，并对计划还款和实际执行还款进行监控，以及合同预测。•合同与台帐1在中心建立：中心放款(成员单位贷款)，中心贷款(集团向银行借款)合同与台帐；2在此基础上逐步建立承兑、信用证台帐，并对企业授信、银行授信、经济指标等进行管理。资金集中管理22of39GlobalPartnerForYou信贷融资-预测与报表•信贷报表1中心贷款报表：贷款收息表、贷款明细表、贷款余额表、贷款情况表、贷款合同表2中心借款报表：借款付息表、借款明细表、借款余额表、借款情况表、借款合同表•预测1合同预测：中心借款、中心贷款到期预测2利息预测：设定某一时间，对合同的利息进行计算，并对合同持有者的帐户余额进行比较资金集中管理23of39GlobalPartnerForYou目录方案简介资金结算(•帐户管理•对外结算•对内结算•票据管理)资金管理(•信贷融资•资金计划)资金分析银企直联总结FIV2软件产品介绍资金集中管理24of39GlobalPartnerForYou资金管理-资金计划•集团一般设立有计划委员会，由计划委员会制定计划项目和计划表下发到成员单位，成员单位提交计划到计划委员会。资金集中管理25of39GlobalPartnerForYou资金计划-特点1集中统一资金计划；2资金计划由中心或预算委员会制定资金计划项目、计划表；3成员单位根据自身情况编制资金计划项目明细、计划表；4成员单位根据流程填报、调整、追加资金计划；5中心或预算委员会对资金计划进行审批办理；6监控各成员单位资金计划实际执行情况，并设置执行预警处理；7对各资金计划进行汇总分析；8对各成员单位及集团的各期资金计划、实际执行情况进行对比分析。资金集中管理26of39GlobalPartnerForYou资金计划-计划项目与计划表•计划项目1计划项目制定：计划项目制定以全面计划为基础，由集团计划委员会建立框架(如：一级计划项目)下发到成员单位。2计划项目应用：成员单位下载计划项目，并根据实际情况增加计划明细。•计划表1计划表建立：成员单位下载计划项目并设立计划明细后，建立计划表。2计划表应用：计划表的建立，就可以进行编制、追加、调整计划了。资金集中管理27of39GlobalPartnerForYou资金计划-计划编制•计划编制成员单位根据全面计划情况，填报计划表，并提交审批。•计划追加成员单位在实际执行计划时，发现总计划金额不足，则追加计划，并提交审批。•计划调整成员单位在实际执行计划时，发现计划明细或项目金额不均，则调整计划•计划审批1设立成员单位和集团计划委员会审批流程；2分配人员权限3对提交的计划进行审批资金集中管理28of39GlobalPartnerForYou资金计划-控制预警与汇总•资金计划执行控制计划执行检测，设置预警金额，对计划执行预警。•计划报表与查询按计划期间的年、季、月，计划状态(通过审批、未通过审批)等条件查询。•计划汇总成员单位按单位本身、计划项目汇总；集团计划委员会对成员单位、计划项目进行汇总。资金集中管理29of39GlobalPartnerForYou目录方案简介资金结算(•帐户管理•对外结算•对内结算•票据管理)资金管理(•信贷融资•资金计划)资金分析银企直联总结FIV2软件产品介绍资金集中管理30of39GlobalPartnerForYou资金分析•面向单位主体付款统计表：对成员单位或集团某个时间段的专项支出、费用支出进行统计；收款统计表：对成员单位或集团某个时间段的收款进行统计；付款对比分析：对成员单位或集团多个时间段的付款进行统计、对比，形成趋势图；收款对比分析：对成员单位或集团多个时间段的收款进行统计、对比，形成趋势图；收付款比较：对成员单位或集团某个时间段的专项支出、费用支出及其付款进行统计比较分析，形成对比饼图。•流量情况现金流量表、帐户统计分析、流水帐单位收支流量、月度收支流量、日期收支流量单位收支流量对比分析、月度收支流量对比分析、日期收支流量对比分析资金集中管理31of39GlobalPartnerForYou目录方案简介资金结算(•帐户管理•对外结算•对内结算•票据管理)资金管理(•信贷融资•资金计划)资金分析银企直联总结FIV2软件产品介绍资金集中管理32of39GlobalPartnerForYou银企直联及网络安全•前提条件是保证数据的完整性、安全保密性、抗否认性；•安全产品通过国密和央行认证；•在银行系统有广泛应用案例和良好信誉；•采取与第三方合作形式。结算中心银联系统前置机服务器防火墙商业银行银行系统前置机服务器防火墙成员单位内部网银系统工作站管理系统客户端加解密服务器端加密产品客户端资金集中管理3