银行考试重点——利率市场化

银行考试重点——利率市场化一、利率市场化的内容利率市场化是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。一般而言，利率市场化包括两个内容：一是商业银行的存贷款利率市场化，则利率会随市场资金供求状况发生变化；二是中央银行通过间接调控的方式影响市场利率。二、利率市场化的影响1、积极的影响l金融机构采取差异化的利率策略后，会降低实体经济的融资成本，提升对中小微企业的支持。有利于经济结构调整，促进经济转型升级l存贷款利率市场化护，金融机构会在追求利润的目标下上浮贷款利率，为银行获取更多的利润。同时，为了追求自身的风险与收益的管理，会严格贷款要求，为进一步提高金融机构的服务水平打好了基础l存贷款利率市场化后，金融机构会上涨存款利率以期吸引更多的闲散资金，提高了资金的利率效率。并且商业银行可以根据自身的特点来决定利率水平，达到双赢的目的。l存贷款利率市场化后，对银行业的竞争是一种冲击，加大了银行间的竞争，为了维护存款人的利益，会加速推进存款保险制度，来维护整个市场的稳定。l利率市场化后，将不再对农村信用社的贷款利率设立上限，这样有利于统一各类金融机构的存贷款利率政策，营造更加公平的竞争环境。l利率市场化要求银行的资产定价更为透明，商业银行会加速由传统银行转向投资银行、财富管理等经营模型，促进银行的发展升级。2、消极的影响l利率市场化以后，并不意味着所有金融贷款利率都会升高，中小商业银行等金融机构的经营压力可能会有所增加。l利率市场化之后，利率对经济环境变化的敏感性增加，无论是国际金融市场利率上升或下降，各种市场经济变化，甚或是银行客户变更还贷或取款时间等，都可能会对利率产生一定程度的影响。真题：B.下列关于利率市场化的表述中，不正确的一项是（）。A在利率市场化条件下，市场主要根据资金供求关系自主确定资金价格B在利率市场化条件下，中央银行将不再参与利率的确定C在利率市场化和充分竞争条件下，任何单一经济主体均是利率的接受者D在利率市场化条件，政府依然享有间接影响金融资产利率的权力。真题：A在利率市场化条件下，当资金供给大于需求时（）。A市场利率下跌B.市场利率上升C市场利率不变D.市场利率可升可跌真题1中B选项中央银行将间接的参与利率的确定，所以错误真题2中当资金的供给大于需求的时候，根据供求定理，均衡利率下跌。