三个办法一个指引试题

1“三个办法一个指引”培训考试试题库一、单选题1.“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（C）A风险评价B贷款发放与支付C贷款限额管理D贷后管理2.贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（D）A单笔金额超过50万元的贷款资金支付B单笔金额超过500万元的贷款资金支付C单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％的贷款资金支付D单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金支付3.流动资金贷款风险管理的核心要求是（D）A贷款人受托支付B面谈面签C完善贷款合同管理D合理确定流动资金贷款需求量4.除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（A）A贷款人受托支付B借款人自主支付C当事人约定的支付方式D按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定25.“参照本办法执行”的含义是（C）A可以不执行B需要遵守办法规定的各项要求C具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行D可依据贷款人的意愿执行6.信贷管理的主要策略不包括（C）A信贷风险预防策略B信贷风险分散策略C信贷风险衍生策略D信贷风险转移策略7.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有（D）A房地产开发贷款B土地储备贷款C项目融资D贸易融资8.下列说法正确的是（A）A《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行B《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行C《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行D《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行9.有关“专门账户”说法正确的是（C）A专门账户就是《人民币结算账户管理办法》中的专用账户B专门账户不是专用账户C专门账户可以是专用账户，也可以是一般结算账户D银行只能为控制贷款资金发放而要求借款人开立专门账户310.银团贷款的支付管理与控制由（B）负责A牵头行B代理行C参加行D各银团贷款成员共同约定的任一成员行11.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A）通过借款人账户支付给借款人交易对手A贷款发放当天B贷款发放两天内C贷款发放后1周内D没有明确的时间限制12．办理项目融资业务（B）A可与借款人约定专门的项目收入账户B应与借款人约定专门的项目收入账户C可与借款人约定专门的还款准备金账户D应与借款人约定专门的还款准备金账户13．下列关于个人贷款外包说法正确的是（B）A贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成B贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成C贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成D贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成14.下列有关个人贷款说法不正确的是（D）A以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成B贷款人不得发放无指定用途的个人贷款C贷款人应建立和完善借款人评价体系D1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年415.下列说法正确的是（C）A如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币，则该贷款应实行贷款人受托支付方式B固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式C如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象，且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式D不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言，如果借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元人民币，就可以采用借款人自主支付方式16.对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（B）A固定资产贷款业务流程有缺陷的B与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的C未执行个人贷款面谈面签制度的D未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的17.下列不属于项目融资特征的是（C）A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人C贷款期限一般不超过10年D还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源518.某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200A工程公司工行增资1月10日800同名户农行购买钢材1月15日360C钢厂中行购买钢材1月16日400C钢厂中行购买水泥1月20日600B水厂建行购买水泥1月30日300D水泥厂工行关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（D）A化整为零B借款人属于贷款诈骗C贷款使用合规D贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款19.某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200A工程公司工行增资1月10日800同名户农行购买钢材1月15日360C钢厂中行6购买钢材1月16日400C钢厂中行购买水泥1月20日600B水厂建行购买水泥1月30日300D水泥厂工行关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是（A）A有化整为零嫌疑B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常，无违规嫌疑D贷款用途与约定用途相符，可以自主支付20.某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200A工程公司工行增资1月10日800同名户农行购买钢材1月15日360C钢厂中行购买钢材1月16日400C钢厂中行购买水泥1月20日600B水厂建行购买水泥1月30日300D水泥厂工行关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是（B）A该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额B该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额C该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付7起点金额，支付方式违规D贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题21.《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行(C)（A）2009年7月23日（B）2009年10月23日（C）2010年2月12日22.个人贷款借款人应采取下列哪种方式提出申请？(A)（A）书面（B）口头（C）书面或口头23.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据（B）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（A）可比性（B）审慎性（C）风险性24.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整（C），加强相关贷款的管理。（A）审批权限（B）审批手续（C）审批政策25.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（B）机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作8规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款（A）实贷实付管理（B）全流程管理（C）绩效考核和责任追究管理26.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人(C)为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（A）营业收入（B）财产状况（C）现金收入27.无论是一年以内(含)还是一年以上的个人贷款,展期次数(C)（A）只能展期1次（B）只能展期2次（C）展期次数没有限制28.采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在：(A)（A）第二天完成受托支付（B）一个星期完成受托支付（C）10天内完成受托支付29.《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？(C)A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件30.单笔金额超过项目总投资__或超过__万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(B)9A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，50031.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。A.1B.2C.3D.432.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立(B)。A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制33.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（B）。A．借款人帐户B．还款准备金帐户C.支付帐户D.资金回笼帐户34.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C）。A.贷款展期B.市场化处置10C.贷款重组D.核销35.流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产36.（C）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限A.三个月B.六个月C.一年D.两年37.贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A．激励约束机制B．风险评价机制C．报告和纠正机制D．贷款操作规范38.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过(D)人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A.二十万元B.三十万元C.四十万元D.五十万元39.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（D）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。A.分级经营管理B.统一授信、流程管理C.岗位制衡、分级管理D.审贷分离、分级审批1140.根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（A）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：A.小于50万元人民币B.小于100万元人民币C.小于200万元人民币D.小于500万元人民币41.《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使(使字去掉)的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（B）的建设项目。A.20万元及20万元以上B.50万元及50万元以上C.100万元及100万元以上D.500万元及500万元以上42.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（D）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。43.银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D）：A.应责令限期改正12B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚44.贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（A）：（此题去掉）A.责令贷款人