关于国有金融企业发展情况的调研报告

关于国有金融企业发展情况的调研报告国有金融资本是推进国家现代化、维护国家金融安全的重要保障，是党和国家事业发展的重要物质基础和政治基础。我市金融国资国企现状如何，如何发挥其独特作用，服务以流域综合治理为基础的四化同步发展，助力加快建设全国构建新发展格局先行区，探索金融国资国企在中国式现代化城市路径中的新思路。我们结合人大国有资产监督工作，对我市金融企业（重点是市级金融企业）国有资产管理情况进行了调研，有了一些初步的认识。一、总体运行情况良好近年来，市政府及其部门贯彻落实党中央决策部署和市委工作要求，推动金融企业国有资产管理取得阶段性成果，为经济社会高质量发展作出了积极贡献。（一）金融企业国有资产情况。截至11月末，全市共*户企业纳入金融企业国有资产报告范围，资产*亿元，负债*亿元，形成国有资本及权益*亿元。从层级分布看，市级企业*户，资产*亿元，国有资本及权益*亿元，占比分别为34.7%、54.2%；县级企业*户，资产*亿元，国有资本及权益*亿元，占比为3.0%、8.0%。从资本布局看，重点投向银行、担保、金控等领域。银行类*户，国有资本及权益*亿元，占比39.4%；担保类*户，国有资本及权益*亿元，占比*%；证券类*户，国有资本及权益*亿元，占比9.6%；保险类1户，国有资本及权益7.37亿元，占比0.4%；金融控股公司等其他类*户，国有资本及权益*亿元，占比31.2%。从管理体制看，金融企业国有资产实行“国家所有、分级管理”，但11家市属国有金融企业中，仅有农担公司由市财政厅直接履行出资人职责，市银行、交投财务、担保集团、再担保集团等委托其他市属企业管理，管理较为分散。（二）金融企业国有资产管理情况。一是金融国资家底持续提升，保值增值基本实现。全市地方国有金融企业营收*亿元，净利润*亿元；市级国有金融企业营收*亿元，净利润*亿元。资本保值增值率全市102.8%、市级103.9%，市银行、担保集团、交投财务等资本保值增值率良好。全市地方国有金融企业分红*亿元，分红率32.7%;市级国有金融企业分红*亿元，分红率39.6%。二是深化金融国资国企改革，资本布局逐步优化。深入推进国企改革三年行动，依托*集团打造多元化金控平台，通过该公司吸收市银行、再担保集团等股权，新设或并购金融仓储公司、普惠小贷公司等，加快碳金融领域布局节奏，强化金融资本协同效应。支持银行、担保等重点行业补充资本金，加大证券等薄弱领域资本投入力度，国有金融资本进一步向重点行业、关键领域集中。三是推动金融国企精细管理，法人治理逐步完善。出台《市属企业负责人薪酬管理办法》《市属企业主业和投资管理办法（试行）》等制度。*集团全面修订公司章程，优化董事队伍结构，推进经理层市场化选聘，子公司董事会应建尽建，决策执行监督机制逐步完善。市银行以上市辅导为契机，完善公司治理和内控机制，推动“三会一层”规范运行，法人治理有效性得到提升。四是引导金融服务实体经济，金融支持效益初显。落实金融支持三农、小微等政策要求，服务实体经济发展。*集团围绕“51020”现代产业体系，加大金融投资力度。市银行科创金融服务中心、“301”小微贷款平台等助企惠民成效明显。再担保集团、农担公司等依托“4231”、“442”新型政银担合作机制，精准化产品助企惠民。全市地方国有参控股银行类企业发放贷款*亿元，同比增长15.5%；证券类企业金融投资*亿元，同比增长7.3%；担保类金融机构期末在保余额*亿元，同比增长34.9%。五是防范化解金融领域风险，金融市场总体稳定。压实防范化解金融风险责任，支持地方金融机构纾困化险。*集团筹资支持天风证券纾困，避免了局部风险传递扩大。市银行大力消化历史包袱，资产质量逐步夯实。市资产管理公司加大金融不良资产收购处置力度，总量位居市内首位。全市银行业金融机构拨备覆盖率同比提高12.5%，不良贷款率同比下降0.4％；市级担保业金融机构拨备覆盖率同比提高3.6％。金融行业各项准备和计提较为充足，金融市场总体保持稳定发展。二、一些改革举措落实尚不到位我市金融企业国有资产管理存在一些短板，规模实力不大，监管有待理顺，特别是经营机制、公司治理、风险防范等领域已确定的改革举措和要求落实不够到位。（一）地方金融发展相对不足。市级国有金融企业牌照较为齐全，但整体规模不大、实力不强，制约了金融规模效应和服务实体经济能力。市银行等骨干金融企业资本实力、业务规模仅处于同行业中等偏下水平。长江财险作为我市唯一的地方国有法人保险公司，自身发展和经营绩效不佳，国企优势、本土优势没有很好发挥。市资产管理公司等新兴金融行业发展较快，但资本实力偏弱，融资渠道较窄，面临激烈的外部竞争压力。部分市县政策性担保机构“四补”政策落实尚未完全到位。国有金融资本布局有待进一步优化，保险、期货等金融业态发展滞后。资产证券化水平偏低，市银行、汉口银行等骨干金融企业尚未上市，限制了资本补充能力，弱化了服务实体经济能力。（二）金融监管机制有待理顺。监管职责分散，多头监管、重复监管与监管缺位并存。一是统一履行金融企业国有资产出资人职责的基础不够扎实。有的由财政部门履行，有的由国资部门履行，还有的由市属企业代行，监管交叉、监管空白同时存在，在某种程度上既影响监管效率、也增加企业成本。二是金融企业国有资产出资人职责范围边界不够明晰，出资人职责与公共管理职责、行业监管职责的边界不够清晰，财政部门、金融监管部门的监管体系、配套政策有待优化。厘清国有金融资本管理职责边界、理顺资本管理纽带、实现集中统一管理，仍需各方面各部门协同努力。（三）金融企业公司治理有待完善。现代企业制度建设取得了一定成效，但公司治理的系统性、科学性、有效性有待增强。一是部分企业尚未形成有效的法人治理结构，有的虽然建立了“三会一层”治理架构，但实际运行“形似而神不似”，不同程度存在权责不清、约束不够、缺乏制衡、风险管控不善等问题，科学合理授权、协调有序运转、精准有效管控的法人治理结构尚未真正形成。二是部分企业对内部控制重视不够，内控机制不够健全，重规模利润轻风险管控、重发展轻合规，管理人员道德风险问题凸显，对国有资产安全和企业持续健康发展带来的危害不容忽视。少数市属金融企业异地分支机构容易成为风险高发的重点领域。（四）化解金融风险压力依然较大。市级金融企业风险总体可控，但仍存在金融市场风险高企、历史形成包袱较重、部分企业化解风险压力较大等问题。一是不良贷款风险。部分银行资本充足率低于全国城商行平均水平，不良贷款率虽然逐步下降，但仍然处于较高区间。随着宏观经济调整压力和房地产持续低迷，银行存贷利差持续收窄，可能产生新的不良贷款风险。二是担保代偿风险。部分融资担保机构发展比较薄弱，公司治理不完善、经营管理不规范，叠加中小微企业经营困难，担保代偿率上升明显，未来代偿风险压力较大。三是衍生扩散风险。当前，个别具有金融牌照的民营金融企业出现阶段性经营风险，要避免民营金融企业风险传导，防止衍生扩散形成新的金融风险。三、进一步加大改革举措落实力度为贯彻落实中央金融工作会议精神，加强和改进我市金融企业国有资产管理，做强做优做大国有金融资本，更好服务先行区建设，提出以下建议。（一）加快理顺国有金融资本监管体制。贯彻落实党中央《关于完善国有金融资本管理的指导意见》和企业国有资产法，与我市国资国企战略性重组和专业化整合相适应，健全国有金融资本统一管理体制，加快理顺财政部门、国资部门、承担管理责任的企业集团的权责。准确把握出资人自身定位，科学界定出资人职责边界,充分尊重国有金融企业法人财产权利,完善授权经营体系和责任追究机制，形成科学规范的管理架构。加快金融企业国有资产监管向以管资本为主转变，注重以产权为基础、以资本为纽带，通过法人治理结构履行出资人职责，推动优化资本布局、规范资本运作、提高资本回报、维护资本安全。（二）强化国有金融资本监管协调联动。推动国资监管与行业监管统筹协调、有效衔接，实现优势互补、效能放大。一是厘清出资人管理与行政管理、行业监管的边界，推动错位职责归位，健全出资人管理与行业监管的沟通协调机制，凝聚国有金融资本监管合力。二是依托现有金融企业国有资产信息平台，整合信息报送、数据校验、监测预警等功能，形成标准化、集约化的数据标准，建立健全统计监测制度，强化监管部门间数据共享，促进各类监管优势互补、效能放大。（三）统筹优化国有金融资本配置格局。推动国有金融资本向关系全市发展大局的重要行业、关键领域、重点企业集中，合理调整国有金融资本在银行、担保、证券、金控等行业的比重，主动清理退出低效无效领域资本，提高资本配置效率。加快推进碳市场、碳金融领域资本布局，巩固和提升我市碳市场核心资源富集优势。健全国有金融资本补充和动态调整机制，积极稳妥推动市银行、汉口银行上市，做好市农信联社改革工作，拓宽多元化资本补充渠道，增强可持续发展能力和抗风险能力。（四）持续推动金融国资国企深化改革。破解深层次体制机制障碍，增强金融国资国企核心竞争力。一是将完善法人治理结构作为改革重点。规范履行出资人职责的机构、“三会一层”关系，优化董事会组成结构，完善董事会决策机制，真正让董事会的决策把关、内部管理、防范风险、深化改革等职责落到实处。二是巩固提升“三项制度”改革的效力和持久力，让“能上能下、能进能出、能增能减”落到实处、成为常态，变成金融国企新陈代谢的自然过程。（五）更好落实服务实体经济社会责任。坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，引导和支持金融企业聚焦主业、坚守实业、服务大局，积极参与我市现代化产业体系建设，加大重点领域融资支持力度。创新金融产品和服务手段，健全普惠金融体系和长效机制，强化对民营企业、小微企业金融支持，不断降低实体经济融资成本。大力发展绿色金融、科技金融、养老金融、数字金融，引导实体经济绿色发展、转型升级，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。正确处理好经营性、经济性目标与政策性、功能性目标的关系，完善绩效考核、激励约束机制，引导金融与经济共生共荣、良性发展。（六）切实应对国有金融领域重大风险。贯彻落实党中央关于防范化解重点领域风险的决策部署，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。坚持预防为先、源头管控、防患未然，有序开展高风险机构化解工作。积极运用股权、债权等多种渠道补充资本金，增强抗风险能力。压实国有金融机构责任，完善法人治理结构，加强内控制度建设，坚持审慎合规经营。强化底线思维，加强风险预警、监控报告、应急处置，牢牢守住不发生区域性、系统性风险底线。