金融支持产业发展方案

—1—金融支持产业发展方案一、金融产品（一）农行金融产品农村个人生产经营贷款：采用房地产抵押，每户贷款支持额度10-500万元，采取专业担保公司担保方式的，单户额度不超过300万元（含）；采取其他保证担保方式的，单户额度不超过1000万元（含）。采用一般贷款方式的，贷款期限一般不超过5年，最长不超过8年。采用可循环贷款方式的，可循环贷款额度有效期不超过3年。额度内的单笔贷款期限不得超过1年，且到期日不得超过额度有效期。“财补贷”贷款：是指农业银行对依法享受国家及各级地方政府财政惠农补贴的农户发放的，以本家庭财政惠农补贴作为担保的贷款。财政惠农补贴包括粮食直接补贴、农资综合补贴、种粮大户奖补资金等各项补贴资金。纳入担保范围的地方财政惠农补贴应具有一定的连续性和稳定性。单户贷款本息在最高不超过贷款期内可获得的财政惠农补贴累计总额度的基础上，结合农户的信贷需求、信用等级评定结果、担保情况、还款能力等综合确定，且农户单户贷款额度最高不超过500万元，专业大户、家庭农场单户贷款额度最高不超过1000万元。根据当地符合贷款条件的客户需求而定。农民安家贷：要求借款人具有农村集体经济组织成员资格、享有集体经济组织权益；或为新入城镇户籍未满1年（含1年）—2—的农民。年龄在18周岁（含）以上，55周岁（含）以下。均可以享受购房办贷的优惠，首付可以低至2成，利率可以优惠，还款方式灵活，按月、季、半年、一年都可，收入可以是证明、申明或银行流水。各网点均可以办理此类业务，预计投放500万元。农村土地经营权抵押贷款：需上级行在试点的基础上与政府部门完善相关制度后稳妥推进。信贷支持小微企业产品：包括小企业简式快速贷款、小企业自助可循环贷款、小企业工业厂房按揭贷款、小企业动产质押融资、小微企业连贷通、小微企业工商物业贷款等（二）联社产品（“小康快车”系列产品）消费类：乐居贷：适用于自用住房装修的客户，最高额50万元，期限6个月到60个月，贷款方式为：信用、保证、抵押；目的支持百姓改变家庭居住环境。乐车贷：最高额30万元，期限最长36个月，贷款方式为：按揭；目的支持百姓改变出行条件。安居乐：农户建房贷款，支持综改区美丽新村建设，满足农户在新建、改建、扩建住房过程中大量需求资金。生产类：农机具补贴贷：支持农户购买农机具所需资金。“致富通”专业大户生产经营贷款：支持综改区从事种植业、养殖业、加工业、运输业等各类专业大户、私营业主的生产经营—3—贷款“农家乐”观光旅游业贷款：支持综改区内从事生态观光农业、乡村旅游业及其附属产业的业主解决其经营“农家乐”观光旅游业合理资金需求。农民专业合作社贷款：支持综改区内的农民专业合作社生产资金。扶贫小额贷款：支持综改区内建档立卡的有贷款意愿、有良好信用、有发展项目的贫困户。“惠农产权贷”：主要以林权、土地经营权、集体经营性建设用地、农村房屋所有权等农村产权直接抵押作为主要担保方式。通过“惠农产权贷”获取的贷款必须用于农业生产经营，优先支持农村产权流转规模经营，优先支持现代农业建设。家庭农场（专业大户）贷款：重点支持土地流转规模适中、集约化经营程度较高、当地相关政策配套较为完善的地区，以及经营基础条件较好、机械化程度、市场化程度、组织化程度较高的家庭农场（专业大户）。二、政策措施（一）贷款贴息1、资金来源。由县财政每年统筹安排。2、贴息标准。原则上按不超过同期同档次基准利率给予建档立卡贫困户贷款贴息。3、贴息方式。按照“先收后贴、分期补贴、应贴尽贴”的—4—原则，银行发放贷款后正常收取利息，财政局再将贴息资金分期拨付给建档立卡贫困户。对于贷款期限小于1年的，在建档立卡贫困户还本付息后发放100%的贴息；对于贷款期限超过1年的，在借款人已按期付息的前提下，按年发放当年的贴息，剩余贴息在借款人还本付息后全额发放。对借款人因未按期偿还贷款及其他违约行为而发生的逾期贷款利息、加息、罚息的，不予贴息。（二）建立风险补偿资金我县扶贫小额信贷工作采取审慎推进原则，信贷规模2016年确定为2000万元，视其开展过程中的风险变化和控制情况，适时调整扶贫小额信贷规模，调整后发放的扶贫小额信贷政策与本方案实行一体化。县财政结合年度计划贷款规模，设立300万元的小额信贷风险补偿资金，用于补偿坏账损失。风险补偿资金根据经济发展和扶贫需要逐步扩大。风险补偿资金按照承贷银行计划贷款规模，按比例存入各承贷银行，承贷银行按照不高于1：10的比例投放贷款。（三）开展扶贫小额贷款保证保险由借款人与承贷银行、保险机构分别签订贷款合同和保险合同，两者期限应匹配。政府对建档立卡贫困户购买小额信贷保证保险给予适当补贴，补贴资金由县财政安排，补贴标准按建档立卡贫困户实际投保费率的50%执行，补贴原则为“先缴后贴、分期补贴”，补贴方法比照贷款贴息方式执行。各承办保险机构按照市场规律，在政府指导下综合考虑财政能力、贫困户承受能力—5—等因素，合理确定保险费率。（四）贷款损失补偿原则扶贫小额贷款损失风险实行政府、银行、保险三方共同分担的原则。当单笔贷款发生损失时，承办保险机构承担损失的70%，剩余的30%由政府设立的风险补偿资金承担其中的50%、其余的50%由承贷银行机构承担，并对全部贷款进行追偿。承办保险机构年度累计赔付最高限额为年度扶贫小额贷款保证保险费总额的150%，超出赔付限额的部分，由政府贷款风险补偿金与银行按7：3的比例分担贷款损失。