银行案防工作难点和不足范例（最新5篇）

1/35银行案防工作难点和不足范例（最新5篇）银行案防工作难点和不足1一、提高对案防工作重要性和紧迫性的认识(一)做好案防工作是打好金融风险攻坚战的最硬任务。党的十九大、XX经济工作会议、全国金融工作会议都把防范化解金融风险放到重要位置，作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役。****明确指出，防范化解金融风险事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。案件风险与金融乱象相互交织，与信用风险、操作风险、声誉风险及道德风险等传染共生，点多面广、隐蔽性强、爆发迅速、处置复杂，往往对银行声誉和金融消费者利益造成重大影响，甚至关乎个别小法人机构的生死存亡，产生的行业及系统负面效应更为显着，是防范化解金融风险的重中之重。“蝴蝶效应”和“海恩法则”指出，一个小的风险点，一次小的事故，如果不去控制和处理，就会积累演变成大的风险。(二)做好案防工作是银行业实现高质量发展的必由之路。自2015年起，各级监管部门和银行业金融机构紧紧围绕依法扎实开展了“两个加强、两个遏制”及回头看、“三三四十”专项治理、案件风险治理专项行动、深化整治银行业市场乱象等一系列工作，集中查处了一批违法违规行为和重大金融2/35案件。经过内外综合治理，银行业生态整体“拨云见日”，但离“朗朗乾坤”还任重道远，一些体制机制问题还未得到根本性解决，实现高质量发展的基础还很不牢固。特别是当前金融外部形势严峻，涉黑涉恶问题仍然比较突出，非法集资、非法放贷、非法“校园贷”、P2P网贷、套路贷等乱象滋长，严重扰乱了金融市场秩序，银行经营管理短板和软肋为外部违法犯罪活动提供了可乘之机。坚决遏制案件高发频发态势是推动银行业回归本源主业、向高质量发展转变的重要前提。(三)做好案件防控工作是保障实体经济发展的政治责任。****强调：金融活，经济活;金融稳，经济稳。经济兴，金融兴;经济强，金融强。做好案件防控工作防范金融风险离不开实体经济平稳向好发展，实体经济的良性发展是防范金融风险的根本，也是案件防控最长久、最有效的方式。抓好案防工作，防范金融风险，保障金融为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要，保证案件风险不波及实体经济是我们做好银行业保险业案件防控工作的底线。由于银行保险机构数量多、体量大，案件发生将会对实体经济产生重大影响。要求各银行金融机构要牢牢绷紧案防这根弦，将依法合规贯穿于经营管理的全过程，加快转变发展方式，深化内部改革，健全内控管理，从根本上筑牢案件风险防线，保障实体经济高质量发展。二、案防工作中面临问题(一)思想认识上存在偏差。一些银行机构盲目乐观、过于自信，内控意识有所淡化，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足，部分机构依3/35然存在合规文化薄弱、合规意识欠缺、合规执行不力等薄弱环节。(二)发展导向上存在偏差。不少机构过分追求业务拓展，一味强调争取所谓的“生存发展空间”，突出表现为三个“让位”：内控制度让位于业务拓展。为了业务发展，在与金融同业、社会融资中介机构合作时完全忽略“防火墙”建设。选人用人让位于业务拓展。资源型、关系型、营销型人才受宠，提拔晋升快、荣誉奖励多。激励考核让位于业务拓展。简单地以存贷款指标和市场份额作为主要考核标准，不注重合规、案防等风险指标，人财物资源一味地向营销部门倾斜。(三)制度执行上存在偏差。可以说，近年来各机构内控制度不是不健全、要求传达不是不及时，但案件高发、风险多发的关键原因，还在于执行走样、贯彻走调。制度递减式、被动式、抵触性和选择性执行情况普遍存在，一些最基本的内控制度，如重要岗位人员定期轮岗与强制休假、不相容岗位相分离、定期对账等制度都未得到有效执行。特别是基层营业网点管理上，仍存在以信任代替制度、以人情代替规则的情形。(四)内部管理上存在偏差。部分机构内部管理有效性不足，主要表现为两个“不到位”：一是员工行为管理不到位。对员工合规教育和职业操守培养乏力，对员工异常行为排查、监测办法不多、手段滞后，4/35往往在风险暴露后才发现违规行为。二是印押证单等重要物品管理不到位。近年来有数起案件均存在印章盗刻盗用、违规使用、外部假章诈骗等现象，反映出部分机构在印章管理上的缺陷和漏洞。三、强化案防管理工作措施(一)重预防预警，严合规建设。大案要案是银行业市场乱象中最集中、最典型、最突出的表现形式，银行业金融机构作为案件风险的责任主体，要以乱象治理为契机，认真落实银保监会“巩固治乱象成果，促进合规建设”专项工作要求，严格履行案件治理和防控主体责任。坚持“预防为先，标本兼治”的工作思路，在稳妥做好个案处置的同时，要更加注重案件的整体预防，在“治本”上出实招，打牢基础、扎紧篱笆。(二)重警示教育，严员工管理。管好用好人，是防控案件的出发点和落脚点。应强化员工管理，建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，看好自己的门，管好自己的人，提升机构案防管理能力和员工队伍的纪律性、纯洁性。要密切关注员工的思想动态，并定期书面报告。对基层一把手、部门负责人和重要岗位人员进行重点盯防、行为排查，加大家访力度。对于自查及监管督查发现的各类屡查屡犯、此查彼犯的问题，要查深、查透，并认真整改、严肃问责，杜绝以经济处罚代替纪律处分，提升合规风险管理的内生动力。(三)重风险控制，严查处问责。银行业案件的社会关注度很高，妥善、有效处置风险不仅5/35直接关系到涉案银行的资金安全，还关乎到银行的声誉，甚至影响整个银行业的稳健发展。必须掌握工作主动权，积极作为，稳妥处置，及时回应社会关切，最大限度控制影响，严防“处置风险的风险”。对于银行业发生的案件，发案机构在查清基本案情的基础上，及时组织精干力量深入调查，认真梳理案发环节、锁定涉案金额、预判风险损失、分析作案手法。对案件调查情况失实、刻意改变涉案金额和风险损失、发案原因分析不清的问题，要严肃追究相关机构和人员责任，特别是要追究领导责任，防止同质同类案件再次发生。银行案防工作难点和不足2根据银监会内部控制和事件防卫制度实施年活动的相关要求，结合省联社、事务所内部控制和事件防卫制度实施年活动的方案和相关要求，我们公司根据自己的实际认真实施，在此基础上发表了内部控制和事件防卫制度实施年活动的方案，组织全体员工按方案要求实施这项工作，报告日之前，自我调查的纠正阶段的工作基本结束，现将相关情况报告如下一、准备阶段。为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，成立了由理事长任组长，主任和监事长任副组长活动领导小组，下设领导小组办公室，监事长兼任办公室主任，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。各部门各负责，认真总结本部门的内部控制和事件预防制度，并列出了对照检查的规章制度。在此6/35基础上，活动办公室制定了本公司的具体实施方案，报告银监事务后于**年6月5日召集各公司主任召开了内部控制和事件预防制度实施年活动员大会，认真学习了内部控制和事件预防制度实施年活动方案，要求各公司回来后组织本公司员工再学习，使全体员工统一思想，高度重视，正确把握活动要求。二、学习阶段。在学习阶段，为了不影响正常业务的发展，联合社明确了城市两个网站和管理者集中学习，乡镇网站由主任组织学习，在内部控制和事件预防制度执行年活动组办公室指导、催促的同时，联合社组织了一期训练，主要学习各业务操作流程、各信用管理和违规处罚制度，各联合社各部门经理主张上述制度，结合实际工作检查存在的问题进行了生动的说明。通过一个月的学习，加深了全体员工对规章制度的理解和把握。三、自查自纠阶段。在全面部署和组织推进的基础上，联合社确定了本公司内部控制比较弱、事件风险突出的重点机构和业务环节，根据边学边调查边改革的原则，加强了自我调查的自我调查。重点对安全保卫、钞币守押、重要空白凭证管理、对账制度、业务流程操作、贷款发放和管理等方面进行了认真的检查，将检查存在的。题对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节。通过自查，对于各社财务开支手续不齐、支付利息无客户签名、贷款手续不齐备、个别社主任检查现金和重要空白凭证流于形式、未及时清理破钞、各类登记簿记录不全、未按规定7/35进行反洗钱流程操作等问题，均属于有章不循，主要是员工思想认识上的存在侥幸心理，缺乏责任心，执行力不强;个别规章制度条款线条粗，未能针对实际工作中的情况明确规定，在实际执行中存在困难，挫伤了员工的工作积极性，如《员工轮岗及强制休假制度》;实际工作中，各类违规处罚规章制度未能覆盖整个业务环节，稽审人员查出问题后无可参照执行的处罚标准，使执行力打了折扣;近年来，我社吸收了大量的股金，但对于股东要求的用其股金质押贷款却处于无章可循的局面，对业务发展产生了一定的影响。针对上述存在的问题，联社主要从以下几个方面加强工作。一是培育良好的企业文化氛围，做好员工的思想，同时加大制度执行的力度，使员工从存在侥幸心理向“不敢违”转变，从“不敢违”向“自觉抵御违规形为”转变;二是提倡人性化管理，在劳动用工、员工休假方面多作思考，进一步调动员工的工作积极性;三是针对业务发展中出现的新问题、新情况，及时组织人员研究，科学合理制订相关的规章制度，适应发展的需要。银行案防工作难点和不足3摘要:按照“谁主办、谁负责,谁主管、谁连带,谁直接违规、谁就是直接责任人”的原则,使员工之间、部门之间、上下级之间形成一种相互控制监督的局面,这样就会有效地防范金融风险。8/35关键词:农信社防范对策0引言长期以来,在银行业金融机构,由于在管理上存在着这样或那样的漏洞,一些居心叵测的社会人员甚至内部员工就会绞尽脑汁打金融业的主意,使得包括农村信用社在内的金融机构成为各类风险案件的集中高发区,既给人民群众的财产造成了伤害,又给金融机构的资产带来了损失,还严重影响和干扰了国家经济秩序和金融秩序的稳定。为此,加强风险及案件防范,正确认识案件防范与加快业务发展的关系,认真反思案件专项治理中暴露的问题和不足,及时提出解决办法,建立案件防范的长效机制就成了农村信用社案件防范工作的重中之重。1当前农村信用社案件防范的薄弱的难点近年来,随着银监部门监管力度的不断加大以及农村信用社自身的不断努力,农村信用社的金融风险已经有所化解,经营环境有所改善。但由于受经营规模、经营环境、人员素质等因素的影响,目前信用社案件防范形势依然严峻,不利于信用社经营安全和稳定的因素还一定程度存在。主要表现在:员工整体素质偏低,防范意识不强。农村金融体制改革的新形势对基层农信社员工防范操作风险能力提出了新的更高的要求,但由于历史原因,员工整体素质不高的问题仍然十分突出,影响了案件防范能力的不断提升。近年来,尽管加大了对基层农信社员工一系列规章制度和业务操作流程的学习教育和培训力度,但由于培训工作不系统,培训的深度和广度不够,9/35风险教育不到位,加之在思想政治工作上有欠缺,忽视思想政治教育和法制教育,造成了员工对操作风险认识不全面,风险防范意识薄弱,法制观念不强,一些人因此而拜金主义和享乐思想膨胀,最终铤而走险,发生违纪违规行为,给正常的业务经营带来很大风险。还有少数单位和领导选人失察、用人不当,使个别思想道德差、业务素质低的人在重要岗位上工作,为他们作案提供了方便。内控制度建设不完善。虽然这些年信用社各种规章制度订了不少,但总的来说内控制度还是不科学、不全面、不规范,未能在工作中真正起到规范和制约的作用,其主要原因是这些制度缺乏科学性、严密性和可操作性。随着金融创新步伐的加快和金融产品的不断更新,一些制度的制定也往往滞后于业务工作的发展,许多制度都是在案件发生后才去制定,并没有做到超前谋划,这是导致产生风险的一个重要原因。另外还存在某些制度仍停留在表面,并没有真正落实到业务操作全过程的现象。这些问题的存在,主要是长期以来对内控制度建设的认识和理解存在偏差所致,忽视了内部控制是一种在业务运作过程中环环相扣、监督制约的动态机制。内部管理不规范。在市场经济条件下,随着外资银行的建立以及国内金融机构的日趋增多,同行业竞争日益激烈。一些单位为片面追求利润,不按规章制度办