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前言银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业标准和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业资格证书是由中国银行业协会颁发，在全国范围内有效。主要对银行公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解，是证书持有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。根据国家有关部委意见，将会把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考生的需求，更好的为考生服务，提高考试通过率，北京东方华尔金融咨询有限公司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担，争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说，涵盖了全部的内容，同时又进行了精简，是考试内容中精华中的精华，对于常考点和必考点更是进行了详细的整合，相信能够真正的帮助广大考生，争取高效的通过考试。经过东方华尔银行组高级研究员历时两个月的研究、分析完成了通关宝典的编撰工作。本套通关宝典，集众研究员的智慧于一身，希望能够帮助致力于投身于银行业的广大考生顺利通过考试，通往人生财富的金字塔。当然由于编撰工作繁杂，难免有所疏忽、遗漏、不足或错误之处，恳请读者指正。北京东方华尔金融咨询有限责任公司目录前言第一章中国银行体系概况………………………………………………………1第一节中央银行、监管机构与自律组织………………………………………1第二节银行业金融机构…………………………………………………………2第二章银行经营环境………………………………………………………4第一节经济环境………………………………………………………4第二节金融环境………………………………………………………5第三章银行主要业务………………………………………………………7第一节负债业务………………………………………………………7第二节资产业务………………………………………………………7第三节中间业务………………………………………………………8第四章银行管理………………………………………………………10第一节公司治理………………………………………………………10第二节资本管理………………………………………………………10第三节风险管理………………………………………………………12第四节内部控制………………………………………………………12第五节合规管理………………………………………………………13第六节金融创新………………………………………………………13第五章银行监管及反洗钱法律规定……………………………………………14第一节《中国人民银行》相关规定……………………………………………14第二节《银行业监督管理法》相关规定………………………………………14第三节违反有关法律规定的法律责任………………………………………14第四节反洗钱法律制度………………………………………………14第六章银行主要业务法律规定…………………………………………………16第一节存款业务法律规定………………………………………………16第二节授信业务法律规定………………………………………………17第三节银行业务禁止性规定………………………………………………18第四节银行业务限制性规定………………………………………………18第七章民商事法律基本规定………………………………………………19第一节民事权利主体………………………………………………19第二节民事法律行为和代理………………………………………19第三节担保法律制度………………………………………………19第四节公司法律制度………………………………………………22第五节票据法律制度………………………………………………23第六节合同法律制度………………………………………………24第八章金融犯罪及刑事责任………………………………………………25第一节金融犯罪概述………………………………………………25第二节破坏金融管理秩序………………………………………………25第三节金融诈骗罪………………………………………………26第四节银行相关职务犯罪………………………………………………26第九章概述及银行业从业准则………………………………………………27第一节《银行从业人员职业操守》概述………………………………………27第二节银行业从业基本准则………………………………………………27第十章银行业从业人员职业操守的相关规定…………………………………27第一节银行业从业人员与客户………………………………………………27第二节银行业从业人员与同事………………………………………………28第三节银行业从业人员与所在机构…………………………………………28第四节银行业从业人员与同业人员…………………………………………28第五节银行业从业人员与监管者……………………………………………28东方华尔银行从业通关宝典1第一章中国银行体系概况第一节中央银行、监管机构与自律组织知识点一：中央银行1、发展历程：1948年成立：中央银行、金融机构监管、工商信贷和储蓄业务职能1984年1月1日：把工商信贷和储蓄业务职能移交给同年成立的工商银行负责1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：把对银行业金融机构的监管职能移交给同年成立的银监会负责。（考点：央行的成立时间：易考单选题，每个阶段的职能：易考单选、判断题）2、职能：（1111）制定和执行货币政策（2222）防范和化解金融风险（3333）维护金融稳定。（考点：央行职能：易考多选题）3、职责：（1）依法制定和执行货币政策（2）发行人民币，管理人民币流通（3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（4）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（5）监督管理黄金市场（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（7）经理国库（共13条，这里把主要的7条列出）（考点：央行职责：易考单选题、多选题）知识点二：监管机构1、发展历程：2003年4月成立2003年12月27日：《银行业监督管理法》通过并于2004年2月1日施行2006年10月31日：修正。（考点：发展历程中的时间和事件：易考单选和判断）2、监管范围：银行业金融机构（考点：监管范围：易考单选题）3、监管理念：（1）管风险（核心）（2）管法人（3）管内控（内控机制的完善）（4）提高透明度（信息披露透明）（考点：监管理念：易考多选题，管风险（核心）：易考单选题）（1）保护广大存款人和消费者的利益4、监管目标（2）增进市场信心（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解（4）努力减少金融犯罪（考点：监管目标：易考多选题）（1）市场准入：包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入（2）非现场监管(通过数据传输)5、监管措施（3）现场检查（实地调查）（4）监管谈话（和高管进行谈话）（5）信息披露监管（监管信息披露的真实性、完整性、准确性、及时性）（考点：监管措施：易考多选题。市场准入：易考多选题）东方华尔银行从业通关宝典2知识点三：银行业协会1、成立时间和宗旨：2000年成立，银监会为主管的非营利社会团体。宗旨：促进会员单位实现共同利益。（考点：成立时间和宗旨：易考单选题）2、会员单位：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。（考点：会员单位：易考多选，外资银行：易考判断）3、观察员单位：中国银联股份有限公司（考点：观察员单位：易考单选）会员大会：最高权力机构理事会：会员大会的执行机构4、组织机构常务理事会：理事会闭会后行使理事会职责秘书处：日常办事机构监事会：日常监督机构（考点：组织机构：易考多选、单选）第二节银行业金融机构知识点一：政策性银行种类成立时间主要业务国家开发银行1994支持两基一支（国家基础设施、基础产业、支柱产业）融资中国进出口银行支持进出口贸易融资中国农业发展银行支持“三农”项目融资（考点：政策性银行成立时间：易考单选，两基一支：易考多选，“一行一策”改革：易考判断）知识点二：大型商业银行种类成立时间专业性业务中国工商银行（ICBC）1984.1.1工商信贷和储蓄业务中国农业银行（ABC）1979年恢复业务农村金融业务中国银行（BOC）1912外汇外贸中国建设银行（CCB）1954.10.1长期信用业务交通银行（BC）1987.4.1综合性银行（考点：大型商业银行种类：易考多选，成立时间、专业性业务：易考单选、判断）知识点三：中小商业银行1、股份制商业银行：12家：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、中国平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。（考点：股份制商业银行：易考单选）2007年1月推进“一行一策”改革，首先推进国家开发银行。第一家城市信用社在河南驻马店市成立。东方华尔银行从业通关宝典32、城市商业银行：发展历程：城市信用社城市合作银行城市商业银行发展趋势：三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者（2）跨区域经营（3）联合重组第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：上海银行宁波分行。（考点：发展趋势：易考多选，第一家城市信用社、第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：易考单选、判断）知识点四：农村金融机构发展历程：1957年：农民“自愿入股”成立农村信用社1984年：恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性1996年：农村信用社与农业银行脱钩2000年7月：农村信用社改革试点在江苏举行2001.11.29：第一家农村商业银行在张家港成立2003.4.8：第一家农村合作银行在宁波鄞州成立2007.1.29：村镇银行和农村资金互助社成立（考点：农村金融机构种类：易考多选题，三性：易考多选题，第一家农村商业银行、农村合作银行：易考单选、判断）知识点五：中国邮政储蓄银行1、成立时间：2006年12月31挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄（考点：成立时间、挂盘时间、组建基础：易考单选题）2、市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设（考点：市场定位：易考单选、判断）知识点六：外资银行种类主要业务外商独资银行可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务。中外合资银行外国银行分行可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（考点：外资银行种类：易考多选，主要业务：易考判断）知识点七：非银行金融机构种类主要业务金融资产管理公司收购、管理和处置银行的部分不良资产信托公司受人之托，代人理财企业集团财务公司为企业集团成员单位提供财务管理服务金融租赁公司经营融资租赁业务汽车金融公司汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务货币经纪公司专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务（考点：非银行金融机构种类：易考多选，主要业务：易考判断）企业集团财务公司：只为企业集团成员服务四大金融资产公司：信达、长城、东方、华融第一家信托公司：中国国际信托投资公司。东方华尔银行从业通关宝典4第二章银行经营环境第一节经济环境知识点一：宏观经济运行1、宏观经济发展目标及其衡量指标衡量（1）国内生产总值（GDP）：一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果经济增长衡量（2）失业率：是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。充分就业衡量（3）通货