农商银行董事会XX年度工作报告

1/23农商银行董事会XX年度工作报告农商银行董事会XX年度工作报告各位股东，同志们：今天，我们在这里召开XX农商银行XX年度股东大会，暨XX年度工作总结表彰大会，会议的主要任务是传达省联社二届八次社员大会精神，总结XX年工作，安排部署XX年的各项工作。刚才，表彰了先进，在此，我谨代表董事会和总行党委，向受表彰的先进单位和先进个人表示祝贺，向与会的全体股东和同志们并通过你们向全行干部员工致以亲切的问候和新年的祝福！现在，我代表XXXX农商银行董事会向大会作工作报告，请审议。一、XX年工作回顾回望过去的一年，XX农商银行既饱尝了转型的艰辛，更收获了奋斗的喜悦。XX年，XX农商银行在省联社、市委、市政府的正确领导和人行、银监等部门的大力支持下，全力以赴推进党风廉政建设两个责任落地生根，全力以赴推进三严三实开花结果，全力以赴推进深耕四区战略生根发芽，全力以赴推进五个能力建设枝繁叶茂，为XX年各项工作起好头、迈好步，打下了坚实的思想基础、作风基础、客户基础。(一)着力培育黄金客户，各项存款稳中有升。积极争取市委市政府和各职能部门的大力支持。市委书记、分管金融工作的副市长分别带领专班到XX农商银行开展调研，召开座谈会，现场办公，解决乡镇网点改造升级与居民健康卡发行中的困难；独家获得全市123万农户的居民健康卡代理发放资格，目前已成功发放115万张，卡内沉淀资金5802万元。深入推进4+1经营模式，制定系统大户的营销方案，成功营销了电力、教育局、卫计委、医保局等黄金大户。如，成功代理发放了全市5776名老师工资；XX日报、XX电视台等省市媒体深度报道了我行电力十分钟缴费圈普惠金融服务。统一设计了城乡居民与新型经济组织信息档案，重视客户对接建档的质量，明确客户经理每月的任务和加强支行行长的示范点建设，共走访种养大户、专业合作社、家庭农场、涉农企业等新型经济体1238户。XX年末，全行各项存款余额937962万元，比2014年末增加124589万元，增幅%，市场份额%，比年初提高个百分点。其中：个人存款余额837845万元，比2014年末增加136421万元，占净增总量的%，存款的客户基础得到夯实。(二)大力支农支小，信贷投放增量提质。全行XX年累放各项贷款347682万元，净投放贷款70114万元，占全市银行业的%。XX年末，各项贷款余额528246万元。贷款总量、净投放、累放、新增存贷比稳居全市银行业第一，三农和小微企业贷款投放稳居全市银行业第一，XX日报头版头条和报眼多次报道支农支小工作，并在12月30日召开的市委全会暨全市经济工作会议上交流经验。切实深入推进金融服务网格化，成立了三农事业部，专业3/23人做专业事，下放贷款审批权限，提高信贷审批效率，形成了信贷管理部抓城区与三农事业部抓农区并驾齐驱抓营销的格局。3个月来，通过网格化管理平台，受理业务714笔，办理贷款6465万元，荣获全省网格之星先进单位荣誉称号。围绕市委市政府重点项目和重点企业，主动与发改、招商、经信等部门对接，开展访百家企业、行长走企业等活动，全面了解企业发展现状，与XX工业园、仁信商圈、益泰药业签订了战略合作协议，在侨乡、皂市、岳口、仙北等园区现场办公，向一区三园的178家企业发放贷款315586万元，支持了XX四大支柱产业加快发展。因地制宜地开展服务创新，以特色的金融服务拓展客户群体。开展银保合作试点，向荣昌肉牛养殖公司发放保证保险贷款1笔100万元；向金莓科技等企业发放互保基金贷款6900万元；运用存货质押+房产抵押+保证金的组合担保方式，向博通电器等商品流通企业授信15500万元；创新质押方式，开展股权质押贷款试点，向XX第一家新三板上市企业益泰药业发放银团贷款9000万元。(三)全力清收盘活，风险管控成效初显。XX年末，不良贷款余额18348万元，占比%；资本充足率%，比监管部门规定标准高个百分点；贷款损失准备余额29634万元，拨备覆盖率%，比监管部门规定标准高个百分点。实现风险零发生，安全零事故。采取外部专业清收、内部专班清收、基层网点联合清收的方式，加快不良贷款清收盘活力度。两个外部专业清收公司清收不良贷款34万元，清收部清收化解不良贷款595万元。采取债权转让的方式，化解生资公司贷款450万元。推进流程再造，进一步明确了贷款调查等9个审批发放环节责任人与档案管理等8个操作岗位责任人的职责；将新增500万元及以上贷款客户移交至公司业务部集中办理，严把新增大额贷款准入关。总行与各支行签订责任书，落实一周一检查、一旬一见面、一月一分析的三个一贷后检查要求；与审计人员签订责任书，开展100万元及以上大额贷款风险评估，为大额贷款风险管控增加一道防火墙。(四)努力增收切支，盈利能力持续增强。全年实现各项收入54318万元，比2014年多收7128万元，计提拔备7612万元，实现净利润4904万元，比2014年多增3292万元，增幅%。加强重点客户管理，对221家100万元以上贷款客户实行客户经理认领制度，全年实现贷款利息收入35135万元，比2014年多收1845万元。加强富余资金营运，投资收益突破1亿元，比2014年增加5647万元，增幅%。根据贷款客户综合贡献度开展利率定价，改变贷款定价的随意性，在当前利率处于下降通道的特殊时期，收息率%，比2014末仅下降个百分点。强化资金头寸管理，建立资金头寸日报制度，强化各网点库存现金管理，全行库存现金占用减少3500万元。倡导勤俭5/23办行，坚守不做假账、不搞小金库、报销凭证合规合法、照章纳税、财务公开五条底线。XX年末，全行成本收入比%，比2014末下降个百分点。(五)倾力建设企业文化，内生动力明显提升。完善绩效考核机制，实行定量考核与计价考核并重的方式，任务内实行百分考核，超任务实行万元含量。建立总行按月绩效考核到人制度，形成绩效考核靠任务，奖励绩效凭贡献的机制，绩效考核的牛鼻子作用最大发挥。举办热爱农商行，争当主人翁迎国庆主题演讲比赛、分批次组织200多名青年员工户外拓展训练和参加省联社业务知识竞赛、篮球比赛，组织九九重阳节座谈会，全员主人翁意识和团队精神进一步增强。加快网点升级改造步伐，对拖市等12个农区网点、仁信国际等4个城区网点改造，完善食堂、住房等必备基础设施，让员工安心工作。加强二级支行管理，对18个二级支行实行扁平化管理，从人员配备、绩效考核上予以倾斜，充分调动最偏远、最艰苦、最基层一线员工的工作积极性。(六)强力落实两个责任，发展环境风清气正。坚持把党风廉政建设与各项业务工作同部署、同研究、同落实、同考核，做到会上必讲两个责任、会后必问两个责任，形成了抓好党风廉政建设是本职，抓不好是失职，不抓是渎职的共识。举办全行党员三严三实专题教育培训班，召开正风肃纪作风整顿大会，进一步解决干部队伍工作作风不实的问题。坚持定期召开股东大会、董事会、监事会，党委会、行务会，对重大经营决策、重要人事管理、重大项目安排和大额费用审批等重大事项由民主集体讨论决定；强化重点环节的重点监督，开展了大办婚丧喜庆、财务票据、五项重点等专项检查整治活动。主动问责不手软，坚持从严治行合规经营。在检查整改上下功夫，摒弃只发违规问题的通报，通报处理对事不对人的形式主义，对责任人的违规事实一律对号入座，在全行予以曝光，重点整治屡查屡犯、习惯性违规等陋习。全年共处理违规违纪人员37人，其中：警告5人、记过2人、记大过4人，扣减绩效工资万元，赔款21万元。各位股东，同志们！回顾XX年的工作，成绩来之不易。这些成绩的取得，是省联社和市委市政府正确领导的结果，是市人行、市银监办等有关单位部门大力支持的结果，是各位股东大力支持的结果，是全行干部员工克难奋进、辛勤工作的结果。在此，我谨代表本行董事会和总行党委，向长期支持农商银行工作的各位领导、各位股东表示最衷心的感谢！向辛勤工作、努力奉献的全行干部员工表示最衷心的感谢！谢谢大家！二、面临的形势我们在总结成绩的同时，也应清醒的认识到，自身转型发展的压力仍然较大。如，深耕四区不扎实，进村入户图形式、走过场，与客户没有建立感情，仅停留在表面建档上，后续服7/23务工作没有跟进，导致存款增长缓慢，基础客户不牢、新增客户不多，扩面增量效果不明显；风险防控压力较大，到期贷款回笼率%，比2014年末下降个百分点，离99%的目标差距仍然较大；资金组织成本较高，全行活期存款占比%、单位存款占比%，分别比全省农商行平均水平低个百分点、个百分点，存款付息率%，比全省农商行平均水平高个百分点；经营效益空间较窄，受利率市场化影响，存贷利差进一步收窄，贷款收息率%，比2014年末下降个百分点，加之经济下行，对以利息收入为主要收入来源的XX农商银行盈利能力带来巨大挑战。同时，还面临着利率市场化、存款保险制度出台、同业市场竞争加剧等方面的压力。(一)金融脱媒加剧，主业受影响。由于经济下行，金融市场加速发展，社会投资融资日趋多元，越来越多的社会资金绕开银行直接进入金融体系。互联网金融发展如火如荼，存款理财化、利率市场化，对XX农商银行的冲击从单一到全面，从局部到全局，对存款、贷款、支付结算和客户市场形成全面挑战，产生深刻影响。(二)存贷利差收窄，收益受影响。当前，全行贷大、贷长、贷集中和贷房地产、贷粮棉油的信贷结构特征还十分突出，随着扩大存贷款利率浮动区间，全面放开贷款利率下限，利率市场化的推进，对银行业的议价能力、信贷客户竞争带来非常大的考验，对XX农商银行的创利能力带来非常大的考验。(三)各类风险交织，质量受影响。受多种因素影响，我国银行业包括农商银行的不良贷款和不良贷款率多年来首次呈双升态势，虽然风险可控，但形势十分严峻，给全行的信贷风险管控提出了极大的考验。再加上XX农商银行自身创新能力不强，业务品种不够丰富，法人治理有待完善，转型发展任重道远。各位股东，同志们！一方面，我们要正视竞争压力，勇于面对，化危为机，变不利条件为有利条件；另一方面，要坚定信心，把握机遇，加快发展。(一)XX年宏观经济政策有利于XX农商银行加快转型发展。XX年中央经济工作会议，明确今年要着力抓好去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板三去一降一补五大任务，同时实施供给侧改革；本月15日，国务院印发《推进普惠金融发展规划XX-2020年》，首个国家级普惠金融战略规划发布，指出要充分发挥传统金融机构和新型业态的作用，积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术，创新金融产品，降低交易成本。这些利好政策，为以服务三农为宗旨的XX农商银行提供了更为广阔的市场空间，XX农商银行转型发展潜力更加巨大。(二)地方经济快速发展有利于XX农商银行加快转型发展。近年来，XX经济运行态势可喜。国内生产总值每年均保持10%9/23以上的增幅，XX年增幅达到%，地方公共财政预算收入年均增长35%。伴随长江经济带纳入国家战略，省委、省政府推进汉江生态经济带开发步伐加快的机遇，XX十三五提出，未来5年要实现新增规模以上工业企业150家，税收过5000万元、3000万元、1000万元的企业分别达到10家、12家、20家，基本构建起粮经饲统筹、种养加一体、农林牧渔结合、一二三产业融合发展的目标。经济决定金融。地方经济增长预期意味着银行业发展契机，将为XX农商银行的转型发展集聚更大的潜能、产生更大的效应。(三)全省农商银行系统快速发展有利于XX农商银行加快转型发展。十二五期间，全省农商银行系统各项存款增幅168%、各项贷款增幅173%，XX年各项存款余额5865亿元，各项贷款余额3621亿元，存贷规模均跃居全省银行业第一。而5年来，XX农商银行存款增幅160%，比全省农商行平均水平低8个百分点；贷款增幅比全省农商行增幅略高，但是在底盘低的情况下实现的。再与仙桃、潜江比较，差距更为明显。XX年，XX农商银行的存款增幅分别比仙桃、潜江低个百分点、个百分点；仙桃在贷款规模仅高86760万元的情况下，贷款利息收入比我们多11004万元；潜江在贷款规模少59449万元的情况下，贷款利息收入比我们还多1494万元。天潜仙三个直管行，XX农商银行明显处于落后位置。落后，