银行股份有限公司年度董事会工作报告

1/16银行股份有限公司年度董事会工作报告XX银行股份有限公司年度董事会工作报告202X年，XX银行在XX市委市政府的大力支持下，在全体董事和总行班子成员的全力协助下，董事会不断完善公司治理体系，提高科学决策力，强化战略执行力，经过XX银行全体干部员工的共同努力，实现了各项业务快速发展，在同业中的地位显著提升，全面完成了股东大会制定的各项经营管理目标，为2014年面对更复杂的经济形势，奠定了坚实的基础。一、202X年主要工作情况（一）重视顶层设计，优化公司治理体系。202X年，董事会认真履行各项职责，坚持努力实现上市、提升全行整体水平为目的，按照《公司法》和我行《章程》，严格落实股东大会的各项决议，着力推动董事会建设工作。1、借助先进理念提升公司治理水平。为了准确评估我行公司治理情况，为决策提供科学依据，202X年我行聘请了世界银行国际金融公司（IFC）为我行的公司治理、董监事会运行情况，做专项诊断。世界银行对照银监会最新的公司治理指引要求并结合其在全球公司治理咨询服务中总结出来的最佳实践，为我行专门出具了《XX银行公司治理评估报告》，并针对我行公司治理中存在的弱项提出了提升方案，使我行的三会一层运行机制既具有前瞻性，又具有可操作性。2、完善制度建设，优化公司治理制度体系。根据监管要求，结合XX银行公司治理的实际需要，202X年，我组织董事会制定了《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《董事提名与选举办法》等制度，修订了《公司章程》。同时，不断强化制度的落实和实施，持续提升公司治理水平。通过制定修订上述制度,进一步完善了公司治理制度体系。董事会不断强化制度的落实和实施，持续提升公司治理水平。3、重大事项决策流程透明、运作高效。202X年，我行组织召开了9次董事会议、1次股东大会和1次临时股东大会，研究审议并通过了我行董事会换届、定期报告、董监事会工作报告、行长工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、重大关联交易、大额呆账核销、融资方案、制度制定与修订、机构设置等方面的重大议案22项。各项议案均先经过相应的专门委员会讨论决定后，再报董事会审议决定，必要时提交股东大会审议表决。重大事项决策严格按照《公司章程》规定，依法合规，保障决策程序遵循公开透明的原则，达到了高标准的公司治理要求。4、加强信息披露，维护投资者合法权益。投资者关系工作以强化公司价值持续提升为核心，我行董事会紧密围绕公司的战略目标，创新工作思路，突出工作重点，多层次、多渠道、多角度向投资者展示我行战略方向、经营成果、财务业绩和未来潜力，得到了投资者的高度认可。一是畅通沟通渠道。通过不断完善网站、投资者电话、投资者简报、证券公司投资策略会、联合调研等多种渠道向投资者及时报送经营发展3/16的最新动态。二是主动建立联系。邀请行领导和主要业务部门负责人参与投资者关系工作，主动宣讲我行优势和改革成果；采用电话会议、投资者电话、投资者邮件等方式接待投资者累计达100人以上。三是及时披露信息。严格按照监管部门规定进行信息披露活动，依法对外发布各类定期公告，保证信息披露及时、准确、真实、完整，确保所有股东有平等的机会获取我行信息。202X年，我行在指定的报纸、官网投资者关系页发布19份定期公告。（二）强化战略管理和执行，推动XX银行业务的快速发展。1、明确战略方向，围绕目标强化执行。一是用时代的眼光审视战略方向。结合十二五规划与城商行发展的方向，以及大数据时代特征，在不断地探索与实践中，我行确立了以小为美，以民唯美，做社区金融服务的积极实践者的战略定位，围绕立足XX、面向江苏、辐射长三角的中期发展战略，在小微、三农、零售、文化金融等选定的领域精耕细作，逐步形成了自己的经营特色，继续努力把XX银行建设成特色鲜明、安全稳健、效益良好的现代城市商业银行。二是用互联网思维清晰目标路径。战略清晰以后，董事会与经营层多次沟通，明确战略实现的目标路径，结合我行立足本地、政府乐于支持、市民易于接受的得天独厚的接地气优势，积极打造具有本地化特色的社区金融和移动金融。三是用坚定的态度强化战略执行。在目标路径上达成共识后，董事会及经营层坚定不移地推动战略的执行，也取得了一定的实效。2、围绕战略中心，推动业务快速发展。202X年，全行紧紧围绕发展战略，集中资源，推动各项业务沿着战略方向快速发展。截至202X年末，全行总资产达亿元，比年初增加亿元，增幅%，完成预算的%，是XX市银行机构资产总额增幅的近两倍，高出约12个百分点；全行本外币存款余额亿元，比年初增加亿元，增幅%，完成预算的%，是XX市银行机构各项存款余额增幅的三倍，高出约25个百分点；截至202X年末，从XX地区同业情况来看，存款增量、总量分别位列第3位、第7位。截至202X年1月10日，全行总资产达亿元，各项存款达亿元，分别突破1700亿元和1000亿元大关，成为XX银行发展历程中的又一重要里程碑。202X年，在宏观经济整体下行，银行业利差普遍收窄的大背景下，全行主动加强了资产有效配置和管理，整体经营效益继续保持平稳增长。截至202X年末，全行实现营业净收入亿元，完成预算的%；利润总额亿元，较上年增长亿元，增幅%，完成预算的%；净利润亿元，较去年增长亿元，增幅%，完成预算的%，是XX市银行机构净利润增幅的两倍，高出约11个百分点；截至202X年末，不良贷款余额亿元，不良贷款率是%，与XX市银行机构不良贷款率基本持平。3、把握全局，加强对外投资机构的指导和管理。202X年，董事会制定了经营集团化、发展多元化战略，持续推进经营层对我行投资机构的各项管理工作，逐步建立对外投资机5/16构的各项管理制度，在促进其稳步发展的同时，有效控制各项风险。一是根据并表监管及集团化管理的要求，推动各东吴村镇银行、各参股农商行完善公司治理和内部控制，促使其内控体系建设走向制度化、规范化、常态化；协助其完善和提升高管考核激励机制；引导其加强年度经营计划和财务预算管理，并对其财务预算完成情况进行跟踪分析及督导。二是继续按照统一规范、集中管控、资源共享、灵活特色的总体思路，深化村镇银行的各项管理工作，认真履行主发起行各项职责，全方位支持、引导以及服务东吴村镇银行健康、可持续发展。强化村镇银行风险管理，组织落实各项风控措施，将村镇银行的流动性风险管理纳入本行流动性风险管理框架；加速推进村镇银行统一运营及管理平台的建设，村镇银行信贷业务系统、借记卡系统、反洗钱系统、信息管理系统、核心业务系统及大小额支付系统等六大系统的开发、上线、升级工作均取得实质性进展；继续完善村镇银行品牌文化和员工队伍建设。（三）夯实管理基础，强化风控体系建设。风险管理和内部控制始终是董事会的主题工作，也是发展的前提和保障。一是调整组织框架，筑牢内控基础。202X年，我行成立风险管理部和新资本协议管理实施办公室，负责我行全面风险管理和巴塞尔新资本协议的实施，持续推进全面的内控和风险管理项目、全面的资产负债管理和流动性管理项目，建立健全全面的风险管理制度，以项目的实施为抓手，夯实全行基础管理工作。二是培养合规文化，提升风险意识。202X年，全行开展了一系列的活动，包括培训、关键岗位的资格认证等一系列的活动，使得整个的基础管理工作和全面风险管理意识，以及全行合规文化的形成得到进一步加强。三是落实资本新规，增加管理效益。我行实施的全面风险管理项目，明确提出了资本管理的要求，董事会以落实《商业银行资本充足率管理办法》要求为基础，以实施巴塞尔新资本协议为更高目标，加强新资本协议的培训，建立合理的资本规划，根据风险战略要求，将资本充足率维持在一个稳健的水平上。二、清醒认识当前我行面临的形势和挑战。（一）充分认识当前依然复杂困难的宏观经济形势。1、从国内外经济形势来看，当前世界经济与我国经济社会发展均呈现缓慢复苏态势，新的增长动力源尚不明朗。从投资来看，全国新开工项目投资、制造业投资、民间投资增速回落，纳入统计的464种工业产品中近三分之一产品产量同比下降，部分行业产能过剩矛盾突出，尤其是中小企业劳动力成本上涨、订单不足、资金紧张等问题仍然存在，生产经营相对困难。从消费看，居民收入增长有所放缓，部分一线城市房价上涨较快，可能对消费产生一定影响。从外贸来看，国际环境的不确定性增加，国际市场争夺更趋激烈，外需稳定面临较大挑战。2、从XX经济形势来看，当前XX处于转型升级期、增长换档期，经济发展基础还不够牢固，还存在一些深层次的矛7/16盾和困难。一是部分产能转移加快与新兴产业支撑不足并存。二是支柱产业规模占比较大与效益不高并存。三是固定资产投资基本平稳与工业投资持续放缓并存。（二）充分认识当前深刻变化的金融发展环境。1、金融脱媒压力较大。一方面，金融市场主体多元化趋势进一步显现，直接融资比重逐步提高，银行贷款占社会融资规模的比例持续下降。2012年XX银行业贷款占XX社会融资规模的比重约50%，202X年则下降至42%左右。另一方面，以互联网金融、移动金融为代表的新金融发展势头迅猛，部分机构已由信息中介变为事实上的信用中介，比如第三方支付、网络微贷、余额宝等业务，绕开银行与客户直接对接，已经对传统银行体系发展提出了挑战，需要引起足够重视。2、金融体系改革快速推进。202X年11月，国务院发展研究中心发布383改革方案，包含三位一体改革思路、八个重点改革领域、三个关联性改革组合的中国新一轮改革路线图。该方案特别指出要降低金融行业准入门槛、推进利率汇率市场化，推动金融体系改革，形成多元化竞争性的金融体系，满足实体经济的金融服务需要。在城市商业银行等区域性金融机构经营状况总体稳定的情况下，应及早推进并购重组和股权多元化，以控制和化解风险隐患。3、传统金融创新步伐加快。同业市场、理财业务、跨市场产品等逐步活跃，银行业资产负债结构出现变化，贷款占银行资产的比例持续下降，同业业务占资产负债的比例持续上升。这对银行传统的以信贷为主的业务经营模式形成挑战，也对银行经营管理和业务治理提出更高要求。截至202X年末，XX市银行机构同业资产余额亿元，比年初增长%，高于资产增速个百分点；同业负债余额亿元，比年初增长%，高于负债增速个百分点。4、社会公众对银行业的关注和监督加大。在当前社会负面情绪影响更加强烈、公众参政和维权的意识更加强烈、媒体能量释放更加强烈的舆论环境下，社会公众对银行服务的要求越来越高，对银行经营中的问题越来越关注。这种不断上升的外部压力需要各行更加敏锐地把握社会舆论环境，更加主动地提升金融服务水平，更加审慎地规范经营方式。三、精准谋划战略，坚守风险底线，专注有效执行，锤炼竞争团队，书写小而美、民而美特色发展新篇章。（一）精准谋划战略，不断强化公司治理水平202X年四季度，董事会成功换届，在新一届董事会的带领下，XX银行在未来三年发展战略是当前我们全行亟需做好的一项核心工作。1、明确战略规划目标。清晰而明确的三年规划，能够指导XX银行的发展方向，能够把小而美、民而美的战略落实到每年的工作计划中。通过对规划的不断完善，逐渐形成一个非常清晰，具有很强可操作性，同时还具有承上启下的连续性好战略，让全行在未来的竞争和发展中，能够明确方向、明确目标，更精准地执行战略。9/162、积极开展战略规划工作。202X年四季度，经营层已经开展了一些战略规划工作，总行党委也集体听取了各个条线三年发展规划的初步方案汇报。202X年初，我们与一些国内外的优秀银行进行了广泛交流，希望借此打开思路、拓宽视野，从而能够站在更前沿的角度来谋划未来的发展，通过更深层次的思考来提升战略规划的质量。3、强化公司治理水平。新的董事会成立以后，三会一层的治理结构将进一步优化和加强，三会一层有效的相互制衡，以及经营制度的不断完善，都要在下一步规划中充分体现，通过对战略的精准定位，对规划的实施，来进一步提高公司治理水平。比如在业务治理方面，传统业务要在条线战略的引导下，做好转型和调整；创新业务要尝试事业部制改革，通过事业部制或专营机构的经营方式，推动创新，从而更好地应对形势变化。（二）注重基础建设，坚守风险防控底线银行本身就是通过信用创造和风险管理创造