银行金融科技高质量服务乡村振兴战略报告

1/12银行金融科技高质量服务乡村振兴战略报告习近平总书记指出：在向第二个百年奋斗目标迈进的历史关口，巩固和拓展脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴，加快农业农村现代化，是需要全党高度重视的一个关系大局的重大问题。乡村振兴战略的全面推进为*行提供了新的历史发展机遇，全力服务巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴，是*行的光荣使命和神圣职责，更是首要的政治任务。*行要坚持服务乡村振兴的银行的战略定位，以服务乡村振兴统揽新发展阶段支农业务。同时*行要顺应金融科技发展趋势，聚焦服务乡村振兴战略，建立强大的科技支撑体系，有效提升金融科技支撑能力，创新金融产品，改进业务模式，增加改革发展动能，积极支持农业新产业新业态，全力服务乡村振兴战略，推进高质量发展。一、服务乡村振兴对*行金融科技建设提出更高的要求科技是第一生产力，服务乡村振兴离不开金融科技的支撑和引领。*行要在服务乡村振兴战略中有所作为，不仅需要金融科技的强大支撑，而且对金融科技应用提出了更高的要求。钱文挥董事长指出：要加快金融科技布局，开展大数据、区块链等新技术的应用，加快推进*行数字化转型，推动实现业务与科技深度融合，增强金融科技对业务发展的引领能力。综合分析*行服务乡村振兴需求，需要结合乡村振兴相关政策，利用金融科技赋能，推进服务乡村振兴实验示范应用建设，发掘乡村振兴业务突破点，创新总结推广业务模式；需要完善客户关系管理模式，统筹客户营销，优化客户服务，加强客户管理，推进以客户为中心改革和重点客户工程向纵深发展；需要深度挖掘数据资产价值，让数字说话、凭数据决策，实现数据即服务、数据即应用、数据即管理，为全行服务乡村振兴经营管理、产品创新、风险管控提供强有力的数据支撑，发挥数据作为经营管理晴雨表和业务发展风向标作用。因此*行金融科技建设要以数据为源泉，以创新为动力，以智能为形态，坚持新理念、新技术、新方法，深入运用人工智能、大数据、云计算等技术，推进金融产品、服务模式、运营管理、风险控制、生态建设全面数字化进程，通过金融科技赋能*行高质量服务乡村振兴战略。二、金融科技是高质量服务乡村振兴新引擎在我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，经济发展的重点放在转变发展方式、优化经济结构、转换发展动力的关键时期，银行业作为社会经济运行的资金融通枢纽，需要进一步利用金融科技创新推进经营管理质量变革、效率变革、动力变革，进而推动金融供给侧结构性改革。（一）金融科技内涵金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融业务发展提质增效。金融科技创新驱动发展，成为深化金融供给侧结构性改革、提升金融服务实体经济能力、打好防范化解金融3/12风险攻坚战的内源需要和重要途径。金融科技成为推动金融业转型升级的新引擎，通过借助人工智能、数据挖掘、区块链等金融科技优化或创新金融产品、经营模式和业务流程，简化资金供需双方交易环节，降低资金融通边际成本，开辟触达客户全新途径，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。（二）金融科技赋能农业政策性金融服务效用发挥在我国经济由高速增长阶段转向高质量阶段，经济的重点放在转变发展方式、优化经济结构、转换发展动力的关键时期，金融行业作为经济社会的重要组成部分和资金融通枢纽，推进其质量变革、效率变革对经济高质量发展非常关键。*行要适应数字经济时代客户需求的变化，推进金融产品的改进和优化，发挥自身传统的优势，在严控风险的基础之上，打造服务乡村振兴领域的智慧金融生态，通过新型的金融服务模式，提升金融服务乡村振兴的质量和效率。1.提升经营管理能力。通过金融科技创新优化服务乡村振兴的业务运营流程，改进业务模式，整合*行服务渠道，构建智慧运营和服务体系，推动*行在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，降低资金融通边际成本。整合内部资源，优化流程控制，降低经营成本，提高*行资本运营效率和盈利能力，实现专业化、精细化管理。2.提升智慧服务能力。利用大数据、人工智能、区块链等先进科技手段，对乡村振兴领域客户信息、行为特征和融资需求进行深入分析和洞察感知，智慧地营销和管理客户资源，发展潜在客户，留住优质客户，提供按需定制的金融产品和金融服务。同时利用金融科技发现蕴涵的业务规律，创新服务方式，打造具有竞争力的个性化、差异化金融产品，提高客户的满意度、忠诚度和贡献度。3．提升科学决策能力。当前，*行积累了大量的经营管理数据，通过融合外部数据，进行深度分析和挖掘，发挥数据资产当中蕴含的财富，根据乡村振兴领域的业务场景进行建模分析，监测分析资金流、信息流和物流，洞察业务经营规律、质效和风险，实现基于数据分析挖掘的科学决策，为*行客户营营销、金融服务、资产负债管理、运营管理、风险管理等方面提供有效的决策支持。三、构建服务乡村振兴的金融科技支撑体系（一）总体目标围绕高质量服务乡村振兴战略，从全行视角出发，构建覆盖全客户、全领域、全渠道的的业务架构顶层框架，通过业务+科技双向驱动，以业务架构指导需求规划，以金融科技赋能驱动新场景设计，实现智慧、开放、高效、敏捷、易用的金融服务乡村振兴新业务模式、新应用生态，提升在产品、服务、营销、运营、决策、生态等方面的数字化能力。（二）金融科技支撑体系构建的主要原则为了更好地服务乡村振兴战略，顺应金融科技发展趋势，着力推进以人工智能（A）、大数据（D）、区块链（B）、云计算（C）--ADBC为代表、以5个i为着力点的金融科技创新增5/12强高质量发展动力，构建金融业务和科技的多层深度融合体系，整体提升*行场景化、移动化、数据化、平台化、智能化的科技支撑水平。5个i金融科技创新策略包括：第一个i是融合创新（IntegrationInnovation）。深入推进科技和业务融合创新，充分发挥金融科技在优化乡村振兴服务模式、提升用户体验、增进运营效率、防控金融风险、塑造金融生态中的作用，让每个客户和员工都能感受到数字化转型带来的显著变化。第二个i是互联互通（Interconnectionandnterworking）。站在服务乡村振兴全局高度谋划，结合经营发展要求前瞻性做好顶层设计和整合规划，统筹相关领域信息系统建设需求，实现系统互联和数据互通，强化渠道服务、客户维系、产品管理和信贷前中后台流程协同联动。第三个i是信息共享（InformationSharing）。通过加强服务乡村振兴的金融数据治理，提升全面性、准确性、时效性、一致性、易用性，充分发挥数据要素价值。加强客户信息整合和共享，支持对客服务的流程联动和渠道协同。第四个i是智慧服务（IntelligenceService）。充分利用大数据和人工智能技术，对乡村振兴领域客户智慧感知和洞察，对客户行为、风险特征、需求偏好等信息进行客户画像，构建智慧金融服务体系，为客户提供个性化、精细化和智慧化服务。第五个i是价值创造（IncrementedValue）。集中优势资源进行重点突破，统筹推进服务乡村振兴重点科技项目建设，打造与乡村振兴、普惠金融等重点战略高度契合的新产品、新平台、新场景、新生态，为数字化转型赋予新能量，持续推进金融科技创造价值。（三）金融科技支撑体系建设的主要内容聚焦服务乡村振兴，通过金融科技建设，构建现代化金融服务体系，提升*行在客户、渠道、产品、开发、运营等方面的能力。在客户能力方面，构建集团客户统一视图，建立统一数据标准，支持通过内外部多渠道获取客户信息，实现基础信息统一管理和精准画像，对分布在各个相关系统客户的评级信息、债项信息、抵押品管理信息整合，达到获得单一客户全景视图的能力，支持各业务板块共享客户信息，为客户提供个性化、精细化金融服务。在渠道能力方面，构建线上、线下、合作方多渠道服务能力，将业务控制逻辑从前端渠道向后端系统迁移，实现渠道各个环节以及不同渠道、不同环节流程协同，为客户提供一站式、一体化、智慧化的服务体验。在产品能力方面，实现全行业务参数集中统一管理和灵活配置，建立全行产品目录，推动产品工厂改造，提升产品快速创新能力。在开放能力方面，构建政策性金融开放平台，制定合作方准入标准、制定生态合作伙伴筛选、审批、引入、管理、评估，提升合作方管理能力。在运营管理方面，基于流程银行理念实现业务运营集中处理，重组结算、信贷等业务流程，实现前后台业务分离、对中后台业务处理事项实施集约化管理，运用金融科技建7/12立工厂化、流水线作业的后台处理中心，提升智慧运营服务能力。（四）金融科技赋能服务乡村振兴的场景规划积极推动*行面向服务乡村振兴的数字化转型，探索面向乡村振兴全产业链的开放政策性金融生态，整合各方资源，共同围绕三农各类金融及非金融服务需求，提供一揽子服务乡村振兴的解决方案。以金融科技创新和应用推进*行乡村振兴领域金融服务向智慧服务、开放共赢、集约处理、极致体验、极速响应等方面转型。一是智慧服务。通过大数据、人工智能、区块链等技术，赋能客户关系管理，进一步智慧感知、洞察客户，实现客户服务全程可触达，构建多集成的全向智能营销系统，形成数据互联互通、渠道整合协同的智能营销模式。赋能信贷业务模式变革，实现智能化、流程化、一站式办贷。赋能风险管理，实现风险管控向精准、高效、智能转型。二是开放共赢。通过请进来走出去的方式，以乡村振兴领域经营主体为中心，汇聚生态力量，打造开放金融服务平台，实现社会价值和经济价值的双赢。整合生态各方资源，共同围绕三农各类金融及非金融服务需求，提供一揽子解决方案，真正发挥支农助农的重要价值。三是集约处理。通过机器人流程自动化（RPA）等技术，随着数据化向前台业务操作的不断渗透，将逐步实现前后台流程的直连、自动化业务的处理，将专业性强、标准化程度高、业务规模大的业务进行后台统一集中作业，充分实现资源共享、规模效应。四是极致体验。引入生物识别、语义理解、机器学习等人工智能技术，推进金融服务智能化和自助化。充分发挥线上、线下各自渠道优势，通过线上线下渠道的整合，支持线上办理业务，线下开展体验和营销，打造线上线下协同、客户体验一致、场景生态丰富的政策性金融服务，形成线上、线下互相支撑、相互补充和深度融合的格局，减少空间距离带来的限制，实现政策金融服务无处不在、无时不在。五是极速响应。打造快速创新、敏捷交付的机制。建立以客户为中心、敏捷快速的组织体系，建立跨部门、跨业务的合作机制，激发组织活力。构建数据中台、人工智能中台和业务中台，实现敏捷形态与稳定形态的共存与协同。制定与数字化转型相匹配的绩效考核指标和适应敏捷组织的考核机制，激发科技人员创新积极性。构建政策性金融生态、移动化渠道体系、精准客户识别与营销、敏捷交付、智慧信贷、智慧运营、智慧风控等6大数字化场景，服务*行四个全力发展战略。场景1：政策性金融生态。通过信息、资金、技术、渠道等相关资源整合，支持构建相互关联、利益共享、风险共担的农业全产业链。探索建设开放银行，为全产业链输出支付结算、融资、资金存管等金融服务能力，深化银政、银企合作，实现与G端政府、B端企业、F端金融机构共建金融场景，打造连接资金、数据和三农客户的数字化农业政策性金融生态圈。并以对公支付结算融入农业全产业链为触角，探索面向企业、9/12农户流通数字货币的能力。场景2：智慧移动金融服务。构建移动化、智慧化金融服务体系，持续丰富企业网银和手机银行场景，打造开放便捷、友好舒适的移动金融服务，为乡村振兴领域客户提供包含移动支付、客户营销、移动生态在内的体系化、定制化解决方案，打破物理地点的约束，实现随时online，智慧营销，通过优质的移动化服务体验，不断增加客户黏性。场景3：精准客户识别与营销。充分收集客户经营、财务和行政、司法、税务、地方财力、PPP、供应链等各方面的数据，形成客户各个维度的全景数据，建立真实、有效、立体的客户全景视图，全面深入刻画客户的特征行为，分析目标客户群的需求，联动客户关系管理系统进行数据建模，智能识别乡村振兴领域潜在客户，深入挖掘用户需求，建立个性化的客户沟通服务体系，开展个性化、定制化的农业政策性金融产品推荐，实现快速、精准营销。场景4：智慧信贷。