2025年个人理财服务合同书

2025年个人理财服务合同书合同编号：[服务商名称]-[投资者姓名]-[随机生成或系统编号]个人理财服务合同书第一条定义在本合同中，除非上下文另有解释，下列词语具有以下含义：（一）服务商指为投资者提供个人理财服务的[服务商法定全称]，其注册地址位于[服务商注册地址]，统一社会信用代码为[服务商统一社会信用代码]；（二）投资者指接受服务商提供的个人理财服务的个人，其姓名/名称为[投资者姓名/名称]，身份证号/统一社会信用代码为[投资者身份证号/统一社会信用代码]，联系地址为[投资者联系地址]，联系电话为[投资者联系电话]；（三）理财服务指服务商根据投资者需求，提供包括但不限于投资建议、资产配置方案设计、理财产品信息推荐、账户管理、市场分析信息提供、投资组合监控与调整建议等的专业服务；（四）投资产品指服务商向投资者推荐或代投资者认购、申购、赎回的各类金融资产，包括但不限于股票、债券、基金、银行理财产品、信托产品、保险产品、贵金属、外汇等；（五）服务费指投资者根据本合同约定向服务商支付的个人理财服务费用；（六）风险承受能力指投资者根据自身财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好等因素对投资风险的认知和承受程度；（七）适当性匹配指服务商根据投资者的风险承受能力评估结果和投资产品风险等级，向投资者推荐符合其风险承受能力的投资产品或服务的行为；（八）合格投资者指符合中国金融监督管理总局及相关部门在2025年有效法律法规规定的，能够识别、理解并承担相应投资风险的投资者。第二条合同主体资格与资质（一）服务商保证其是依法设立并有效存续的法人或其他组织，拥有开展个人理财业务的合法资质，并具备相应的专业能力和风险管理体系。服务商的营业资质由其提供的营业执照、金融业务经营许可证复印件等文件证明。（二）投资者保证其具有完全民事行为能力，能够独立承担民事责任，并已取得投资所需的所有授权（如为代理人）。第三条服务内容与范围（一）服务商为投资者提供本合同约定的个人理财服务，包括但不限于：1.了解投资者的财务状况、投资目标、风险偏好等信息；2.进行投资者风险承受能力评估，并形成评估报告；3.根据评估结果和投资者需求，提供个性化的资产配置建议；4.向投资者推荐符合其风险承受能力和投资目标的投资产品；5.为投资者提供市场动态、投资策略等相关信息咨询服务；6.对投资者的投资组合进行定期监控，并根据市场变化或投资者需求提出调整建议；7.协助投资者办理与投资相关的业务手续；8.提供本合同约定的其他服务。（二）服务商可通过[线上平台名称]、[线下服务网点地址]、电话、电子邮件等方式提供本合同项下的服务。（三）本合同约定的服务期限自[起始日期]起至[终止日期]止。服务期限届满前[提前通知期限]，如双方无书面异议，本合同可自动续期[续期时长]，续期次数不限/最多续期[次数]次。第四条投资者权利与义务（一）投资者的权利：1.有权要求服务商提供真实、准确、完整的投资者适当性评估方法和结果；2.有权要求服务商提供其接受的理财服务内容、流程、收费标准等详细信息；3.有权要求服务商按照其风险承受能力评估结果和投资目标，提供适当性匹配的投资产品或服务建议；4.有权了解其投资产品的风险等级、历史表现（如有）、费用结构等信息；5.有权获得服务商提供的定期或不定期的服务报告和市场资讯；6.有权对服务商的服务过程提出疑问，并要求其予以解释；7.有权根据自身情况变化，要求服务商重新进行风险承受能力评估；8.有权在认为服务商违反法律法规或本合同约定时，要求其纠正，或向有关部门投诉、举报，或解除本合同。（二）投资者的义务：1.应如实、完整、及时地向服务商提供其身份信息、财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好等与理财服务相关的资料，并保证所提供资料的真实性、准确性、完整性；2.应配合服务商进行投资者风险承受能力评估，并确认评估结果的客观性；3.应按照本合同约定，按时足额支付服务费；4.应在了解并确认已充分理解所投资产品的风险后，方可进行投资操作；5.应遵守国家有关法律法规以及服务商的合理投资指令或建议（若约定服务商具有投资决策权）；6.应妥善保管其账户信息及密码，并对由此产生的后果负责；7.应保证其用于投资的资金来源合法；8.应配合服务商履行反洗钱等合规义务。第五条服务费用与支付（一）服务商为投资者提供本合同约定的个人理财服务，依据以下第[选择一项]种方式收取服务费：1.固定顾问费：投资者需向服务商支付固定金额的顾问费，金额为人民币[具体金额]元/年/期。首期服务费于本合同生效之日起[支付时间]内支付，后续服务费于每期届满前[提前支付时间]内支付。2.按资产管理规模（AUM）收费：按投资者账户内委托投资资产净值的一定比例收费，费率约为[具体百分比]%/年。费率可能根据监管政策或双方约定进行调整，调整前需提前[通知时间]通知投资者。年度服务费于每年[支付时间]结算后[支付周期]内支付。3.混合模式：包括固定费用和按AUM比例收费两部分。固定费用为人民币[具体金额]元/年/期，按AUM比例收费部分按第2项约定执行。总费用于[支付时间]支付。（二）投资者应将服务费支付至服务商指定的以下银行账户：开户行：[银行名称]账户名称：[服务商账户名称]账号：[银行账号]（三）如服务费标准发生调整，服务商应至少提前三十日书面通知投资者，并经投资者书面确认后执行。如投资者不同意调整，有权选择解除本合同。第六条风险揭示与告知（一）服务商有义务向投资者充分揭示个人理财服务及相关投资产品可能存在的风险，包括但不限于市场风险（如价格波动风险）、信用风险（如违约风险）、流动性风险（如无法及时变现风险）、操作风险（如系统故障、操作失误风险）、法律合规风险、政策风险、管理风险（如基金经理变动风险）、声誉风险等。（二）服务商应根据中国金融监督管理总局及相关部门在2025年发布的规定，向投资者提供风险揭示书，并由投资者签字确认，表明其已了解并愿意承担相关投资风险。（三）服务商在进行适当性匹配时，应确保推荐的产品风险等级不高于投资者的风险承受能力等级，并向投资者解释匹配理由。投资者应确认已理解适当性匹配结果。第七条信息披露与保密（一）服务商应定期（至少每年一次）向投资者披露其合规经营情况、服务费用变动情况、重大事项变更情况等。服务商应向投资者提供其投资的产品合同条款、风险评级结果、历史业绩（如有且客观）等关键信息。（二）投资者应向服务商如实、完整地提供其身份信息、财务信息、投资目标等非公开信息。（三）双方对于在本合同签订及履行过程中获悉的对方的商业秘密、技术信息、财务数据、投资策略、客户信息等非公开信息，无论以何种形式存在，均负有保密义务。未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露，但法律法规另有规定或监管机构要求的除外。此保密义务不因本合同的终止而解除。第八条适当性管理（一）服务商应采用科学、客观、公正的方法评估投资者的风险承受能力，评估结果应清晰、明确，并以书面形式告知投资者。评估方法应符合中国金融监督管理总局及相关部门在2025年的规定。（二）服务商进行投资产品风险等级评定时，应综合考虑产品的收益波动性、流动性、信用风险、法律合规风险等因素，并采用明确的评级标准和程序。（三）服务商必须遵循“将合适的产品销售给合适的投资者”的原则进行适当性匹配，形成书面记录，并妥善保存。如因适当性不匹配导致投资者损失，服务商应承担相应的赔偿责任。第九条违约责任（一）若服务商违反法律法规、监管规定或本合同约定，给投资者造成损失的，应承担赔偿责任。若损失是由服务商的故意或重大过失造成的，服务商应承担加重责任。（二）若投资者违反本合同约定，特别是提供虚假信息、未按时支付服务费等，影响服务商正常经营的，服务商有权要求投资者限期纠正，并有权根据情节严重程度采取暂停服务、解除合同等措施。如因此给服务商造成损失的，投资者应承担赔偿责任。（三）任何一方违反保密义务，给对方造成损失的，应赔偿对方因此遭受的全部损失。（四）本合同约定的其他违约责任。第十条不可抗力（一）不可抗力指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害（如地震、洪水、台风）、战争、恐怖袭击、传染病疫情、政府行为（如法律法规变更、政策调整）、网络攻击、系统故障等。（二）任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本合同义务的，不承担违约责任，但应在不可抗力发生后[通知时间]内通知对方，并提供相关证明文件。双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延期履行、部分履行或解除合同。第十一条争议解决因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权向[选择一项]人民法院提起诉讼或申请仲裁委员会仲裁。（一）诉讼：向[具体法院名称，例如：服务商所在地有管辖权的人民法院]提起诉讼。（二）仲裁：提交[具体仲裁委员会名称，例如：中国国际经济贸易仲裁委员会]按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为[具体城市]。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。第十二条合同的生效、变更与终止（一）本合同自双方签字或盖章之日起生效。（二）对本合同的任何修改或补充，均需经双方协商一致，并签署书面补充协议。补充协议与本合同具有同等法律效力。（三）本合同在以下情况下终止：1.服务期限届满，双方未续约；2.双方协商一致同意终止；3.一方严重违反本合同约定，另一方根据本合同约定解除本合同；4.投资者死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力（如投资者为法人，则为其解散、破产）；5.因不可抗力导致合同目的无法实现；6.监管机构依法责令终止。（四）合同终止后，双方应在[约定时间]内完成以下事项：1.结清所有未付款项；2.办理投资者账户的清理、资产转移或赎回手续；3.退还投资者的个人信息资料（按法律法规要求保存的除外）；4.保密义务等继续有效。第十三条法律适用与管辖本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。本合同受中华人民共和国法律管辖并按其解释。第十四条其他（一）本合同构成双方就本合同标的达成的完整协议，取代之前所有的口头或书面约定。（二）若本合同任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力。（三）若本合同某部分内容与后续生效的法律法规规定相冲突，以法律法规规定为准。（四）本合同一式[份数]份，服务商执[份数]份，投资者执[份数]份，具有同等法律效力。（五）本合同为2025年版本。（以下无正文）服务商（盖章）：授权代表（签字）：日期：年月日投资者（签字/盖章）：日期：年月日