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第二章平安银行组织架构设置一、“3+11+1”事业部架构设置分析2013年8月26日，平安银行召开事业部启动大会，宣告3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部正式成立。这15个事业部包括，能源矿产金融事业部、地产金融事业部、交通金融事业部3个行业事业部，信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部、金融市场事业部、小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部、金融同业事业部、票据金融事业部等11个产品事业部，以及平台事业部——公司网络金融事业部。标志该行正式全面实施事业部经营体制。图表1：“3+11+1”事业部架构（一）三大行业事业部平安银行三大行业事业部分别是能源矿产金融事业部、地产金融事业部、交通金融事业部，其中交通金融事业部于8月26日事业部启动大会上新成立，能源矿产金融事业部、地产金融事业部于2013年四月下旬成立。1．地产金融事业部地产金融：地产金融事业部总部下设研究规划部、营销管理部、投行业务部、负债业务部、风险管理部、资产监管部、综合管理部、电子商务部八大部门。地产金融事业部主要职责为：制定事业部战略规划、领导推动事业部各分部业务发展和机构扩张，地产边界范围内的金融业务，并推动相关业务在全行的开展，实现事业部利润目标和管理指标。地产金融事“3+11+1”事业部三大行业事业部十一大产品事业部公司网络金融事业部地产金融事业部能源矿产金融事业部交通金融事业部小企业金融事业部离岸金融事业部贸易融资事业部资产托管事业部投资银行事业部机构金融事业部信用卡及消费金融事业部私人银行事业部金融市场事业部票据金融事业部金融同业事业部资金业务条线零售业务条线公司业务条线业部中的电子商务部，其职责在于打造平安银行住房电子商务平台，并提出“三年见效，五年时间再造一个线上地产金融事业部”的初步目标。积极探索以“住”为核心的房地产全产业链开发，打造不一样的平安地产金融，在团队建设、流程制度、业务创新、客户体系、企业文化等方面取得重大进展，培育了一批合作理念相通的房地产核心客户，实现持续健康发展。下一步，地产金融将抓客户体系建设，把全国主流开发商和房地产龙头企业，发展成为长期合作客户、重点盈利对象，完善充实客户体系；抓创新，既要发挥综合金融优势，满足房地产企业的多元化、一体化金融需求，又要力求以“住”为核心的电商平台项目年内初见成效；抓品牌建设，召开地产金融事业部品牌峰会，启动“金橙俱乐部·地产金融”品牌运作。2．能源矿产金融事业部能源矿产金融：能源矿产金融事业部总部下设规划发展部、投行业务部、贸易融资部、重要客户部、直属业务部、风险管理一部(能源)、风险管理二部(矿产)和综合管理部八大部门。能源矿产金融事业部主要职责为：制定事业部战略规划、领导推动事业部各分部业务发展和机构扩张，直接经营能源及矿产业务，并推动相关业务在全行的开展，实现事业部利润目标和管理指标。能源矿产金融事业部中的风险管理一部和二部涵盖贷款评审和风险管理，负责拟定授信政策与客户准入标准指引，负责能源及矿产行业授信业务集中评审，建立分行业、分业务的评审体系，按行业组或业务组实施日常评审等。以能源矿产“锐拓”系列活动为推手，大力推进投资银行、贸易融资、事业部边界内非能源业务的迅速发展，带动存款和中间业务收入的增长。投行业务方面，事业部三季度完成发债总额69亿元、投行资金池业务34亿元；贸融业务方面，利用银行承兑汇票业务实现多元化的派生存款增加；在做强能源板块业务的同时，深入事业部边界内非能源行业研究和规划，拓展非能源行业的业务，在增加项目储备的基础上，做大非能源行业的资产类业务规模。截至三季度末，能源矿产金融事业部存款余额106亿元，贷款余额156亿元，非信贷类管理资产规模168亿元，实现非利息净收入0.61亿元。3．交通金融事业部新设交通金融事业部，直接经营交通工具制造、经销及相关产业链边界范围内的金融业务，致力于打造以供应链金融为基础，根据客户需求和产业链特点嵌入金融租赁、债权融资、并购融资、现金管理等综合金融服务的行业服务方案，建立以“供应链金融+综合金融”覆盖全产业链的竞争优势。交通金融事业部一手抓筹备，一手抓运营，梳理制度流程、建设队伍架构、拓展新兴市场，推动各项工作渐入正轨。运转的情况还有待于市场的检验。但是根据其他两个行业事业部的运转情况可以预见交通事金融业部的市场前景应该是很广阔的。（二）十一大产品事业部1．十一大产品事业部概述平安银行的十一大产品事业部包括信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部、金融市场事业部、小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部、金融同业事业部、票据金融事业部。其中小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部属于公司业务条线的。信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部属于零售业务条线的。金融同业事业部、票据金融事业部、金融市场事业部属于资金业务条线的。本小节会着重介绍公司业务条线的事业部设置情况。2．公司业务条线事业部设置分析十一大产品事业部属于公司业务条线的事业部包括贸易融资事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部、小企业金融事业部、离岸金融事业部。（1）贸易融资事业部贸易融资事业部的业务主要分为国际贸易融资和国内贸易融资业务。事业部主要职责包括：a.负责建立和维护贸易金融客户关系；b.负责产品直接销售与客户服务；c.负责对辖区内贸易金融市场的营销与拓展；d.负责相关授信业务的贷前调查、业务操作及贷后管理。国内贸易融资业务：平安银行引入核心企业、物流监管措施、资金流导引工具、信息流监控手段等风险控制变量和跟踪监管措施，为满足交易链条上不同节点企业在预付、存货或应收等环节的资金需求提供授信支持。主要提供的产品包括：先票/款后货标准授信、先票/款后货担保提货授信、国内信用证、标准仓单质押融资、非标准仓单质押融资、动产（抵）质押授信、国内保理、信用险项下国内保理、融资租赁保理、国内保理应收账款池融资、反向保理、机器设备融资、经销商分期销售融资业务。国际贸易融资业务：平安银行为进出口业务提供信用证、托收、T/T项下的各项授信融资业务，包括减免保证金开证、押汇、打包贷款、福费廷、保理、代付等。主要提供的产品包括：出口贸易融资、进口贸易融资、进出口单证通。截至三季度末，贸易融资累计发放额达5，826亿元，其中第三季度当季发放额2，266亿元、同比增长38.1%，创历史新高；截至三季度末，贸易融资授信余额3，373亿元，较年初增长17.42%；不良率0.30%，持续维持较低水平。贸易融资业务行业结构调整成效明显，行业集中度持续下降、行业结构进一步优化，钢铁及汽车行业组合较年初下降了7.3个百分点。出口贸易融资包括：打包贷款、出口信用证押汇、福费廷、以单换票、出口托收押汇、出口T/T押汇、出口保理、出口信用保险融资、出口代付。进口贸易融资包括：减免保证金开证、提货担保、进口代付（含离岸代付）、进口信用证押汇、进口T/T押汇、减免保证金对外开立保函/备用信用证。进出口单证通包括：以单换证、以证换证。（2）投资银行事业部投行业务依托银行前、中、后台全流程管理，通过投行业务目录制产品、名单制客户、名单制市场主动型管控，打造识别、管控、经营基础资产风险的行业比较优势和核心竞争能力。依托综合金融平台，为机构财富客户提供一站式管家服务方案，实现投行业务可持续发展。未来，将加强投行业务全流程主动型管理，通过投行业务目录制产品、名单制客户、名单制市场，依托集团综合金融平台，为客户提供一站式综合金融服务。快速做大做强债券承销业务，以债券承销为牵引，围绕核心客户把发债作为一种全方位的金融服务，以小微企业扶持债为基础，创新做好金橙“小微”。持续开展投行产品创新，依托团E平台，围绕资产管理与金融交易，打造具有差异化优势的投行产品线。以客户为中心全力打造“金橙”投行业务品牌，构建以“金橙管家、金橙财富、金橙俱乐部”为核心的投行品牌体系。“金橙管家”为高端机构客户提供全方位定制化外包式金融服务，“金橙财富”凝聚高净值投资者，“金橙俱乐部”汇聚基金、证券、信托、中小商业银行和私募等合作者与业务资源网络。平安银行依托平安集团综合金融平台，以客户为中心，着眼货币市场、股票市场和债券市场，重点针对资源类、地产类、平台类、战略性新兴产业类、高端另类等行业领域，搭建高收益、低风险、风险可控、成本可控的投行产品线，伴随企业成长。未来，平安银行将建立具有平安特色、国内领先的投行业务模式三大平台：包括综合金融产品整合平台、复杂投融资产品创新平台、中间业务收入创收平台等。投资银行事业部业务主要包括：结构性融资类产品、顾问服务类产品、债务融资工具系列产品。主要职责有:一是具体负责项目承揽、谈判工作，组织本部门有关人员审查项目的可行性报告并报投资银行事业部审批；二是组织协调项目进度及人员安排，确保项目方案的实施，考核各项目工作的完成情况，及时发现解决或汇报项目进程中出现的重大问题；三是考核本部门员工的工作业绩；四是负责协调本部门内的各项工作，根据投资银行事业部下达的考核指标制定业务发展计划并组织实施。负责拓展投行客户，对客户和项目进行尽职调查、承做和投后管理，完成投行业务经营指标；向客户推广和销售银行产品，拓展银行业务；收集客户需求及同业信息，协助进行投行业务新产品开发。截至三季度末，投行业务投融资总额达1，712亿元，实现中间业务收入11．40亿元，实现派生存款267亿元、派生收益5．17亿元；实现托管费收入4．10亿元，同比增幅157%。结构性融资类产品包括：银团贷款、并购贷款、结构化融资、赢聚力系列理财、资产证券化、信贷资产转受让、资产支持票据、对公居间服务类产品（包括私募基金、信托融资等）。顾问服务类产品包括：常年财务顾问、债务融资财务顾问、并购重组财务顾问、私募股权财务顾问、企业上市及再融资财务顾问、结构化融资财务顾问、MBO及ESOP财务顾问、其他专项财务顾问。债务融资工具系列产品包括：短期融资券、中期票据、超短期融资券、非公开定向发行融资工具、中小企业集合票据。（3）资产托管事业部资产托管业务也是平安银行的一个重要业务，所以专门成立了资产托管事业部。资产托管业务是指托管银行作为独立的第三方，依据法律规定和托管合同约定，对托管资产提供安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等专业服务。资产托管业务能有效地保障托管资产运作的安全性和独立性，从制度设计上严格控制信托关系下可能产生的道德风险与信用风险，是完善信托关系结构的制度基础与载体。平安银行自2008年8月获得资产托管资格以来，凭借专业的托管团队、行业领先的清算系统、完善的风险测控体系以及标准化的操作流程，率先在业内提出托管业务“投资指令”1小时处理的服务承诺，以优质、高效、安全的特色，获得多家信托、证券和基金公司的肯定。平安银行将托管业务发展目标设定为以打造“私募管家”托管服务为核心，加大对创新类公募基金、特定资产管理托管、私募股权基金、信托产品托管的研究，寻找托管业的“蓝海”领域，并以此为突破口，迅速占领细分市场，建立新的商业模式，做大做强托管业务和规模。资产托管业务特点包括：一站式服务——客户无需来回奔波于资产管理机构和托管银行；大集中处理——托管服务由总行资产托管部集中作业，估值核算、资金清算、财务信息披露等运营标准统一；直通化操作——指令系统将投资指令录入、估值核算、资金清算、人民银行大额支付系统不落地直连处理，可实现对投资指令从划款到账务处理的全程自动化，减少冗余环节和手工操作，提高运营质量、降低操作风险，真正履行1小时完成划款指令的承诺；风险控制措施完善——制定了覆盖托管业务各范围领域的业务制度，符合相关法律法规的流程监控，确保所托管资产的安全；集团资源整合优势——有效地为全国社保、商业银行、证券、基金、私募管理人、信托等客户提供专业化的托管服务的同时，依托大股东资源优势，为合作伙伴提供产品销售、托管服务、客户服务等全面解决