提升消费金融作业管理(ppt 107)

来自大綱消金市場簡介消金作業流程與組織功能消金系統架構與作業自動化消金作業管理策略来自台灣信用卡環境概觀發卡機構聯合信用卡中心/財金資訊公司收單行特店MASTERCARDJCB聯徵中心票交所来自信用卡市場概況至96年7月止台灣總人口數：22,911,292人台灣地區整體信用卡市場統計（含在台外商）卡數統計96.7.3195.12.31流通卡數36,631,42138,323,706有效卡數19,556,70920,406,353備註：台灣以ID歸戶擁有信用卡之人數約為901萬人，故於台灣持有信用卡者，平均每人持卡4.06張卡片。單位：卡来自信用卡市場概況台灣地區整體信用卡市場統計（含在台外商）消費金額、手續費收入統計單位：百萬元96年7月95年12月消費金額129,080125,967手續費收入1,6541,494循環利息收入3,3863,802循環信用餘額299,299350,430備註：95年度刷卡消費佔可支配所得約21%資料來源：金管會統計資料来自資料日期:96年7月流通卡數流通卡數市佔率有效卡數有效卡數市佔率中國信託5,649,96715.42%3,714,48818.99%國泰世華3,442,1489.40%1,956,49510.00%台新銀行3,053,1008.33%1,784,4509.12%聯邦銀行2,837,5557.75%1,203,3716.15%玉山銀行2,281,3336.23%1,358,0836.94%台北富邦2,275,3676.21%1,611,7248.24%永豐信用卡1,594,0494.35%849,0174.34%花旗銀行1,562,1464.26%1,180,8816.04%ˇˇ来自資料日期:96年7月簽帳金額簽帳金額市佔率每卡每月簽帳金額循環信用餘額中國信託26,83320.79%4,74934,235花旗銀行13,17910.21%8,43741,003國泰世華12,4929.68%3,62922,747台北富邦10,3398.17%4,63719,100永豐信用卡7,3665.71%4,6219,392台新銀行6,9105.35%2,26310,451聯邦銀行6,0744.71%2,14118,113玉山銀行6,0074.65%2,63319,407ˇˇ單位：百萬元来自資料日期:96年7月利息收入手續費收入本年累計轉銷呆帳金額花旗銀行4451482,998中國信託4083034,788國泰世華2551582,522台北富邦2401122,463聯邦銀行202352,939玉山銀行197891,097台新銀行1391632,368永豐信用卡130861,128ˇˇ單位：百萬元来自本國銀行消費性貸款餘額單位:百萬元購置住宅貸款4,454,996房屋修繕貸款842,871購置汽車貸款104,820機關團體職工福利貸款133,612其他個人消費貸款823,263信用卡循環305,990合計6,665,552購置住宅貸款66%房屋修繕貸款13%其他個人消費貸款12%信用卡循環5%購置汽車貸款2%機關團體職工福利貸款2%以上不含在台外商銀行數字資料來源:金管會統計資料資料日期:96年6月来自房貸市場同業比較(9606)市佔率放款量較前月成長率較前月成長量合庫565554.34土銀535524.90永豐315309.06國泰世華288282.57一銀284278.64中國信託283277.66華銀266260.98玉山265259.99台銀256251.17彰銀214209.97兆豐204200.15台北富邦193189.35其他1,6301,572.74總市場量5,2980.0142.0010.6610.165.945.435.365.345.025.014.834.033.853.6530.770.330.941.331.591.50-0.021.75-0.071.450.490.761.320.59單位:十億元;%ˇˇ来自信貸市場同業比較(9606)市佔率放款量較前月成長率較前月成長量台銀15.75-0.73中國信託165.00-0.85合庫59.76-0.44土銀59.28-0.53新竹商銀53.59-0.14台北富邦45.15-0.58其他413.471.44總市場量812-0.28-2.281.9420.327.367.306.605.5650.92-0.44-1.40-0.73-0.98-0.32-3.570.35單位:十億元;%ˇ来自車貸市場同業比較(9606)市佔率放款量較前月成長率較前月成長量台新19.89-0.08日盛14.48-0.68聯邦11.05-0.29復華8.44-0.18永豐7.13-0.16台北富邦3.11-0.10其他42.90-0.62總市場量107-0.28-2.122.9118.5913.5310.337.896.6640.09-0.41-4.47-2.55-2.10-2.20-3.21-1.42單位:十億元;%ˇ来自現金卡市場同業比較(9606)市佔率放款量較前月成長率較前月成長量萬泰44.94-0.10台新41.17-1.55中國信託16.85-0.52中華16.11-0.21大眾7.86-0.11台北富邦0.65-0.08其他17.42-0.62總市場量145-0.28-3.200.4530.9928.3911.6211.115.4212.02-0.23-3.63-2.99-1.30-1.37-11.43-3.45單位:十億元;%ˇ来自大綱消金市場簡介消金作業流程與組織功能消金系統架構與作業自動化消金作業管理策略来自消金作業流程信用卡客戶服務:在每個階段隨時發生收件徵審製發卡消費授權/預警帳務清算帳單/積點/郵購風險控管chargeback催收/轉呆帳来自消金作業流程現金卡信貸收件徵審製發卡額度動支帳單寄發帳務銷帳催收/轉呆帳收件徵審帳務撥款繳款通知寄發作業處理帳務銷帳催收/轉呆帳来自消金作業流程房貸、車貸徵審鑑價收件用印設定保險投保帳務撥款作業處理客戶維護帳務銷帳催收/轉呆帳来自消金作業流程就學貸款申請補貼息送信保1.3.2.4.學生申請對保審查撥款還款銷帳催收/轉呆帳延期處理作業處理来自信用卡方面卡片庫存管理、報廢卡片管理與報銷各項印刷品採購、庫存管理媒體資料外送及傳輸客戶名條列印及各項文宣品郵寄處理促銷活動贈品配送處理外包作業控管與委外廠商管理来自外包工作項目:信用卡申請件整理、JCIC(聯合徵信中心)查詢申信用卡申請資料資料建檔及維護、核對Maker/Checker/3rdVerified申請書影本資料掃瞄倉儲-申請書正本整理歸檔、調閱製卡之資料建檔、信用卡製卡、郵寄處理信用卡郵購訂單、紅利積點兌換處理来自外包工作項目(續)：信用卡帳單印製、封裝、郵寄處理信貸/現金卡方面：債權憑證、卷袋檔案歸檔與調閱管理繳款通知書、約據寄發每月對帳單寄發及追蹤管理客戶資料維護處理還款結清銷帳及清償證明開立来自房貸/車貸方面：擔保品質權設定用印作業客戶調降利率案件簽辦審理受理違約金及各項手續費用減免申請、簽辦客戶提前還款或結清之挽留受理提前還款或結清案件之處理来自房貸/車貸方面(續)：年度繳息證明、繳息明細、貸款餘額證明申請、寄發、補寄舊戶房貸火險、地震險到期續約作業處理作業流程引發之客訴處理針對額度型舊案授信戶經徵審無法辦理續展之通知連繫客戶重複申請央行優惠貸款案件之處理来自金融聯合徵信中心(JCIC)：81年4月係奉財政部核准設定，建置全國性信用資料庫，提供信用記錄及營運財務資訊，以增進金融業徵信功能，確保信用交易安全，提昇全國信用制度健全發展。依規定各金融機構需將持卡人/授信戶等之相關資料通報JCIC建檔，以利同業查詢。来自JCIC之信用卡相關資料大致區分為：正面資料：持卡人基本資料如戶籍地、生日、年收入同業信用卡持卡張數信用額度繳款狀況被查詢次數無擔保債務總餘額..等負面資料：強制停用票據退票或拒往記錄信用卡帳款延遲繳款、催收款、呆帳..等来自近幾年主管機關針對信用卡及現金卡等雙卡及消金產品與徵審相關之規範、限制如下：目的重要措施減緩發卡浮濫現象一、信用卡正卡及現金卡申請人須年滿20歲。（92.9.30）二、須確認申請人具有經濟來源、還款能力及舉債情形。（93.3.23）三、擬核給之可動用額度超過新台幣二十萬元、已持有之現金卡整體可動用總額度超過新台幣一百萬元或已持有五張現金卡卡片者，須檢附所得或財力資料。（94.4.29）来自主管機關規範(續)：目的重要措施減緩發卡浮濫現象四、申請人無擔保債務總餘額佔平均月收入DBR(DebtBurdenRatio)，不宜超過22倍。（94.12.19）五、每半年必需覆審一次。（94.12.19）保障消費者權益金融機構辦理現金卡業務，自95年5月1日起不得以複利計息基於質物放款值決定之公正客觀金融機構辦理授信時，不得徵取該金融機構自身出售之不良債權為質物之擔保（95.11.10）来自家機構，每家額度2萬元為限；信用卡以3家機構，每家額度2萬元為限。二.發卡機構應將其發卡情事通知父母持卡情形。三.禁止對學生族群進行促銷。（以上規範信用卡為92.1.15、現金卡為92.4.8）四.禁止金融功能(含金融卡、信用卡、現金卡等)附加於學生身分功能卡片。(93.11.23)主管機關規範(續)：