BI在银行监管和利润增长中的作用

BI在银行监管和利润增长中的作用百年方略管理咨询公司扎实技术深度服务目录BI的概念BI在银行风险控制与防范中的作用BI在银行利润方面的作用BI的整体分析过程分析总结扎实技术深度服务BI是什么？扎实技术深度服务商务智能及数据挖掘的概念数据挖掘是指分析电脑中存储的海量数据并发现知识：扎实技术深度服务数据挖掘还包括一些统计和/或人工智能的分析，特别是在应用于大规模数据集的时候：有督导的学习方法：用统计分析寻找一些可以期待的特定结果；无督导的学习方法：用自动化的方法探索未知知识（学习新的有用的东西）；但是，数据挖掘并不仅仅限于这些自动化的分析方法。人工的知识发现在得到图形化工具和通过人机对话发现的新的类型等技术帮助下，得到了很大的提高。商务智能及数据挖掘的概念扎实技术深度服务典型的商业数据挖掘应用数据挖掘的快速发展，给商业界带来了诸多好处。最有成效的两个应用领域：一个是营销组织的客户细分，通过分析来发现对于特定的营销媒体形式的反应率更高的人群另一个是银行机构使用数据挖掘来更加准确地确定人们对于所提供的不同服务的反应。许多公司使用这一技术来发现他们的蓝筹客户，这样他们可以提供所需要的服务来维护客户关系扎实技术深度服务通过BI技术对客户进行详细细分扎实技术深度服务通过BI分析客户的帐户状态扎实技术深度服务通过BI对银行的客户和帐户进行全面分析扎实技术深度服务目录BI的概念BI在银行风险控制与防范中的作用BI在银行利润方面的作用BI的整体分析过程分析总结扎实技术深度服务1）第一阶段：客户申请——潜在客户发展成为客户阶段2）第二阶段：客户审批——吸纳成为真正客户的审批阶段3）第三阶段：授信确定——确定客户级别阶段4）第四阶段：信用评分——客户帐户激活及保持阶段5）第五阶段：喜偏好分析——业务交叉推销阶段6）第六阶段：流失分析——客户潜在风险阶段7）第七节段：风险评估——客户账户出现连续异常阶段8）第八节段：逾期催收——客户账户异常出现后防范阶段9）第九阶段：损失催收——客户账户出现坏账、死帐、呆账阶段10）第十阶段：综合帐户数据分析11）第十一阶段：客户分析统计报告BI在客户生命周期内的风险控制与管理客户申请评分管理客户信用评分管理客户帐户在线管理客户信用决策管理扎实技术深度服务通过BI分析，可以帮助银行实现风险的控制建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控。实现经营管理的信息化，建立贯穿各级机构、覆盖各个业务领域的数据库和管理信息系统，做到及时、真实、准确地向人民银行报送监控报表资料和对外披露信息。建立有效的信息交流和反馈机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保每一项信息均能够传递给相关的员工，各个部门和员工的有关信息均能够顺畅反馈。业务部门对各项业务的经营状况和例外情况进行经常性检查，及时发现内部控制存在的问题，并迅速予以纠正。扎实技术深度服务通过BI可以针对每一项业务进行风险点的识别吸收公众存款发放短期、中期和长期贷款办理国内外结算办理票据贴现发行金融债券代理发行、代理兑付、承销政府债券买卖政府债券从事同业拆借买卖、代理买卖外汇提供信用证服务及担保代理收付款项及代理保险业务提供保管箱业务经中国人民银行批准的其他业务。扎实技术深度服务通过BI深度挖掘财务指标进行银行信用分析类型比率息税前利润/X销售收入净收入/销售收入实际有效税率净收入/净值净收入/总资产量经营业绩销售收入/固定资产喜税前利润/利息支付活动现金流量-资本支出/利息支付偿债保障程度活动现金流量-资本支出-股息/利息支付长期债务量/资本总额长期债务量/有形净值总负债额/有形净值（总负债-长期资本）/（长期资本）长期资本=总净值+优先股+次级债务财务杠杆情况流动负债/有形净值流动比率速动比率存货占净销售收入比率存货占净流动资本比率流动负债占存货比率流动性（变现速度）原材料、半成品、产成品占存货总量比率应收款的期限：30天、60天、90天、90天以上应收款状况应收款的平均收回期限扎实技术深度服务对每一项指标进行预警控制(1)资本充足率指标(本外币合并考核)(资本总额—扣减项)/表内外风险加权资产期末总额≥8%核心资本/表内外风险加权资产期末总额≥4%(2)贷款质量指标(对人民币、外币、本外币分别考核)逾期贷款期末余额/各项贷款期末余额≤8%呆滞贷款期末余额/各项贷款期末余额≤5%呆帐贷款期末余额/各项贷款期末余额≤2%(3)单个贷款比例指标(本外币合并考核)对同一借款客户贷款余额/资本净额≤10%对最大十家客户发放的贷款总额/资本净额≤50%扎实技术深度服务对每一项指标进行预警控制(4)备付金比例指标人民币(在人民银行备付金存款+库存现金)期末余额/各项存款期末余额≥5%外汇(外汇存放同业款项+库存现金)期末余额/各项外汇存款期末余额≥5%(5)拆借资金比例指标(仅对人民币考核)拆入资金期末余额/各项存款期末余额≤4%拆出资金期末余额/各项存款期末余额≤8%(6)境外资金运用比例指标(仅对外汇考核)(境外贷款+境外投资+存放境外)等资金运用期末余额/外汇资产期末余额≤30%(7)国际商业借款指标(仅对外汇考核)(自借国际商业借款+境外发行债券)期末余额/资本金额≤100%扎实技术深度服务对每一项指标进行预警控制(8)存贷款比例指标人民币(本外币合并)指标各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75%外汇指标各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤85%(9)中长期贷款比例指标人民币指标余期一年期以上(不含一年期)中长期贷款期末余额/余期一年期以上(不含一年期)中长期存款期末余额≤120%外汇指标余期一年期以上(不含一年期)外汇中长期贷款期末余额/各项外汇贷款期末余额≤60%(10)资产流动性比例指标人民币(本外币合并)指标流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥25%外币指标流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥60%扎实技术深度服务通过BI利用统计学原理建立风险识别模型-Logit模型模型参数：各主成份进入模型的顺序依次为Y1，Y7，Y10，Y4，Y6，Y9，依次被定义为盈利性指标、流动性与偿还能力指标、资本结构与财务杠杆指标、资产管理效率指标、现金流指标和成长性指标。根据得出的参数表，Logitstic回归函数为：)272.0230.0350.0260.0271.0326.0540.0(109764111yyyyyyeP引入商业银行客户的财务数据并根据以上函数预测信用风险，如果计算得出的结果小于50%，则该客户被判定为低风险企业；反之，将该客户定义为高风险企业。（3.10）扎实技术深度服务通过BI利用统计学原理建立风险识别模型-BP神经网络模型模型训练样本测试样本隐节点数训练性能第一类错误第二类错误误判比率第一类错误第二类错误误判比率总误判比率10.142538.000025.00000.186916.000029.00000.29030.219520.186668.000018.00000.255225.000011.00000.23230.248030.089024.00006.00000.089021.000032.00000.34190.168740.03224.00005.00000.026719.000048.00000.43230.154550.002903.00000.008920.000044.00000.41290.136260.002600022.000038.00000.38710.122070.003200032.000044.00000.49030.154580.001400032.000041.00000.47100.148490.001000029.000029.00000.37420.1179100.001000018.000034.00000.33550.1057110.000900023.000040.00000.40650.1280120.000900030.000035.00000.41940.1321130.000800027.000039.00000.42580.1341140.001000029.000039.00000.43870.1382150.000700028.000041.00000.44520.1402160.001000024.000045.00000.44520.1402170.000800026.000044.00000.45160.1423180.000900029.000043.00000.46450.1463190.001000034.000039.00000.47100.1484200.000300032.000051.00000.53550.1687扎实技术深度服务BI跟踪价值的变动例如：客户风险参考值=客户欠款—客户资产客户资产扎实技术深度服务BI成就信用记分管理制度信用评分模型的三种类型：申请信用评分行为信用评分收账信用评分扎实技术深度服务建立起有效分辨“好坏”客户的数学模型，树立信用风险防范的第一道防线。BI在申请信用评分中的事前信用风险控制年龄收入性别住房条件婚姻状况职业教育状况……消费能力=？还款概率=？？扎实技术深度服务BI在行为信用评分中的事中信用风险控制对于银行既有的客户，行为评分模型则能跟踪和监控每个客户的行为、消费和还款数据。智能化动态地调整客户的信贷额度；对可能出现的客户流失、拖欠、转移、欺诈、坏账提前进行预警。扎实技术深度服务BI在收账信用评分中的事后信用风险控制对已经出现的坏账，由数据挖掘技术建立的模型则能根据客户的背景、信用纪录，对该笔坏账的催收成本、回收的概率进行分析计算，帮助银行采取正确有效的措施。尽可能地将损失降到最低，把好信用风险的第三道关卡。扎实技术深度服务BI在风险防范中的效率德雷斯顿银行风险评估组：“以往对投资组合的风险评估需要50至60个工作日，应用了BI技术后，实现了自动化风险分析，能够在几分钟内完成。”扎实技术深度服务目录BI的概念BI在银行风险控制与防范中的作用BI在银行利润方面的作用BI的整体分析过程分析总结扎实技术深度服务银行利润的分解过程：BI工具分析的基础扎实技术深度服务BI工具使得所有银行利润一目了然扎实技术深度服务BI让客户价值最大化如何获取客户？如何保留客户？？如何极大化客户价值？？？活期活期定期活期定期理财产品扎实技术深度服务BI提供客户全面分类对企业客户进行营业收入、风险和成本等的相关因素分析、预测及优化。根据事先设定的标准找到符合条件的客户群，也可以把客户进行聚类分析而让其“自然”分群。确定什么样的客户最有可能购买和使用某种产品。一个简单而重要的应用是：变被动服务为个性化主动服务。服务不断创新，产品不断创新，不同时期不断推新。扎实技术深度服务通过BI进行客户全析分析后建立客户终身价值模型扎实技术深度服务通过BI分析客户分类扎实技术深度服务通过BI工具分析客户余额与持有产品扎实技术深度服务通过BI工具分析客户对产品使用和认知情况确定客户选择银行的关键因素扎实技术深度服务通过BI工具分析客户将来可能购买银行产品的可能性扎实技术深度服务通过BI分析的结果指导银行差异化服务，整合银行业务扎实技术深度服务通过BI工具可以针对客户的满意度进行对比分析1、不同性质的客户满意度差异不同性质的客户(如个人客户与单位客户)由于接触银行的方式、各自的观念差异，使银行在这些不同客户中产生的满意度指数可能有所不同。我们的调研结果将揭示是否存在这些不同。2、内部各网点间的满意度比较由于各网点存在地理位置、客户群体、员工素质等多方面的差别，使得不同网点的客户对其的要求和评价也会有所不同。我们的调研结果将针对主要网点的客户满意状况以及他们对银行的要求进行研究。3、与部分其他银行满意度比较揭示银行与其它不同性质、