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厦门市行政事业单位公务卡使用说明会2009年5月26日信用卡基本知识项目借记卡准贷记卡贷记卡申办条件必须开立存款帐需要保证人保证金免担保人免保证金用钱方式存款多少消费多少，不可透支先存款后消费，可透支可透支，先消费后还款免息期无无20—50天信用额度无有有预借现金无无有最低还款额功能无有有消费方式凭密码使用凭密码或签名、身份证签名或密码代表产品自然人生理财卡、一卡通长城卡、牡丹卡兴业银行信用卡信用卡关键词之额度•信用额度根据客户的申请，发卡银行会为客户的信用卡核定一定的透支使用额度，客户可在该额度内签账消费和提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用额度。本行信用卡持卡人同一名下卡片共享一个信用额度。同时这一信用额度也由人民币和美元账户共享。普卡：1500元－－－7000元（人民币/等值美元）金卡：7000元－－－50000元（人民币/等值美元）•临时信用额度是指发卡银行向持卡人提供的在较短的时期内有效的额度，用于持卡人在商务出差、出国旅行、结婚等其它情况在一定时间内需要较高额度时使用•可用额度持卡人当前能够使用的最大金额，随着持卡人消费、取现、还款而实时变动，可用额度=信用额度-已用款-预授权金额+还款金额。信用卡关键词之使用•预借现金指持卡人通过信用卡办理的小额的现金借款，发卡银行在持卡人的信用额度中规定客户的预借现金额度，本行最高为持卡人信用额度的50％（金卡预借现金额度为信用额度的50%，非金卡预借现金额度为信用额度的30%）。另外，持卡人预借现金时要受相关政策规定约束。持卡人可以通过ATM和柜台办理方式取得，•溢缴款溢缴款是指持卡人在还款时多缴的资金，即其还款金额超过全部应还款额的部分，或持卡人预先存入其信用卡账户的资金。信用卡关键词之日期•账单日发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。•到期还款日发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期，我行现行到期还款日为账单日后第20日。•免息还款期银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。1、对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。2、预借现金无免息期优惠。3、本行免息还款的期限最短20天，最长50天。•案例张小姐8月19日消费，结算在9月18日账单上，在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期（8月19－10月8日）。如她在8月18日消费，当天是账单日，在9月7日最后还款日全额还款，即享受了最短20天的免息期。8.199.1810.8交易日账单日到期还款日免息还款期信用卡关键词之还款•最低还款额发卡行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额。当期最低还款额为下述金额的总和：当期信用额度内消费金额的10%、超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴金额的100%、当期信用额度内预借现金金额的10%、前期所有最低还款额未还部分、当期全部费用和利息。•循环利息循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。选择使用了循环信用，那么在当期将不能享受免息还款期的优惠。预借现金从交易入帐日开始计算循环利息。消费金额如在最后还款日前未全额还款，则每笔消费均从消费入账日起计算利息。•滞纳金如果持卡人在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。公务卡的使用产品介绍•公务卡（银联品牌）为统一模版卡面，BIN号为628212。产品分类个人卡：•个人卡是政府及事业单位工作人员以个人名义开立的贷记卡，个人承担相应的还款责任、法律责任。额度归入持卡人的个人额度管理，与持卡人在本行持有的其它个人信用卡共享同一个人额度。单位卡：•单位卡是政府及事业单位，以单位名义开立的贷记卡，单位承担相应的还款责任、法律责任。持卡人由单位指定。额度将凭单位授信给到相应的额度。个人卡产品功能•⑴个人卡可用于一般刷卡消费以及在境内提取人民币现金，允许分期付款交易；•⑵个人卡可累计积分；•⑶个人卡在境内消费时是否使用密码由持卡人自行决定；•⑷个人公务卡可参加总行组织的刷卡特惠活动。•⑸个人公务卡可使用最低还款额功能，同时将计收利息，最低还款额未还足部分将计收滞纳金。免息分期付款•商店分期付款业务•持兴业银行信用卡至特约商户（请认明受理标识）刷卡分期付款购买商品，共有3、6、12期三种期数供您选择，一般情况下1500元以上即可分期。具体某个商店分期付款的期数和金额详见公告。•帐单分期付款业务•持卡人可在当期账单日之后、到期还款日的3个自然日之前（不含到期还款日）为其已出人民币账单消费交易金额未还部分的90%（最低为800元）申请3、6、12、18、24期的帐单分期业务。超爽积分•信用卡有效期内有效。同一持卡人名下多张主卡间的积分可以相互转移、合并；•持兴业银行信用卡（除VISA标准白金信用卡外）在境外进行的签账消费，可获得双倍积分，但不计积分的消费除外；境外预借现金不能获得双倍积分。•持卡人（不分主附卡）在其生日当天进行的交易，按一般积分累积规则的三倍获得积分。•六大篇目的积分礼品随时恭候兑换；换礼品时不仅可以全部使用积分，还可以采用“部分积分+自付金”。•可以兑换多家航空公司飞行里程：国航、上航、东航、南航、海航、深航；每20积分兑换1飞行里程，每500里程（即1万分）为一兑换单位。•全国首创，积分可以当钱花，积分可在刷卡时自动折算抵扣消费金额；400积分=1元人民币，需在积分消费商户告知收银员。•积分可在网点兑换:厦门地区现已开放八家网点作为试点,可兑换礼品包括推拿足疗次卡（21000分）、亚特兰大游泳次卡（11000分）、肯德基代金券(5000分）、向阳坊面包券（4000分）。•个人卡使用时可能产生的费用：循环信用利率日息万分之五，按月计收复利滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低RMB20元个人卡预借现金手续费（含透支转账）金额的2％，最低RMB20元/笔（不分同城异地）个人卡报销流程1、职工因公务活动需要，使用公务卡刷卡消费；2、凭发票、POS机消费凭条等单据，按财务报销程序报批；3、财务人员将公务号、金额、刷卡时间输入公务卡信息系统后，点击查询；4、信息一致时，予以办理报销手续。出纳人员凭审批手续完整的报销单据，从单位账户将报销资金划入个人账户。除了增加公务卡信息核查系统外，现有的财务管理模式保持不变。还款方式1、自动扣款还款——一劳永逸的还款方式开通方式：申请表填写、柜面申请、网银、手机银行。无手续费。2、本行柜台还款——最保险的还款方式(无手续费)3、自动柜员机还款——ATM自助操作的还款方式(本行柜员机还款无手续费)4、网上银行还款——最方便的还款方式不同银行的到账时间和收费标准不同，详细情况请向借记卡或存折所属银行咨询。使用本行借记卡进行网上银行本行信用卡还款，不收手续费。5、电话银行还款——随时随地的还款方式(不收手续费)还款方式6、外币欠款还款持卡人在境外使用信用卡消费或提取外币现金产生美元欠款，可采用以下方式还款：1）美元还款：直接前往柜台使用美元还款，或使用借记卡的美元活期金额进行自动还款。2）人民币购汇还款：可以凭当期信用卡对账单前往本行任意一家营业网点的柜台，直接办理人民币购汇还款业务，实时到账。或者请于到期还款日前直接致电24小时客户服务热线95561，坐席服务人员将直接为持卡人办理。7、手机银行还款只要持卡人的兴业银行活期账户已开通手机银行交易功能，则可以用手机登录无线兴业wap.cib.com.cn，选择“定向转账”中的“信用卡还款”功能，将活期账户里资金转入到兴业银行信用卡账户，即可随时随地完成还款。还款方式8、银联在线“网上还款”登录“银联在线”网站，即可使用9家银行的借记卡（全国范围内）为兴业银行信用卡轻松还款。操作流程如下：•温馨提示：1、目前支持转出的借记卡银行：招商银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、中信银行、光大银行、民生银行、深圳平安银行（深圳市商业银行）、深圳市农村商业银行、交通银行（深圳）。2、还款一个工作日后到帐（遇节假日顺延），建议提前三天还款。3、每张借记卡每月最高还款额为5000元。4、此业务仅适用于人民币还款。5、所有支持的银行及卡种以“银联在线”网站上的信息为准注册/登陆绑定信用卡信用卡还款输入借记卡ATM密码还款结束单位卡产品功能⑴支持水电、通讯等委托代付项目的扣缴，月底还款。⑵单位员工报销转账需求，根据具体情况而定(无基本户)。根据市财政局的要求,单位公务卡不能进行直接消费和取现单位卡水、电等代扣流程1、和水、电等公用事业单位提交资料，签订委托协议；2、和指定银行资料，签订委托协议，提供指定代扣的单位卡卡号（16位）；3、当月代扣后，应在每个月底前从基本户将相应款项划入单位卡账户进行还款。具体的流程步骤、是否报备人行、提交的资料需待有关部门的进一步通知后执行。单位卡费用优惠标准•⑴有效期内免年费；•⑵超限费免收；•⑶溢缴款取现或转账手续费免收；•⑷挂失费免收；•⑸纸制密码函重制费免收；•(6)补换卡费免收；•⑺加急制卡费免收；•⑻调阅签单手续费免收；•⑼账单补制手续费免收；•⑽互动短信服务费免收；•⑾账单提醒短信服务费免收。注意事项(1)公务卡为金卡等级（个人信用记录良好的情况下）；（2）实行国库集中支付的独立核算市属行政事业单位，必须办理一张单位公务卡，其他单位可暂不办理单位公务卡。单位公务卡按照行政事业单位银行账户进行管理，实行财政审批与人民银行核准的制度；（3）原则上同一单位的员工应办理同一家指定银行的公务卡；（4）因公务卡系统属单独的产品开发，已有我行其他信用卡的员工需另申请公务卡作为公务结算之用，否则其消费信息无法在公务卡信息系统中查询；（5）人民银行颁布的《银联卡管理办法》要求，单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，否则还款被退。Q&A！2009年5月