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1ⅩⅩ市区农村信用合作联社ⅩⅩ年定向募股说明书根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号）、《国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发[2004]66号）、《关于加快推进我区县级农村合作银行组建工作的意见》（桂银监发[2007]32号）的精神和《广西壮族自治区深化农村信用社改革试点实施方案》的要求，结合ⅩⅩ市区农村信用合作联社（以下简称“ⅩⅩ市区联社”）发展需要，经ⅩⅩ市区联社理事会、社员代表大会审议通过，决定面向社会定向招募股金。现将有关事宜说明如下：一、ⅩⅩ市区联社情况（一）概况。ⅩⅩ市区联社是受广西壮族自治区农村信用社联合社管理的地方性金融机构，下辖有14个信用社，1个营业部，16个直属分社，22个信用分社。（二）组织结构。ⅩⅩ市区联社设立九部一室，即联社人力资源部、财务电脑部、信贷管理部、资产风险部、个人金融部、公司机构部、安全保卫部、稽核监察部、法律合规部和办公室。ⅩⅩ市区联社成立社员代表大会、理事会、监事会，社员代表大会是ⅩⅩ市区联社最高权力机构。（三）人员情况。ⅩⅩ市区联社现有员工541人，其中，研究生学历8人，占比1.48%，本科学历213人，占比39.37%，专科学历204人，占比37.71%，中专学历36人，占比6.65%，高中及其以下学历80人，占比14.78%。拥有各种职称人员254人，其中会计师4人，经济师27人，助理会计师37人，助理经济师53人，会计员95人，讲师、政工师等其他非经济类职称38人。（四）业务范围。ⅩⅩ市区联社经中国银行业监督管理委员会核准业务范围有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；2办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（五）业务发展情况。如下是ⅩⅩ市区联社近几年的存、贷款增长情况表。表一：ⅩⅩ年至ⅩⅩ年3月末存、贷款增长情况表单位：万元项目ⅩⅩ年末ⅩⅩ年末ⅩⅩ年末ⅩⅩ年3月末存款1,141,4491,580,3562,019,2082,248,928存款增量353,024438,907438,821229,751比上年增幅44.78%38.45%27.77%11.38%贷款741,2881,109,7071,410,5571,509,725贷款增量390,740368,419300,85099,168比上年增幅111.47%49.70%27.11%7.03%（六）现有股权情况。ⅩⅩ年3月末，股本金73575万元,其中：自然人股51781万元，占比70.38%（其中：职工股6371万元，占比8.66%）；法人股21794万元，占比29.62%。（七）ⅩⅩ市区联社的资产和财务状况：包括近三年财务数据；目前资本充足率、不良贷款总额和不良贷款率1、基本情况。截至ⅩⅩ年3月末，ⅩⅩ市区联社全辖资产总额2,427,354万元，其中各项贷款1,509,725万元，按贷款五级分类口径不良贷款余额为29,678万元，不良贷款率1.97%；负债总额2,292,221万元，其中，各项存款1,509,725万元；所有者权益（净资产）120,088万元，其中，股本金73,575万元；存贷比例为67.13%；贷款损失准备充足率145.46%；按《商业银行资本充足率管理办法》和《银行业非现场监管信息系统》规定计算，资本充足率为9.52%，核心资本充足率为8.42%,拨备覆盖率150.36%，拨贷比2.96%。2、近三年主要财务数据。ⅩⅩ年以来，ⅩⅩ市区联社连续3实现盈利，ⅩⅩ年、ⅩⅩ年、ⅩⅩ年利润总额分别为13,977万元、20,250万元、36,301万元。ⅩⅩ年以来，ⅩⅩ市区联社累计发放各项贷款2,357,315万元，其中投放农业贷款809,907万元，大力支持了农业发展和农业产业结构调整，促进了地方经济、乡镇企业、民营企业的发展，在支持地方经济和“三农”经济发展中发挥了金融纽带作用。表二：ⅩⅩ市区联社近三年主要经营指标单位：万元、%（八）ⅩⅩ市区联社的优势1、政策优势。胡锦涛总书记在2007年8月28日中共中央项目ⅩⅩ年度ⅩⅩ年度ⅩⅩ年度一、资产总额1,294,0081,738,4992,194,414其中：贷款总额741,2881,109,7071,410,557二、负债总额1,210,9971,634,2852,066,475其中：存款总额1,141,4491,580,3562,019,177三、所有者权益83,011104,214127,939四、利润总额14,04220,05536,3011.利息收入36,46253,98986,5442.主营业务收入49,99267,629100,6023.净利润10,53214,59730,684五、资本净额84,736115,867141,324六、风险加权资产总额937,5551,158,3311,437,562七、资本充足率9.0410.009.83八、核心资本充足率8.859.058.70九、不良贷款比例4.572.541.931．次级贷款8,4732,7261,7782．可疑贷款13,30014,04514,6223．损失贷款12,13511,46610,894十、每股收益（元）0.170.210.42十一、成本收入比（%）35.4634.1734.17十二、净资产收益率（%）19.8016.2226.334政治局第四十三次集体学习时强调，要以建设现代银行制度为目标，继续推进各类银行改革。要把农村金融改革发展作为金融工作的重点，健全农村金融基础服务体系，充分发挥各类农村金融组织作用，加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。国务院及银监会也提出了按照市场化、商业化和股份制的要求继续深化农村合作金融机构改革，用5-10年时间把农村合作金融机构分期分批逐步办成产权明晰、经营特色的现代金融企业。（1）ⅩⅩ年以前的税收政策优惠。一是国家税收减免政策，全额减免企业所得税，营业税由5％税率降至3％税率；二是自治区政府税收返还政策，广西区财政按农村信用社所征收的营业税入库数等额给予专项补助资金，用于帮助农村信用社增资扩股和消化历史包袱；三是农村信用社抵债房产，经税务部门确认，在闲置期间暂不征收房产税；四是农村信用社接收的用于抵债国有土地使用权、房产等资产，发生权属转移时，免征契税。ⅩⅩ年以后的税收政策优惠。一是根据财政部、国家税务总局《关于农村金融有关税收政策的通知》（财税[ⅩⅩ]4号）和《关于延长农村金融机构营业税政策执行期限的通知》（财税[ⅩⅩ]101号）以及《企业签订借款合同免征印花税的通知》（财税[ⅩⅩ]105号）等规定，ⅩⅩ市区联社可享受财政、税收、资金、利率等方面的扶持政策。二是根据《广西壮族自治区深化农村信用社改革试点实施方案》的有关精神，地方政府及财政、税务等将给予ⅩⅩ市区联社一定的扶持政策。（2）专项央行票据资金支持。中国人民银行通过发行专项票据的方式，置换了ⅩⅩ市区联社不良贷款10,485万元，历年亏损5,646万元。专项票据已于2008年3月兑付成功，降低了不良贷款，改善了财务状况。5（3）保值贴补息支持。国家财政部对1994-1997年期间经营亏损的农村信用社保值贴补息给予补贴。（4）风险处置备用金支持。2005年至ⅩⅩ年，自治区人民政府视财力情况，每年安排一定数额的农村信用社发展扶持和风险处置资金，作为扶持经营困难的农村信用社和风险处置的备用金。（5）自治区人民政府为广西农村信用社改革和发展创造更加优越的经营环境。一是自治区人民政府办公厅发文，要求各市人民政府、区直各委（办、厅、局）从战略高度支持和帮助广西区农村信用社改革和发展；二是取消各级行政、事业单位到农村信用社开户的政策限制；三是自治区人民政府要求各级财政部门引导各类涉农资金以及涉农企事业单位到农村信用社开设账户；四是向农村信用社积极推荐投资回报稳定、风险较小的涉农基础设施项目；五是以政府为主导，着力打造良好的信用环境。2、区位优势。ⅩⅩ市是广西的政治、经济、文化、科技、金融、交通中心，面向东南亚，背靠大西南，东邻粤港澳，南临北部湾，西接中南半岛，处于泛北部湾、泛珠三角和大西南3个经济圈的结合部，目前，已建成较为完善的公路、铁路、民航、水路立体交通网络，是大西南出海通道的枢纽城市，是中国—东盟博览会永久举办地、西南出海大通道枢纽和广西北部湾经济区核心城市。目前ⅩⅩ市的社会事业全面发展，经济社会进入了历史上最好的发展时期，正朝着区域性国际城市的目标发展。身处广西首府的ⅩⅩ市区联社，享有独特的发展区位优势，面临着前所未有的重大发展机遇。3、竞争优势（1）服务机构点多面广。ⅩⅩ市区联社目前有营业网点53个，是ⅩⅩ市区所有金融机构中营业网点最多、覆盖面最广的地6方性金融机构。目前已实现全国通存通兑，资金结算方便快捷、安全可靠，手续费低。（2）经营决策高效、灵活。ⅩⅩ市区联社下辖14个信用社，各信用社的贷款审批及其他重要事项在市内就可以解决，短、平、快的决策和操作优势得到充分的发挥。同时，自治区联社和ⅩⅩ市区联社同处一城市，大额贷款审批、业务经营决策在市内就可以很快完成。此外，ⅩⅩ市区联社还实施贷款利率差别化定价办法，对长期关心和支持农信社工作的客户、社员客户申请的贷款，给予利率优惠；对优质客户贷款启动“绿色通道”，采取特事特办，在最短的时间内办妥，帮助广大客户及时融资，抓住机会发展壮大。（3）资金实力雄厚。目前ⅩⅩ市区联社资金实力雄厚，存贷款业务及经营利润规模均居全区各农合机构首位，对三农、中小企业以及地方的一些重大的基础设施项目，完全有能力予以强力的支持。此外，对一些重大的、需要信贷资金大的项目，可以发挥全区农合机构排头兵的作用和号召力，通过组织社团贷款的形式给予及时解决。（4）辖内影响力较大。经过多年的发展，ⅩⅩ市区联社与各级党委、政府以及当地企业的银政企合作日益紧密，与广大的群众有着较深联系，这可以更好地为“三农”、为中小微企业和当地经济服务，尽最大的能力来把工作做好。（5）成长性优势明显。近年来，ⅩⅩ市区联社的经营业绩持续高速增长，年平均增长率为103.51%，联社业绩增长不忘回报股东，近年分红也不断增长，股东在享有持续增长的稳定回报的同时，个人的财富不断增值，近年每股净资产平均增长15.47%。表三：近二年业务发展情况及ⅩⅩ年业务发展预测7ⅩⅩ年末ⅩⅩ年末预计ⅩⅩ年末股金分红比例(%)121213利润总额(亿元)2.013.634.10贷款(亿元)111141171存款(亿元)158202242（九）ⅩⅩ市区联社发展战略1、转换经营机制。一是严格按照《中华人民共和国公司法》和ⅩⅩ市区联社章程进行规范管理、依法经营。建立“三会”管理监督机制，构建所有权、经营权、监督权适当分离、相互制约的法人治理结构；二是实行集约化经营，增强整体实力，节约管理成本，提高整体抗御风险能力，更有效地为经济建设项目、中小企业、个体、私营、民营企业以及“三农”的发展提供强有力的资金支持，更好地为地方经济发展服务；三是引进激励和竞争机制，严格实行绩效挂钩考核。实行“能者上、平者让、庸者下”的用人机制，将全体员工的薪酬、职级提升等与个人能力和工作业绩紧密联系，彻底打破“大锅饭”思想；同时加大干部交流力度，实行优胜劣汰制度，打破干部能上不能下的传统惯例，充分调动员工的积极性、主动性和创造性；四是体现效益性的经营原则，在满足“三农”服务的同时，合理调整网点布局，节约经营成本，多渠道地营运资金，增加营业收入，提高经营效益。2、目标市场。随着国有商业银行逐步退出农村市场，经营重心逐步向城市转移，广大的农村市场留给了农村信用社。首先，立足“三农”，创新支农方式，完善支农手段，拓展服务领域，提升服务层次和水平，竭诚为“三农”提供优质金融服务，促进农业增产、农民增收和农村经济发展；其次，大力支持农村工商业和个体私营经济发展，繁荣农村市场；第三，扶持一批有市场发展前景的本地中小型企业，加快