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第五章国际货物运输保险投保人：购买保险的人保险人：保险公司被保险人：受益方（被保护的人）第一节海运货物保险承保的范围海运货物保险承保的范围，包括海上风险，海上损失与费用，以及外来风险和损失。一、海上风险与损失（一）海上风险海上风险又称海难，一般是指船舶在海上航行中发生的或货物在海上运输中所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。1．自然灾害：雷电、洪水、海啸、流冰等不可抗力的灾害。2．意外事故：船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没等。（二）海上损失（MarineLosses）海上损失简称海损，是指被保险的货物在运输过程中，由于海上风险而造成的损失。按损失程度的不同，分为全部损失与部分损失；按损失性质的不同，分为共同海损和单独海损。1．全部损失与部分损失(1)全部损失（TotalLoss）简称全损，是指整批货物在运输途中全部遭受损失。全损又分为实际全损和推定全损。A.实际全损（ActualTotalLoss）又称绝对全损，是指货物全部灭失，或完全变质，或不可能归还被保险人。B.推定全损（ConstructiveTotalLoss）是指发生事故后，认为实际全损已不可避免，或者货物虽未遭到全部灭失或损坏，但对残损货物的施救、修复及运送到原目的地的费用之和将超过获救货物的价值。(2)部分损失（PartialLoss）部分损失是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度，即不属于实际全损和推定全损的损失。2．共同海损与单独海损(1)共同海损（GeneralAverage）共同海损是指在海运途中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施而引起的的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损。这种损失和费用由船、货、运等各利害关系方按比例分摊，这种做法叫共同海损分摊（GeneralAverageContribution）。构成共同海损的条件：A.共同海损的危险必须是共同的，采取的措施是合理的，这是前提条件。B.共同海损的危险必须是真实存在的。C.共同海损的牺牲必须是有意采取的行为。D.共同海损必须是非常情况下的损失。(2)单独海损（ParticularAverage）单独海损是指共同海损以外的部分损失，即仅由各受损者单独负担的一种损失。如船舶在海上航行中遇到大风浪，海水入舱造成部分货物受损，则属于货主的单独海损。共同海损和单独海损属于部分损失。我国某公司与国外某贸易公司签订购买2500公吨化肥的CFR进口合同，2006年3月装船。合同签订不久，我公司通过中国银行开出即期不可撤销信用证。载货船只于3月20日驶离装运港，我公司根据卖方发来的装运通知投保了水渍险。3月30日载货船在航行途中因意外事故起火，导致部分货物被烧毁。船长在命令引用海水灭火时又造成部分货物被海水浸湿。问：货物运输途中被烧毁和浸湿的货物各属于什么性质的损失？解析：1）被烧毁的货物属于意外事故造成的单独海损，应该是货主的单方面损失。2）浸湿的货物属于共同海损，是船长为了共同安全而采取的合理施救措施。损失由船方和货主共同分摊。3．施救费用和救助费用施救费用是指被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人为了避免或减少损失，采取了各种抢救或防护措施所支付的合理费用。---自救注意：施救行为即使无效果，只要施救费用是合理的，保险人都将负责赔偿。救助费用是指被保险货物在遭受了承保范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三方采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。---他救二、外来风险和损失外来风险和损失是指海上风险以外由于其他各种外来的原因所造成的风险和损失。主要有两种类型：1．一般外来风险和损失。这是由一般的外来原因造成的，通常是指偷窃、破碎、雨淋、发霉、受潮、串味、钩损和锈损等。2．特殊外来风险和损失。这是由特殊的外来原因造成的，通常是指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失，如战争、罢工等。第二节我国海运货物保险的险别一、基本险PICC:THEPEOPLE’SINSURANCECOMPANYOFCHINA中国人民保险公司基本险又称主险，是可以独立承保的险别.（一）承保险别1.平安险（FreefromParticularAverage,FPA）平安险的英文原意是指对单独海损不负责赔偿。实际上保险人在承保这种险时，除了对全损和共同海损负责外，对意外事故造成的单独海损以及货物装卸时的部分责任也负责。它的主要承保范围包括：详见P101可见，平安险对于自然灾害所造成的单独海损不负赔偿责任，但是对于因意外事故所造成的单独海损则要负赔偿责任。2.水渍险（WithParticularAverage,WPA）水渍险的承保责任范围包括：1．凡是平安险的各项承保责任。2．负责被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。水渍险=平安险+自然灾害引起的部分损失3.一切险（AllRisks,A.R.）P102一切险的承保范围包括：1．凡是平安险的各项承保责任。2．凡是水渍险的各项承保责任。3．被保险货物由于一般外来风险所造成保险货物的全部或部分损失，即一般附加险的责任。故一切险=水渍险+一般附加险但并不代表是所有的风险，它不包括特殊附加险和货物的内在缺陷、自然损耗。某外贸公司按ClF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110％投保平安险；船舶于在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水浸，损失价值为2100美元。请问保险公司对该批货物的损失是否要承担赔偿责任？解析：不用承担赔偿责任。因为平安险对于自然灾害所造成的单独海损不负赔偿责任，此案例中引起损失的是自然灾害，所以不赔偿。（二）基本险别的承保责任起讫—仓至仓条款仓至仓条款（WarehousetoWarehouseClause，简称W/WClause）是海运货物保险责任起讫的基本原则，即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始，包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所被保险人用作分配、分派或非正常运输的其它储存处所为止。起运地仓库收货人最后仓库被保险的货物在最后到达卸货港后，保险责任以60天为限。案例：我对韩按CIF条件出口一批化工原料，货物装船前卖方向保险公司“仓至仓条款”投保了一切险。货物在从卖方仓库运往码头途中，因意外而使20％货物受损。问保险公司对此货物的损失是否应给予赔偿？二、附加险附加险是不能单独承保的险别，只有在投保了某一种基本险的基础上，才可以加保附加险，并须另行支付一定的保险费。附加险分一般附加险和特殊附加险。（一）一般附加险1．种类一般附加险种类很多，是根据货物的性能和特点不同而不同，主要包括：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、渗漏险、钩损险、污染险、破碎碰损险、包装破裂险、锈损险、串味险、受潮受热险等。2．运用1）当投保平安险或水渍险时，可加保上述一般附加险中的1种或几种险别，也可加保所有的一般附加险。如水渍险再加保所有的一般附加险时，就是投保一切险。2）当投保一切险时，就不用再加保一般附加险了。（二）特殊附加险特殊附加险是承保由于特殊外来风险造成的货物的全部或部分损失。1．种类特殊附加险主要包括：战争险、罢工险、黄曲霉素险、交货不到险、舱面险、进口关税险、拒收险、货物出口到香港或澳门存仓火险责任扩展条款等。2．适用：当投保任何一种基本险时，均可以加保特殊附加险。第三节伦敦保险协会海运货物保险条款英国伦敦保险协会所制定的《协会货物保险条款》（InstituteCargoClauses,简称ICC），在世界海上保险业务中影响很大，是应用最为广泛的保险条款。在我国按CIF成交的出口交易中，国外商人有时要求按伦敦保险业协会货物险条款投保，我出口企业和保险公司一般均可接受。一、协会货物保险条款的种类（1）协会货物条款（A）［ICC（A）］（2）协会货物条款（B）［ICC（B）］（3）协会货物条款（C）［ICC（C）］（4）协会战争险条款（货物）（5）协会罢工险条款（货物）（6）恶意损害险条款（货物）（附加险）备注：前五种都可以单独承保，只有第六种不可以，是附加险。二、协会货物保险主要险别的承保风险（一）ICC（A）险的承保范围ICC（A）的承保范围大体相当于我国的一切险，其责任范围最广。（二）ICC（B）险的承保范围ICC（B）的承保范围大体相当于我国的水渍险，它比ICC(A)险的责任范围小。（三）ICC（C）险的承保范围ICC（C）的承保范围大体相当于我国的平安险，其责任范围最小。（四）战争险的承保范围P108（五）罢工险的承保范围（六）恶意损害险的承保范围战争险、罢工险、恶意损害险相当于我国的附加险。区别在于英国伦敦保险协会的货物保险条款中，(4)战争险、(5)罢工险别可以单独投保，而在我国的属于特殊附加险不能单独投保。第四节国际货物运输保险的实务操作问题一、保险投保人的约定保险到底由谁来投保，完全取决于贸易术语。1）按FOB/CFR条件成交时，保险由买方负责。2）按CIF条件成交时，保险由卖方负责，保费含在单价里。在合同中应详细约定有关事项，如投保险别、保险公司、支付保险费和向买方提供有效的保险凭证等。二、保险公司、保险险别和保险条款的约定在按CIF条件成交时，买方一般都要求在合同中约定保险公司、保险险别和所采用的保险条款。在双方未约定险别的情况下，按惯例，卖方可按最低的险别予以投保。保险约定实例：以CIF贸易术语交易时，保险条款可订为“保险由卖方按发票金额的110％投保平安险、以中国人民保险公司的有关海洋运输货物保险条款为准。”（Insurance:TobecoveredbytheSellerfor110%ofCommercialInvoicevalueagainstFPA,asperandsubjecttotherelevantoceancargoclauseofPICC）三、保险金额的约定按惯例，保险金额一般都是按CIF/CIP价加成计算，即按发票金额再加一定的百分率（即投保加成率）。保险金额=CIFx（1+投保加成率）一般投保加成率为10％（10％为买方的预期利润），就是按CIF发票价的110％投保。如买方提出超过110％，卖方也可考虑接受，但不应超过130％，增加的保险费由买方承担。选择题：投保单上的投保金额栏如为发票金额的（）以上，需征得保险公司同意方可投保。A.100%B.110%C.120%D.130%四、办理投保与交付保险费（一）办理投保被保险人填制投保单时应注意以下几点：1．申报真实。保险人一般只能根据投保单列明的资料进行审核，决定是否承保，并据以计算保险费，签发保险单。如被保险人所报情况不实或隐瞒，都会导致保险合同无效。2．单证一致。投保单的内容应与进出口合同、信用证的有关规定相一致，否则保险人根据投保单签发的保险单可能遭到买方或银行拒付。（二）交付保险费保险金额=CIF发票金额x（1+投保加成率）保险费=保险金额×保险费率国际上的保险费率都不是统一的，因产品不同，目的国不同而不同，而且各个保险公司也可能会有差异。保费率一般是在0.05%～2%之间。平安险保费率水渍险保费率一切险保费率。我某外贸公司以12美元/千克CIFVenice(威尼斯)向意大利某商人出口茶叶商品5000千克，根据合同的规定，我方按发票金额的110%向保险公司投保了平安险，其保险费率为1%，问该批货物的保险金额和保险费是多少？解：保险金额=CIF发票金额x（1+投保加成率）=12×5000×110%=66000（美元）保险费=保险金额×保险费率=66000×1%=660（美元）答：该批货物的保险金额是66000美元，保险费是660美元。我方以80美元/袋CIF新加坡出口某商品100袋，我方向中国人民保险公司投保了平安险、一般附加险，这两种保险费率分别为1%和0.2%，按发票金额加一成投保，问：该批货物的投保金额和保险费各是多少？解：保险金额=CIF发票金额x（1+投保加成率）=8