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进出口贸易融资业务介绍分行国际业务部主要内容•一、贸易融资概述•二、贸易融资额度•三、评级管理•四、担保管理•五、期限管理•六、贸易融资信贷政策和有关核准一、贸易融资概述•（一）贸易融资的概念•（二）贸易融资的特点•（三）贸易融资与国际结算的对应关系贸易融资的概念贸易融资的定义•贸易融资，是服务于国际贸易的金融产品•贸易融资，是指商业银行向公司客户提供的与国际贸易相关的短期资金融通或信用便利.•贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资业务的特点贸易融资业务特点：6S•short-term:期限短•secured:安全性，控制货权•self-liquidating:自偿性,销售货款即还款来源•specific:明确用途，只能用于与贸易有关的交易•selective:可挑选的，银行将检查每笔交易申请,确认客户是否正当使用融资手段•small:金额相对较小贸易融资与国际结算的对应关系信用证托收汇款进口开立信用证（到货前）国际保理（提供信用风险担保；D/A）国际保理（提供信用风险担保）信托收据贷款海外代付■付款时融资信托收据贷款（D/A、D/P）海外代付（D/A、D/P）■付款时融资信托收据贷款海外代付■付款时融资出口打包贷款（出运前融资）出口议付（交单后承兑前融资）汇票贴现/买入（承兑后的融资）福费廷（承兑后的融资）出口订单融资（出运前融资）出口商业发票融资（D/A）出口托收贷款（D/A、D/P）短期出口信保项下贷款（D/A、D/P）国际保理（D/A）出口订单融资（出运前融资）出口商业发票融资（出运后融资）短期出口信保项下贷款（出运后融资）国际保理（出运后融资）二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（一）关于印发《中国建设银行额度授信管理办法的通知》（建总发［2008］246号）•指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。•贸易融资额度纳入一般授信额度内核定，有效期控制在一般授信额度有效期内，最长期限为一年。•贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资，在客户资信稳定的情况下，贸易融资申请人债务履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，但额度合同另有规定的除外。二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（二）折算系数•客户授信业务信用风险敞口=（单笔授信业务余额-合格金融质押品覆盖的风险暴露×合格金融质押品折扣系数）×信用风险转换系数（CCF）信用证项下海外代付0.6托收项下海外代付0.6TT汇款项下海外代付0.6开出远期信用证（180天内承付（含））0.6开出远期信用证（180天以上承付）1开出即期信用证（可控货权/货物）0.3开出即期信用证（不可控制货权/货物）0.6二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（三）串用规则•第四十三条进出口贸易融资额度、国内贸易融资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度，但不得反向串用；二类进出口贸易融资可串用一类贸易融资额度，但不得反向串用。•第四十三条任何情况下，表内额度不得串用表外额度•附件１非专项额度种类：进出口贸易融资额度、国内贸易融资类额度、透支类额度、流动资金类额度、保证类额度（表外）、资金交易类额度（表外）、特定贷款额度（表内）、其它信贷额度（除信贷证明和贷款承诺外，其它为表内）二、贸易融资额度管理《关于进一步明确贸易融资额度分类有关事项的通知(建总函［2009］564号)•进出口贸易融资额度划分为一类贸易融资额度和二类贸易融资额度•调整原出口议付额度为出口押汇额度•取消出口托收贷款额度。•取消客户福费廷分项额度，只能占用金融机构额度•增设国际贸易供应链额度贸易融资分项额度（一）分项额度授信产品一类贸易融资额度信托收据额度信用证/非信用证项下信托收据贷款、提单背书/提货担保、无货权即期信用证、远期信用证、海外代付、票据保付进口保理信用风险担保额度进口保理信用风险担保打包贷款额度信用证项下打包贷款、出口订单融资出口商业发票融资额度出口商业发票融资、D/A项下出口托收贷款供应链授信额度核定给核心企业，但切分给上游供应商或下游分销商使用的额度其它一类贸易融资额度其他不纳入低信用风险或二类贸易融资的贸融资业务贸易融资分项额度（二）分项额度授信产品二类贸易融资额度信用证开证额度开立即期有货权信用证出口押汇额度出口议付、信用证项下出口押汇、远期信用证项汇汇票贴现、延期信用证项下应收款买入、D/P项下出口托收贷款短期信用保险授信额度短期出口信用保险项下贷款／应收款买断／其他融资、短期出口票据保险项下融资出口保理额度出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理融货通额度海陆仓、保税仓、现货仓出口退税融资额度出口退税池项下各类融资其它二类贸易融资额度其他不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务不占用客户额度的贸易融资业务•总行核定额度的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入（含福费廷）业务•占用金融机构额度的出口议付•满足规定条件情况下，占用国外保理商在我行的金融机构额度•满足规定条件情况下，占用中国出口信用保险公司额度受理客户短期出口信用保险项下贷款三、评级管理（1）基本要求：符合我行信贷业务的基本条件和一般限制性条件（信贷业务手册）对符合以下条件的客户，D/P项下出口托收贷款、信用保险贷款、保理预付款以及延期付款证出口议付、应收款买入、福费廷业务的客户信用评级可降低到B级；D/A出口托收贷款、保理信用风险担保信用评级可降到BBB级（小企业a-)：（一）在我行办理业务时间在一年期以上；（二）按信贷资产五级分类，在我行以往无不良信用记录；（三）生产经营管理正规，财务状况良好，具备较强的成长潜力。三、评级管理（2）•出口商业发票融资：允许授权等级为A、B级的分行受理BBB级客户的业务申请；其他分行的客户评级必须限制在A级（含）以上。•海外代付：除交存100%保证金业务外，在信用证、进口代收、T/T汇款等结算方式下办理海外代付的客户信用评级应为AA-(含）或者aa(含）以上。•短期出口信用保险项下应收款买断业务，客户在我行信用评级达到AA（含）或aa+(含）以上三、评级管理（3）订单融资：•对于符合我行小企业准入标准的且评级在aa级（含）以上的各类小型企业；•我行信用评级为A级（含）以上的工贸生产型企业；•我行信用评级为AA级（含）以上的贸易型企业，如该贸易型企业属于依托集团母公司并代理母公司进口生产用原材料或设备的或其主要业务是为集团母公司服务的，可放宽至A级（含）；•我行信用评级为A级（含）以上的外商投资企业。三、评级管理（4）出口退税池融资（1）：•模式一：借款人为生产企业或外贸企业，如申请贷款品种为出口退税质押贷款，则借款人的信用评级须达到BBB级（含）或对应小企业评级及以上，如申请贷款品种为除出口退税质押贷款外的其他贸易融资贷款，则借款人的信用评级可放宽至达到BB级（含）或对应小企业评级及以上。•模式二：借款人为外贸企业，如申请贷款品种为出口退税质押贷款，则借款人的信用评级须达到A级（含）或对应小企业评级及以上，如借款人可提供相应的抵押担保措施，则借款人的信用评级可放宽至BBB级（含）或对应小企业评级及以上；如申请贷款品种为除出口退税质押贷款外的其他贸易融资贷款，则借款人的信用评级可放宽至达到BBB级（含）或对应小企业评级及以上。三、评级管理（4）出口退税池融资（2）：•模式三：借款人为外贸企业，出口收汇通过我行办理且可通过系统查询收汇核销信息，客户准入同模式二。•模式四：借款人为外贸企业，出口退税登记已满一年，信用评级须达到A级（含）或对应小企业评级及以上，且与同一境外交易对手的所形成的应退未退税款在出口退税池中比例不得过高。三、评级管理（5）小企业办理贸易融资产品可根据评级条件对应参考下表四、担保管理免担保的条件（一）：•AAA级客户和总行级重点客户;•外汇业务量大，经营状况稳定，信贷资产分类为正常类且评级AA级及以上的客户，经各一级分行国际业务部门核准，并由有权审批机构审批后，可降低或免除担保核定贸易融资授信额度或办理单笔业务。•一级分行可审慎选择贸易融资渠道畅通并真实、经营状况良好、评级达到aa+及以上的小企业客户给予差别化优惠政策，经各一级分行国际业务部门核准，并由有权审批机构审批后，可适当降低或免除担保。四、担保管理免担保的条件（二）：•无论客户信用等级，以下产品可免担保——建总函〔2006〕668号——可控制货权单据的即期信用证——出口D/P托收贷款——占用客户额度的议付•BBB级(含)以上客户，以下产品可免担保(限于进口商的国家评级高于E级)——建总函〔2006〕668号——出口信用保险项下贷款——需占用客户额度的出口保理预付款——需占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现或应收款买入，四、担保管理•保证金管理（一）：•A级及以下客户（包括所有小企业客户）申请开立远期信用证或不可控制货权/货物的即期信用证原则上应交纳不低于20%的保证金。（一级分行国际业务部可自行核准后适当降低保证金比例。）•优质担保业务或以“融货通”现货仓模式申请开立信用证的，不设最低保证金比例限制。四、担保管理•保证金管理（二）“优质担保业务”是指提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务。“合格金融押品”系指《中国建设银行股份有限公司额度授信管理办法》（建总发[2008]246号）附件1表一所列的合格金融质押品。五、期限管理•信托收据期限•其他融资产品期限五、期限管理信托收据期限•远期信用证、信托收据贷款、海外代付等实行信托收据期限管理的单笔业务累计期限原则上不得超过90天，一般客户超过90天（不含）但不超过180（含）、AAA级客户或总行级重点客户超过180天（不含）但不超过360天（含）的，由各一级分行国际业务部负责核准；超过上述期限的报总行核准。•提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务（简称“优质担保业务”）不受以上规定限制。五、期限管理合格金融质押品五、期限管理•根据建国际（2010）56号关于调整贸易项下短期外债指标管理方式的通知：受理客户单笔期限超过90天（不含）通过境外办理的海外代付业务时，须申请扣减“海外代付短期外债指标”；受理客户单笔承诺付款期限超过90天（不含）远期信用证业务时，须申请扣减“远期信用证短期外债指标”。上述指标需在“产品支持服务系统”申请扣减。•根据汇发【2010】59号银行为客户开立远期信用证后，再为该笔付款业务叙作海外代付的，如两者期限合计超过90天，则海外代付项下金额应纳入短期外债余额指标控制五、期限管理其他产品期限•1、打包贷款/订单融资：原则上90天，最长不超过120天•2、出口议付：占用金融机构额度180天；A级（含）客户120天、AA级（含）以上客户180天•3、贴现/买入：（1年以内）•4、福费廷：（180天）•5、出口商业发票融资：AA级（含）以上180天；A级120天；BBB级90天•6、出口托收贷款•7、信保贷款：一般控制在120天以内；突破120天但未超过2年（含）的，由分行国际部单笔核准；•8、国际保理预付款（一般90天；特殊情况下180天）五、期限管理出口托收贷款业务类型客户信用评级贷款期限D/P项下AA（含）以上≤120天AA级（含）以下≤90天D/A项下AA（含）以上≤180天A级≤120天BBB级≤90天六、贸易融资信贷政策和有关核准•2011年信贷政策与结构调整方案•2011年行业限额管理实施方案•贸易融资有关核准2011年信贷政策与结构调整方案基本框架（建总发［2011］3号）•三类客户：优先支持类、审慎支持类、压缩退出类•四类行业：战略拓展行业、传统优势行业、审慎支持行业、逐步压缩行业•五类产品：A、B、C、D、E2011年信贷政策与结构调整方案客户-产品配置表•只针对增量（纯新发放贷款或新增办理表外业务，CP系统中“正常新增”）部分。•存量（借新还旧、回收再贷、展期）：不受表5限制。压缩退出类客户在办理