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工行南阳市分行财富中心高端客户答谢会财富中心中国平安工于至诚行以致远领导致辞财富管理新体验1、世界上什么人会一下子变老？2、一颗心值多少钱？3、为什么相爱的人喜欢下雪天在外面一起走呢？4、什么书你不可能在书店里买到？5、为什么电视电影大多都是以男主角女主角结婚为结尾呢？有奖问答新娘1亿因为这样就可以一起走到白头秘书男的和女的只要一结婚，后面就没戏了!1995年毕业于北京商学院1998年从事金融行业2002年荣获LOMA国际认证“寿险管理师”2005年荣获AFP国际认证“金融理财师”——交通银行特约理财师——国家金融业四星级讲师•张耀丹财富时代的风险管理富人怕什么？资金链断掉——急需现金周转生意失败，陷入债务危机人生意外，儿女无依靠财产缩水财产不能完整的留给孩子一个值得思考的现象根据投资银行JP摩根的最新调查，全球大部分超级富豪过去20年都守不住巨额财富，“败家率”达80%！有人把《福布斯》杂志最新的全球400位财富排行榜与20年前的同一排行榜相比，结果发现，平均每5名榜上有名的超级富豪中，只有一名能在榜上屹立不倒！到底是什么原因让一个又一个超级富豪风光不再？六成NBA球员退役五年内破产职业球员难解理财难题不管金融危机来不来，NFL、MLB和NBA三大联盟中总有一部分球员入不敷出，甚至濒临破产，这不是挣多少钱的问题。发财之路各不相同，穷困的原因却总是类似。谈谈NBA的大腕祸害一：赌博祸害二：温柔乡（高额的离婚）祸害三：狐朋狗党挥霍无度祸害四：豪车豪宅（2万美元的劳力士）祸害五：乱投资祸害六：让熟人和亲戚理财（山寨顾问坑掉大量资产）•合理规划赢向未来•13•据美国《财富》杂志报道，美国大约62％的企业寿命不超过10年，只有2％的企业存活超到50年，其中中小企业平均寿命不到7年。•据统计，中国大型民营企业平均寿命为7.5岁，而全国中小民营企业平均寿命只有2.9岁。•高风险的企业经营•合理规划赢向未来•物价上涨财富缩水•中国历年通货膨胀率/一年期存款利率(1980-2008)-5515251980年1984年1988年1992年1996年2000年2004年2008年通货膨胀率一年定期存款利率•去纸币化风潮---“纸币尽量转换为资产，以资产形式确定财富，因为纸币无时无刻不在贬值。”•—中国前财政部部长项怀诚•2011年7月CPI值6.5％•同期名义利率•实际利率•0.50%•3.50%•5.00%•活期•一年期•三年期•-6.00%•-3.00%•-1.50%•合理规划赢向未来•股市波动，财富流失•传统方式的收益赶不上货币贬值的速度，因此觉得只有股市才能帮助他们赶上，但股市永远是进攻型手段•在考虑家庭财富的时候不是用你的一生来测试运气的时候，因为没有任何人有犯错的余地•合理规划赢向未来•房市严峻——现金被套•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究•合理规划赢向未来•楼市•民间借贷•金价•炒金•股市保险帐户独特的优势A、安全性法律保障B、流动性人性化设计（保单贷款）C、收益性收益稳健财富时代的风险管理《公司法》《税法》《遗产税草案〉《继承法》《婚姻法》《保险法》………………传富的必由之路《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。——2004年11月18日《中国保险报》最高人民法院关于《合同法》若干问题的解释：根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。发生在我们身边的案例一2010年5月25日武汉晨报：——《富人百万买保险为躲债》破产后个人财产均被法院强制执行清偿债务，唯有百万保单仍然安全如故。私营业主黄海（化名）很庆幸自己当年的先见之明。2002年，黄海买了份年缴20万的一份分红型养老保险，“买这么高额的保障型的人寿保险，一个重要目的，就是为了规避未来可能存在的债务问题，让自己还有东山再起的机会。”20104月，因为企业经营不善，他背负了巨额的债务，房子、车子、存款全都被用来清偿债务了，唯有人寿保险得以保全。企业家庭的“最后一根救命稻草”美国安然公司：创始人、董事长兼CEO；2002年破产，2000年2月购买了370万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉莱，而莱夫妇可以坐享每年90万美元的高额养老金。肯尼思·莱夫妇与安然公司肯尼思·莱夫妇的避债办法保险在国家税务条例中所具备的法律专属性《中华人民共和国个人所得税法》第四条第五款保险金不列入所得税应纳税额之内政策支持，让我们资产最大程度保全曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的国务院副总理王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！级别应纳税额（万元）税率％1105％210-5015％350-10025％4100-30035％5300-50045％6500以上55％人寿保险是世界通用的高额资产的“保护神”《中华人民共和国遗产税暂行条例》第五条第四款保险金不计入应征税遗产总额《中华人民共和国保险法》第五条被继承人投保人寿保险所取得的保险金免征遗产税台湾首富蔡万霖的遗产税•2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币，但实际仅缴纳遗产税1亿多新台币。•？？？•人们发现蔡万霖去世后，其名下财产仅有3亿元新台币。•媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。2010中新社台北8月2日电(记者路梅刘舒凌)台塑集团创办人王永庆08年11月去世后，在台湾留下遗产价值逾600亿元新台币。王家人向税务部门申请“夫妻剩余财产差额分配请求权”，有一半约300亿元不须缴税；而另一半遗产，扣除捐赠、免税、扣除额等，遗产净额238亿元，台湾税务部门核定其继承人须缴遗产税119亿元，近50%比例，最后期限是8月10日，创下台湾最高遗产税纪录。王家12名继承人均已谈妥各自以“质押股票”或“借款”等方式筹措缴税款项，将依规定全数缴纳。重庆未满周岁小孩百万遗产继承案据《重庆晚报》报道：重庆市一对做家电生意的年轻夫妻,在一次进货途中,遭遇车祸双双身亡.消息传出,债主纷纷上门,一时间,家里值钱的物品被一搬而空,稍晚赶到的银行只能是空手而归.后经了解,银行获悉这对夫妻身前曾各自投保过人寿保险,保额各50万人民币,合计100万,均指定他们的未满周岁的唯一儿子为受益人;为讨回80万的贷款,银行将其告上了法院.根据我国继承法,继承财产的同时,应继承债务;父债子还,合理合法.但我国的保险法也写明,任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权.也就是说,以保险金形式留下的资产具有排他性.最后,法院依据保险法将百万保险金判给了未满周岁的小孩,而对银行的诉讼请求未予支持.平安保险抵押贷款的优势•时间短---承保后即可进行抵押贷款•手续简----保单+身份证+无评估•效率高----5分钟流程+2天内到帐•利率低----5.25%•实惠大---贷款同时仍享有投资收益和风险保障•转换快----半年还息+贷款继续利率项目年利率（%）六个月以内（含6个月）贷款6.1六个月至一年（含1年）贷款6.56一至三年（含3年）贷款6.65三至五年（含5年）贷款6.9五年以上贷款7.05保险帐户独特的优势A、安全性法律保障B、流动性人性化设计C、收益性收益稳健财富时代的风险管理■保单分红享受法律保障浮动收益，分享平安成长利润分红也享受平安生生有息的复利主要持仓品种•国务院批准的固定资产投资•投资期限15—30年，长期稳定收益回报丰厚！•高速公路投资100亿年收益8%-10%•三峡水利工程投资190亿年收益11.2%•西气东输投资53亿年收益8%•黄河小浪底工程投资50亿年收益9.3%•华东电网投资37亿年收益9%•大亚湾核电站投资9亿年收益12%•京沪高铁建设投资500亿年收益10%-12%主要持仓品种品种当前收益率%利率形式国债一4.44固定金融债一5.18固定国债二3.55固定国债三4.86固定国债四4.71固定金融债二4.86固定企业债一5.20浮动第一，强迫储蓄第二，体现关爱第三，获得保障投保之道：王菲给女儿的2000万保单2009年11月07日12:42第一财经日报事件背景：（2004年3月8日）香港报道王菲为7岁的童童购下2000万的巨额储蓄人寿保险第四，财产转移第五，资产保全别人都说我富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。——李嘉诚•储蓄型存款•保险•40被保人：贝贝年龄：0周岁•富裕天使交费：一次性投入：1812200元•41•富裕一生：一张富裕三代受益•683453•上述仅仅是生存金累积生息，按3%的年累积利率测算！•建立与孩子生命同等长的现金流！•分红帐户累计（中）•10670959元•合计23525480元•总计领取：12854521元•42•1岁：40000元•2岁：40000元•3岁：40000元•4岁:40000元•5岁：40000元•6岁：40000元•7岁：40000元•●●●●●●•●●●●●●•●●●●●●•到80周岁累积生存金•12854521元•0岁贝贝（女）•一次投入•1812200元•至80岁时利益演示（累积生息）•累积红利•（中）•10670959元•23525480元•注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。•43•人可能不会生病•也可能没有意外•但——无法不老！•44被保人：贝贝年龄：0周岁交费：三次投入：606528元到80周岁收益23519294元•无忧天使•合理规划赢向未来•45•相当于投资一套保值增值的“金融房”既收房租又分红需要可以办贷款保本领回一套房固定拿回二套房分红又分二套房1＝1+2＋21套房子变成5套房子!•合理规划赢向未来•46还不必担心房子的装修翻新房子的地段好不好房子能不能租出去房价会不会下跌房子老了不值钱不好租房子老了能不能卖出去卖二手房要不要交税……•省心省力富裕房•富裕存的时候相当于金融不动产•富裕领的时候就是灵活的现金流•合理规划赢向未来•47汶川5月13日中午，救援队员发现她的时候，已经没有了呼吸。透过一片废墟的间隙，可以看到她双膝跪地，整个上身向前匍匐着，双手扶地支撑着身体，救援队走向下一个废墟时，队长好象意识到什么，忽然返身跑回来，费力地把手伸进她的身下摸索，“有个孩子，还活着！”一番艰难的努力后，人们终于把孩子救了出来。大概有三四个月大，因为有母亲的身体庇护，毫发无伤。医生做检查时发现有一部手机塞在被子里，屏幕上是一条已经写好的短信：面对人生的不确定，我们拿什么来爱孩子一辈子？•您爱您的孩子吗？•合理规划赢向未来•48买一生无忧能帮助客户什么？•为孩子：构筑一条与孩子生命等长的现金流。——短期投入，守护一生•确保自己：有一笔源源不断、最安全、不贬值的养老金。——短期投入，享用一生•给自己和家人：留下过冬的粮食，做最坏的打算。——挪储开户，富贵一生•在富有的时候锦上添花！在最困难的时候维持正常的生活！•合理规划赢向未来•合理规划赢向未来•合理规划赢向未来51富裕一生200万元获得千足金黄金20g+iphone4s手机一部•合理规划赢向未来52富裕一生150万元获得千足金黄10g+iphone4s手机一部富裕一生100万获得iphone4s手机一部+苹果mp5一部•合理规划赢向未来54富裕一生80万元获得iphone4s手机一部富裕一生40万获得ipad1代平板电脑一台富裕一生30万获得景德镇青花瓷茶具一套+苹果mp5一个富裕