2018-2019年银行从业中级中级公司信贷真题练习【6】含答案考点及解析

2018-2019年银行从业中级中级公司信贷真题练习【6】(含答案考点及解析)1[判断题]在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。()1.错2.对【答案】2.对【解析】在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。2[单选题]以下关于授信额度的说法错误的是（）。A.单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B.借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和C.集团授信额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监督和控制D.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于企业授信额度【答案】D【解析】被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于单笔贷款授信额度(而非借款企业额度)。3[单选题]贷款风险处置中的预控性处置是指（）。A.在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响B.在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围C.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围D.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响【答案】A【解析】预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。4[单选题]下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的【答案】D【解析】经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；③借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；④法律法规规定的其他情形。5[多选题]公司信贷的借款人应具备的资格有（）。A.应当是经工商行政管理机关核准登记的B.应当是经主管机关核准登记的C.自然人D.企业法人E.事业法人【答案】A,B,D,E【解析】公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。自然人不能成为银行公司信贷的借款人，可以成为个人信贷的借款人。6[多选题]进行常规清收应注意的事项不包括（）。A.要分析债务人拖欠债款的真正原因B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.要引导债务人自愿还款D.银行可以申请财产保全E.银行可以申请支付令【答案】D,E【解析】财产保全、申请支付令都是依法清收的内容，不是常规清收的内容。7[单选题]分析企业资产结构是否合理，通常是与()的比率进行比较。A.同资产规模企业B.同行业的企业C.同收入规模企业D.同负债规模企业【答案】B【解析】分析企业资产结构是否合理，通常是与同行业的企业的比率进行比较。因为同行业的企业一般有共同的资产结构、盈利能力、现金流特点，且面临相同或者相似的风险。8[多选题]客户的长期资金主要由()构成。A.银行存款B.长期负债C.长期投资D.流动负债E.所有者权益【答案】B,E【解析】客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的。客户在筹资决策中，必须按照《公司法》等法律法规筹集一定的权益资本，但是否要筹集长期债务及筹集多少长期债务，应根据企业需要采用不同的策略，做到负债适度，保持最佳长期债务和权益资本的结构。9[单选题]债项评级工作流程中，不属于贷前程序的是()。A.评级更新B.评级发起C.评级认定D.评级推翻【答案】A【解析】A项，评级更新属于贷后程序。10[单选题]从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为（）。A.正常、关注、次级、可疑、损失B.正常、次级、关注、可疑、损失C.正常、关注、可疑、次级、损失D.正常、次级、可疑、关注、损失【答案】A【解析】从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失。11[多选题]按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。A.逾期贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款E.次级类贷款【答案】B,C,E【解析】贷款可分为五类：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。不良贷款包括后三类贷款，即可疑类贷款、损失类贷款、次级类贷款。12[单选题]投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。A.申请固定资产贷款金额B.投资进度C.项目资本金的落实情况D.借款人同银行的关系【答案】D【解析】投资估算与资金筹措安排情况主要包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的来源和落实情况，资本金是否符合规定的比例;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;流动资金落实情况;投资进度;银行贷款的用款计划等内容。13[单选题]项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于()。A.流动资产投资B.建筑工程费用C.建设投资D.固定投资【答案】C【解析】项目总投资由建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四部分组成。其中，建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。14[多选题]银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人?()A.所提供的有关文件被证实无效B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务C.未能按贷款协议规定支付利息和本金D.以假破产等方式逃废银行债务E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的【答案】A,B,C,D【解析】银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人：①未能按贷款协议规定支付利息和本金；②未能履行和遵守贷款协议所约定的义务；③所提供的有关文件被证实无效；④以假破产等方式逃废银行债务；⑤其他按贷款协议约定的违约事项。15[单选题]处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。A.达到100％以上B.超过20％C.5％～10％之间D.下降【答案】B【解析】处于启动阶段的行业年增长率可以达到100％以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20％；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5％～10％之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。16[多选题]处于成长阶段的行业特点包括（）。A.产品和服务有较弱的竞争力B.相应的产品设计和技术问题已得到有效的解决，并广泛被市场接受C.产品已经形成一定的市场需求D.由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现上升E.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产【答案】B,C,E【解析】题中选项A应该是产品和服务有较强的竞争力，选项D应该是由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现下降。17[多选题]在成长阶段末期，行业出现短暂“行业动荡期”的原因有()A.企业无法拥有足够的市场占有率B.产品不被接受C.没有实现规模经济D.生产效率没有提高E.企业的市场占有率很高【答案】A,B,C,D【解析】在成长阶段末期，行业中很多企业无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，E项错误。18[多选题]根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括（）。A.外部政策变动B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C.客户的担保超过所设定的担保警戒线D.客户财务收支能力发生重大变化E.客户涉及重大诉讼【答案】A,B,C,D,E【解析】影响客户资信的重大事项包括：①客户的担保超过所设定的担保警戒线；②客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；③客户财务收支能力发生重大变化；④外部政策变动；⑤客户涉及重大诉讼；⑥客户在其他银行交叉违约的历史记录；⑦其他。19[判断题AB]商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）A.对B.错【答案】B【解析】商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求；连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。20[多选题]借款需求的主要影响因素包括（）。A.季节性销售增长和资产效率下降B.原材料价格上升C.固定资产重置及扩张D.商业信用的减少及改变E.利润率下降【答案】A,C,D,E【解析】原材料价格上升一般不会影响企业的借款需求。21[多选题]下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为()。A.利润率下降B.支付分红C.已额外或非预期性支出D.持续销售增长E.债务重构【答案】A,B【解析】利润率和分红影响企业的可持续增长率，银行受理时需要格外慎重决定贷款期。22[判断题AB]根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）A.对B.错【答案】B【解析】根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。23[单选题]银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。A.贷款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺【答案】B【解析】银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作|协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。24[单选题]出具贷款意向书和贷款承诺的注意事项不包括（）。A.签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位B.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具C.签订银企合作协议时要谨慎对待协议条款D.对于合理的贷款申请．业务人员可立即作出受理的承诺【答案】D【解析】在出具贷款意向书和贷款承诺时，要谨慎处理、严肃对待，注意不得擅自越权对外出具贷款承诺。以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷。25[多选题]商业银行公司信贷管理的原则包括()。A.诚信申贷原则B.贷放分控原则C.实贷实付原则D.协议承诺原则E.全流程管理原则【答案】A,B,C,D,E【解析】公司信贷管理的原则包括：①全流程管理原则；②诚信申贷原则；③协议承诺原则；④贷放分控原则；⑤实贷实付原则；⑥贷后管理原则。26[单选题]下列关于贷款抵押额度，错误的表述是()。A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率C.该财产的价值大于所担保债权的余额部分，再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押【答案】D【解析】由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部