欧美金融体系

欧美金融体系简介2007年6月May2007代理行知识讲座主要内容：一、美国的金融体系二、德国的金融体系三、法国的金融体系四、英国的金融体系May2007代理行知识讲座一、美国的金融体系1.历史沿革1782——BankofNorthAmerica在费城获得特许经营权（第1家州银行）1863——国会通过《国民银行法》，建立联邦特许经营的国民银行体系1913——联储体系成立，真正意义上的中央银行1933——FDIC成立,《格拉斯-斯蒂格尔法》颁布，分业经营，禁止银行业跨州经营,50多年稳定发展1985----1992金融动荡,1986取消储蓄存款上限1994----废除了不允许跨州设立分支机构的规定1999——《金融服务现代化法案》允许银行控股公司升格为金融控股公司，允许升格或新成立的金融控股公司从事各类具有金融性质的业务2.构成金融监管体系、联邦专业信贷机构、商业银行体系、非银行金融机构May2007代理行知识讲座3.特征•“双线多头”的管理体系•“双线”：联邦和州级政府都有权分别接受银行注册登记并实施监管•“多头”：金融管理由若干个机构实施，联邦级共有8个银行监管机构•商业银行组织形式——“单一银行”制度一直实施到20世纪80年代•实力雄厚的非银行金融机构•May2007代理行知识讲座4.美国金融监管体系•美国的金融体系受到州和联邦两级监管机构的双重监管。主要由货币监理署、联邦储备体系、联邦存款保险公司三个联邦监管机构及州政府金融监管机构组成。•1）货币监理署•隶属于美国财政部，直接向国会报告，总监由总统任命，独立性强•最早的联邦级银行管理机构，主要职责：审批国民银行的注册和分支行的设置，制定相应的管理条例，检查国民银行的资本营运等……•2）联邦储备体系：由联邦储备委员会、联邦公开市场委员会、联邦储备银行、会员银行以及四个顾问委员会组成•主要职责：A、制定和执行货币政策；•B、对会员银行进行监管并保护存款者权益；•C、维持金融体系的稳定；•D、货币发行、代理国库及为政府、公众、金融机构和国外官方机构提供特定的服务。May2007代理行知识讲座•3）联邦存款保险公司(FDIC)•美国法律要求国民银行、联邦储备体系会员银行必须参加存款保险，州立银行和其它金融机构可自愿参加保险。目前，新成立的银行都必须投保。•FDIC的资金来源于向投保银行收取的保险费——按差别比例收取（资本充足情况分上、中、下；监管情况分A、B、C）•4）联邦金融机构监管委员会——金融监管的协调机制•为金融机构的监管制定统一的原则、标准以及报告形式•5）州政府管理机构——50个州均有，负责监督州立银行May2007代理行知识讲座5.美国的联邦专业信贷机构（即政策性金融机构）主要包括农业信贷机构、住房信贷机构、美国进出口银行和中小企业管理局等，均由政府出资设立，不以赢利为目的，服务于专门领域。May2007代理行知识讲座6.美国商业银行体系美国的商业银行体系主要由少数以纽约为主要业务活动中心的大型银行和一系列小型区域性银行构成美国前5家金融控股集团——JPMorgan、BankofAmerica、Citigroup、Wachovia、WellsFargoBank外资银行:主要集中在纽约,伊利诺伊,加州7.我行在美国的主要代理行美联银行（Wachovia）——4thlargestbankholdingcompanyintheUnitedStatesbasedonassets，110,000employees，TheformerWachovia(foundedin1879inWinston,NC)andFirstUnion(foundedin1908inCharlotte,NC)mergedonSeptember1,2001,tocreateWachoviaCorporation.Moody：Aa3,S&P：AA-，Fitch：AA-，SHBranch、BJ&GZRep.OfficeMay2007代理行知识讲座花旗银行（Citigroup）100个国家，200年历史成立于1812年，前身CityBankofN.Y.,1976年更名为花旗银行，1998年与旅行者集团合并成立了美国最大的金融控股公司花旗集团。换股、保险(2005年出售给Metlife)，雇员32万多，国内有北京、上海、天津、深圳、成都等分行，及厦门代表处，并入股上海浦发、广发银行2006年税后净利润:215亿美元全球零售业务:121亿美元;占比55%企业及投资银行业务:71亿美元;占比33%环球财富管理:14亿美元;占比7%环球投资管理:12亿美元;占比6%全球分行总数达到8110家,客户数目超过两亿,资产规模:1.88万亿美元May2007代理行知识讲座摩根大通银行（JPMorgan）按一级资本排名世界第4，按总资产世界11。摩根大通银行由摩根大通公司全资控股，前身曼哈顿公司成立于1799年，1955年和始建于1877年的纽约市大通国民银行合并，2001年更名为摩根大通银行，2004年间并美一银行。主要业务线GlobalFinancialServices,Retail&CommercialBanking,InvestmentBanking，雇员17.5万，摩根大通集团是通过1999年及2000年逐步合并六家各具专长的著名公司而成立的，在金融服务业中独树一帜。这六家公司分别是JP摩根、美国大通银行、Hambrecht&Quist、OrdMinnett、罗拔富林明有限公司及毕根集团。北京、上海、天津三家分行，美国运通银行（AmericanExpress）国内有北京、上海两家代表处，Foundedin1919.awholly-ownedsubsidiaryofAmericanExpressCompany.RegulatedgloballybytheNewYorkStateBankingDepartment.80Officesin45CountriesandRegionsThreeKeyLinesofBusiness:FinancialInstitutionsGroupPrivateBankingConsumerFinancialServices•specializesininternationalpayments,tradefinance,checkclearing,andinvestmentproducts.May2007代理行知识讲座8.美国非银行金融机构①投资银行和经纪公司MorganStanley、MerrillLynch、GoldmanSachs、LehmanBrothers、BearStearns②保险公司③养老基金④共同基金May2007代理行知识讲座二、德国的金融体系1.特点以综合性银行为主体，其它多种金融机构并存拥有强大的银行体系，商业银行在信贷市场和资本市场上处于主导地位金融体系的整体特征体现为“稳健平和”银行业以私营银行、国家支持的私营银行、合作金融机构为“三根支柱”德国银行的一个显著特点是控股本国企业May2007代理行知识讲座2.德国金融监管体系1）监管机构：同时受到德国联邦银行（中央银行）和联邦金融服务监管局的监管，各自分担监管责任，密切合作。因为1998年欧洲中央银行的成立，国家中央银行的功能被削弱。联邦金融服务监管局于2002年成立，由原来各自独立的银行监管机构、证券监管机构、保险监管机构合并而成，内设若干部门，监管不同的金融服务业机构（资本充足性、流动性、资产质量等）2）法律法规：《银行法》《银行法》是德国银行业经营的根本大法，包括对外资银行的监管。德国的资本市场相对来说受到的限制较小。May2007代理行知识讲座3.德国银行体系德国银行数量众多，目前大约有2700家银行按照法律形式划分：私法银行和公法银行按照业务范围划分：全能银行、专业银行和具有特殊功能的银行私营商业银行：无政府参股的银行，法律形式主要是股份有限公司储蓄银行：地方储蓄银行和州立银行，占有约46%的市场份额，利润率相对较低，要承担一些非赢利性的功能和政策性贷款储蓄银行为地区或市政府所拥有，法律基础《储蓄银行法》州立银行由州政府和地方储蓄银行控股合作银行：地方合作银行和中央合作银行专业银行：抵押银行、住房储蓄银行、邮政银行、具有特殊任务的银行（KFW——联邦政府引导资金流向的主要机构）4.德国非银行金融机构保险公司、养老基金、共同基金May2007代理行知识讲座4.我行在德国的主要代理行1）德意志银行（DeutscheBank）总资产11128亿欧元，资本290亿欧元，员工68000，1500家分支机构在73个国家和地区,德国和欧元区最大的银行CAR8.7%，ROE34.2%，S&P:AA-，Moody’s:Aa3，Fitch:AA-在许多德国工业企业中持有大量股份，戴姆勒-克莱斯勒五个主要业务并由两大业务板块组成：企业与投资银行（环球市场业务、环球银行业务）私人客户与资产管理（私人和工商企业金融业务、私人投资管理业务、资产管理业务）,全球战略主要针对欧洲,美国和亚太地区地区北京、上海、广州分行，2005年10月入股华夏银行14%2）德累斯登银行（DresdnerBank）1872年成立，1873年在柏林股票交易所上市，2001年与欧洲最大的保险公司安联集团合并，雇员27000多人，在60个国家和地区952家分支机构，私人及企业银行（个人零售、中小企业和高端客户）和公司及投资银行（跨国公司、集团公司、金融投资者和机构客户——通过全球银行和资本市场）北京、上海分行和广州代表处May2007代理行知识讲座3）德国商业银行（CommerzBank）成立于1840年，德国第四大银行，世界排名27，全能商业银行，全球拥有大量子公司。两大支柱业务：零售业务与资产管理业务、公司和机构业务与投资银行业务。在德国中型企业中占业务主导地位，是此类业务的主办行。在中德贸易方面占20%左右的市场份额。4）德国中央合作银行(DZBank）德国第五大银行，旗下拥有多家市场领先的专业银行或子公司，国际化商业银行，主要为中小企业服务，也是德国重要的投行之一，三重定义：中央银行、商业银行、控股母公司5)德国北方银行（HSHNordbank)2003年由汉堡州的两家银行合并而成，德国排名11的商业银行，主要业务集中在运输和房地产领域，是世界上最大的船舶融资银行，三大股东为Hanburg、Schleswig-Holstein州政府及州储蓄银行协会May2007代理行知识讲座三、法国的金融体系1.历史变革1941-1945——银行法，三类银行：存款银行、商人银行、中长期信贷银行1966-1967——四项改革措施：为信贷机构提供现代化的法律框架、改革银行机制、统一可实施的法律、改进信贷机构与客户的关系1982——国有化法令,将36家银行国有化,形成5家国有化银行集团,国有化银行占主导地位1984——新银行法1990s——国有银行的私有化改革(全球金融自由化浪潮及美,英,日金融改革)May2007代理行知识讲座2.法国金融监管体系行业组织按１９８４年银行法规定，所有信贷机构都必须加入一个行业组织或法国信贷机构协会（ＡＦＥＣ）属下的某个中心机构。管理趋向集中，中心机构代表成员利益，设法保证成员信贷机构运行良好监督管理机制各种委员会（银行规章委员会、信贷机构委员会、证券交易委员会等）、法兰西银行May2007代理行知识讲座3.法国银行体系本地银行和外资银行本地银行：合作型银行、非合作型银行合作型银行：在法国势力十分强大，享有税收优惠，占约60%零售市场份额非合作型银行：以公司业务、投资银行业务、国际业务见长外资银行：以欧盟国家、亚洲、中东和北非国家银行为主，很难打入零售业务市场，主要以资产管理和私人银行以及为本国和客户提供金融服务为主May2007代理行知识讲座4.我行在法