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目录产品背景分析瑞鑫产品介绍瑞鑫产品特色及卖点业务管理规定及佣金瑞鑫产品的异议处理结论引言这是我公司根据客户需求开发设计的，既具有重疾、身故赔付功能，又具有分红储蓄功能的多功能新型重疾分红定期保险。产品背景分析1、曾经热卖的重疾分红险停售；2、重大疾病保险的疾病定义；3、通货膨胀引起人们对重疾保障不足及养老的担忧；外部内部1、分红重疾帮助客户实现价值；2、业务员塑造专业品牌的有力武器。3、公司优化险种结构，完善产品体系曾经热卖的重疾分红险2000年3月分红重疾险，被保险公司视为提升业绩的“核武器”。中国的保险消费者历来对健康险青睐有加；在此基础上再增加红利收益，无疑更能迎合消费者口味。2003年5月，中国保监会发布《人身保险新型产品精算规定》《重大疾病保险的疾病定义使用规范》《规范》使五花八门的重疾险定义有了统一标准，其中对最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范；要求“重大疾病保险”保障范围必须包括这25种疾病中发生率最高的6种疾病；消费者对重疾保险信心大幅度加强。通货膨胀改变着我们的生活07年01月2.20%07年07月5.60%07年02月2.70%07年08月6.50%07年03月3.30%07年09月6.20%07年04月3.00%07年10月6.50%07年05月3.40%07年11月6.90%07年06月4.40%07年12月6.50%上半年3.20%全年4.80%08年01月7.10%08年02月8.70％产品背景分析1、曾经热卖的重疾分红险停售；2、重大疾病保险的疾病定义；3、通货膨胀引起人们对重疾保障不足及养老的担忧；外部内部1、分红重疾帮助客户实现价值；2、业务员塑造专业品牌的有力武器。3、公司优化险种结构，完善产品体系分红加重疾帮助客户实现价值分红加重大疾病产品组合以确保广大客户家庭财务安全为基础，在关键时候提供充足的重大疾病保险金帮助减轻家庭经济危机；新险种覆盖的疾病更多，保险费也更便宜，真正提高了客户的承受能力。业务员塑造专业品牌的有力武器健康险无论在任何阶段,都是客户最关心、最核心的保障；销售难度较低，成功率增加，坚定长期发展信心，保证一批稳定的、长期的客户群；从个人收入的角度来讲，首期佣金有，而重要的是还有可观的续期收入。投保范围：出生30天以上，50周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。保险期间：本合同生效之日起到被保险人年满80周岁的年生效对应日止。交费方式：十年、十五年和二十年红利领取：现金领取、红利累积主险——瑞鑫两全保险（分红）生存保险金：每三年，基本保险金额的8%。身故保险金：合同生效之日起一年内被保险人因疾病身故，不计利息给付所交保险费；因意外伤害身故或合同生效之日起一年后被保险人因疾病身故，基本保险金额的300%给付身故保险金，合同终止。保险责任满期保险金：被保险人生存至80周岁生效对应日，领取三倍基本保险金额，合同终止。保险责任红利事项：在本合同有效期内，在符合保险监管部门规定的前提下，公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，并向投保人分配红利；每一年度的红利分配后，被保险人可选择现金领取，或按本公司每年确定的红利累积利率，选择累积生息。保险责任保单借款：投保人可向本公司申请借款，最高金额不超过合同当时现金价值扣除欠缴保险费、借款及利息后余额的70%。保险责任国寿瑞鑫两全保险（分红型）费率表（每10000元基本保险金额）投保年龄男性女性10年交15年交20年交10年交15年交20年交0185513241059181412941035518921350108118511319105510195213931116190613591087152024144511571972140611252021081505120620561466117330228816371315222915911276402546183114832473177214285028892796重大疾病保险金在本合同保险期间内，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生本合同所指的重大疾病（无论一种或多种）,本公司按本合同的基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，合同终止。附加瑞鑫提前给付重大疾病保险附加瑞鑫提前给付重大疾病保险1、恶性肿瘤2、急性心肌梗塞3、脑中风后遗症4、重大器官移植术或造血干细胞移植术5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7、急性或亚急性重症肝炎8、慢性肝功能衰竭失代偿期9、瘫痪10、严重帕金森病11、严重Ⅲ度烧伤12、主动脉手术国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险费率表（每10000元基本保险金额）投保年龄男性女性10年交15年交20年交10年交15年交20年交0115846986635251218872896553101309578977158151421048610678642015411496112836930200155137144110954026722822117614613750373234瑞鑫产品组合险种名称交费方式份数保额首期保费国寿瑞鑫两全保险（分红型）10年交10.00份100000元22880元国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险10年交10.00份100000元2000元奥运奖牌瑞鑫组合有病养病，看病有现钱；无病防老，养老有活钱；当重疾保险能抵御通货膨胀当养老分红保险能保障大病一个组合筑就生、老、病、死四道防线。30岁男性24880×10年共投248800元33岁：8000元36岁：8000元39岁：8000元42岁：8000元利益演示878088元45岁：8000元48岁：8000元51岁：8000元●●●●●●●●●●●●●●●●●●到80周岁领取16次累积128000元80岁领取生存金300000元假定高等累积红利450088元30岁男性4976×10年共投49760元33岁：1600元36岁：1600元39岁：1600元42岁：1600元利益演示175617元45岁：1600元48岁：1600元51岁：1600元●●●●●●●●●●●●●●●●●●到80周岁领取16次累积25600元80岁领取生存金60000元假定高等累积红利90017元项目平安鸿利+重疾+豁免国寿瑞鑫+重疾年龄0岁（鸿利10万+重疾10万）0岁(瑞鑫10万+重疾10万）保险费9090+730+129=9949元10350元+520元=10870元交费期限20年20年保险金额10万30万利益1、每三年返8000元至终身+红利2、一类疾病赔80%，二类疾病赔20%，身故保额降低，豁免保费。1、每三年返8000元至80周岁+红利2、重疾赔付30万。3、身故保额30万元。同业产品比较卖点分析——“五金合一”三年一拿——生存金本钱膨胀——养老金燃眉之急——重疾金利滚利来——分红金身故保障——保险金1、定期领取生存金每三年领取基本保额的8％2、满期养老丰厚三倍的高额满期金，使本金安全增值保值，更可用于养老，福泽子孙。3、持续高额的红利高额红利，红利既可现金领取也可累积生息，有效抵御通货膨胀，更可灵活运用。一、理财特色30岁男性24880×10年共投248800元33岁：8000元36岁：8000元39岁：8000元42岁：8000元利益演示45岁：8000元48岁：8000元51岁：8000元●●●●●●●●●●●●●●●●●●到80周岁领取16次累积128000元80岁领取生存金300000元假定高等累积红利450088元+1、重疾保障涵盖了12种重大疾病责任，提供了全面的重大疾病保障。一旦确诊,及时给付，维护生命尊严。2、身故保障高额保障使分红两全险增强了保障功能，真正体现生命价值。二、保障特色附加瑞鑫提前给付重大疾病保险康宁定期1、恶性肿瘤1、心脏病（心肌梗塞）2、急性心肌梗塞2、冠状动脉旁路手术3、脑中风后遗症3、脑中风4、重大器官移植术或造血干细胞移植术4、慢性肾衰竭（尿毒症）5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）5、癌症6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）6、瘫痪7、急性或亚急性重症肝炎7、重大器官移植手术8、慢性肝功能衰竭失代偿期8、严重烧伤9、瘫痪9、暴发性肝炎10、严重帕金森病10、主动脉手术11、严重Ⅲ度烧伤12、主动脉手术30岁男性24880×10年共投248800元利益演示红利累积+1、保险责任多样生存金、满期金、分红金、重大疾病保障、身故保障面面俱到，有效满足了客户多元化的保险需求。2、交费标准适中投保起点相对较低，兼顾了高中低端各客户层次的需求与购买能力。3、交费方式灵活十年、十五年、二十年等多种缴费方式提供了更灵活的选择。三、综合特色瑞鑫保险真是好健康养老均可保三种交费任你挑三倍保障责任高保全资产税免交八十满期可养老每年分红三年返全面保障身价高目标市场需求指标满足需求途径高端资产转移、资产保全运用多元化的理财工具，实现资产管理目标中端重大疾病保障；抵御通货膨胀、资产保全、低风险理财渠道；养老储蓄通过社保、商业保险以及其他理财工具，实现风险转移和资产保值增值低端尤为关心医疗保障及小额储蓄增值以社保为基础，提供少量商业保险补充，适度保障超低端解决温饱，稳定的收入来源社保中等偏下收入人群：有较为稳定的收入来源，个人年收入2-6万需求点：尤为关心医疗保障及小额储蓄增值目标市场一：低端客户（个人年收入2-6万）事实上，保险产品在这个层面的人群看来还属于奢侈品、“有钱人”的专利，当收入没有高到一定程度时，他们一般不会花钱去购买一份比较“昂贵”，并且不会“还本”的保险。然而，一旦家庭中某个成员发生重大疾病时，那一点微薄的收入在巨额医药费面前，无疑是杯水车薪。加之，目前强制实施的社会医疗保险保障程度较低，如果没有商业健康保险的参与，重大疾病的发生可以轻易地摧毁一个原本幸福的家庭，有许多因病致贫、因病返贫。让这个层面的人群拥有“瑞鑫”，即可在发现重疾时有一份有力的保障补充，又可在平时获取一定的分红收益，较大的满足了中等偏下收入人群的需求。需求分析铜先生，30岁，某企业保安主管，年收入5万保险利益如下80岁30岁33岁祝寿金6万元1600元累计红利90017元生命、重疾保障6万元基本保额2万保费：4976元分期:10年每三年领1600元，共领16次，计25600元中等收入人群：收入在6万元至50万元人民币,职业以白领打工者、公务员、事业单位工作人员等。需求点：重大疾病保障；抵御通货膨胀、资产保全、低风险理财渠道；养老储蓄目标市场二：中端客户（中等收入人群，个人年收入6-50万）重疾保障2007年上半年健康险保费收入达1884亿元，与此同时，在完成抽样调查的50个城市中，居民对健康保险的预期需求高77%，在人身险所有业务中占据第一。对于中等收入个人和家庭来说，医疗花费最大的风险就是重大疾病。目前不少重大疾病出现了年轻化的趋势。当然，花费因人而异！宁愿人吃亏不愿钱吃亏（大约需要10万元治疗费用）宁愿钱吃亏不愿人吃亏（大约需要30万元治疗费用）生病也用享受的心态面对（大约需要50万元治疗费用）保值增值分红保险有保值增值的功能，有效抵御通货膨胀。通过中国人寿稳健的投资收益取得的分红回报，达到保值增值的目的。目前，投资市场尤其是股票市场的价格波动，提醒中等收入者，稳健的生活方式需要有科学、理性的个人理财规划，要保持优越的生活质量，拥有充足的应急资金、足额的医疗保障、充裕的养老保障。养老问题养儿可以防老吗?压力“银发潮”的来临，让我们在养老问题上，既不能仅依赖社保，也不能对下一代寄予过高的期望，最终仍需要依靠自己积累一笔养老金，才能维持退休生活水准，安享晚年。银先生，30岁，公司中层管理人员，年收入30万保险利益如下80岁30岁33岁祝寿金30万元8000元累计红利450088元生命、重疾保障30万元基本保额10万保费：24880元分期:10年每三年领8000元，共领16次，计12.