中小企业金融服务产品目录

1中小企业金融服务产品目录一、资产类1、房产快易贷2、联保贷款3、国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资4、小额信用贷款5、经营贷二、负债类1、各类存款业务三、中间类1、各类理财业务2中小企业金融服务产品说明书1、产品名称：房产快易贷产品简介：“赢动力*中小企业房产快易贷”，是平安银行专门为中小企业打造的“融资快递”服务。中小企业客户可使用各类房产作为抵押向我行申请融资，我行可给予最高八成、最长十年的快速融资支持。产品特点：1．融资金额根据用途和房产价值灵活确定，最高可达数千万元。2．可接受抵押房产种类丰富：如商品房住宅、别墅、商住两用房、办公楼、商铺、工业厂房、仓库等。3．融资期限最长可达10年。4．还款方式灵活，只付息不还本的期限最长可达18个月。5．审批速度快，申请金额在2000万元内的贷款可适用审批快捷通道，最快三天内可获批。6．授信品种多、用款方式灵活。7．可通过降低抵押融资比例获得优惠利率。适用对象：该产品适用于信用良好、生产经营稳定、可提供符合要求的各类房产作为抵押物的中小企业。申请条件：申请人及其实际控制人的信用记录，经查询人行企业及个人信用系统，不得有不良信用记录。办理流程：1．中小企业客户向深圳平安银行提交“赢动力*中小企业房产快易贷”申请书和基本申请资料；2．深圳平安银行对申请人基本情况和抵押房产进行实地调查调查与评估。3、深圳平安银行根据调查结果进行评分和审批；4．获得批准的中小企业申请人与深圳平安银行签订《借款合同》、《抵押合同》和《个人保证合同》，办理房产抵押登记；5．深圳平安银行根据客户需要发放贷款至申请人账户或办理其他融资业务。3中小企业金融服务产品说明书2、产品名称：联保贷款产品简介：联保贷款是指3-5家企业形成互助互信的联合体，联合提出流动资金贷款申请，我行根据每个企业实力，以及企业联合体的整体情况，授予每个企业相等或不等的流动资金贷款额度，支持企业经营发展。产品特点：1、不需额外抵质押，省钱省时间；2、多家企业同时获得贷款支持，单户最高贷款额可达人民币1000万元；3、企业可充分利用社会资源，实现自身信用提升；4、比专业机构担保融资更简便、更节省。适用对象：1、跨行业、相互信任、风险共担的企业群体；2、产业链上优质的上下游企业群体；3、特定企业群体（如拟上市中型企业、政府担保机构诚信榜企业等）。申请条件：1、企业规模：符合我行中小企业信贷政策规定的中型企业；2、关联关系：申请人之间不得有股权投资关系，以及通过企业实际控制人发生的股权关系，以及实际控制人之间其它可能给联保贷款业务带来风险的关联关系（如亲属关系等）。办理流程：1、组团：申请人成员根据自身的资金需要，联合3-5家企业组成联合体；2、申请：联合体成员向我行中小企业专业团队/支行提交贷款申请，申请资料参照我行流动资金贷款资料提交；3、签约：签订联保贷款合同、保证合同、缴纳保证金；4、履约：借款人按合同约定做好财务管理。中小企业金融服务产品说明书3、产品名称：国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资4产品简介：国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资(以下简称”信保融资”)是指当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后，卖方利用其承保的应收帐款向我行进行融资的业务。产品特点：优化应收帐款，提高资金周转速度；币种为人民币，授信期限最长不超过1年；融资申请人必须为其向我行融资的应收帐款购买国内贸易短期信用保险；适用对象：抵押物不足但拥有优质的应收帐款的中小企业。申请条件：1、客户与买家具有真实的贸易背景、稳定的贸易关系。办理流程：卖方向平安产险申请国内贸易短期信用保险额度,平安产险根据卖方要求核定买方额度;卖方向我行提出信保融资业务申请;我行进行授信审查并给予卖方信保融资额度；经办行/团队与卖方企业签订《国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资合同》。与平安产险、卖方企业签订《赔款受益人权益转让书》；卖方向平安产险取得正式保单并签订相关合约；我行联合卖方就卖方将应收帐款向我行融资一事共同书面通知买方；我行给予卖方融资款项;执行其他贷后管理事项。中小企业金融服务产品说明书4、产品名称：小额信用贷款产品简介：中小企业小额信用贷款是指：针对符合我行中小企业信贷政策基本要求的公司法人客户，我行向其发放的一年期（含）以内、50万元人民币（含）以内的免抵、质押物、免第三方企业担保的贷款。5产品特点：1、无需抵、质押物；2、无需第三方企业担保；3、币种人民币，期限：最长不超过1年；适用对象：1、在申请行当地注册成立两年以上，有固定经营场所的企业。2、资信情况良好，经营稳定，有偿还能力的企业。3、企业实际控制人在申请行当地已购置房产。申请条件：-本地注册和经营的中小企业，有固定营业场所；-生产经营良好，资信状况良好，具有较好的发展前景；-拥有一定量企业或企业主个人名下不动产户；-实际经营时间不少于2年；办理流程：借款人提出小额信用贷款申请；客户经理及项目经理进行贷前调查，报中小企业专业团队/支行负责人审批、核准发放贷款；借款人按合同规定偿付本息，直至贷款到期日还清。中小企业金融服务产品说明书5、产品名称：经营贷产品简介：个人经营性贷款是指以个人名下房地产为贷款抵押物，用于个人展业的贷款，个人展业包括：营业、办公场所和生产设备的租赁、购买、装修，流动资金周转等。产品特点：61、抵押率高：最高可贷评估价的7成2、可贷金额高：最高可贷1500万元3、期限长：按月还本付息，最长10年；按月付息，到期还本，最长1年4、利率优惠：最低可基准利率下浮10%5、丛业经验，融资法宝：收入越高、从业经验越丰富，则贷款成数越高、利率越优惠。适用对象：个人展业有融资需求、能提供房产抵押的中小企业主、企业股东或个体工商户。申请条件：1、借款人是在厦门地区注册企业并拥有固定经营场所的中小企业主、企业股东或个体工商户；2、借款人信用记录良好；3、借款人能提供房产作为抵押；4、借款人所经营企业经营状况良好；5、借款人其他情况符合法律、法规及平安银行相关政策的规定。办理流程：1、借款人向平安银行提出贷款申请并提交相关资料；2、平安银行调查、审批并协助客户办妥相关手续；3、平安银行向借款人发放贷款。