五电子商务金融服务

上一页下一页返回目录大连理工大学出版社项目五电子商务金融服务任务一网上银行业务与应用任务二电子支付工具的使用任务三手机支付任务四网上证券投资上一页下一页返回目录大连理工大学出版社任务一网上银行的业务与应用学习目标：1.理解网上银行的的含义、特征、业务类型和安全策略。2.掌握网上银行的基本功能。3.熟悉网上银行的申请和使用，体会网上银行的优势以及对电子商务的促进作用。知识目标：掌握网上银行的概念和特点，熟悉网上银行的基本业务。技能目标：会安装和配置网上银行客户端软件，熟知如何申请网上银行，会使用个人网上银行业务。工作任务：申请任一银行的网上银行，并学会使用个人网上银行的以下功能：账户余额查询、自助缴费、交易记录查询及转账汇款。上一页下一页返回目录大连理工大学出版社任务一网上银行的业务与应用相关知识网上银行简介网上银行的业务特点网上银行业务分类银行卡手机银行网上银行安全措施上一页下一页返回目录大连理工大学出版社网上银行简介网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet信息技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理自己的银行账户、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。上一页下一页返回目录大连理工大学出版社网上银行上一页下一页返回目录大连理工大学出版社网上银行业务特点3A服务。（Anytime、Anywhere、Anyhow）全方位的电子化运营与管理。突破传统模式，提供更优服务。标准化服务。上一页下一页返回目录大连理工大学出版社网上银行业务分类个人网上银行业务分类1.账户服务2.投资理财服务3.信用卡服务4.网上支付5.个人信贷业务6.资讯等其他业务企业网上银行业务分类1.账户管理2.收付款3.投资理财4.其他业务上一页下一页返回目录大连理工大学出版社银行卡发卡银行品牌名称发卡银行品牌名称中国工商银行牡丹卡招商银行一卡通中国银行长城卡华夏银行华夏卡中国农业银行金穗卡上海浦东发展银行东方卡中国建设银行龙卡广东发展银行广发卡交通银行太平洋卡深圳发展银行发展卡中信实业银行中信卡福建兴业银行兴业顺通卡中国光大银行阳光卡北京市商业银行京卡中国民生银行民生卡上海银行申卡（原名明珠卡）银行卡是市场经济发展的产物，也是货币信用发展的一种表现。目前世界上发行的银行卡数量已经突破几十亿张，银行卡既是传统支付的工具，也是网上支付的重要工具目前我国主要的银行卡品牌和种类介绍上一页下一页返回目录大连理工大学出版社目前，我国在线购物大部分是用信用卡和借记卡来进行支付的。信用卡和借记卡是银行或金融公司发行的，是授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的凭证，是一种特殊的金融商品和金融工具。信用卡和借记卡最大的区别在于其消费方式。信用卡可以透支，是一种信用消费即“先消费后还款”，消费的金额取决于信用额度；借记卡不具备透支功能，消费特点是“先付款，后消费”，消费的额度取决于卡里的余额。需要注意的是持卡人必须事先在相应的银行开户领卡，目前多数银行对于没有收入的学生很难申领到信用卡。上一页下一页返回目录大连理工大学出版社手机银行手机银行也可称为移动银行（MobileBankingService），是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。手机银行主要采用的实现方式有STK、SMS、BREW、WAP，WLAN。手机银行的特点：！便捷！功能丰富！成本低！安全性上一页下一页返回目录大连理工大学出版社网上银行安全措施*谨防钓鱼网站*保护好账号密码*定期更换密码*定期杀毒*使用（CA）证书*使用动态密码招行U盾工行动态密码卡招商银行简介上一页下一页返回目录大连理工大学出版社任务二支付工具的使用学习目标：1.理解电子支付的基本概念及特征。2.了解常见的电子支付工具。3.掌握第三方平台支付概念及支付流程。4.了解移动支付及手机钱包。知识目标：了解电子支付的产生与发展。了解电子支付的常用工具的种类、了解电子支付在电子商务中的作用，熟悉第三方支付的内涵、优势、掌握第三方支付的业务，了解手机支付的与手机钱包的概念机使用。技能目标：掌握第三方支付工具的使用，学会利用手机支付。工作任务：注册第三方支付—支付宝账户，在网络购物时选择支付宝支付，体验支付的安全与便捷。工作过程：第一步，了解支付账户申请及注册流程，注册支付宝账户，如你在注册淘宝时选择同时创建支付宝账户，这个账户名就是你注册淘宝时的手机号码或邮箱地址。第二步，在自己的电脑上安装支付宝数字证书，登录自己的支付宝。第三步，完成实名认证，绑定自己的银行卡，为支付宝充值。第四步，查看支付宝应用，体验支付宝快捷支付功能，为自己的网上购物进行支付。上一页下一页返回目录大连理工大学出版社相关知识电子支付的概念电子支付的特征电子支付的类型电子支付的方式任务二支付工具的使用上一页下一页返回目录大连理工大学出版社电子支付的概念定义所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。上一页下一页返回目录大连理工大学出版社电子支付的特征与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：1.电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。2.电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。3.电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的智能终端、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。4.电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台能联网的智能终端（PC、PDA、智能手机），便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。5.在电子商务“三流”（信息流、资金流、物流）中资金流主要是支付结算过程中完成的，支付过程是整个商贸活动中非常重要的一个环节，同时也是电子商务中准确性、安全性要求最高的业务过程。电子支付的资金流是一种业务过程，而非一种技术。但是在进行电子支付活动的过程中，会涉及到很多安全技术问题。上一页下一页返回目录大连理工大学出版社电子支付的类型网上支付移动支付电话支付销售点终端支付手机支付上一页下一页返回目录大连理工大学出版社电子支付方式电子现金电子支票第三方支付上一页下一页返回目录大连理工大学出版社电子现金电子现金的概念：电子现金（E-Cash）又称为数字现金俗称现金卡、电子钱包，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表现中各种金额的币值，是以数字化形式存在的电子货币。电子现金支付方式的特性：①便捷性②安全性③不可重用性④不可伪造性⑤可转让性⑥可分性各种实物电子现金卡上一页下一页返回目录大连理工大学出版社电子现金交易流程上一页下一页返回目录大连理工大学出版社电子支票（1）电子支票概述：电子支票(ElectronicCheck)是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令，是传统支票的电子化。它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能。电子支票echeck通道是属于现款支付通道和信用卡的透支消费不大一样.这种支付流程信用卡在线类似，消费者在在线支付页面输入银行等相关信息我们通过电子支票处理系统帮你从消费者银行账户里面扣钱，24小时就可以完成清算。电子支票诞生在美国，目前只有少数几个国家在使用，并不普及。美国的银行账户账户包括checkaccount(支票账户)和savingaccount(储蓄账户)两种，支票账户checkaccount是美国人的基本账户，每个人都有。在美国，支票是最常用的付款方式，在日常支出中都会用到。图5-9是美国在使用的电子支票的填写说明。电子支票填写示意图上一页下一页返回目录大连理工大学出版社第三方支付第三方支付的内涵第三方支付的行业发展第三方平台支付流程上一页下一页返回目录大连理工大学出版社第三方支付的内涵第三方支付的内涵：所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支付的支持平台。它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位、个人提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上一页下一页返回目录大连理工大学出版社上一页下一页返回目录大连理工大学出版社第三方支付的行业发展第三方支付出现的最初目的，是解决在电子商务小额支付情形下交易双方因银行卡不一致造成的款项转帐不便问题。由于它降低了政府、企业、事业单位直连银行的开发成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求，避免了与被服务企业在业务上的竞争。第三方支付行业可以分为两大类：一类是以支付宝、财付通、百付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。网购、航空、游戏等细分市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段；网购等成熟市场利润趋薄，市场集中度持续增强；伴随着移动互联网支付市场的崛起，以信用卡还款、日常缴费、电信充值为代表的部分C端业务正在迅速向移动端迁移。下图5-9为第三方支付企业市场占比情况（资料来源：艾瑞网）。上一页下一页返回目录大连理工大学出版社第三方平台支付流程第三方支付平台结算是典型的应用支付层架构。第三方平台结算支付模式的资金划拨是在平台内部进行，此时划拨的是虚拟的资金。真正的实体资金还需要通过后台系统实际支付层来完成，这对对用户来说是不透明的。如图5-10所示，有担保功能的第三方结算支付的流程为：①付款人将自己的银行账户与自己的支付宝关联；②付款人购买商品（或服务）；③付款人发出支付授权，第三方平台将付款人账户中的资金转移到自己的账户中保管；④第三方平台告诉收款人已经收到货款，可以发货；⑤收款人完成发货许诺（或完成服务）；⑥付款人确认可以付款；⑦第三方平台将临时保管的资金划拨到收款人账户中；⑧收款人可以将账户中的款项通过第三方平台和实际支付层的支付平台兑换成实体货币，也可以用于购买商品。上一页下一页返回目录大连理工大学出版社第三方平台结算支付模式的特点第三方电子支付平台是属于第三方的服务中介机构，完成第三方担保支付的功能。它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台具有以下优势：①第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大方便了网上交易的进行。②第三方支付平台作为中介方，可以促成卖家和银行的合作。③第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，并能通过一定的手段对交易双方的行为进行一定的约束，成为