企业服务BASE24反洗钱解决方案(1)

RTFS（实时金融服务）助力电子支付企业服务（BASE24）反洗钱解决方案©2002ACI简介•1,400名员工•531个客户–运行1,763个应用–分布于71个国家•总部位于Omaha,NE（SiliconPrairie）•全球配送渠道金融和零售行业领先的支付解决方案软件供应商部分统计数据TSA组织结构ACI全球消费者支付TSA控股公司Insession电子基础结构内联网公司银行业务•流程管理•数据公用设施•网络•ATM和POS机•授权•欺诈/风险•互联网商务•支付管理•电汇系统•ACH支付财政收入2003财年总计2.773亿美元12%74%14%公司发展大事记1975–作为定制开发公司而创办1981–第一次跨国销售1982–首次提供产品（BASE24）1995–IPO建立母公司：NASDAQ（TSAI）1996–推出PRM技术1999–第一个反洗钱客户2001–ACI获得PRM技术和专家员工概况1,600多名员工中有三分之二致力于产品的研发以及客户服务与支持15%客户服务47%产品研发17%企业服务21%业务发展ACI商业框架风险管理ACI部分客户美国前百强银行中的35家，美国前百强零售商中的21家英国前十强银行中的5家加拿大前十强银行中的6家新加坡前5强银行中的4家墨西哥前十强银行中的5家巴西和澳大利亚前5强银行中的3家南非前10强银行中的3家ACI分支机构和配送商分布一览•我们在19个国家设有40多个分支机构和销售点，在25个国家设有分销商和销售代理，可在全球范围内为客户提供支持。总部-Omaha,NE分支办事处当地销售点分销商销售代理RTFS支持的电子支付合作伙伴在提供“实时金融服务”企业电子支付解决方案领域确立全球领导地位惠普NonStop服务器RTFS专业技术RTFS合作伙伴RTFS参考客户关系ACI全球支付专业知识新的授权产品市场主导地位客户关系下一步以企业为中心新的财政收入新客户相互信赖的合作伙伴关系1+1=3再所有客户接触点均以实时方式来利用可用的数据对交互历史记录和客户关系的实时分析什么是BASE24-es/RTFS解决方案?企业消费者授权和鉴权以客户为中心的方法•整体客户关系的整合视图•多种渠道上一致的客户处理•来自企业应用的综合信息•快速调整来适应变化•百分之百的可用性BASE24-es/RTFS：让您的事业更进一步基本授权高级授权•个人身份验证•黑名单文件•限制•肯定的授权•帐户余额BASE24-es不断增长的商业价值第一步第二步BASE24-es/RTFS支持的授权•客户关系信息•用户定义的授权脚本•增强的欺诈审查第三步传统BASE24部署ACI企业授权服务•集成的电子支付处理引擎•强大的脚本处理引擎•企业范围内服务的一致性•灵活的业务需求RTFS支持的交易过程响应最初请求ATM服务请求收单鉴权授权他们确实名副其实吗？他们有资格请求该服务吗？个性化增值服务确认服务选项增值服务支付分支呼叫中心POS认可创建完整的客户视图增强的决策支持信息ACI商业框架风险管理延伸的RTFS部署ACI商业框架BASE24-es体系结构具体操作平台基础组件业务构成交易路由器日志预处理帐户细读授权摘录主机系统交换处理EFT系统体系结构－演进企业服务结构体系“飓风”项目分层设计惠普NSKIBMSysplex199519901998200020012002ITS结构体系系统层隔离BASE24电话银行业务解决方案（ITS）“标枪”项目UAFNSK目标1996UNIX平台隔离层授权服务－脚本控制强大的用户控制能力：•授权•交易日志细读•摘录和报告最大限度降低推行新服务时对定制开发的需求与未来发布的版本相兼容检查用户状态检查卡过期日期进行密码验证获取用户脚本文件适配器具体平台基础组成部分业务组件脚本控制中间件/操作系统具体事件管理子系统通过DAL配置表具体的操作系统具体的资源管理器讯息传送中间件数据库或文件系统讯息交付交易保护时间和计时器环境事件数据访问交易路由器日志（Journal）预处理帐户细读授权摘要主机系统交换处理EFT系统年提供软件、开发服务和支持的历史为全球500多家闻名的金融机构提供解决方案全球超过1,100名员工ACI一半的员工致力于研发ACI产品公司的50余名员工致力于PRM解决方案全球和地方PRM软件解决方案专业知识（涵盖行业和技术）ACI的PRM客户全球57家客户，运行80种产品1200多家机构受PRM保护客户更新24个国家57个客户运行80种解决方案*美国区•27个客户•25个发展中（35种解决方案）•5个计划中（3个解决方案）亚太区•14个客户•10发展中（12种解决方案）•4个计划中（5种解决方案）欧，非，中东地区（EMEA）•16个客户•9个发展中（15种解决方案）•7个计划中（10种解决方案）*2003年10月1日统计按渠道划分的解决方案2002企业8013102728合计256676欧非中东区（EMEA）1703014亚太区3871208美国区合计AML商家借记信用2003年10月1日统计PRM产品系列应用界面借贷/信用商家企业风险洗钱案例管理分析和审查准实时实时版本准实时实时评分引擎模型地理商业实体什么是洗钱？洗钱是指将“脏钱”通过合法的商业途径周转最终转化为“干净”的钱的行为。以此来隐瞒钱的真实来源。输入流程Internalformat帐户控制文件更新批发银行业务零售/消费者银行业务小企业银行业务迎接挑战－交易过程监视欺诈分析和审查远程分析Web告警队列规则引擎中枢评分引擎自动化案例管理PRM－系统分析和审查系统•允许部署基于规则的战略来进行AML和欺诈监测•包含面向欺诈分析和审查的图形用户界面•提供：－灵活的规则和工作流程管理－全面的报告和－内建的访问控制功能输入处理将消费者和交易的相关信息相结合，并将格式转变为通用输入讯息，用于输入到PRM可以处理多种输入数据流：•Web银行业务、电话银行业务、ATM、EFTPOS及其它•信息格式：讯息和/或基于文件•数据元差异AML/信用欺诈系统不干预交易处理系统EaseOfIntegration规则透视ACI以最佳实践规则为基础进行提供易于维护、快速部署规则咨询•与客户合作来提供最适合的欺诈检测•检查确认的信用欺诈，并制订相应策略极其有效的第一防线将权力交于用户手中•IT输入和概览，而非日常工作PRM用户组共享规则和策略规则指南可以根据PRM接收的任何数据元进行编写可将任意数量的数据元或函数结合使用•比如：交易数或量求和、平均数量、占信用贷款最高限额结余/可用资金的百分比可在几分钟内完成编写、部署，并立即生效综合报告每条规则的有效性标准规则一个简单的“标准”规则可根据交易中任何数据元中的值的情况，针对当前的交易发出告警，其中包括主文件数据•一次交易中现金存款/转帐额等于或超过（x美元）•一次交易中现金提取/转帐额等于或超过（y美元）•转帐来自/到指定的高风险国家和地区（NCCT）•转帐来自/到在各种政府“监视”名单有记录的指定个人周转率规则通过使用周转率核查，您可以监视一个特定活动在一个固定时期内发生的次数。•在过去三天，账户是否进行了（#）次或更多次的支票交易•在过去七天，账户是否进行了（#）次或更多次互联网交易，而且总额超过了（x）美元•在（N天内）交易量是等于或大于（#）汇总规则汇总规则可以根据总额以及与多日内总额之间的对比，对最近发生的交易产生告警。•如果当天的所有交易量总额大于或等于10万美元•如果当天的所有交易总额超过30天平均值的50%•如果今天的取款总额超过或等于9000美元•今天的交易量超过客户每月平均值的（x%）•今天的交易量超过客户每周平均值的（x%）规则举例（采用SQL）开户后6天内24小时中超过OTB的25%DateDiff(dd,DDMOPENDATE,@Date)6AND(selectsum(MDAMOUNT1)fromShortWindowwheresDKey=@AccountANDDateDiff(hh,tDDateKey,@Date)24ANDDateDiff(hh,tDDateKey,@Date)=0)(MMLIMIT*0.25)在开户后的n天内一段时间里，总金额超过OTB的x%账户开户后不久就频繁交易应用2在开户后6天内24小时中所有交易总额超过500美元DateDiff(dd,DDMOPENDATE,@Date)6AND(selectsum(MDAMOUNT1)fromShortWindowwheresDKey=@AccountANDDateDiff(hh,tDDateKey,@Date)24ANDDateDiff(hh,tDDateKey,@Date)=0)$500在开户后的n天内的一段时间里，交易次数/或总计金额超过x。.账户开户后不久就频繁交易应用1SQL逻辑说明姓名工作流程管理队列反洗黑钱要求美国爱国法案•BONY事件后首次起草•9.11事件后修改•在美国，FI与代理行的关系必须：–有一个AML计划及专用的监察人员–对计划的效果进行定期独立的审计–提供员工培训–有一个有效的客户身份计划（CIP）并与客户一起执行“尽职调查”反洗黑钱要求金融特别行动小组（FATF）•于1989年巴黎的七国首脑峰会（G-7）上成立•目的是调查洗黑钱活动，并推荐解决方案•1990年共提出40条建议•911事件之后又增加了8条特别建议反洗黑钱要求恐怖活动•FATF列出的预示性恐怖活动包括：–开设多个账户，其中某些可能在很长时期内都处于隐匿状态–隐匿账户突然收到一连串的存款，紧接着每日都有现金交易–将现金存款与金融证券混合，与通常的账户行为相反–归拢（Structuring）和化整为零（smurfing）–转账至特别国家身份欺诈在过去12个月内，在美国，共有2700万名身份欺诈的受害者可以通过观察不寻常的账户行为来进行监测TRAN-CDE-CAT='19'anddatediff(d,CUST-TRAN-DAT,getdate())6假设•很短的时间=5天或更少•TRAN-CDE-CATvalueof19=取款•CUST-TRAN-DAT包含EBA最后一次变更的日期SQL地址或EBA变更之后很短时间内就发生取款行为规则举例申请欺诈超过50%的抵押欺诈往往涉及抵押申请文件常用的伎俩包括使用编造的身份或虚假的个人详细情况TRAN-CDE-CAT=‘32’且RESP-CDE'009'假设•TRAN-CDE-CATvalueof32=抵押支付•RESP-CDE‘009’=拒绝交易SQL抵押支付失败规则举例隐匿账户通常由朋友/亲戚或银行职员开设可以通过实施内部控制来杜绝(selectsum(n_daily_CntTrans)fromDetail_Daily_rollupwheresMasterKey=@accountanddatediff(d,dtDate,getdate())60)1假设•不活动=60日内未发生交易SQL以前不活跃的账户发生活动规则举例支票欺诈包括开空头支票、清洗/更改、身份欺诈、伪造、停止支付等等TRAN-CDE-CAT='71'andRESP-CDE'009'and(selectcount(*)fromShortWindowwhere(datediff(hh,dtDate,getdate())=48)andTRAN-CDE-CAT='71'andRESP-CDE'009')3假设•TRAN-CDE-CATvalueof71=支票•RESP-CDE‘009’=拒受交易SQL两日内发生3次以上的不能兑现支票规则举例粗略估计，全球每年的黑钱资金总额高达5000亿美元–1.5万