公务卡服务方案

ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行1陇南成县预算单位公务卡服务方案服务对象：成县县级预算单位(职工)服务提供：中国工商银行股份有限公司成县支行二0一二年八月目录ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行2前言2第一部份成县县级预算单位公务卡服务方案3一、释义3二、公务卡金融设计原则3三、公务卡的基本概念3四、公务卡日常管理7五、公务卡支付管理8六、公务卡财务报销管理9第二部份工商银行个人网上银行介绍11一、个人网上银行12二、个人网上银行主要功能12三、客户端安全管理15四、如何开通个人网上银行16第三部份工商银行牡丹信用卡服务介绍17一、中国工商银行信用卡服务新变化17二、中国工商银陇南分行银行卡中心21三、我们的客户服务体系22第四部份结束语23ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行3前言2007年12月3日，甘肃省省级预算单位公务卡试点工作正式启动，标志着我省“公务卡”推广应用工作进入了实施阶段。在此前后，工商银陇南分行（以下简称我行）对公务卡项目给与了高度关注，我行在充分借鉴总、省行试点经验基础上，提出陇南市级预算单位公务卡服务方案》，期望陇南市直预算单位开展公务卡试点工作提供帮助。作为国内信用卡发卡量最大的商业银行，工商银行积极参与了中央预算单位公务卡项目实施，制定了具体的公务卡业务操作指导性文件，率先开发了“公务卡支持系统”，形成了一系列技术规范和技术标准，将业务处理程序和控制措施置于工商银行全流程风险控制环节当中；工商银行甘肃省分行已取得公务卡项目代理银行资格，与省财政厅、省人事厅等61家单位签订了《公务卡结算服务协议》，完成了省级预算单位“公务卡支持系统”的开发和投产，公务用卡试点工作运行正常。作为陇南市直预算单位国库集中支付业务的代理银行，我行充分理解开展公务卡项目实施的背景和意义，已做好了技术支持、业务操作等方面的准备工作，愿意为陇南市直预算单位开展公务卡项目贡献力量，并成为“公务卡”项目推广工作的代理银行。ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行4第一部份成县县级预算单位公务卡服务方案一、释义我行：指工商银行成县支行预算单位：成县县级预算单位二、“公务卡”金融服务原则“公务卡”是专为国库集中支付改革及预算单位公务支出改革设计的非现金结算工具。“公务卡”是一整套金融服务方案，不仅为预算单位服务，而且为财政监督服务，为国库集中支付改革服务。1、减少预算单位的现金使用，增加资金安全性和用款便捷性。2、公务卡与预算单位零余额账户对接，无需另行开立资金账户，实现公务支出的授权支付和额度控制。3、可充分利用公务卡免息还款期，减少单位资金占用和利息支出。4、实时向国库动态监控系统传送数据，协助财政部门动态监控ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行5预算单位的财政资金使用和公务消费信息。三、公务卡的基本概念1、公务卡。是指预算单位在编、在职工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的贷记卡（信用卡）。2、公务卡使用范围。市级预算单位公用经费支出中原由个人使用现金结算的差旅费、印刷费、培训费、邮电费、会议费、招待费和5万元（以人民币为单位，下同）以下的零星修缮、物品及服务采购支出等，改为使用公务卡结算。公务支出发生后，由持卡人向所在单位财务部门申请办理报销手续。3、公务卡特点★公务卡为个人卡，不是单位卡；★发卡对象为预算单位正式在编、在册员工；★带有“公务卡”标识的专用卡面设计；专用的简化申请表和公务卡使用指南；★目前我国公务员统一专用的银联标准的人民币贷记卡。公务卡专用卡面专用卡片，量身打造ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行6★即可用于公务支出报销，又可用作私人消费结算。★使用公务卡透支消费，（透支取现除外）可享受最短25天，最长56天的免息还款期。一卡在手，公私兼顾还款免息，轻松消费ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行7免息还款期:持卡人在消费过程中发生透支，银行提供一定期限，持卡人在此期限内全额还款，银行可免除期间的贷款利息。免息还款期的计算：银行对账单（每月1日）生成后的25天内，即所谓的：当月消费透支，次月25日还款。根据不同的消费日期，工商银行可提供最短25天，最长56天的免息期。★公务卡信用额度由我行和预算单位协商确定，原则上每张公务卡为2－5万元。如遇到大额支出，预算单位可向我行发卡机构申请临时调额和永久调额两个渠道调整公务卡信用额度。★财务人员可通过工商银行“公务卡支持系统”进行报销处理。★对本单位公务卡项下的公务支出报销数据进行统计分析。★为持卡人提供账户余额变动短信提醒服务。无论是刷卡消费信息、公务充裕额度，消费无忧简化报销，方便管理短信提醒，用卡放心特别提醒ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行8支出报销到帐信息，还是个人还款到帐信息，均可轻松掌握。4、公务卡硬件环境。是工商银行开发的，提供给各预算单使用的，用于公务卡信息维护、支出查询、财务报销、财务管理的功能模块。能够自动以电子形式向各预算单位提供公务卡报销信息对账单，单位零余额账户与银行清算后，由银行系统自动完成向公务卡内的报销还款。是工商银行开发的，自动向每张公务还款的应用模块，已集成于“公务卡支持系统”中，无需预算单位财务人员手工逐笔向公务卡中还款。目前已全面运用于代理银行、预算单位、财政部门之间国库资金清算的系统，是确保零余额帐户与公务卡帐户及时清算资金的基础。目前，我行陇南市级预算单位国库集中支付业务的代理银行。公务卡支持系统工行自动还款模块国库集中支付清算系统ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行9是财政部门用于监控财政国库资金使用情况的系统。根据财政部门要求，代理银行可实时向该系统传输有关数据。四、公务卡日常管理1、公务卡发卡。公务卡由各预算单位统一组织本单位职工向发卡银行申办，也可由个人零星申请办理公务卡。公务卡申办成功后，经预算单位确认核实，由发卡行将持卡人姓名和卡号等信息统一录入“公务卡支持系统”进行管理。对于预算单位员工申请人存在不良信用记录的，原则上我行会按照现有风险政策执行。如申请人及其所在单位要求办理的，可在接到客户不良信用记录的开户银行出具还款证明、单位证明及本人情况说明后，酌情考虑给予发卡。2、公务卡变动。预算单位工作人员新增或调动、离职、退休时，应及时办理公务卡的申领或停止使用等手续，并通知发卡行及时维护公务卡支持系统。★现有工作人员涉及公务卡的相关信息变动时，应及时通知发卡行维护公务卡支持系统。★公务卡遗失或损毁后的补办等事项由个人到发卡银行申请办理，并通过单位财务部门及时通知发卡银行维护公务卡支持系统。3、公务卡信用额度确定。由预算单位根据银行卡管理规定和业国库动态监控系统特别提醒ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行10务需要，与发卡行协商设定。原则上每张公务卡的信用额度不少于2万元，不超过5万元。发卡银行可根据持卡人资信情况，对其公务卡信用额度进行调整，并及时通知持卡人和持卡人所在单位财务部门。4、公务卡对账。我行可以按月向持卡人提供对帐单，或应持卡人的要求，为持卡人配备对帐簿。按照与持卡人约定的方式，向持卡人提供公务卡账户资金变动情况和还款提示等重要信息。5、公务卡相关费用。我行为市级预算单位公务卡持卡人提供如下特别优惠服务：（1）免费提供公务卡支持系统；（2）免予收取公务卡年费；（3）免予收取本地工行存款、取现手续费；（4）免于收取异地工行存款手续费；（5）免予收取挂失、补办、更换新卡片费用；（6）免于收取余额变动短信提醒服务费。6、公务卡挂失。公务卡持卡人办理挂失后，可由预算单位出具加盖单位公章（或人事部门公章或财务部门公章）的证明，注明挂失公务卡卡号、持卡人姓名、挂失时间和挂失费用，提供给发卡机构冲销挂失手续费。五、公务卡支付管理特别提醒ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行111、公务支出。持卡人因公务活动使用公务卡消费、结算后，须取得发票、银行卡消费凭证、转帐结算凭证等。持卡人在履行报销手续时，应持上述票据按本单位财务报销审批规定办理。2、信用额度的使用3、公务卡提取现金。持卡人在执行公务中原则上不允许通过公务卡提取现金，确有特殊需要，可以事前经过单位财务部门批准。六、公务卡财务报销管理（一）公务卡财务报销业务流程公务卡（贷记卡）信用额度使用规定同一持卡人单笔透支发生额不得超过2万元月透支余额不得超过5万元持卡人使用信用额度取现每卡每日累计不得超过0.2万元ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行121、预算单位工作人员持公务卡支出后，持发票和银行卡消费凭证、转帐结算凭证到单位财务部门，按规定的报销程序报请审批；2、预算单位财务人员（或财政结算中心）审核单据后，登录工商银行公务卡支持系统查询，核对属实后，打印“还款汇总表”，填写公务卡还款支票（或《财政授权支付凭证》、《财政直接支付用款申请》），提交我行零余额帐户开户网点。同时，以电子文档形式将“还款明细表”和“还款汇总表”提交工商银行数据中心。3、我行零余额账户开户网点收到支票、还款汇总表后，通过国库集中支付资金清算系统从单位零余额账户将资金划至我行的中间过渡帐户。UNIVERSITYUNIVERSITY工行中间过渡账户工行网点柜员支票和纸质还款数据电子还款数据查询公务卡交易明细工商银行数据中心当天随机小批量还款到公务卡报销凭证公务卡处理平台预算单位财务人员预算单位工作人员牡丹公务卡（个人卡）财政部门ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行134、工行自动还款模块自动完成批量还款到卡。当天夜间，系统自动将中间过渡账户中的款项批量归还到相应的公务卡中。（二）公务卡财务报销特殊情况处理1、因特殊原因导致当日无法将资金划转到公务卡账户，我行将在第二个工作日与预算单位沟通核实并重新划款。3个工作日内仍无法完成划款的，由预算单位按照财政授权支付业务流程，签发《财政授权支付更正（退回）通知书》，向零余额账户办理资金退回手续。2、因向供应商退货等原因导致已报销资金退回公务卡的，由持卡人将相应款项退回所在单位财务部门，并由单位财务部门及时退回零余额账户。（三）财务报销中应注意的事项1、公务支出应在发卡行规定的免息还款期内完成报销手续，原则上在公务卡免息还款期的最后五个工作日内，统一办理报销资金的还款手续；★对于需提前还款的业务，预算单位可及时签发财政授权支付指令办理公务报销还款手续。★因工作需要，持卡人不能在规定的免息还款期内办理报销手续的，可由持卡人向预算单位财务部门提供持卡人姓名、交易日期和每笔交易金额的明细信息，办理相关借款手续，经财务部门审核批准，于免息还款期之前，先将资金转入公务卡，持卡人返回单位特别提醒ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行14后按财务部门规定时间补办报销手续。2、因个人报销不及时造成的罚息、滞纳金等相关费用，由持卡人承担；因持卡人所在单位报销不及时造成的利息等费用，以及由此带来的对个人资信影响等责任，由单位承担。3、我行可按照市财政局要求，向国库动态监控系统实时、全面、准确反馈零余额账户向公务卡还款的支付信息，以及该笔报销业务所对应的公务卡明细消费信息。ICBC中国工商银行成县支行ICBC中国工商成县支行15第二部份工商银行个人网上银行介绍前面主要介绍了公务卡的特点和财务报销程序，作为公务卡另外的重要用途----个人结算消费，应该体现个性化和多元化的金融服务需求，除了享受信用卡（贷记卡）的一般服务外，公务卡持有人还可申请成为个人网上银行客户，尽享现代生活的无穷乐趣。下面，主要介绍工商银行的----个人网上银行。一、个人网上银行二、个人网上银行主要功能“金融@家”是一个集银行、投资、理财于一体的新一代个人网上银行品牌，拥有12大类，60多项功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可提供高度安全、高度个性化的服务。转帐汇款网上购物网上投资工行信使网上保险工行理财缴费支付账户管理ICBC中国工商银行成县支行I