公司金融服务

第一篇公司金融服务•公司融资服务•贸易金融服务•公司银行服务一、公司融资服务（传统贷款融资）•固定资产贷款•流动资金贷款•房地产企业贷款•委托贷款固定资产贷款•固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。•企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。•产品特点•1.一般贷款金额较大；•2.一般期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还；•3.在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押；•4.在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核。•申请条件•1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；•2.借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；•3.落实中国银行认可的担保；•4.在中国银行开立基本账户或一般存款户（补偿性余额）；•5.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；•6.具有国家规定比例的资本金；•7.项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实。•办理流程•1.借款人向银行提交借款申请书；•2.借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等；•3.银行进行贷前的调查和评估，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见；•4.经银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同；•5.借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续；•6.借款人提出提款申请；•7.银行资金到账，借款人用款。流动资金贷款•人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。•产品特点•流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。•期限•流动资金贷款的期限最长不超过3年。•提交资料•1.借款申请书；•2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；•3.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；•4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；•5.贷款卡；•6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。•办理程序•1.申请人与中国银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；•2.银行对借款人的申请材料进行审核；•3.审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）；•4.借款人在中国银行开立贷款账户，提取贷款。固定资产贷款与流动资金贷款的区别房地产企业贷款•房地产企业贷款通常是指房地产开发经营企业或土地储备机构发放的与房地产开发经营活动有关的贷款。•产品特点•1.政策性。地产业的产业关联性强，对国民经济的发展具有重要意义，也是容易产生投机的行业。•鉴于房地产贷款的重要性，我国银行业监督管理部门对银行发放房地产贷款的利率、期限、自有资金的比例、开发项目应具备的条件、担保方式等均有规定，并根据经济发展的状况不时调整。•2.区域性。房地产位置的固定性，决定了房地产市场的区域性，不同地区的房地产价格、供需关系存在巨大的差异，因而要求银行针对不同地区实施不同的房地产贷款投放力度和贷款组合控制，要求不同的自有资金比例和抵押率。•3.非流动性。目前我国银行监管部门禁止发放房地产流动资金贷款。委托贷款•委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。•产品特点•1.企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化，满足委托人的融资渠道多元化的需求。•2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使企业或集团整体资金达到保值增值目的。•3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。•币种•人民币、美元、日元、欧元、港币、英磅。•利率•委托贷款的借款人、用途、金额、期限、利率、借款人的违约金的计收、担保方式和条件等均由委托人确定，但必须符合人民银行或外汇管理局的有关规定。二、贸易金融服务•信用证开立•进口代收•出口跟单托收•跨境人民币结算信用证开立•中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。•产品特点•1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位；•2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量；•3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款可减少自有资金的占用。进口代收•中国银行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。出口跟单托收•中国银行受出口商委托，凭其提交的出口商业单据和金融票据通过国外代收行向进口商收取款项。跨境人民币结算•中国银行应客户申请，根据中国人民银行《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其细则以及相关管理规定，为企业提供各类跨境人民币结算相关产品，如各种信贷、结算、融资、担保、资金及理财产品等。•产品特点•1.规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失；•2.锁定财务成本，提高企业抗风险能力和盈利能力；•3.精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率；•4.丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险；•5.有利于企业拓展贸易领域，开拓海外市场，促进其贸易业务的持续开展。•酝酿3年有余的跨境贸易人民币结算试点于2009.7.4在上海正式启动。中国银行上海分行、交通银行上海分行完成了第一笔由内地企业出口香港、贸易货款经中银香港汇入内地的跨境贸易人民币汇出汇款业务。•上海电气集团股份有限公司、上海丝绸集团股份有限公司、上海环宇及出口有限公司等3家在沪企业与香港、印尼的贸易伙伴签订了首次采用人民币作为跨境贸易结算货币的贸易合同。•上海电气、上海丝绸集团出口总额为1398万元人民币；上海环宇进出口有限公司进口金额为30万元人民币。中银香港中国银行上海分行交通银行上海分行上海电气集团上海丝绸集团总额为1398万元三、公司银行服务•跨境现金管理•银期转账•中银汇星跨境现金管理•跨境现金管理是指中国银行利用自身遍布全球的海外分支机构与资源丰富的代理行为跨区域经营的集团企业提供的资金运作管理的解决方案，包括提供跨区域账户信息查询、内部资金集中管理、应付账款和应收账款统一管理等服务。银期转账•全国集中式银期转账服务（简称“银期转账”），是指银行和期货公司在双方系统联网的基础上，为期货机构投资者提供的自助式的资金转账服务，实现资金在客户银行结算账户与期货保证金账户之间定向实时划转。银行、期货公司分别通过各自渠道为客户提供查询服务。•产品特点•客户通过我行提供的网上银行渠道，高效便捷的实现银行结算账户与期货保证金账户之间实时划转。•适用范围•期货机构投资者•办理流程•1、机构客户在期货公司开立期货保证金账户；•2、至我行柜台进行银期转账签约，签订服务协议；•3、开通中行网上银行服务。中银汇星•中银汇星是中国银行针对异地资金汇划量大、对汇划时效性要求强的同业、公司等集团用户开发的用于本外币异地资金汇划业务的产品。•客户在办公室即可办理异地资金汇划业务，并能确保汇划信息的安全性。中银汇星对客户的汇划信息实时发送，在网络畅通的情况下，汇划信息可在24小时内到达解付行。•服务对象•中银汇星适用于异地资金汇划量大、对汇划时效性要求强的同业、公司等集团用户。•申请条件•您与中行签定代理资金汇划协议，并在中行开立同业存款帐户（帐户上必须保证有足够的资金以备清算），即可使用中银汇星。