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完善小微企业金融服务讲座——银监会完善小微企业金融服务办公室张志2013年11月18日一、认识小微企业的重要性二、现有小微企业政策、措施与成效三、小微企业融资服务存在的困难和问题四、下一步政策要求一、认识小微企业重要性小微企业占全国企业总数99%以上提高居民生活质量，创造大量就业机会城镇化进程是工业化、信息化、农业现代化同步发展的进程，小微企业迎来千载难逢机遇二、现有小微企业政策、措施与成效国务院要求关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见（国发[2012]14号充分认识认识进一步支持小微企业健康发展的重要意义进一步加大小微企业财税支持力度努力缓解小微企业融资困难进一步推动小微企业创新发展和结构调整加大支持小微企业开拓市场的力度切实帮助小微企业提高经营管理水平促进小微企业集聚发展加强对小微企业的公共服务财税优惠政策2011年10月12日国务院第175次常务会议决定，延长贷款损失准备金税前扣除政策和降低符合条件的农村金融机构保险收入营业税率财政部、国税总局《关于金融机构与小型微型企业签订借款何工免征印花税的通知》2011年10月17日2011年10月31日2011年11月29日2012年4月19日财政部、国税总局对《增值税暂行条例实施细则》、《营业税暂行条例实施细则》修改，提高起征点财政部、国税总局《关于小型微利企业所得税优惠政策有关问题的通知》国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，依法设立国家中小企业发展基金货币政策稳增长、调结构、控通胀、防风险¾发挥再贷款、再贴现的引导作用¾对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率¾稳步推进利率市场化改革资本市场建设加快发展中小企业板和创业板¾中小板共有上市公司701家，首发融资4793亿元¾创业板共有上市公司355家，首发融资2310亿元（截至2013年6月）扩大中小企业股份转让系统试点¾在中关村基础上新增上海张江、天津滨海、武汉东湖¾截至2013年6月，4大园区累计212家公司挂牌，7家上市，47家完成定价增资。启动中小企业私募债试点¾截至2013年6月，试点范围扩大至22个省，沪深交易所累计接受311家企业发行中小企业私募债，其中210家完成发行，筹集资金269.9亿元。资本市场建设推动证券期货经营机构加大创新力度，为中小企业提供更加多样化的金融服务信贷资产证券化阿里巴巴小贷公司东方资产管理公司深交所上市交易截至2013年6月底，共批准41只主要投资于中小企业的基金，规模达291.9亿元保险功能发挥一、发挥风险保障功能¾截至2013年6月末，保险业为60万家小微企业提供了约2万亿元风险保障二、提升企业信用水平¾上海、江苏、宁波等地试点小额贷款保证保险。截至2013年6月末，保险业为6.6万家小微企业获得368.1亿元贷款资金。¾借助中央财政专项资金，支持小商贸企业投保国内贸易信用保险。如在中关村示范区，截至2013年6月末，累计提供超200亿元信用保险额度和10亿元贸易融资额度。保险功能发挥三、大力发展出口信用保险¾截至2013年6月末，中国出口信用保险公司支持2.2万家小微企业，增长112.7%，占公司企业总数58.3%，支持金额186.8亿美元，支付赔款3053.3万美元，支持企业在信保项下获得融资1300亿元四、创新保险运用资金方式¾截至2013年6月末，保单质押贷款余额1001亿元用于小微企业资金周转¾鼓励保险机构通过投资企业股权、基金、债权、资产支持计划等方式，探索与小企业公司共赢发展途径监管政策1.建立小微企业金融服务的专业体制与机制六项机制独立核算机制高效贷款审批机制激励约束机制专业人员培训机制违约信息通报机制利率风险定价机制2.创造良好的小微企业信贷服务制度环境商业银行小企业授信工作尽职指引商业银行小企业授信工作尽职指引银行开展小企业授信工作指导意见银行开展小企业授信工作指导意见小企业贷款风险分类办法小企业贷款风险分类办法关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知及补充通知关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知及补充通知2006年2007年2007年2011年3.完善小微企业信贷服务的组织机构体系推进大中型银行专营机构建设鼓励中小商业银行下沉网点加快推进新型农村金融机构建设2008年12月印发《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》全国共有109家商业银行成立了专营机构鼓励股份制商业银行、城市商业银行到金融薄弱区域、县域、大的集镇设立分支机构截至2012年末，全国共组建新型农村金融机构近千家，其中村镇银行876家，贷款公司20多家，农村资金互助社60多家。4.保障对小微企业信贷的持续倾斜近四年小企业贷款情况统计（单位：万亿元，%）09年末10年末11年末12年末全国金融机构贷款余额39.9747.9254.8062.99小微企业贷款余额5.827.5510.7614.77占全部贷款的比重（%）14.6%15.7%19.6%21.95%较上年同期增长（%）31.7%29.3%25.8%19.73%较全部贷款增速高6.79.410.04.09较当年年初的增量1.411.721.930.97不良贷款率（%）5.3%3.3%2.0%2.25%5.加强宣传与引导政策措施、取得成效、创新做法集中展示集中表彰先进单位、先进个人、优秀产品6.大力建设和完善小微企业信用担保体系《融资性担保公司管理暂行办法》及八个配套文件¾确定了融资担保行业审慎监管和审慎经营的规则，严格担保机构的准入机制《关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》《关于促进融资性担保行业规范发展的意见》¾完善融资性担保行业的机构体系、监管体系和制度体系¾形成“风险共担，利益共享”的良好局面7.实施差异化监管措施机构准入资本耗用存贷比管理不良贷款容忍度专项金融债发行差异化监管作用明显：服务水平提高，支持力度增强，机构发展显著作用显现：业务创新推进，金融债发行逐步推开作用不明显：风险权重调整、存贷比统计口径、不良容忍度考核等缺乏统一操作标准地方政府措施国发[2012]14号文财税支持风险分担金融支持公共服务与诚信建设各地方出台多项综合性或单项的支持措施1.进一步加大对小微企业的财税支持力度减免赋税如，辽宁出台《关于调整全省增值税、营业税起征点的通知》，减征、免征营业税、所得税、增值税财政资金转移如，浙江出台《关于实施社会保险“五缓四减三补贴”政策的通知》，降低小微企业经营负担政府采购支持如，厦门出台《《关于进一步支持小型微型企业健康发展实施意见》》，预算编制部门应当安排不低于年度政府采购项目预算总额18%，专门面向小型微型企业采购减费清费如，浙江出台《黑龙江省减轻企业负担专项行动工作方案》，开展减负行动，清理收费项目，查处乱收费，落实惠企措施2.强化风险分担与损失补偿。实行小微企业融资全面风险补偿天津出台《关于落实融资机构向我市小型微型企业提供融资服务财政奖励政策的通知》，建立财政与银行信贷风险分担机制上海市县两级财政建立了小微企业信贷风险分担机制，设立上商业银行信贷风险补偿财政专项资金，试行信用贷款风险补偿北京在中关村示范区开展了科技型小企业信用贷款试点工作，设立中关村信用贷款专项补贴资金，建立担保风险补偿机制四川江苏建立了小微企业贷款担保风险补偿机制，设立了小微企业担保补偿基金，加快融资担保机构建设打造“资本结构多元化、经营机制市场化、合作模式多样化、产品服务专业化”的融资担保体系3.推动小微企业创新发展、提高经营管理水平、开拓市场及加强诚信建设等方面政策，支持小微企业技术改造和创新发展宁波每年继续安排1000万元电子商务试点专项资金，支持小微企业技术改造和创新发展河南出台《关于进一步促进小型微型企业健康发展的若干意见》，支持企业管理创新广东出台《2012年扶持中小微企业发展的若干政策措施》，安排中国国际中小企业博览会专项资金3000万元；实施190项广货市场开拓活动；设立“走出去”专项资金；组织中小企业参加国际展览；大力办好广东外商投资企业产品（内销）博览会；帮助中小微企业开拓国内外市场重庆出台《大力发展微型企业的若干意见》，提出全民创业的概念，针对“九类人群”实施“1+3”计划，营造良好创业环境黑龙江试点设立中小企业公共服务平台网络项目，搭建网络服务平台浙江出台《关于促进小型微型企业再创新优势的若干意见》，构建社会信用体系建设三、小微企业融资服务存在的困难和问题主观¾对商业可持续问题认识不够统一¾分类支持和区别对待研究不足¾对不同的融资需求缺乏科学判断客观¾自身存在诸多不利¾金融服务不到位¾政策配套措施不完善1.小微企业自身存在缺陷，融资能力不足自身不足资本结构单一产权不明晰缺乏科学战略盲目追求扩张产业结构不合理产业链条有待提升公司治理失衡管理水平较低例：温州地区出现经营困难的小企业主要有以下三类：第一类是属于产业结构调整中被限制或淘汰类的企业；第二类是部分自身积累不足，同时盲目扩大产能和经营范围的企业；第三类是实际控制人行为失范而引发危机的企业2.外部相关政策配套措施还需进一步完善3.金融机构服务还需进一步改进银行业金融机构服务仍需进一步改进服务模式同质化、战略定位不清晰、专业机制建设不到位、市场分析不深入融资渠道结构性失衡直接融资渠道少，债券、票据、信托支持少，资本市场门槛高，创投热情低信用风险分担机制不健全直接融资渠道少，债券、票据、信托支持少，资本市场门槛高，创投热情低信用风险分担机制不健全担保公司实力小，保险公司产品少四、下一步政策要求学习贯彻全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议精神落实国务院办公厅《关于金融支持小微企业发展的实施意见》国办发【2013】87号商业银行落实《关于深化小微企业金融服务的意见》银监发【2013】7号商业银行落实《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》银监发【2013】37号1.确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标人民银行银监会再贷款再贴现差别存款准备金率考核贷款比例考核覆盖率、获贷率按月通报考核结果金融机构单列信贷计划留出足够的可贷资源有效控制风险合理分解任务优化绩效考核机制在盘活存量中扩大融资增量，在新增信贷中增加贷款份额2.大力拓展小微企业直接融资渠道证监会¾适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准¾尽快开启创业板上市小微企业再融资¾推进中小企业股份转让系统试点向全国延伸¾引导私募股权投资基金、风险投资基金将业务重点放至小微企业人民银行、银监会¾扩大小微企业集合债券、集合票据、集合信托和短期融资券的发行规模3.积极发展小型金融机构广覆盖、差异化、高效率服务体系中小银行农村金融机构银监会立足当地定位小微大型银行下沉网点机构专营民营金融机构新型农村金融机构尝试设立打通通道小微企业门当户对4.加快丰富和创新小微企业金融服务方式工作重点增强服务功能转变服务方式创新服务产品以客户为中心全面提供综合服务创新产品担保方式充分应用信息化手段提高小微企业客户满意度5.着力强化对小微企业的增信服务和信息服务缺信息缺信用人民银行：加快建立小微企业信用征集体系地方政府：搭建小微企业综合信息共享平台，整合公共信息资源商业银行：注重软信息收集，建立专门的评审机制地方政府：建立健全担保体系，参股担保公司，建立风险补偿基金行业协会：倡导抱团增信，建立互帮互助机制保险公司：挖掘保险工具的增信作用，大力发展贷款保证保险和信用保险业务6.切实降低小微企业融资成本银监会地方政府¾出台“七不准”和“四公开”规定¾开展专项检查，取消不合理收费¾免征相关行政事业性收费¾财政补贴，风险补偿降低融资成本解决小微企业融资贵7.加大对小微企业金融服务的政策支持力度差异化监管：机构准入、不良考核、存贷比管理、金融债发行、资产证券化试点正向激励，简化不良核销与税前扣除手续制定科学划型标准细化科技型小微企业的资助标准和技术工艺认证，完善先进技术和创造发明的评价机制8.全面营造良好的小微金融发展环境健全法治、改善公共服务、预警提示风险、完善抵质押登记、金融知识宣传教育落实小贷公司纯放贷类金融机构的监管责任和风险处置