后援服务E刊第5期

中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期总公司业务管理部客户服务部主办0中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期契约帮您顺利出单投保、填单Q&A2聚焦新产品《人保寿险温暖人生终身寿险（分红型）》产品组合9《人保寿险畅享人生年金保险（分红型）（C款）》13服务资讯VIP业务员享受“绿色通道”专属服务1520家省级分公司配备保单打印机备机16监管动态《人身保险业务基本服务规定》——保监会2010年第4号令17总公司业务管理部客户服务部主办1中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期问：交叉销售的投保单中销售信息应该如何填写？答：分个人保险投保单和团体保险投保单两种情况，填写示例如下：个人保险投保单销售渠道互动产险或互动健康营业单位互动营业一部代码1111000007营销员姓名张**代码0001904销售人员姓名李**代码0018842人保寿险互动业务经理人保寿险为人保财险或人保健康险销售人员设置的销售代码人保财险或人保健康险销售人员总公司业务管理部客户服务部主办2中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期团体保险投保单销售渠道：□团体直销□中介代理□综合开拓其它互动产险或互动健康销售人员部门：互动营业一部中介机构代码：问：投保单要求填写投被保险人的年龄，是按周岁还是虚岁年龄填写，最近我有个客户欲投保我们公司的温暖人生终身寿险，保单生效日期想在生日当天，应该如何填单？答：投保单上填写的年龄应该是周岁年龄，而不是虚岁年龄。对于投保年龄的计算，我公司是这样规定的，若填单日期在生日后（含生日当天），用填单日期的年度减去出生年度。若填单日期在生日前，用填单日期的年度减去出生年度后再减1。如保单生效日期想在生日当天，投保日期一定要填写在生日前一天，保费费率按照生日前的年龄计算。人保财险或人保健康险销售人员人保寿险为人保财险或人保健康险销售人员设置的销售代码销售人员姓名：张**销售人员代码：0001904营销员姓名：李**营销员代码：0018842人保寿险互动业务经理总公司业务管理部客户服务部主办3中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期问：使用《人身保险投保单》（031）和《人身保险简易投保单》（022）投保单时，还需要提供哪些资料？答：使用《人身保险投保单》（031）和《人身保险简易投保单》（022）时，必须同时提供《人身保险投保提示》，如投保分红、万能、投资连结保险还需要提供相应险种的《产品说明书》。个险投保单增加营销员/销售人员声明相关内容，在投保时无需提供《营销员报告书》。未成年人作为被保险人投保时，应提供《未成年人投保特别约定声明书》，若投保险种为和谐人生终身保险时无需填写《未成年人投保特别约定声明书》。为3周岁以下（含3周岁）儿童投保时，投保人需提供被保险人的出生证明或户籍证明。问：以团单形式投保、且有健康保险责任的学平险业务,需要填写《团体健康保险投保提示》吗?能不能列举一下哪些险种需提供《团体健康保险投保提示》?答：根据保监会《健康保险管理办法》中对健康险的定义：健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失总公司业务管理部客户服务部主办4中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期给付保险金的保险。根据监管的规定，要求在投保健康保险类业务时，提供健康险投保提示。我公司设计了《团体健康保险投保提示》，适用于含有健康保险的责任的团体险种。如人保寿险终身重疾保障团体疾病保险(A款)、人保寿险团体补充医疗保险(管理型)（B款）、（C款）等险种。问：我有一客户投保金鼎富贵保险，填写投保单时要求客户亲笔填写“本人已阅读保险条款、人身保险投保提示和产品说明书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”这一段话，客户对“保单利益的不确定性”表示不理解，并不原意在投保单上填写，我如何向客户解释？答：是这样的，根据保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》的规定，去年我公司对投保单进行了改版，在投保单上增加了这一项填写内容，投保时要求投保人亲笔抄录这一段话。实际业务中让投保人抄录可能会有一些不便，我们公司也向保监会反映过，为此，保监会在《关于人身保险新型产品信息披露管理办法有关条文解释的通知》中对此项要求进行了强调。目前我们公司这样做，也是提醒客户注意，在投保分红、万能、投资连结产品时需要了解该产品的特点和保总公司业务管理部客户服务部主办5中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期单利益的不确定性，请您向客户做好解释。问：根据《反洗钱管理暂行办法》规定，投保时当单个被保险人保险费以现金缴纳大于2万元，转账大于20万元时，客户投保时受益人填写法定继承人或不填的（默认为法定继承人）。投保时是否要提供《受益人身份信息登记表》？答：客户投保时受益人填写法定继承人或不填的（默认为法定继承人），无需登记《受益人身份信息登记表》。如填写了受益人，且受益人为被保险人的子女、父母、配偶的，依法可以不登记受益人身份信息，但需留存受益人身份证件复印件。问：安享人生个人养老年金保险条款中叙述“年金领取方式与年金类型于首次领取年金时由您选择确定，并在保险单或批注单上载明”，请问年金领取方式在投保时是否填写？答：根据条款约定，年金领取方式及年金类型在首次领取年金时由客户确认，投保时无需填写。总公司业务管理部客户服务部主办6中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期问：现在新改版的银保通合订本中增加了保单回执签收页，保单号没有打印在回执上，需要手工填写保单号码并由客户签名，非常麻烦，且容易写错，能否把保单号打印在回执上？答：此次改版的银保通合订本中增加了保单回执签收页是为了更加符合监管要求，但因涉及银行银保通系统的改造，暂不支持回执中保单号的打印。总公司已经着手在解决这个问题。问：被保险人是未成年人，投保畅享人生年金险的时候是否需要未成年人特约的单证？答：该产品条款中约定：被保险人年满18周岁之前身故或全残，我们将已交保险费与本合同现金价值较大者退还给投保人，本合同终止。不涉及未成年人身故保额的特约问题，所以无需提供《未成年人特别约定声明书》单证。问：我有一客户买了康宁保险，今年发现保单已经停效了，我问公司柜面人员，他说续期收费没有成功造成的。总公司业务管理部客户服务部主办7中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期但客户投保时续期缴费方式是银行转账，客户银行账户上也有足额的钱可以交付续期保费，请问这是什么原因？答：这是由于客户填写的授权银行不是我公司签约的转账银行，报盘转账时，未签约的银行信息不会生成报盘数据，这些保单会一直被锁定且长期处于转账途中，影响了这些保单正常的续期缴费业务。为避免这种问题的发生，请销售人员在指导客户填写投保单时，必须填写投保人为账户名的银行账号，并且授权银行必须是已与本公司签约转账的指定银行。问：我们这边有一代理人提出在投保团体意外险时，通过让每一个被保险人在《被保险人投保名单》上签名的形式来指定投保单位作为身故、残疾和烧伤保险金受益人。您看这样操作可行吗？答：不可以。残疾及烧伤保险金受益人必须为被保险人本人，身故保险金受益人可以指定，但必须经被保险人同意。投保单位为其员工投保，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。总公司业务管理部客户服务部主办8中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期近期，公司根据业务发展需要和市场销售情况，新开发了多款新产品，包括《人保寿险畅享人生年金保险（分红型）（C款）》、《人保寿险温暖人生终身寿险（分红型）》、《人保寿险附加温暖人生提前给付重大疾病保险》、《人保寿险附加丰盛人生提前给付重大疾病保险（A款）》和《人保寿险附加豁免保险费重大疾病保险》五款个险产品。此五款产品将于2010年5月1日开始正式上市销售，在这里，给大家简单介绍一下其中的几款新产品：一、“温暖人生”产品组合《人保寿险温暖人生终身寿险（分红型）》+《人保寿险附加温暖人生提前给付重大疾病保险》+《人保寿险附加豁免保险费重大疾病保险》总公司业务管理部客户服务部主办9中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期温暖人生（一）产品卖点：1、温暖人生终身寿险（分红型）可单独投保，也可与附加温暖人生提前给付重大疾病保险、附加豁免保险费重大疾病保险组合销售，满足客户不同需求；2、交费方式灵活，理财规划轻松；3、保费低，保障高，终身保障，终身分红；4、产品组合可兼顾身故、全残、重疾、分红于一身，重疾提前给付，保费豁免人性关怀。（二）产品组合概述：险种全称基本保额保险期间交费方式投保范围保险责任人保寿险温暖人生终身寿险（分红型）每万元基本保额终身趸交、5年、10年15年、20年、交至终身、交至50周岁、55周岁、60周岁、65周岁0-65岁1、身故或全残保险金2、保单红利总公司业务管理部客户服务部主办10中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期人保寿险附加温暖人生提前给付重大疾病保险每万元基本保额终身同主险同主险1、1年内因疾病罹患重疾给付保费；2、2年内因疾病罹患重疾给付保费110%；3、因意外或2年后因疾病罹患重疾给付保额，主合同基本保额等额减少，保险责任及现金价值按减少后的保额确定。当主合同保额减少至零时，主合同终止。人保寿险附加保险费豁免重大疾病保险每豁免千元保险费同主险剩余交费期间同主险剩余交费期间同主险1、1年内因疾病罹患重疾给付保费；2、2年内因疾病罹患重疾给付保费110%；3、因意外或2年后因疾病罹患重疾豁免主合同、本附合同及批单列明豁免的附加合同的各期保险费。（三）利益演示：投保人（被保人）：个体业主张先生，年龄30岁。投保计划如下：产品名称保额保费交费期温暖人生10万元2790元20年附加提前给付重疾8万元544元20年附加豁免保费558元（超额部分的保费）14元20年合计3348元（豁免保费计算方法：558÷1000×25.8=14元）保证利益累计红利保险费保单年度末已达年龄身故金现金价值低中高当年保费累计保费1311000003760123348334823210000015029376533486696333100000268625991733348100444341000004444481933383348133925351000006300813225643348167406361000008254122487852334820088737100000102961726901,207334823436838100000124542339321,632334826784939100000147203041,2172,1293348301321040100000170763861,5452,7043348334801141100000195664801,9193,3593348368281242100000221665852,3424,0983348401761343100000248927042,8154,9263348435241444100000277448353,3405,8463348468721545100000307249803,9226,863334850220总公司业务管理部客户服务部主办11中国人民人寿保险股份有限公司后援服务E刊第四期1646100000338401,1404,5617,9813348535681747100000370941,3155,2609,2053348569161848100000405021,5066,02310,5413348602641949100000440581,7136,85311,9933348636122050100000477781,9387,75213,5663348669602555100000537643,22712,90622,5863060100000598664,82819,31233,7954070100000718069,18836,75064,31350801000008215615,50562,018108,532609010000