国际金融服务贸易cy

1“不需吃草的千里马”“不关门的银行”信息网络技术与金融全球化的高度结合，使金融服务业进入一个极富挑战性的时代——网络金融时代。网络银行（InternetBank）是依托信息技术和互联网而兴起的一种新型银行服务，具有在线(On-line)、实时(Real-time)、即刻完成(Right-now)的特点。网络银行与传统的商业银行相比具有诸多竞争优势：成本低廉化；资源共享化；服务个性化网络银行业务的竞争将是中国银行业面临的最先冲击。国际服务贸易2国际服务贸易3国际服务贸易4国际服务贸易5国际服务贸易6国际服务贸易7上午3时41分59秒8金融服务贸易协议得到了世界贸易组织、欧盟委员会、欧洲保险委员会等各方的积极肯定。金融服务贸易协议将对中国产生深远的影响，中国目前金融监管能力还不强，而金融服务领域的开放又已经提上了日程，如何适应金融领域的对外开放，提高金融监管能力是一个非常重要的课题；同时，金融服务领域的开放意味着将有更多的外资金融机构进入我国，如何提高我国金融机构的竞争能力，保护我国的民族金融利益，维护我国的金融安全和经济安全也是一个迫切需要解决的问题。2011.8国际服务贸易9第三章国际金融服务贸易一、金融服务贸易业务二、国际金融服务贸易的发展三、中国金融服务贸易的发展国际服务贸易10一、国际银行服务贸易（一）我国金融行业发展概况1、银行业3家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）5家国有商业银行（中国工商银行，中国银行，中国农业银行，建设银行，交通银行）12家股份制商业银行（中信银行中国光大银行华夏银行广发银行深圳发展银行招商银行上海浦东发展银行兴业银行民生银行恒丰银行浙商银行渤海银行）143家城市商业银行11家城市信用社国际服务贸易113056家农村信用社196家农村合作银行43家农村商业银行37家外资法人金融机构(汇丰银行、渣打银行、东亚银行、花旗银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、荷兰银行、永亨银行、新加坡华侨银行、美国摩根大通银行)4家金融资产管理公司58家信托投资公司91家企业集团投资公司12家金融租赁公司10家汽车金融公司1家邮政储蓄银行国际服务贸易12农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。国际服务贸易132001年出台了《中华人民共和国信托法》《信托法》规定，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受委托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。在信托活动中存在民事信托、营业信托和公益信托三种。民事信托主要是以个人财产的抚养、赡养、处理遗产等目的而设立的信托；营业性信托主要是个人或法人以财产增值为目的，委托营业性信托机构进行财产经营而设立的信托；公益信托主要是以发展公益事业目的而设立的信托。国际服务贸易14国内主要汽车金融公司（截止2013年8月）企业成立时间股权属性上汽通用汽车金融2004中外合资大众汽车金融2004外商独资丰田汽车金融2005外商独资福特汽车金融2005外商独资戴姆勒-克莱斯勒汽车金融2005外商独资东风标致雪铁龙汽车金融2006中外合资沃尔沃汽车金融2006外商独资东风日产汽车金融2007中外合资菲亚特汽车金融2007外商独资奇瑞徽银汽车金融2009奇瑞汽车+徽商银行宝马汽车金融2010外商独资三一汽车金融2010三一集团+湖南省信托+华菱钢铁广汽汇理汽车金融2010广汽集团+东方汇理一汽汽车金融2011一汽财务+吉林银行北京现代汽车金融2012中外合资重庆汽车金融2012庆铃汽车+渝富资产管理+重庆农商银行瑞福德汽车金融2013江淮汽车+桑坦德消费金融天津长城滨银汽车金融有限公司2013长城汽车+天津滨海农村商业银行国际服务贸易15（二）我国商业银行服务贸易主要业务项目一、个人银行服务个人理财服务账户和储蓄服务按揭和消费贷款服务信用卡业务国际服务贸易16流动资金贷款定期贷款和项目融资银行保函和备用信用证商业汇票承兑与贴现委托贷款国际服务贸易17各银行个人理财业务得票率银行名称业务品种得票数招商银行金葵花10中国银行外汇买卖业务8中国交通银行电话银行、手机银行7中国建设银行一站式服务5中国农业银行贵宾卡5汇丰银行卓越理财4中信实业银行理财宝3浦发银行VIP计划3其他4国际服务贸易18我国商业银行个人理财业务起始于20世纪90年代中期，最初主要以银行储蓄及国债为主要投资对象。1995年，招商银行率先推出了“一卡通”，这种本外币合一、一卡多户的理财工具搭建了个人理财业务的发展平台。国际服务贸易192002年，招商银行推出了“金葵花”理财，工商银行推出了“幸福快车”、“理财金账户”理财产品，建设银行推出了“金秘书理财”、“乐当家”理财服务，交通银行推出了“外汇宝”、“圆梦宝”等个人理财产品，各商业银行开始大力发展个人理财业务，并开始争夺高端客户资源。国际服务贸易20国际服务贸易21七项尊贵服务一对一”的理财顾问一对一、专业独到的个性化理财设计和服务，为您解答投资疑难，帮助您规划人生，实现人生价值的最大化，助您拥有更加美满的生活。优越专属的理财空间招商银行全国67个“金葵花”理财中心、228个“金葵花”贵宾室、250个“金葵花”贵宾窗口将为您优先办理业务。您从此不用排队，不用等候，尽享优越专属的理财空间。丰富及时的理财资讯根据您的订制要求，我们为您提供丰富及时的投资资讯，助您把握每一投资增值的机会。此外，为了让您全面掌握账户收支情况，招商银行每月向您邮寄“金葵花卡”对账单，账户内的所有交易记录清晰列明，一目了然。特别享受的超值优惠作为我行的“金葵花”客户，您可享受我行及国际组织提供的各种超值优惠：减免多种交易手续费、特约商户优惠消费折扣。国际服务贸易22一路相伴的全国漫游无论您走到哪里，都可享有最高等级的全国漫游服务：“金葵花”贵宾登机服务、星级酒店预订和VIP服务、远程医疗紧急救援服务、预订机票、天气交通咨询服务、免费临时保管箱服务、应急取款、紧急挂失、免费手机短信或E-mail理财秘书通知服务等。精彩纷呈的理财套餐不断丰富的“易贷通”、“投资通”与“居家乐”三大套餐服务，满足您投资理财、居家生活之需。方便到家的服务渠道招商银行的服务渠道方便、快捷、多样，无论是网上银行、电话银行，还是手机银行、掌上银行，均提供一年365天，全天24小时“无间断”服务，让您的理财倍感从容，一切变得轻松自如。“金葵花卡”客户还可享受招商银行提供的800-830-5555免费专属服务电话、快易理财服务以及网上个人银行“金葵花卡”专属通道服务，尽显尊贵国际服务贸易23此时，大多数老百姓还没有理财意识，直到2004年，光大银行率先向大众开展个人理财业务，门槛变低，只要1000元左右即可进行投资理财，而且收益可观。广大投资者理财的热情高涨，尤其是保障收益类的理财产品更受青睐，这造成了银行之间的恶性竞争，也使得投资者过分重视投资理财而忽视了生活理财，风险意识淡薄。国际服务贸易24以汇丰银行为例，其提供的个人理财产品突出了“家庭”概念，以家庭理财作为其理财业务的核心，不断开发与客户各个人生阶段不同理财需求相匹配的理财产品和服务。花旗银行在全球100多个国家和地区拥有分支机构，利用其横跨六大洲的环球网络，运用遍布世界各地的资源，为客户提供全面细致的环球金融理财服务，是国外广泛运用信息技术，实现服务多样化的例证之一。国际服务贸易25项目二：公司银行业务1.负债类公司业务2.资产类公司业务3.中间业务类公司业务商业银行网点经营管理国际服务贸易26什么是负债类公司业务？商业银行网点经营管理活期存款通知存款外汇存款协定存款通存通兑定期存款国际服务贸易27负债类公司业务商业银行网点经营管理细分种类专用存款账户（保证金等）临时存款账户（临时经营活动资金收付，规定期限）一般存款账户（借款转存、归还，现金缴存，不能支取）基本存款账户（结算账户，主办账户）（一）单位活期存款国际服务贸易28负债类公司业务商业银行网点经营管理特点固定利率，提前支取按活期存款利率计息最小金额1万，不得用于支付结算，可提前支取一次人民币账户，期限为3、6、12个月三种比活期利息收入多（二）单位定期存款国际服务贸易29负债类公司业务商业银行网点经营管理特点人民币，协议期限1年，可自动延期开户条件：日均流水50万以上结算功能与活期存款账户相同，可获得更多利息收入超过基本存留额度的部分，按照人行协定存款利率计息（三）单位协定存款国际服务贸易30负债类公司业务商业银行网点经营管理特点人行一天、七天通知存款利率最低限额50万，最低支取10万，不能办理结算业务高于活期利率，适合短期内现金沉淀大的企业（超市）支取前提前通知，约定日期和金额—一天、七天（四）单位通知存款国际服务贸易31负债类公司业务商业银行网点经营管理特点存款期限分类：活期、定期（大小额，300万）可自由兑换的外币（7天、1、3、6、12、24个月）账户性质分类：经常项目外汇存款、资本项目外汇存款外汇管理局核准开立外汇账户，存款、转账等结算业务（五）单位外汇存款活期与小额由银行业协会规定利率，大额根据上限协定国际服务贸易32负债类公司业务商业银行网点经营管理特点挂失可到任意网点办理，解挂须到开户行严格审核开户资料，现金管理、大额现金支付管理法规现金、转账、签发和解付银行汇票、本票、电子汇兑可到同城任意一家网点办理的对公结算业务（六）同城对公通存通兑协议+密码+签章，一票一密国际服务贸易33项目二：公司银行业务1.负债类公司业务2.资产类公司业务3.中间业务类公司业务商业银行网点经营管理国际服务贸易34资产类公司业务商业银行网点经营管理流动资金贷款固定资产贷款信用贷款担保贷款银团贷款商业承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现买方或协议付息票据贴现有追索权国内保理进出口贸易融资业务分类国际服务贸易35资产类公司业务商业银行网点经营管理产品特征期限灵活，满足临时、短、中期流动资金需求最长不超过3年浮动利率，生产周期、还款能力、项目评估等确定期限本外币，短期1年以内（含），中期1-3年（含）满足正常生产经营周转或临时性流动资金需要（一）流动资金贷款国际服务贸易36资产类公司业务商业银行网点经营管理申请材料审计或核准过的最近3年的财务报表，还款能力证明内部授权证明，担保资料生产经营活动及产供销情况信贷业务申请书，借款人基本情况，资格证明，贷款证（一）流动资金贷款国际服务贸易37资产类公司业务商业银行网点经营管理业务流程贷款发放—签订合同，落实担保，按规定用途使用贷款本金和利息收回贷款调查和审批申请与受理（书面申请，提交材料）（一）流动资金贷款纳入综合授信管理，严格内部管理，对借款人资信情况、生产经营情况、资金使用严格审查，跟踪检查国际服务贸易38资产类公司业务商业银行网点经营管理产品特征贷款期限长，金额大，满足借款投资资金需求本外币，协定期限，原则上不超过7年用途分类：基本建设贷款、技术改造贷款用于固定资产项目投资，中长期贷款（二）固定资产贷款中长期贷款利率，一年一定（期限内为固定利率）国际服务贸易39资产类公司业务商业银行网点经营管理产品特征企事业法人、经济组织、个体商户符合《贷款通则》，银行规定具体要求短期（1年以内）、中期（1-5年）、长期（5年以上）以信誉发放，无担保无抵押（三）信用贷款本外币，协定期限，浮动利率国际服务贸易40资产类公司业务商业银行网点经营管理产品特征短期、中期、长期符合《贷款通则》，银行信贷管理制度规定条件种类：保证贷款、抵押贷款、质押贷款银行认可的担保方式（四）担保贷款本外币，协定期限，原则上不超过7年，浮动利率贸易金融的分类例如：贸易结算贸易信贷信用担保避险保值综合方案基础服务，提供支付中介服务，促成交易、降低交易成本。核心服务，提供以短期为主的融资服务，当