支付宝与其他网上支付服务网站的案例分析及比较

1支付宝与其他网上支付服务网站的案例分析及比较2目录一、网上支付模式介绍.................................................................................................................31.1网上支付系统.....................................................................................................................31.2网上支付模式的分类.........................................................................................................31.3网上支付模式的基本功能.................................................................................................31.4网上支付模式的基本流程.................................................................................................41.5网上支付模式的发展历史.................................................................................................4二、支付宝案例分析.....................................................................................................................62.1支付宝基本情况.................................................................................................................62.2支付宝发展历史及现状.....................................................................................................62.3支付宝商业模式.................................................................................................................72.4支付宝技术模式.................................................................................................................82.5支付宝经营模式.................................................................................................................92.6支付宝组织管理模式.......................................................................................................102.7支付宝成功的主要因素...................................................................................................112.8支付宝面临的问题及对策...............................................................................................13三、其他网上支付网站的基本情况...........................................................................................153.1国内网上支付网站的基本情况.......................................................................................153.2国外网上支付网站的基本情况.......................................................................................16四、支付宝与某些网上支付服务网站的比较分析...................................................................174.1支付宝与其他第三方支付网站的比较分析...................................................................184.2第三方支付网站与网上银行的比较分析......................................................................22五、网上支付网站的发展趋势及存在的问题...........................................................................245.1网上支付网站的发展趋势...............................................................................................245.2网上支付网站的存在问题...............................................................................................26六、参考文献...............................................................................................................................283一、网上支付模式介绍1.1网上支付系统传统的支付结算系统是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式（邮递、电报、传真等）来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。其中使用的支付工具不论是现金，还是支票、传单都是有形的，在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，虽然存在效率低下、成本高等问题，但已经有一套适合其特点的比较成熟的管理运行模式。在网上支付系统中，不论将现有的支付模式转化为电子形式，还是创造出网络环境下的新的支付工具，它们多多少少都具有无形化的特征，货币可以是智能卡芯片中的一组数据，硬盘中的一个文件，网络中的一组二进制流，在一次支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西，而只是生成了若干个文件而已。1.2网上支付模式的分类根据系统使用的支付工具不同，可以将网上支付系统可以分为四类，即信用卡支付系统、电子转账支付系统、电子现金支付系统和第三方支付系统。1、信用卡支付系统的特点“先消费，后付款”。在线操作，可以透支。2、电子转账支付系统的特点包括直接转账的支付系统和电子支票支付系统。在线操作，不允许透支。3、电子现金支付系统的特点先获得相应货币值的电子现金（智能卡或硬盘文件），可以离线操作。4、第三方支付系统的特点支付过程使用第三方平台提供的账户进行支付。1.3网上支付模式的基本功能1.3.1使用数字签名和数字证书实现对各方的认证1.3.2使用加密技术对业务进行加密41.3.3使用消息摘要算法以确认业务的完整性1.3.4当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性1.3.5能够处理贸易业务的多边的支付问题1.4网上支付模式的基本流程基于Internet平台的网上支付一般流程如下：（1）客户接入因特网（Internet），通过浏览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。（2）客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。（3）商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。（4）银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求（也可没有）。（5）银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。（6）商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。以上的网上支付一般流程只是对目前各种网上支付结算方式的应用流程的普遍归纳，表示各种网络支付方式的应用流程完全相同，但大致遵守该流程。1.5网上支付模式的发展历史准备期（1992年之前）：这一阶段，互联网尚未进入大规模商用，不过多种电子化支付系统，包括POS、软/硬件电子现金，预付款机制，计费系统、电子钱包等已经出现，并得到相当充分的发展，为后来将上述交易系统移植至互联网环境，探索网上支付模式奠定了基础。初创期(1993~1995年)：这一时期，信用卡支付开始通过互联网这种新型信息交换渠道进行。不过最初的交易方式非常简单而且几乎没有任何防护，只是通过互联网传递信用卡号码从而实现交易。即使期间出现了诸如Netscape开发SSL5标准等更多的安全手段，这种由消费者向商家呈递卡号码的交易模式仍然没有根本上的改变。回归期（1995~1998年）：在这一时期，政府与央行注意到电子货币的试验与扩散，开始考虑电子货币与互联网支付的法律问题。1997年德国的电子货币业务被明确视为银行业务；1998年欧盟委员会开始起草电子货币法律。发展期（1999年~）：2000年之前，大多数金融与非金融机构的创新行动并没有取得商业上的成功，“电子现金”无论在现实与互联网环境都相继失败，希望通过新技术创造出革命性新型货币的愿望很快落空。互联网支付系统并没有沿着最初的设想发展，而是在多个方向、多个细分领域取得了长足的进展。2000年以后，电子商务出现飞跃，在线拍卖的盛行带动了P2P支付的增长。以PayPal为代表的虚拟账户机制定位于以前未被涉及的中小型客户与国际支付市场，获得了空前的机会。中国第三方网上支付行业强劲增长，3013年整体交易规模预计将达到15750亿元，。第三方网上支付企业发展状况方面，支付宝所占份额为48.7%，占据互联网支付市场半壁江山。财付通和银联在线分别以20.0%和10.0%位列第二和第三。根据中国互联网络信息中心发布的第32次《中国互联网络发展状况统计报告》，2013年6月底，我国网络购物网民规模达到2.71亿人，网络购物使用率提升至45.9%。与2012年12月底相比，2013年上半年网民增长2889万，半年度增长率为11.9%。同时我国使用网上支付的网民规模达到2.