搜索
第六章客户关系管理第二节汽车消费信贷第一节汽车保险第三节汽车置换一、汽车保险概述汽车保险，也称为机动车辆保险，是以汽车（机动车辆）本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。汽车保险是一种不定值财产保险。1．汽车保险的特点（l）保险标的出险率较高（2）业务量大，投保率高（3）扩大保险利益（4）被保险人自负责任与无赔款优待第一节汽车保险理赔2．汽车保险的作用（l）稳定了社会秩序。（2）扩大了汽车的需求。（3）保证了道路安全畅通。（4）促进了车辆安全性能的提高。3．汽车保险的参与者（1）保险人（2）投保人（3）被保险人（4）保险中介人。第一节汽车保险理赔二、汽车保险的种类第一节汽车保险理赔1．机动车交通事故责任强制保险（1）该强制性保险只承保机动车上的人员、被保险人之外的第三人所遭受的损害；（2）第三人所遭受的损害包括人身损害和财产损失，不包括精神损害；（3）该强制性保险有一定的责任限额，保险人只在该限额内承担支付保险金的责任。2．商业机动车保险（1）商业第三者责任险（2）车辆损失险第一节汽车保险理赔（3）车上人员责任险（4）全车盗抢险（5）无过错责任险（6）车上货物掉落责任险（7）玻璃单独破碎险（8）车辆停驶损失险（9）自燃损失险（10）新增设备损失险（11）不计免赔特约险第一节汽车保险理赔三、投保方案的确定1．投保渠道第一节汽车保险理赔2．保险公司选择选择保险公司时，应着重考虑以下因素：①要有合法资质且经营车险业务②信誉及口碑良好③服务网络是否全国化④车险产品的“性价比”⑤费率优惠和无赔款优待的规定⑥增值和个性化服务第一节汽车保险理赔3．车险投保方案选择只有适合自己需求的险种组合才是最好的。但无论怎样搭配险种，都应遵守一些基本原则。第一节汽车保险理赔四、机动车辆的投保1．机动车辆投保的条件（l）有正式的车辆号牌，如果是新车投保，在车辆上牌的同时办理保险业务。如果是购买的新车开往异地的，投单程提车保险的，必须有公安交通管理部门核发的临时车辆号牌。（2）有公安交通管理部门核发的机动车辆行驶证。（3）有车辆检验合格证和购车发票。新车应有出厂前的检验合格证，在用车的行驶证上应有年审的合格章。所投保的车辆必须达到《机动车辆安全运行技术条件》（GB7258—2004）的要求，否则视为质量不合格车辆或报废车辆，不具投保资格。（4）对于在用车续保的应提供上年度保单正本。另外，车辆应保养良好，清洁干净，技术状况正常。第一节汽车保险理赔2．机动车辆保险金额保险金额即保额，是指保险人赔付的最高限额，也是计算保费的依据，主要是针对机动车辆损失险、全车盗抢险及其附加险而言的。保险金额由投保人和保险人从下列3种方式中选择确定。（l）按投保时被保险车辆的新车购置价确定。（2）按投保时被保险车辆的实际价值确定。（3）在投保时被保险车辆的新车购置价内协商确定。第一节汽车保险理赔3．机动车辆保险责任限额责任限额主要是针对机动车辆第三者责任险、车上人员责任险及其附加险而言。第三者责任险的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。主车与挂车连接时发生保险事故，保险人在主车责任限额内承担赔偿责任。第一节汽车保险理赔4．投保险种的保险费计算公式车辆损失险保险费=基本保险费＋保险金额×费率第三者责任险保险费=相应档次固定保险费（国家统一规定）车上人员责任险保险费=每座位赔偿限额×投保座位数×费率全车盗抢险保险费=全车盗抢险保险金额×费率自燃损失险保险费=自燃损失险保险金额×费率玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值×费率新增设备损失险保险费=新增加设备损失险保险费保险金额×车辆损失险费率不计免赔险保险费=（车辆损失险保险费＋第三者责任险保险费）×费率第一节汽车保险理赔5．机动车辆保险合同的签订商业汽车保险合同的订立和其他商业合同一样，采取要约与承诺的方式订立。在初次订立汽车保险合同的过程中，通常由投保人提出要约申请，投保人的要约必须采取书面形式即填写保险投保单，投保人填写投保单是汽车保险合同订立的一个必经程序。保单也是保险单的一个重要组成部分。第一节汽车保险理赔（l）最大诚信原则（2）汽车保险投保单的填写（3）汽车保险合同的生效第一节汽车保险理赔五、保险车辆理赔和维修流程1、报案定损作为车主，在车辆出险后，要保护现场，及时报案，除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。出险车辆定损的基本流程：（l）车主出示保险单证、行驶证、驾驶证、被保险人身份证。（2）车主出示保险单。（3）车主填写出险报案表，详细填写出险经过、出险地点、时间、报案人、驾驶员和联系电话。（4）保险公司理赔员和车主一起检查车辆外观，拍照定损。（5）根据车主填写的报案内容拍照核损。（6）交付维修站修理。（7）理赔员开具任务委托单，确定维修项目及维修时间。（8）车主签字认可。（9）车主将车辆交予维修站维修。第一节汽车保险理赔2、保险车辆的维修流程（l）保险车辆进厂后应确定是否需要保险公司进行受损车辆损伤鉴定，若需要，由业务经理负责联系保险公司进行鉴定。切不可不经保险公司而直接拆卸，以免引起纠纷。（2）要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相及定损等必要工作。（3）保险公司鉴定结束后，由车间主任负责安排班组进行拆检。各班组长将拆检过程中发现的损伤件列表，并通知车间主任或业务经理。（4）服务主管将损伤件列表后联系保险公司，对车辆进行全面定损并协商保险车维修工时费。定损时应由业务经理陪同，业务经理不在，应提前向业务接待员交代清楚。第一节汽车保险理赔（5）业务接待根据保险公司定损单下达《维修任务委托书》。顾客有自费项目，应征得客户同意，并另开具一张维修任务委托书，然后将《维修任务委托书》交由车间主管安排生产。（6）业务接待开完《维修任务委托书》后，将定损单转报给报价员。（7）报价员将定损单所列材料项目按次序填入《汽车零部件报价单》，报价单必须注明车号、车型、单位、底盘号，然后与相关配件管理人员确定配件价格，并转给备件主管审查。（8）报价员在备件主管确定备件价格、数量、项目后，向保险公司报价，并负责价格的回返。（9）报价员将保险公司返回价格交备件主管审核，如价格有较大出入，由业务经理同保险公司协调。报价员将协调后的回价单复印后，将复印件转备件主管。（10）对于定损时没有发现的车辆损失，由业务经理协调保险公司，由保险公司进行二次查勘定损。第一节汽车保险理赔（11）如有用户要求自费更换的部件，必须由客户签字后方可到备件库领料。（12）保险车维修完毕后应严格检验，确保维修质量。（13）维修车间将旧件整理好，以便保险公司或客户检查。（14）检验合格后，《维修任务委托书》转业务接待员审核，注明客户自费项目。审核后转结算处。（15）结算员在结算前将所有单据准备好。（16）最后由业务接待员通知客户结账，业务经理负责车辆结账解释工作。（17）如有赔款转让由业务经理协调客户、保险公司办理。第一节汽车保险理赔3．赔付规定（l）全部损失①保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。②保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。第一节汽车保险理赔（2）部分损失①保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险当时的实际价值，发生部分损失均按实际修理费用赔偿。②保险车辆的保险金额低于承保时的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险当时的实际价值比例赔偿修理费用。③保险车辆损失最高赔偿金额以保险金额为限。④保险车辆按全部损失的一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失险的保险责任即行终止。但保险车辆在保险有效期内，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。⑤保险车辆发生事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人并在赔款中扣除。第一节汽车保险理赔（3）常见的不赔条款：①无证驾驶或超出准驾车型，或持不合格的驾驶证；②酒后、吸毒、药物麻醉所致车辆损失和第三者责任；③第三者责任险拒绝支付投保户与第三者私下协定的赔偿金额；④逾期报案，报案不实；⑤报案车辆发生转移、变更用途、增加危险程度而未办理批改手续；⑥发生事故未报保险公司备案；⑦发生事故时保险车辆的行驶证无效。第一节汽车保险理赔4．赔付时间在车辆修复或自交通事故处理结案之日起3个月内，车主应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证件到保险公司领取赔偿金。保险公司支付赔款一般在10天以内。赔款一般在1年内领取，否则将按放弃处理。5．争议如与保险公司争议不能达成协议，可向经济合同仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。第一节汽车保险理赔返回本章目录一、汽车消费信贷概述二、我国汽车消费信贷的特点1．货款对象分散，出险率高2．资金来源多元化3．资信调查和审查困难，信用风险较大4．汽车消费货款是一项全新的业务，银行缺乏经验，社会配套措施不健全5．汽车消费信贷服务的延伸度不足第二节汽车消费信贷三、我国汽车消费信贷模式1．以银行为主体的直客模式2．以汽车经销商为主体的间客模式3．以非银行金融机构为主体的间客模式四、汽车消费贷款相关规定1、汽车贷款的类型2、贷款人条件3、借款人条件第二节汽车消费信贷4、贷款原则5、贷款额度6、贷款期限和利率7、汽车贷款的偿还8、担保方式第二节汽车消费信贷五、汽车消费信贷实务1、汽车消费信贷工作的参与单位及其职责（1）经销商的职责（2）银行的职责（3）保险公司的职责（4）公证部门的职责（5）汽车厂家的职责（6）公安部门的职责（7）咨询点的职责第二节汽车消费信贷2、汽车消费信贷的业务操作流程l）客户提出汽车消费信贷方式购车，销售顾问明确客户意向。2）销售顾问推介车贷方案或介绍按揭专员帮助客户选择车贷方案。3）客户对车贷方案表示认可后，按揭专员通过系统查询客户资信情况，进行借款人条件初审。4）资信较差、不符合借款人条件的不予申请汽车消费信贷；资信较好、符合借款人条件的需收集申请汽车消费信贷所需提交的各类资料复印件。5）店内按揭部门将收集好的资料提交给银行信贷部进行审批。6）银行对借款人进行资信调查，若不符合贷款条件，银行拒绝放贷；若审批通过，则会告知借款人签订合同的时间、地点。7）借款人需携带提交资料的原件及一次性支付的费用在银行规定时间、地点签订借款合同，并办理公证、抵押登记、保险等手续。8）银行在合同规定的时间放款。9）客户至经销店提车，同时开始还贷。第二节汽车消费信贷第二节汽车消费信贷3、汽车消费信贷审批程序第二节汽车消费信贷4、购车合同公证办理经销商协助客户办理购车合同公证时必须注意以下几点：①经销商与客户所签订的购车合同系事前与公证部门协商并认定的统一文本，包括三部分内容，即《购车合同》（与购车人签订）、《同意书》（与共同购车人签订）和《担保书》（与担保人签订）。②合同公证时须在场的人有：公证员、购车人、共同购车人、担保人及销售商代表。③所需材料：购车人、共同购车人、担保人的户口簿、身份证复印件和关系证明。第二节汽车消费信贷5、汽车消费信贷保险及机动车辆保险办理经销商为保险公司准备的客户文件如下：①购车人身份证复印件；②购车人户口簿复印件；③购车人的工资收人证明复印件；④经过公证的购车合同书；⑤共同购车人的身份证、户口簿复印件；⑥保证人的身份证复印件；⑦购车发票、汽车合格证、车辆购置附加费缴费凭证复印件；⑧首期款缴费凭证复印件；⑨车辆交接单复印件。第二节汽车消费信贷六、汽车消费信贷的风险防范七、汽车消费贷款保证保险1、汽车消费货款保证保险业务流程2、汽车消费货款保证保险实例第二节汽车消费信贷返回本章目录一、汽车置换概述二、汽车置换方式第一种，用本厂旧车置换新车（即以旧换新）第二种，用本品牌二手车置换新车第三种，只要购买本厂或本店的新车，置换的二手车不限品牌第三节汽车置换三、汽车置换程序1）业务咨询2）鉴定评估3）定价4）选购新车5）协议签订6）交车7）信贷购车8）旧车过户