物流企业金融服务模式创新研究

I摘要物流金融作为物流企业的一种新型业务模式，在我国的应用尚处于起步阶段，很多物流企业还未参与其中，究其原因，主要是对如何开展物流金融业务还未了解透彻。本文首先对物流金融进行了概述，介绍了物流金融的定义，指出了物流金融中涉及到的三个主体(物流公司、客户和金融机构)之间的关系。然后，文章介绍了物流金融的特点、背景以及物流金融在国内外的发展状况。最后，文章对物流金融业务模式做统一的介绍，详细说明每项业务的具体实施内容，分析了各种模式在实际应用中的优缺点，指出了每种模式在操作中存在的风险，并给予了相应的风险规避策略。关键词：物流金融,业务模式,风险规避IIAbstractAsanewlogisticsbusinessmodel,theapplicationoflogisticsfinanceinourlogisticsenterprisesisstillattheinitialstage,alotoflogisticsenterpriseshavenotyetinvolved,themainreasonforitsstudyonhowtoconductathoroughunderstandingoffinancialoperationshavenotyet.Firstly,thispaperintroducetheconceptofthelogisticsfinance,pointoutthelogisticsfinanceinvolvedinthreeentitles(logisticscustomersandfinancialinstitutions)andtherelationshipbetweenthemain.Secondly,thepapergivesthecharacteristicsandthebackgroundoflogisticsfinanceandthedevelopmentsofthelogisticsfinanceathomeandaboard.Finally,thepaperdescriptioneachofthespecificcontentofthelogisticsfinanceprofitmodel,andanalyzestheadvantagesanddisadvantagesofeachmodelbyresearchingthebusinessprocesses,andsummarizestherisksofdifferentmodelsandtheirriskavoidances.Keywords:Logisticsfinance,Businessmode,Riskavoidance1目录前言....................................................................11绪论....................................................................21.1研究目的...........................................................21.2研究意义...........................................................22物流金融业务概述........................................................42.1物流金融的定义.....................................................42.2物流金融的特点.....................................................42.3物流金融的发展.....................................................52.3.1发达国家的物流金融...........................................52.3.2发展中国家的物流金融.........................................52.3.3我国的物流金融...............................................53物流金融出现的背景......................................................73.1企业获取新的竞争优势的需要.........................................73.2银行开发新利润空间的必然要求.......................................73.3第三方物流提高竞争力的必然要求.....................................73.4供应链整合、实现“共赢”的必然要求.................................84物流金融业务模式及其风险分析............................................94.1仓单质押模式.......................................................94.1.1仓单质押简述.................................................94.1.2仓单质押的操作要点...........................................94.1.3仓单质押模式1................................................94.1.4仓单质押模式2...............................................114.1.5仓单质押业务的风险分析......................................114.2授信融资模式和反向担保模式........................................124.2.1授信融资模式业务流程........................................134.2.2授信融资模式三方盈利分析....................................134.2.3授信融资模式风险分析........................................134.2.4反向担保模式................................................144.2.5反向担保模式三方盈利分析....................................144.2.6反向担保模式的风险分析......................................154.3保兑仓模式.......................................................154.3.1保兑仓模式业务流程..........................................154.3.2保兑仓模式的四方盈利分析....................................164.3.3保兑仓模式风险分析..........................................164.4托收模式..........................................................164.4.1托收模式1...................................................164.4.2托收模式2...................................................184.4.3托收模式风险分析............................................204.5代收货款模式......................................................204.5.1代收货款模式业务流程与盈利模型..............................214.5.2代收货款盈利模型分析........................................2124.5.3代收货款模式风险分析........................................224.6物流金融综合运作模式..............................................225对我国物流企业如何发展金融业务的几点建议...............................245.1政府相关部门在政策上加以扶持......................................245.2物流企业应加强与金融机构的合作....................................245.3多种模式综合应用..................................................255.4加强物流信息系统建设..............................................26结论...................................................................27致谢...................................................................28参考文献.................................................................291前言物流金融是物流与金融相结合的创新服务产品，是中小企业、金融机构（银行）和第三方物流共同参与、实现“共赢”的模式。在此模式下，中小企业可以利用原材料、库存产成品以及正在市场上经营销售的商品做质押进行贷款,不仅有效地解决了中小企业扩大发展、追求规模效益的融资难题,还盘活了沉淀资金、提高了资金周转率、降低了结算风险,从而全面地提高了整体经济的运行质量。金融机构（银行）将质押物交由第三方物流企业监管，解决了金融机构（银行）关于动产质押的外部管理“瓶颈”，实现了对借贷人的全程信息控制，降低了信贷风险，扩大了贷款规模。物流企业作为第三方，为中小企业提供物流服务，为金融机构（银行）监管质押物品，获得中介服务收益。早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案(USWarehousingActof1916)，并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。现在，北美（美国和加拿大）及菲律宾等地已经建立起了全球最全面规范的物流金融体系。在发展中国家，赞比亚物流金融体系的成功经验值得我们去借鉴和思考。1987年3月，中国人民大学工业经济系的陈淮就提出了构建“物资银行”这一设想。90年代初期也有学者发表文章,探讨“物资银行”的运作。但是,那时的“物资银行”还带着非常浓厚的计划经济色彩,主要是探讨通过物资银行来完成物资品种的调剂和串换。由于物流的概念没有被充分发现和认识,所以当时的物资银行的概念与现在的概念存在较大差异。此后，随着专家、学者对“物资银行”不断地深入研究，物流的概念得以融入其中，在理论上有了新的突破，随之就有人提出了“物流银行”的新设想。直到2004年5月，浙江大学经济学院的邹小芃、唐元琦才首次定义了“物流金融”的概念。我国的物流金融业务尚处在萌芽阶段，理论研究不够，实践中开展的业务模式还比较单一。本文主要从